很多人在糾結要不要兌換一部分美元的問題，無論是網友還是身邊的朋友都是如此。
支持者認為，美元是世界貨幣，可以作為一定的資產配置和保值增值的投資；反對者認為，美元處於下行期，長期持有美元在經濟上並不一定划算。
這不，一個朋友就想讓我告訴他，如果將100萬元人民幣存款兌換成美元進行存款理財是不是划算？
作為三十多年銀行工作的專家來說，還一時間真的無法給出一個明確的答案，因為這個問題並不像一加一等於二那樣的簡單，而是要看你的目的和意圖以及你自身家庭的資產狀況。
一是100萬元人民幣兌換成美元還是相對容易得，並不難實現
很多朋友說，100萬元人民幣換成美金，在我國這個外匯管理體制之下並不容易，因此，這個問題是多餘的。
實際上並不盡然。儘管我國對外匯兌換進行嚴格的外匯管制，但要想將100萬元人民幣兌換成美金還是非常容易地，並沒有那麼難。當然，如果兌換的量再大就比較難了，畢竟違法的事情是不能做的。
如果我們以目前的匯率進行簡單地計算，不要求太精確，只是為了說明問題的便利，100萬元人民幣兌換成美元大約是15萬美元，以下我們都以100萬元人民幣等值15萬美元進行計算或者說明。
目前的外匯管制措施是每個人一年可以最多兌換5萬美元，正常情況下，你與你父母就可以實現兌換5萬美元的目標。當然，還會有兌換用途的限制，但不管怎樣，每年兌換100萬元人民幣的美金是相對容易的。
二是如果你只有100萬元人民幣存款，全部換成美元進行存款理財是不合適的
100萬元人民幣存款兌換成美元存款理財是否划算，主要看你自身的資產狀況，如果你只有100萬元人民幣的存款，那麼，全部兌換成美金肯定是不划算的。因為外匯存款的利率要低於人民幣的存款利率，僅僅從收益的角度看，就很划不來的。
根據2020年3月份某銀行的美元理財產品現狀看，一般情況下一年期限左右的美元理財收益率在1.35—1.45%之間，而同期人民幣理財收益大概在4%左右。2020年5月13日某銀行的美元理財產品收益率大約在1.3%左右，人民幣理財收益大約在3.94%左右。
如果以存款利率來看，美元一年期限的存款利率大約在0.8%左右，而一般性的人民幣定期存款一年期限的利率為2%。
因此，如果純粹從理財收益和存款利率的角度看，將家裡的100萬元人民幣兌換成美元進行投資理財肯定是不划算的。
三是如果你要拿出100萬元人民幣進行外幣投資理財，那麼是可以的。外匯資產也是一種必要的資產配置
當然，如果你的資產足夠多，或者你這100萬元人民幣就是進行多元化資產配置的資金，那麼，兌換100萬人民幣的美元進行投資理財也是一種資產多元化配置的重要方式。
對於一些相對富裕的家庭來說，資產配置的多元化是一種必然的選擇，除了黃金資產和保險資產以外，配置一定的外匯資產如美元資產，特別是有外向型需求的家庭也是非常重要的。
配置一定時的外匯資產如美元可以為對外投資、出國留學、出國旅遊提供必要的儲備，畢竟現在隨著人們對外交往的加強，很多家庭都有一定的外向需求。
儘管從目前的狀況看，美元有走弱的大趨勢，但美元的世界貨幣功能在短期內仍然難以被其它貨幣取代。雖然說人民幣成為世界性貨幣將成為一種趨勢，但短期內取代美元是不可能的。一般家庭配置一些外匯資產使金融資產多元化仍然會是應對各種危機的重要資產配置選擇。
四是如果100萬元人民幣短期內需要利用，則不划算。因為有購匯和售匯的差價
如果你的100萬元現金並不是長期閒置資金，而是一種短期中期的投資理財資金，那麼，兌換成美元進行理財投資是不划算的。
前面說過，美元的理財收益和存款利率與人民幣的理財收益和存款利率相比，都有較大的差距，所以，換算成美元進行理財和存款在收益上會有較大的損失。
另外，如果短期內或者中期資金要使用，如2年以內資金有需求，那麼更不划算，因為購匯和售匯有價格差價，如2020年5月22日某銀行購匯價格是100美元需要支付人民幣715.83，結匯現匯買入價為711.19，如果你100美元一買一賣中間相差4.64元，也就是說你花715.83元人民幣兌換100美元，如果你要將美元再賣給銀行，你只能獲得711.19元人民幣，相當於損失0.65%，如果你來回多兌換幾次，損失就更大。
因此，如果要兌換成美元從經濟上考慮長期持有比較好。
100萬人民幣兌換成美元理財投資是不是划算，還真不是一個簡單的結論，主要看你的目的和用途考慮。（麒鑑）