巴菲特的合伙人查理∙芒格曾說,「走到人生的某一個階段,我決定要成為富有之人。不是因為愛錢,而是為了追求那種獨立自主的感覺。」
財富,人人都嚮往。特別是進入當代社會後,以家庭為單位,全民都開始關注創造財富的話題,家庭資產配置的各類理論迅速走紅。
那麼,如何更好配置家庭資產呢?
據《CCTV經濟生活大調查》數據:保險的受歡迎程度已連續四年獨佔鰲頭,佔比達到29.36%,排在房產(22.95%)、理財產品(19.00%)、基金(17.73)和股票(16.80%)之前。西南財經大學發布的《中國家庭財富指數調研報告(2020Q2)》更是顯示,近些年來,家庭配置商業保險類資產的意願不斷提高,疫情下,家庭更加認可商業保險對自身保障的重要性。
再加上近年來「年金+萬能帳戶」類保險產品受到市場熱捧的現象,愈發印證商業保險,特別是理財型年金保險,以其安全、穩健等特性,正越來越受到大眾親睞。
然而,市面上理財型保險種類繁多,該怎樣進行選擇呢?
「披沙揀金,往往見寶。」每一個領域都有一定的規律可循,保險亦如是,只要搞清楚幾個核心的關鍵點,就能在茫茫險海中找到屬於你的」Mr. Right」。筆者特此整理了一套「選購秘訣」,我們不妨以財富型產品金瑞人生21(10年交)為例,一起來看看。
秘訣一:看品牌實力,首選平安等「大門派」
對於保險來說,一份保單往往是跨越幾十年、甚至一生的合同期,因而選擇一個值得信賴的品牌至關重要。此處「品牌」與「名牌」是有顯著差別的:名牌可以通過廣告來獲得,而品牌則難得多,更多的是消費者的口碑、定位,是一個企業的產品、服務提供的真實體驗,在其龐大的客戶群體中,多年積累才贏得的讚譽。
簡單來說,實力雄厚,靠譜等都是標配。
作為國際領先的科技型個人金融生活服務集團,中國平安總資產已達9.1萬億。什麼概念呢?2019年全球GDP排名第13位的西班牙,全年GDP總額約為9.2萬億。不僅如此,截至2019年,平安已服務了2.1億個人客戶,擁有5.6億網際網路客戶,旗下四大保險子公司每日保險賠付近5.2億元。
其雄厚的實力,從國際口碑也可見一斑。平安2020年名列《財富》世界500強第21位,《福布斯》全球上市公司2000強第7位,BrandZTM全球品牌價值100強第38位,更五度蟬聯全球保險品牌第1位。
也因此,保險江湖上歷來就有著「買保險,就是買平安」的說法。
秘訣二:看投資實力,好產品的「護體神功」
愛因斯坦曾說過,宇宙間最大的能量是複利,世界的第八大奇蹟是複利。「短期年金+萬能帳戶」類保險產品之所以被市場、被客戶高度認可,與其搭配的萬能帳戶可以實現財富二次複利增值密不可分。
根據投資實力,挑選保險公司,挑選產品,獲得「高且穩定」的萬能結算利率,複利增值,方能顯著提升保單價值,大大提升自身利益。
在此,不得不提平安的萬能帳戶「聚財寶」!連續62個月,聚財寶始終保持5%的結算利率,波動率一直為0!任市場風雨飄搖,平安自巋然不動,愣是把不確定的萬能險結算利率,變成了客戶心中的確定性事件。而且,聚財寶0波動率的前提是,它的結算利率高達5%,在市場上也分屬第一梯隊。
收益和穩定兼具,平安能交出讓客戶滿意的成果,與強大的投資實力密不可分。從資金運用來看,平安緊跟國家戰略,扶持實體經濟、直接或間接參與重大工程項目的投資,一帶一路、京滬鐵路、粵港澳大灣區建設等,這些實現了巨大投資回報的優質項目中都能見到平安的身影,比如京滬高鐵項目,僅2019年的分紅就有6.5億。
此外,在投資風控能力上,長期以來,平安人壽持續獲評銀保監會風險綜合評級A類,資本水平穩健,投資戰略前瞻,可謂穩字當頭!其研發的智慧風控平臺,更是藉助知識圖譜等前沿技術,搭建全面風險管理資料庫,實現了智能風險識別。就好像一個智能導航儀,能夠在靠近危險路段、事故多發路段時提醒車主,避免事故發生,做到風險早發現、早決策、早行動。
秘訣三:看產品基本功,參破險企的「內功真相」
從一味追求速度的高增長、規模的高拉升,到回歸產品與服務的需求導向,保險行業的發展邏輯已經發生變化,產品實力成為成熟市場的第一競爭力。
對於險企而言,產品實力是在圍繞著「以客戶為中心」這個不變的初心上,是精準把脈客戶需求變化進行有效的產品革新與迭代升級的能力。「是否可以給付更多年金?是否可以更快給付?理財型保險除了保障教育和養老,能否保重疾?」迭代的每一步都離不開對行業和市場數十年如一日的努力鑽研與深耕。
我們不妨以平安財富型產品金瑞人生21(10年交)為例,看看「上有老、下有小的80後」可以獲得哪些不一樣的權益。某30歲的A君,購買了平安金瑞人生21保險產品計劃,保險額度為29355.64元,交費10年,第一年交費20100元,第二三年分別交費2萬元整。他會得到什麼呢?
