文：百川
我國的儲蓄率多年以來都處於世界領先的地位，根據世界銀行的數據統計，我國是世界都公認的儲蓄大國。老一輩的中國人都有儲蓄的習慣，從明朝時就已經有「錢莊」出現，其實和銀行有相同的性質。到了清朝，就有了我國第一家銀行。
我國的儲蓄觀念其實是世代傳承的，然而隨著社會的發展，這個傳承也被打破了。我國的儲蓄率在持續下跌，與之相對的就是我國人民的負債率在持續上升。據悉如今的居民負債總金額已經超過200萬億元，相當於我國每個人平均負債13萬元。
雖然負債增多，儲蓄率下降，但是總存款金額卻不降反升。據今年9月的數據顯示，我國存款總額已經突破了210萬億元，而在2019年末我國的總存款金額才192萬億元。不到一年的時間我國的存款已經增加了18萬億元。平均來算的話每人的存款金額達到了6.5萬元。
因此就產生了一個疑問，雖然存款在增加，而儲蓄率在下降。我國人民的存款比例在下降，反而都在背貸款，這也意味著很多負債的居民其實淨資產非常少，所以我國居民的錢都用在哪裡了？
一、房貸
買房對國人的重要性不言而喻，其實不只是我國，無論是哪個國家都對房子情有獨鍾。畢竟有房才有家，房子對於我們來說就是安身立命之根本，有了房子之後才能放心地在外面打拼。我國講究成家立業，而現實是現在如果沒有房子就很難成家。
然而我國的房價實際上是遠超工資水平的，即使是平均工資3500左右的三線城市，房價也已經接近8000元/平方。更不用提一二線城市了。而根據統計局的數據來看，我國的房子均價已經突破1萬元/平方了。數百萬元買一套房子也已經不稀奇了，更有甚者一套房子要價值千萬，即使首付都要百萬。
因此國人買房的時候選擇最多的還是分期買房，買套房子首先背上了百萬元的房貸，餘下的二三十年都在還貸款。而對於很多普通的家庭，其實首付都不一定能湊出，很可能買房的首付都是從親朋和銀行處借款。因此在這種近乎全民背房貸的情況下，我國的負債率穩步上升。而每個月的房貸還款金額也不是一個小數目，再減去生活成本，能存儲下來的錢就越來越少。
二、消費觀念
我國一直以來的消費觀念都是以存儲為主，然而隨著網際網路借貸的發展，其借貸方便、門檻低、分期快等特點都讓如今的年輕人深陷其中、無法自拔。此外我國信用卡在2019年已經突破了7億張，而其中信用卡的逾期金額已經突破了800億元，這還僅僅是逾期。
因為信用卡的每一筆交易都會上徵信，而徵信上出現逾期信息其實對個人信用有非常不好的影響，所以我國的信用卡逾期金額增多，除了負債率之外也反映了我國國民現在手裡可支配現金的金額在減少。
根據監管部門的數據顯示，我國的90後有超過一半的人都使用過網貸。而其中支付寶花唄的用戶已經突破了3億，90後的負債率超過了1850%。因為網貸的分期非常便利，因此很多年輕人都會選擇分期還款，只要帳號有額度還能繼續超前消費，因此一些年輕人就形成了每月分期的習慣，不斷的以貸養貸，導致最後欠款越來越多。
三、通貨膨脹
通貨膨脹其實已經是老生常談了，我國國民都非常擔心這個問題，尤其是某些手裡持有大量現金的人。現在不願意儲蓄也是基於對通貨膨脹的焦慮，總想做些投資或者買黃金、買房來抵禦通貨膨脹。
尤其是在過去十年，我們深切的感受到物價的上漲，但是金錢的購買力反而在縮水。這實際上就是因為擔心通貨膨脹後帶來的焦慮。尤其是今年，因為疫情的影響，物價有一定的上漲，特別是豬肉的價格，一度漲到每斤30元左右。而現在雖然豬肉價格逐漸下降，但是恐怕距離降價到每斤10元還有一段不小的距離。因此，我國有一部分老百姓認為存錢實際上只會造成金錢的貶值，不如拿來買房，畢竟在最近十年來，房地產是唯一跑過通貨膨脹的產業。
我國著名的企業家曹德旺曾經說過中國真正具有消費能力的不過2億人，其實他的意思是中國老百姓最願意花錢的地方就是房地產，最後導致全員負債，而後就沒有資金用來進行別的方面的消費。這也是如今我國負債率持續上升的主要原因。
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