12月11日20時00分02秒，全國首單電商平臺數字人民幣（DC/EP）消費誕生，蘇州的一位消費者在京東商城成功下單。
這意味著，備受關注的2000萬元數字人民幣紅包蘇州試點正式開啟。根據此前披露，「雙12蘇州購物節」面向符合條件的蘇州市民，發放2000萬元數字人民幣消費紅包，每個紅包金額為200元，紅包數量共計10萬個。
筆者從權威人士處獲悉，數字人民幣試點與「雙12蘇州購物節」結合，表明央行加速推動數字人民幣擴大應用場景，從而更快地推動數字人民幣進入千家萬戶。
該權威人士表示，數字人民幣最先適用的應用場景是零售端，這符合大眾消費習慣，也更便於新技術推廣。同時，參考銀行卡的做法，央行將給數字人民幣設計「電子錢包」，根據不同的認證，設置不同的權限。
DC/EP刷屏「雙十二」
相較於深圳試點，本次蘇州試點發放紅包的金額規模更大、使用範圍更廣，選取蘇州大市範圍內已完成數字人民幣收款設備升級改造的商戶和指定線上電商開展，參與活動的商戶近萬家，涵蓋商場超市、日用零售、餐飲消費、生活服務等領域。
「蘇周到APP」上相關信息顯示，此次參與的商戶範圍較廣。比如相城天虹、相城繁花等熱門商戶。具體可以按照類型進行查詢，也可以按照區域查詢，甚至常熟、張家港等地區的部分商戶也參與其中。
從參與商戶試點來看，蘇州相城區商戶最多，達到5184家；姑蘇區1531家；崑山市也超過了1000家。其中，衣、食、通訊、出行等方面的網點較多，加油站、藥店、來伊份等食品店都是熱門選擇。中國移動還有充值200元「加送40」的優惠。
在「數字人民幣APP」上，國有六大行均設有數字錢包，可供蘇州市民選擇。此次試點還首次引入線上消費場景，京東商城將支持蘇州市民在購買自營產品時使用數字人民幣支付，在相城區也可以接受貨到付款。
據相關媒體報導，根據預約登記時選擇的銀行，可選擇的商戶也會有所不同。比如，農業銀行、郵儲銀行、交通銀行，只能選擇是否接入京東APP；建設銀行，除京東外，能選擇是否接入善融商務（建設銀行旗下B2C購物平臺）；中國銀行，除京東外，能選擇是否接入嗶哩嗶哩；工商銀行的合作方最多，除京東外，還有美團單車和滴滴出行。
發力零售端，京東、拉卡拉 、銀聯商貿已深耕
憑藉「雙12」這一自帶巨大流量的節日，數字人民幣走進公眾視野，成為全民「爭搶」對象，為未來數字人民幣的真正推出奠定了基礎，而作為數字金融的關鍵基礎設施，數字人民幣的落地也將有利於進一步夯實中國數字經濟發展的基礎，為多個行業或領域帶來發展機遇。
據悉，目前第三方支付公司中僅有拉卡拉與銀聯商務兩家與央行數字貨幣研究所籤署了戰略合作協議。在央行數字人民幣的推廣過程中，第三方支付機構有望迎來新的發展機遇。
從戰略合作協議來看，央行數字貨幣研究所擬和銀聯商務共同研究數字人民幣試點測試中線上線下支付場景等領域的創新應用。雙方將結合銀聯商務的現有業務場景，基於數字人民幣特性和錢包生態體系，共同研究拓展數字人民幣的產品功能和應用範圍，促進數字人民幣生態體系建設。
在業內人士看來，央行數字貨幣研究所與拉卡拉、銀聯商務合作，意在以更加便捷、高效的方式推動數字人民幣。
「與發銀行卡是一個邏輯，需要有APP，有商戶場景，符合消費者的使用習慣，更容易被接受。」該業內人士說。
據悉，數字人民幣目前除了已經公布的雄安、蘇州、成都、深圳和冬奧會場景，還將繼續新增上海、長沙、海南、青島、大連、西安六地試點。
目前，央行數字貨幣研究所公布的合作夥伴包括滴滴、美團、京東數科、國網金科、拉卡拉，以及尚未公布但獲悉合作的B站、一款名為「藍信」的政企通訊應用。
電子錢包有望率先推出
「當前數字貨幣電子支付的技術方案首先就是以帳戶為基礎的電子錢包。」日前，中國人民銀行原行長周小川在「數字金融創新與經濟發展新格局」研討會上表示。
筆者從權威人士處了解到，電子錢包也有分級概念，對使用者做不同認證，賦予的權限和功能不一樣。
除了電子錢包，還有商戶使用的二維碼、NFC近場接觸型交易、手機中的銀行卡、預付卡等。
「在DC/EP這個雙層系統裡，人民銀行在第一層，第二層有商業銀行、電信營運商，還有網際網路支付平臺，他們之間可以合作或聯合，這取決於他們對支付產品和技術框架的了解。」周小川對央行數字貨幣給出了自己的看法。
在周小川看來，第二層機構的動力還是很強的，知道會有很大發展機會，特別是獲得客戶、獲得業務方面。在中國這樣的大國，第二層機構可以做多方案並行的開發和試點。多方案的缺點，最後可能在互通性上會有一些麻煩，可能需要協調、切換裝置等。但是真正做起來也不見得有很多種方案，因為機構之間經過磨合以後，認識比較接近，他們的方案最後可能會合併。
總體來講，這是可以容納多方案的雙層體系結構，而且非常重視零售系統，這是導向，但不是要專門推銷某一種項目。重視零售系統是因為它是整個支付體系的基礎，如果這個基礎打得不好，其他上層應用有可能站不穩。
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