首先是快速回流的現金保障。
第5年到第9年,每年可領取年交保費100%的特別生存保險金,累計可領取100000元。第10年到第14年,每年可領取基本保額50%的生存保險金,累計可領取73385元。第15年期滿,可領取100%基本保額的滿期生存保險金,為29355元。總計可領取202740元。所有領取的額度、領取時間和方式,都會明明白白地印在保單中裡,分別被稱之為「特別生存金、生存金、滿期金」,成為保險合同剛性兌付的強制性保障,讓他在選擇教育資源時,少一些猶豫,在制定旅遊計劃時,多一些豪邁。
其次是長期穩定的增值保障。
上述三類生存金都可以進入聚財寶萬能帳戶,獲得穩健的保險投資回報。正如前文所訴,與市面其他產品的結算利率經常波動不同,該帳戶的歷史回報率驚人地穩定,過去62個月,其每月的結算利率一直穩穩地保持在年化5%的水平。巴菲特「雪厚坡長」的長期投資理念,將在此得以印證:藉助時間的力量,假設按照比歷史結算利率更穩健的中檔4.5%的萬能結算利率測算,65歲退休時,這筆累積的終身收益將達到63萬,提供財務充裕的退休生活保障。90歲後可突破193萬,有效完成財富傳承的使命,真正享受複利人生。
第三是資金調配靈活性保障。
金瑞人生21提供了靈活的資金支取功能。而且隨著保單價值的遞增,可以提供保單價值80%的貸款,以備不時之需。
貸款期間,保單的權益仍將全面有效。資金的流動性得以增強,能在有需之時得到現金支持,正是家庭支柱的價值體現。
第四是高發輕症的疾病保障。
對於家庭支柱而言,健康是基礎,如果案例中的A君罹患了保單約定的50種輕症之一,將獲得相當於萬能帳戶價值的輕症保險金倍,可以全部領出來用於醫療,也可以領取部分或乾脆不動,帳戶價值翻倍自動增值。
這筆錢會有多少呢?假設45歲不幸罹患輕症,按照4.5%的萬能結算利率測算,輕症保險金將達到25萬。會極大程度減輕財務壓力,為健康提供強勁保障。
家庭資產配置,財富穩健增值,健康保障無憂,保險江湖,掌握了制勝秘訣,人人都可以成為高手。重要的是,馬上行動!
平安財富金瑞21保險產品計劃,您值得擁有!
重要產品提示:
【1】本文所稱金瑞人生21均指平安金瑞人生2021保險產品計劃,由平安金瑞人生(2021)年金保險,平安聚財寶(20)終身壽險(萬能型),平安附加輕症倍護疾病保險組成。
【2】「聚財寶」為萬能保險,結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。2015年10月至2020年11月,聚財寶歷史結算利率保持在5%,歷史業績不代表未來業績。
【3】本文所載內容僅供您理解保險條款所用,在某些情況下,我們不承擔給付保險金的責任,具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內容詳見保險條款,具體購買規則以保險公司規定為準。