國有大行如何才能更吸引年輕用戶？
近日，建設銀行新推出了一款聯名信用卡，與國內二次元文化大本營的B站(嗶哩嗶哩網站)合作，且卡面、權益設計也與B站緊密捆綁，打破與此前國有大銀行的信用卡留給用戶的高端商務感十足的印象。
B站年輕用戶潛力大
據QuestMobile在2020年1月的統計，B站是中國24歲以下年輕人最偏愛的APP，並常年佔據百度00後搜索熱點榜單前列。B站也是「彈幕」這種獨特的社交潮流的引領者，其「鬼畜」區創作的種種名人明星的惡搞視頻，更常常令B站出圈，貢獻更多公眾話題與討論度。
2018年3月28日，嗶哩嗶哩在美國納斯達克上市。11月19日，嗶哩嗶哩公布了截至2020年9月30日的第三季度未經審計的財務報告，該季度B站總淨營收32.2億，同比增長74%。
B站董事長兼CEO陳睿表示：「今年8月，B站單月活躍用戶突破2億，創下歷史新高。」陳睿在這次Q3財報電話會議上透露，B站用戶的平均年齡為21歲，新增用戶的平均年齡為20歲。來自城鄉的用戶分布比較均勻，50%來自於三線及以下的城市。值得注意的是，30歲以上的用戶出現了同比上升。
建行官方網站的產品介紹頁面顯示，龍卡bilibili信用卡主要面向年輕客戶，發行標準白金卡及學生卡，卡面設計體現了B站「小電視」的主視覺，簡潔的線條與建行其他信用卡產品的設計風格差異化明顯。
據介紹，在活動期內，持卡人任意消費3筆即可用1積分扣減獲得B站年度大會員套餐一份；用雲閃付綁卡購買B站會員購自營商品，每卡每月可享一次95折優惠，最高立減50元。
多位B站用戶表示，大會員套餐的權益很有吸引力，平時購買的官方原價是200元多一年，偶有折扣但至少也需100多元，如果刷卡三次就能獲得贈送一年會員，還是值得嘗試申請的。
建行並非是出圈B站的首家銀行，招商銀行的B站聯名借記卡也綁定了B站大會員權益，在申請資格、達標資格等方面與建行這張信用卡略有不同。
從財報數據來看，B站用戶對付費會員的接受度也在提升，嗶哩嗶哩第三季度財報顯示，在付費用戶的轉化上，本季度月均付費用戶數同比增長89%達1500萬，付費率從去年同期的6.2%提升至7.6%。
銀行信用卡迫切求「新」
據11月27日中國人民銀行發布的2020年第三季度支付體系運行總體情況，截至2020年第三季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量環比增長1.29%，全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.55張。值得關注的是，全國銀行卡授信總額環比增長速度達到了3.80%，而今年前兩個季度這一增速分別是1.17%和1.92%。
業內人士普遍認為，相較其他零售業務，信用卡業務客戶偏向年輕化，且具有小額高頻的顯著特徵，與持卡人互動頻繁，日常消費能極大豐富客戶畫像維度，是銀行拓展其他零售業務、提高客戶忠誠度、開展數據治理的基礎之一，不僅在新客戶獲取、存量客戶維護、品牌形象塑造等方面承擔重要角色，更可以成為貢獻收入的主力軍。
據銀數觀卡的統計，2019年年報中披露數據分析顯示，廣發銀行信用卡業務零售信貸佔比(零售信貸佔比=信用卡貸款餘額/零售貸款和墊款總額)已經超過50%，其他全國性股份制銀行普遍在20%-30%左右，五家國有大行這一指標則在10%上下。國有大行的零售業務中，房貸業務依然是重倉。2019年年報數據顯示，工行、建行、中行的房貸在零售業務的佔比超過80%，建行的信用卡貸款餘額在其零售信貸中佔比是五家國有行中最高的約11%，但仍遠低於以零售業務見長的股份制銀行。
近年來，以「花唄」、「白條」為代表的電商系信用支付工具，憑藉場景優勢和豐富的線上流量，給消費金融市場的產品供給側帶來了較大的改變，傳統銀行信用卡因為審批要求高、申請填寫材料多、申請周期長等諸多門檻，導致用戶體驗懸殊。
在進一步招攬年輕客群，增強銀行信用卡的用戶基礎方面，今年有不少銀行緊跟市場熱點，作出了突破。
如今年初《動物森林》遊戲爆紅時，興業銀行信用卡推出了萬事達卡、62開頭銀聯信用卡的遊戲類商戶，包括三家遊戲龍頭商家Nintendo(任天堂)，STEAM和PlayStation的境外線上滿額交易返現活動。
上半年直播帶貨行業站上風口時，月份浦發銀行推出了「浦發美麗女人卡之薇婭主題卡」，以主播薇婭的卡通形象作為卡面，並設計了相關的周邊禮物和權益。
銀行信用卡業務在追逐年輕市場的同時，也不應忽略對金融消費者權益的保護。今年，上海銀保監局、北京銀保監局和深圳銀保監局先後發布了關於信用卡業務的風險提示，提示內容主要集中在辨識信用卡分期業務、理性消費、合理負債、不要「以卡養卡」、保護個人信息安全等方面。
（文章來源：城市金融報）