目前，網絡互助已經成為我們在醫保和商業保險之外有力的保障補充。一人生病，大家一起分攤的模式讓每個普通人都能承擔得起，在困難時刻也能看得起病。每年花不了多少錢，就能為自己多添置一份健康保障，多增添一份安心。不過，現在的網絡互助平臺那麼多，相互寶、水滴互助、美團互助、燈火互助……到底哪一個最靠譜？我們又應該選擇什麼樣的互助產品呢？
小編調研了市面上幾乎所有的互助平臺，從平臺實力，分攤人數等多項指數考核，挑出了頭部第一梯隊的三個互助產品，相互寶，美團互助與水滴互助。通過研究它們的加入條件，分攤保障，受助人數，退出條件等數據，對產品是否靠譜，分攤是否合理，用戶體驗是否夠好等，進行了仔細考量。
1.加入條件：0元還是0.01元不重要 更需警惕誘導加入
目前市面上的網絡互助平臺如相互寶、美團互助等大多為0元加入。但是消費者更需要主要的是，什麼時候「被加入」到網絡互助。
近日，有用戶向媒體反映：「支付寶旗下相互寶誘導我在不經意間點入頁面，籤約條款中也沒有說明每月要扣多少錢，扣款時沒有通知我再次確認，而是自動扣費了，扣了一年多我才發現。」 至於具體是怎麼誘導的，該名用戶表示已經記不清了，「應該是點了紅包，有籤約條款，但是沒有仔細看。」
除紅包誘導之外，以相互寶為代表的網絡互助的廣告誘導被用戶投訴的次數也較多。用戶 7462735481 也指出，「相互寶以 0 元參保、免費保險等廣告在支付寶上誘騙大眾加入，隨後在沒有任何通知的情況下在餘額寶裡劃錢（每月幾元錢，不需要密碼），只有查支付寶帳單時才能看見。發現後聯繫客服，客服告知所扣錢款不能退還。
針對這樣的行業常見現象， 小編發現各個互助平臺目前都在積極改善產品體驗，增加彈窗功能、系統信息提醒等形式向用戶主動告知。
2.分攤費用：相互寶188元，美團互助50元，水滴互助100元左右
隨著相互寶的用戶日漸龐大，針對相互寶的投訴也一直層出不窮。許多消費者表示，自己的每期分攤金額已經從最開始的幾分錢飆升至近4元左右。此外，用戶理賠難、退出難的問題，也令相互寶飽受消費者質疑。
相比較而言，水滴互助雖然沒有分攤上限，但是平均在100元左右，整體費用相對較低，美團互助目前和其他平臺比起來，性價比優勢較高，近幾期的分攤都只有1分錢，且承諾今年每人分攤不超過50塊。
3.分攤時間：相互寶與美團互助每月分攤2次，水滴互助每月分攤次數不定
相互寶一個月分攤兩期，每月的14日和28日為分攤日。而美團互助則會在每個月6日和20日進行案例公示，在13日和27日進行分攤扣款。在每一次公示及分攤自動扣款前，美團互助也會推送App站內消息，讓用戶提前了解每一期的分攤情況。
水滴互助則是通過預繳分攤款的模式，在每次案例公示後，對用戶的帳戶進行費用劃扣。根據其公告顯示，每月的公示頻率為5期左右。
4.保障範疇：相互寶99種重疾，美團互助不限病種
從產品上來看，相互寶覆蓋99種重疾+噁心腫瘤+特定罕見病，是比較基礎的重病保重。
而水滴覆蓋105種重疾+癌症，但值得關注的是，今年初，水滴互助進行了條款優化，取消低度惡性腫瘤。
美團互助和其他平臺相比， 有很亮眼的競爭優勢。美團互助今年升級以後，成為國內第—個「不限病種」的大病互助計劃，一方面覆蓋和其他互助雷同的102種疾病保障，另一方面如果會員的「醫保內花費」超過一定金額，即便不在102種疾病內，也可以申請大病互助。
5.退出機制：美團互助一鍵退出 相互寶6次按鈕
用戶若要退出相互寶計劃，需從首頁開始，點擊6次按鈕方能退出計劃，其中更是包括了3次放棄的確認操作。流程為「我的保障→保障詳情→放棄保障→我還要放棄→我還想放棄→確認放棄→輸入密碼→退出成功。而美團互助為「一鍵退出」，可直接聯繫智能客戶操作處理。
和傳統商業保險相比，網絡互助的低門檻、高保障的規則十分吸引人。但是，網絡互助只是商業保險之外的有效補充，可以加入，但不能將其作為唯一可依靠的保障，也不要抱有加入互助就可以高枕無憂的念頭。
責任編輯：張超
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