據相關數據顯示，Z時代消費者（指95後/00後群體）的購車方式主要以貸款為主，其佔比超過六成。而這樣的現象其實並不難以解釋，畢竟對於當代年輕人來說，普遍收入不高，且消費意識相對超前，相比於存款，他們更願意使用花唄、信用卡這樣的預支付手段。因此，為了順應時代的腳步，照顧到更多Z時代用戶，很多車企也相應的推出了不同的貸款金融購車方案。
傳統購車貸款方案
1. 大眾
當下，很多車企所推出的都是相對傳統的購車貸款方案，性質與咱們在花唄、白條上所使用的流程類似。以大眾汽車為例，詳見下圖。
從官網上所展示的信息來看，目前大眾品牌旗下車型的貸款方式主要分為以下幾種：標準信貸、彈性信貸、玲瓏輕鬆貸、尊享平衡貸、組合貸、階梯貸以及悠享貸。為了方便大家理解，咱們先通過表格來簡單了解一下它們各自的特點。
可以看出，標準信貸與組合貸的付款形式相對傳統，即首付一筆資金，之後為等額月供。其中，後者在車輛自身價值的基礎上，增加了周邊的附加產品，例如選裝配件、購置稅等，自由度相對來說更高；彈性信貸、玲瓏輕鬆貸以及尊享平衡貸的周期相對較短，且需要我們支付一筆尾款，這對於Z時代消費者來說似乎並不是很友好，無形之中增加了還款壓力，個人並不是很推薦；而階梯貸與尊享貸的自由度會更高，前者支持6個階梯的自由還款金額，後者則是可以提供前三月0月供服務，減輕購車初期所帶來的壓力。
由此來看，對於年輕人來說，我個人更加推薦選擇組合貸、階梯貸與優享貸這三種購車方式，不僅支付靈活，且周期較長，不會因為繁重的車貸而影響到日常生活質量。當然，上表內容暫不涵蓋貸款利息，所以至於是0息還是有息，就要以您所在城市的經銷商政策為準了。
2. 寶馬
同樣，寶馬也與大眾相同，推出了多項貸款購車方案，具體的信息內容，我們還可以在官網中進行查詢。
其中，我們以現款寶馬1系（120i時尚型）為例（指導價19.88萬元），該車型提供了悅貸金融、標準彈性貸款、標準悠貸、標準貸款以及標準智享貸款五種方式，
如圖所示，在選擇悅貸金融計劃後，我們的首付比例區間為20%-49.69%，尾款比例區間為0%-20%，貸款期限為24/36/48期（月），利息分別為3.88%/4.88%/5.88%。
相比之下，標準彈性貸款的首付比例變化不大，但期限只能選擇36期（月），且利率相對較高（9.88%），同時還被設置了40%的固定尾款。說實話，對於很多年輕人而言，在看到這小8萬塊的尾款後多少會有些膽怯，因此我個人並不是很推薦選擇這套方案。
至於後三種方案，因為它們的利息普遍接近10%，所以我就不在這裡進行詳細展示了，個人感覺意義不大，感興趣的朋友可以去官網上對比查看。
當然，除了寶馬1系之外，像3系、5系、X3等車型也同樣支持以上幾種金融貸款形式，不同點則在於首付、尾款以及月供的金額。
3. 上汽通用
因為上汽通用旗下品牌、車型分布較多，所以咱們就選取其中較為重點的進行介紹。首先要說的，就是雪佛蘭旗下的SUV車型開拓者（650T型版）。
從圖中我們可以看出，開拓者目前的貸款方式主要分為四種，分別是長期貸、定額貸、智慧貸以及「5050貸」。其中，長期貸可選擇的周期相對寬泛，最短時間為18期（1年半），最長則為60期（5年），大大豐富了不同消費者的購車選擇。不過，隨著周期的疊加，利息也會由2.03%向6.39%遞進。而定額貸則相對死板一些，只能按照廠家所制定的內容進行貸款，好處是利息較低。至於智慧貸，顧名思義，就是我們可以自主選擇首付比例、還款周期以及尾款比例，自由度是這四種方式裡最高的一個，個人比較推薦。「5050貸」主要面向的是短期資金難以周轉的用戶，因為它的周期只有1年，且需要支付較大金額的首尾款，個人感覺對年輕消費者來說意義不大。
