貸款利率下降意味著什麼意思?貸款利率下降對房貸的影響

2020-12-07 至誠財經網

　　2月20日央行公布了新一期的貸款市場報價利率(LPR)：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。1年期和5年期以上LPR分別下調了10個基點和5個基點。

　　LPR的下調符合市場預期。自從新型冠狀病毒肺炎疫情爆發以來，央行先是在2月3日A股節後首個交易日當天開展1.2萬億元公開市場逆回購操作投放資金，並且下調7天和14天逆回購利率10個基點，又在17日下調中期借貸便利(MLF)利率10個基點。業內普遍認為加強逆周期調控將是未來一段時間對衝疫情影響的主要手段，LPR下調「幾無懸念」。

　　果然20日LPR如期下調，但在兩個品種的下調幅度上卻有些出人意料：5年期以上LPR並沒有同步下調10基點，而是5基點，下調幅度小於1年期。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬表示，5年期以上LPR僅下調5個基點，反映當前銀行長期負債成本較高，導致長期貸款利率報價下降幅度有限。

　　由於5年期以上LPR是個人住房貸款利率的主要定價基準，有分析人士認為，5年期以上LPR下調幅度小於1年期，與當前樓市調控總基調有關。

　　受新型冠狀病毒肺炎疫情影響，全國多地房地產開發和銷售按下了暫停鍵：建築工地停工、售樓處關閉。中原地產研究中心統計數據顯示，從2020年1月下旬開始，大部分開發商的成交量相比往年春節期間下跌了95%。有業內人士表示，房地產作為高負債率行業，疫情對其資金鍊造成了沉重壓力。

　　日前，無錫、西安、天津等多個城市出臺允許延期繳納土地出讓金、允許延期開竣工、要求金融機構不得盲目抽貸斷貸等措施，為房企資金鍊減負，提振行業。有觀點將上述多個城市的「救企」政策解讀為「救市」，認為房地產調控政策將迎來寬鬆。

　　對此，在2月16日至19日的短短4天時間裡，財政部、統計局、央行密集發聲，重申要堅持「房住不炒」定位，強調「不將房地產作為短期刺激經濟的手段」。

　　華泰證券首席宏觀分析師李超表示，此次5年期LPR報價下降5基點，預計將有助於增加居民按揭貸款需求，但下降幅度低於1年期，系與房地產調控整體基調相一致。

　　交通銀行金融研究中心唐建偉、陳冀認為，5年期LPR下調不等於地產調控放鬆，更主要的目的在於降低實體企業中長期融資成本。儘管受疫情影響，多數城市的房地產銷售幾乎「冷凍」，但隨著疫情態勢的逐步好轉，防控禁令未來逐步解除，房地產銷售也會逐步正常化。而5年期LPR的回落更多地是引導基建、製造業等實體企業的中長期融資利率下行，為疫後重建提供資金支持。

　　據易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進測算，此次下調後，在其統計內的全國64個城市中，100萬房貸、等額本息償還30年，其月供額從此前1月份的5731元減少至5699元，減少了31元。可見此次5年期以上LPR下調，對房貸成本的影響並不大，對樓市的「促銷」意義很有限。

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