山東聖都食品是全國知名熟食品牌。近期，隨著該企業不斷加大產品研發力度，加快設備升級改造，融資需求也變得越來越迫切。就在企業遇到資金周轉困難時，濟南農商銀行送來了「及時雨」。針對該企業資金需求及連鎖管理模式，濟南農商銀行提供了一攬子金融服務，向聖都集團公司和門店控股股東進行聯動融資授信2000萬元，切實解決了企業的燃眉之急。
「像我們這樣的民營企業，遇到擴大規模、更新環保設備、增設新店面等情況，短期內無法籌集大量資金，銀行貸款是最有效的解決辦法。」聖都公司總經理郭一東說，「現在我們的銀行業務都在濟南農商銀行，他是我們的主辦銀行。」
山東聖都食品是山東農商銀行系統支持民營企業發展的一個縮影。近年來，山東農商銀行系統在服務民營企業過程中，採取主動對接、「一企一策」精準服務，著力破解企業融資難、融資慢、融資貴難題，助力民營企業實現高質量發展。截至2019年11月末，全省農商銀行共支持民營企業145.7萬戶，民營企業類貸款餘額8580.9億元，居全省銀行業第一位。
做民營企業發展的「鼓手」
山東建華閥門製造有限公司是諸城農商銀行支持起來的民營企業。該公司董事長王華梅談起企業發展歷程時說：「我們的企業從1996年賣螺絲起家，1999年轉型開始賣閥門，到後來建立廠房，成立企業，都是農商銀行（原來是農信社）一步一步支持起來的。沒有農商銀行的支持，就沒有如今的企業。」目前，該公司已發展成銷售額3億餘元的企業。
山東省民營市場主體900多萬戶，佔市場主體的90%以上，民營企業是山東經濟發展的重要推動力。記者了解到，山東農商銀行系統在堅守「面向『三農』、面向小微企業、面向城鄉社區家庭」市場定位基礎上，信貸資金優先向民營、小微企業傾斜，創新推出「民營企業貸」專項貸款產品，重點支持單戶貸款需求500萬元（含）以下的小微企業、新型農業經營主體、微型企業主、個體工商戶及產業鏈、生態圈上的中小客戶，真正成為民營企業發展的金融後盾。
與此同時，省農信聯社用足用好各類扶持政策，為民營企業發展「鼓勁」，制定《關於全省農商銀行深入支持民營經濟發展的指導意見》。積極與人行等溝通，爭取支農、支小再貸款額度，充分利用小微企業票據再貼現政策，加大對民營企業的融資支持力度，引導全省農商銀行加大小微企業貸款投放力度。截至2019年11月末，全省農商銀行共支持民營企業145.7萬戶，民營企業類貸款餘額8580.9億元。
「便捷獲得信貸」成常態
據介紹，對暫時遇到困難、具有發展前景、生產經營正常的民營企業，山東農村商業銀行系統不盲目斷貸、抽貸、壓貸。在風險可控、不影響企業生產經營的前提下，審慎採取貸款重組方式化解風險，幫助企業渡過難關。
「1500萬元過橋資金，一個月需要支付15萬元至20萬元的利息。」山東和睦製衣有限公司董事長劉加忠算了這麼一筆帳。「多虧了農商銀行的『無還本續貸』，我們也不用再借過橋資金了，每個月減少了將近20萬元的費用。」
德州威爾有限公司也是貸款續貸的受益者。該企業在農商銀行有一筆500萬元的貸款臨近到期，受資金周轉期限長的制約，自身還款能力不足。樂陵農商銀行為其辦理了「無還本續貸」，緩解了該企業償還本金的壓力，保證了正常生產經營。
像和睦、威爾等企業順利獲得貸款的經歷在山東農商銀行系統已成為常態。據介紹，為減輕民營企業壓力，全省農商銀行在提供資金服務上開通綠色通道，提高服務效率，壓縮企業辦貸時間。針對民營企業對信貸資金需求的「短」「頻」「急」「快」特點，通過「分還續貸」「無還本續貸」「循環貸」等業務方式，根據企業生產、銷售周期和行業特點，合理確定貸款期限、還款方式，實現民營企業融資周轉的「無縫對接」。截至2019年11月末，山東農商銀行系統共為4637家企業辦理了「無還本續貸」業務，涉及貸款383.3億元，減少企業資金成本4600餘萬元。
此外，在省農信聯社指導下，全省農商銀行全面開展「便捷獲得信貸」活動，建立限時辦結制度，明確業務流程和各環節辦結時限，精簡申貸資料，推動「無紙化」辦貸，推廣獨立審批人機制，提高貸款發放效率和服務便利度，縮短審貸鏈條。創新推出「信e快貸」模式，客戶通過網絡和手機自助申請授信、自助籤訂合同、自助借款還款，實現7×24小時「隨用隨貸」。截至2019年11月末，累計發放「信e快貸」62.7萬戶，金額達554.4億元。
全省農商銀行還建立了限時辦結、陽光辦貸制度，明確各流程、環節辦結時間，整合申貸資料，實現「無紙化」線上辦貸。工作人員主動對接專業市場，推行整體批量授信。對照新型農業經營主體示範名單，逐一對接走訪，為支持特色產業、優勢產業奠定了基礎。
幫民營企業「減負」
泰山學者藍色產業計劃專家、清華大學教授危巖所在威海金泓集團研究高純度聯苯二酚產業化項目，打破國外市場壟斷，威海農商銀行主動對接，採取純信用、無抵押「人才貸」的模式授信1000萬元，在企業發展的關鍵時期提供金融支持，打破企業融資瓶頸。同時，威海農商銀行提高服務效率，業務辦理較常規節省4個工作日，3天時間便實現資金到帳，為企業節約融資成本20萬元。
記者了解到，針對融資貴問題，省農信聯社指導全省農商銀行嚴格收費管理，主動減費讓利，多渠道降低民營企業融資成本。一方面嚴格收費管理，嚴格執行「七不準」「四公開」要求，遵守「兩禁兩限」規定，不對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，不收取財務顧問費、諮詢費。積極推廣免評估抵押，依法承擔貸款業務及其他業務中產生的盡職調查、押品評估、登記等相關成本。另一方面嚴控融資成本，根據民營企業生產、銷售周期和行業特徵，合理確定貸款期限、還款方式，避免貸款在同一時間集中到期而引發企業資金緊張。依照程序辦理續貸，降低貸款周轉成本，優化期限管理，減輕企業還款壓力。目前，已為全省4637家企業辦理「無還本續貸」業務，涉及貸款383.28億元，減少企業資金成本4600萬元。
此外，為消除企業發展顧慮，山東農商銀行系統積極為企業提供一攬子金融服務，根據企業發展需求，為企業客戶提供融資、結算、代發工資、智e付、電子商務等一攬子、一站式金融服務。目前，全省農商銀行存款客戶達10911萬戶，貸款客戶達239.8萬戶，支持民營企業145.7萬戶，全省每10位銀行貸款客戶中就有6位選擇與農商銀行攜手合作；每4家小微企業中就有1家與農商銀行並肩共行。