除了上述幾種形式外，像凱迪拉克、別克、寶駿、五菱等品牌也有自己相對應的方式。在這之中，別克所推出的18期0息與24期0息比較划算（車型為英朗1.3T輕混動進取型），我們只需要支付接近4.2萬元的首款，以及4330元的月供，就可以把車開回家，壓力相對來說不大，容易接受。當然，通用旗下凱迪拉克還有「租啦」的以租代購模式，這也是我們接下來要介紹的另外一種主要的購車形式。
新型租賃購車方案
租賃購車方案不是說咱們真的去租一臺車，而是廠家為了減輕消費者首付壓力，推出的一種全新理念，比較適合積蓄不多，但收入相對可觀的年輕消費群體。
1.寶馬
以寶馬為例，咱們先來看一張圖。
這是寶馬汽車依據租賃原則所推出的一項名為「悅加計劃」的購車案例。從圖中我們可以看出，全新3系的320LiM運動套裝版車型指導價為31.89萬元，而在「悅享計劃」的加持下，我們可以將首付降至0元，月付金額以及利息會隨著周期的波動而變化。整體來說，寶馬提供的這套租賃購車方案可以有效降低首付時所帶來的壓力，但月付成本以及利息成本略高，比較適合那些收入可觀或是一定時間內沒有換車打算的朋友。
2.東風日產
同樣，東風日產也推出了類似的0首付租賃購車服務，但遺憾的是，我們目前尚不能在官網中查詢到詳細的信息。不過，根據圖中所標註的內容來看，日產2020款天籟在執行0首付租賃服務後，月供金額最低為3826元，但利息想必會較高，周期也會拉長。
此外，像奇駿、樓蘭、逍客、軒逸、騏達等車型也支持該項服務，感興趣的朋友可以到您所在城市的經銷商進行詳細查詢。
相比於傳統貸款購車，租賃購車的方式似乎更能打動當代年輕消費者，畢竟剛剛進入社會不久，積蓄不多，如果沒有家裡人的支持，很難拿出大筆首付款。因此，0首付租賃方式的優點得到凸顯。但話說回來，汽車終歸算是一個大件，加上保險、購置稅等費用，算下來怎麼著也得大幾萬。所以小編在這裡提醒大家，買車一定要量力而行，切勿因為一時莽撞，給日後的生活製造出太多不可逆的壓力。
3. 蔚來電池租賃服務
眼下，除了前面提到的幾種貸款方式外，對於新能源車型來說，還有專屬的電池租賃服務。說白了，電池租賃的優點在於，初期購車時可以省去一大筆電池費用，也就是所謂不帶電池的「裸車」，這樣能夠減部分壓力。同時，由於電池所有權不屬於消費者（僅有使用權），所以大家並不用帶過於擔心日後衰減、二手車貶值等問題。
以蔚來ES8（2020款 415km七座版）為例，目前新車的售價為46.8萬元，如果我們選擇了電池租用服務，那麼新車的售價將會降至38萬元（包含國家補貼在內），而我們需要做的，就是每個月支付1060元的租金（包括980元租費與80元的電池保障費）。
除了蔚來以外，小鵬也有屬於自己的專屬電池租賃服務，但後者與前者有著本質的差別。簡單說，蔚來所出租的電池對於消費者來說只有使用權，什麼時候不想租了直接取消即可；小鵬則是把電池當做了另一款分期產品進行銷售，當消費者支付完月租後，則可以獲得電池的擁有權。相比之下，我個人更加傾向於蔚來的租賃電池服務，原因咱們在前文中有所提到，這裡就不再重複了。
總結
不光是本文中所提到的這些品牌，目前市面上所有的主流車企都有屬於自己的金融購車方案，只是在付款形式與資金數額上存在一些差異，大家可以根據各自的需求喜好進行詳細查詢。而在具體方案上，各個品牌可以說是大同小異，其中我個人比較推薦的是「低首付，中利息」的購車方案，例如大眾的階梯貸、寶馬的彈性貸等。與此同時，0首付租賃購車實際上也是一個不錯的選擇，它可以減輕我們初期購車時的壓力，正所謂是「細水長流」。
至於新能源品牌，蔚來的電池租賃服務會比較划算，而小鵬的方案則相對傳統，具體如何選擇，就要看大家的實際收入情況以及日後用車的場景了。