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有很多卡友會在信用卡產生不良記錄後，選擇銷卡的形式，以為只要銷卡後就不會再有不良記錄了，但是今天蘇秦要說的是，產生不良記錄以後，千萬不要銷卡，下面蘇秦用一位卡友的真實經歷來說明這件事情。
真實案例：
小張在2013年的時候辦了一張中國銀行的準貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因為嫌棄額度太小，用了一段時間就擱置了，後來就忘記還有這張卡的事。
不出所料，嚴重逾期了！
在15年的3月份，小張身邊的同事都在辦招商銀行的信用卡，大家都辦下來了，只有小張申卡失敗了，他自己也很納悶，難道是銀行「針對」自己？他便跑到人民銀行查詢了一下自己的徵信報告，結果卻讓小張嚇了一跳，這兩張卡的當前逾期都是7。（最近24個月內逾期還款基礎，就會顯示相應數字，當超過7次以上則會顯示7）
後來小張聯繫了銀行：
中行工作人員告訴小張：因為一年半以前3.5元的欠款沒有還清，現在銀行已經將此卡的額度降為0元，而且銀行還建議將信用卡還清以後再做銷卡處理。
工行的卡則欠了100塊錢的年費，已經連續14期逾期，已經被停卡，同樣建議將欠款還清後再銷卡。
××銀行方面解釋：
由於本人的原因造成的負面信用是不能夠提出異議申訴的，（欠款全部還清之後，徵信機構對個人的不良記錄會保持5年，超過5年會自動消除）
當時小張很是苦惱，想著自己以後萬一還有買房買車貸款什麼的，豈不是都會被限制？以後也告訴小張，基本無望。
但是，限制小張持有的兩張信用卡，額度分別為2.5萬和3萬，還在交行有購房貸款30萬。
也許看到這裡你疑惑了，請接著往下看：
起訴信用卡逾期還款的負面信息是根據時間的推移所改變的。簡單來說就是記錄最近24個月的情況，比如在徵信報告上會出現「*」的標誌。
當時小張沒有聽銀行的將欠款還完立即銷卡，而是選擇將欠款還完，但是不銷卡，後來因為跟工行交涉那100元年費的事情才打了一次徵信報告，無意中發現在中行那一欄裡最近1期的還款記錄變成了「*」。這個是意思是指當月沒有使用，也就是沒有因為|銷卡|，所以中行還是得繼續向人民銀行更新用卡情況，雖然額度已經成為了0。
有時我們的徵信報告上會出現「*」、「N」、「/」這樣的符號，這些數字和特殊符號主要位於個人信用報告中貸款或信用卡最近24個月的還款記錄中，是對貸款或信用卡最近24個月每個月還款情況的客觀記錄。
「*」代表本月沒有還款歷史，還款周期大於月的數據就用這個符號表示，在貸記卡上*表示本月沒有還款歷史，意思是本月沒有使用，在準貸記卡上的「*」表示本月沒有還款歷史，也就是本月未透支。
那麼這個「*」就不算負面信息了，於是小張就想，如果還清當前欠款，不銷卡，過兩年後這兩張卡的記錄就會是24個「*」了？，也就是說個人信用記錄就代表恢復正常了？
事實的確是如此，去年4月份，小張向招行和交行辦理了信用卡和購房貸款，都很順利。
看了小張的故事後，各位小夥伴是不是突然恍然大悟？如果是因為自己的失誤導致逾期了，哪怕信用卡的額度已經變成了0，也千萬不要銷卡，不管當前用卡的情況如何，都應該先將欠款還款，後續慢慢養卡。
停卡和銷卡的概念是完全不一樣的，「停卡「是在沒有欠款的情況下顯示的是「*」本期未使用，剛才也有說過，這不算負面信息，相當於你某一張信用卡的正常狀態的信用卡，當前未投資也未還款，便會顯示「*」。
所以，如果你的信用卡出現了不良記錄，先別著急註銷信用卡，正確的做法應該是保持合理的用卡習慣使用兩年，以前的不良記錄便會被覆蓋掉，如果產生了不良記錄後立馬銷卡，那麼這些不良記錄是肯定會跟隨你五年時間的。
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