近年來，隨著智能移動終端的普及和移動網際網路相關產業的快速發展，移動網際網路應用對支付能力的需求越來越迫切。客戶端軟體作為應用與支付結合的新興產品發揮著越來越重要的作用，其中手機銀行APP作為銀行業務深入客戶的主渠道之一，以其便捷的操作、良好的用戶體驗，成為行動支付新的發展趨勢。
光大銀行的手機銀行和信用卡「陽光惠生活」兩個APP，主要用於客戶資金的管理、消費場景搭建和定製化服務，秉承「一部手機一家銀行」和「一卡在手 全部擁有」的理念，多渠道應用生物識別、大數據、人工智慧等技術,全方位滿足客戶的金融需求。
今年1月，光大銀行在北京舉行2018中國光大銀行新版手機銀行發布會。光大手機銀行APP引入生物識別、二維碼取款等技術，對各項業務流程進行了全面優化；7月份進一步升級上線「千人千面」「刷臉登錄」「月度帳單」「智能搜索」「網點取號」「在線開戶」六大功能，大幅提升了客戶體驗。截至當前，光大手機銀行註冊客戶數已突破4400萬戶。「陽光惠生活」APP，是集金融、生活、娛樂三位一體的信用卡移動互聯平臺，註冊用戶近2000萬,截至目前該APP今年月均銷售額、月均訂單數的平均增長率分別為52.21%和16.88%。未來光大信用卡業務將繼續在定製化、場景化、科技化、智能化等方向不斷創新。
發揮金融科技標準支撐作用提升效率、質量和安全
客戶使用光大銀行APP時感受到的智慧和快捷離不開光大銀行新技術發展、多領域科技基礎能力的支撐。科技基礎能力表現在基礎設施、技術架構、新技術應用等方面，而金融科技標準化是核心基礎，它保障了光大銀行APP成為功能優質、安全規範、便捷高效、特色鮮明的移動金融應用產品，真正做到「讓美好觸手可及」。光大銀行APP遵照《中國金融行動支付客戶端技術規範》中的系統架構、基本功能及流程指引，為滿足安全和管理的要求，最大程度保證銀行客戶端軟體的穩定運營與快速發展；在設計、開發、維護及測試、發布等各環節制定了科學、合理的管理策略及執行條例，規範日常運維流程，對客戶端程序進行籤名和保護，標識客戶端程序的來源和發布者,使產品更安全、更可靠、更易用，同時，提升了產品的可維護性及可擴展性。此外，光大銀行APP也遵循了《移動終端支付可信環境技術規範》、《移動終端支付支付標記化技術規範》等金融行業標準。
光大銀行APP生物識別，防偽防盜防遺忘
光大銀行APP採用Fido（Fast Identity Online，線上快速身份驗證）生物識別安全技術，推出豐富登錄認證方式的友好合集，除傳統方式外新增指紋登錄、手勢登錄和刷臉認證，簡便客戶操作，優化客戶體驗。在轉帳、繳費、充值三個功能中全面支持面部ID及指紋識別，實現小額便利、大額安全的認證方式，切實保障客戶資金的安全性。
光大銀行APP二維碼，信息聚合支付取款更便利
光大手機銀行具有二維碼取款功能，客戶只需在光大銀行自助設備上選擇無卡取款——二維碼取款，打開手機銀行使用首頁左上角的掃一掃功能，完成手機銀行登錄，並在自助設備上輸入交易密碼即可取鈔，極大提高了客戶的取款體驗。同時，通過掃碼功能還可以輕鬆完成手機支付、網銀認證登錄等功能，連通各類便捷服務。「陽光惠生活」APP為用戶提供掃碼支付的基礎上，還可以享受到更多的購物優惠券、出行服務等權益。例如，通過優惠券的形式派送促銷，用戶在「陽光惠生活」APP上支付購買優惠權益，可在線下商戶、門店使用。
二維碼支付功能滿足《移動終端可信環境技術規範》規定的移動終端可信環境安全能力要求，包括密鑰、加密、自我保護等能力要求；遵守《條碼支付安全技術規範》規定的條碼支付系統、終端、數據和交易的安全技術要求，包括移動端的人機互動、客戶端軟體、通信協議、受理端等各項安全要求，保障了條碼支付的安全、有效、可信；執行《中國金融行動支付支付標記化技術規範》規定的應用支付技術的系統接口、安全、風險控制等要求。
光大銀行APP大數據 ，「千人千面」你我不一樣
光大銀行APP還採用大數據技術支持「千人千面」功能。該功能是基於算法引擎、規則引擎、場景引擎等大數據技術，通過分析客戶的行為及偏好數據，在手機銀行客戶端上的不同入口，針對不同的分層分群客戶產生不同的信息展示效果。同時，光大銀行APP還根據客戶畫像及其不同的標籤屬性，智能推薦適合及符合用戶偏好的理財產品，而「陽光惠生活」APP的數據資產策略在應用行內數據的基礎上，還補充行外數據的應用，多維度、全方面捕獲客戶消費偏好，通過大數據技術形成用戶「畫像」，從而精準滿足消費者的需求。
光大銀行APP智能化，插上科技的翅膀
良好的客戶體驗離不開科技的支持，為進一步引領手機銀行的智能化發展趨勢，光大銀行還採用了AI、雲計算等多項智能技術。
例如「陽光惠生活」APP的AR掃一掃功能，掃描光大銀行或光大信用卡LOGO，即可體驗最新的AR技術，開啟增強現實魔幻之旅。「陽光惠生活」APP還具有業務數據優化功能。比如，將某項業務所有步驟的漏損情況進行多維度的數據分析後，總結出該業務的優化方案，最終提升業務辦理的成功率。未來，光大信用卡還計劃將AI技術運用到「陽光惠生活」APP上，通過AI技術進一步優化智能服務。
光大手機銀行APP具有智能語音功能，在「首頁」和「金融」頁面新增加文字及語音搜索功能，搜索範圍涵蓋手機銀行各類功能，包括理財、基金產品以及客服常見問題，實現了客戶搜索意圖的聯想識別。為廣大客戶提供常見問題的精準直達，建立以搜索為核心，「所搜即所得」「搜索即服務」的全新移動金融智能服務模式。同時，智能搜索功能還具備語義識別功能，支持客戶通過語音進行分析定位，準確調取業務功能。以轉帳功能為例，客戶只需發出語音轉帳指令，系統收到指令後直接進入轉帳界面，自動填入姓名和金額。智能搜索功能還可對搜索行為進行智能分析，實現自我學習和迭代，滿足客戶更多使用需求。
自2016年以來，光大手機銀行APP就已推出年度帳單功能，深受光大銀行客戶的好評。該功能利用雲計算技術，全新增設「月度帳單」功能，旨在回歸帳單本質，客戶在「我的」頁面下即可查看自己每月的理財、工資、資金往來、消費、繳費五大模塊的數據匯總。
作為最早涉足移動金融領域的商業銀行之一，光大銀行未來將繼續加快信息技術應用的步伐，嚴格遵守金融技術標準，不斷創新普惠金融產品和服務方式，持續助力金融便民惠民，打通金融服務的「最後一公裡」，讓金融科技深入人民生活，讓美好觸手可及。
[責編：趙豔豔]