記者 李娜 實習記者 豐鳳鳴 報導
在2020年前三季度大幅計提撥備後，四季度上海銀行的撥備計提包袱減輕，單季度營收和歸母淨利潤均大幅回升，同比增速分別為10.84%、48.11%。最終一掃此前三季報的業績下滑趨勢，帶動全年營收及歸母淨利潤同比增速均轉正，分別為1.90%、2.89%。
資產質量方面，截至2020年末，上海銀行不良貸款率為1.22%，較2019年末上升了0.06個百分點。根據此前財報顯示，上海銀行2018年的不良貸款率為1.14%。近三年以來該行不良貸款率呈明顯上升趨勢，資產質量面臨下行壓力。
此外記者注意到，2020年上海銀行成為收監管罰單的常客，全年共獲15張罰單，其中包括一張千萬級別罰單。2020年8月14日，上海銀行因存在虛增存貸款、違規向資本金不足、"四證"不全的房地產項目發放貸款等23項問題被上海銀保監局沒收違法所得27.16萬元、罰款1625萬元，合計罰沒1652.16萬元。總體來看，上海銀行被罰事由主要是內控管理方面問題。
或是受上市銀行首份業績快報淨利潤轉正的利好，1月11日，銀行板塊呈現普漲行情。上海銀行盤中漲幅超5%，截至當日收盤，上海銀行股價為8.1元/股，上漲3.58%。
四季度業績反轉，淨利潤同比增長48.1%
與2020年三季度營收、利潤均下滑的情況相比，上海銀行2020年全年業績正增長，好於預期。
1月8日晚，上海銀行發布2020年度業績快報，這也是上市銀行首份2020年業績快報。2020年末，上海銀行資產總額24621.44億元，較上年末增長10.06%。2020年上海銀行實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%；歸屬於母公司股東的淨利潤208.85億元，同比增長2.89%。
此前三季報數據顯示，2020年前三季度，上海銀行實現營業總收入375.4億，同比下降0.9%；實現歸母淨利潤150.52億，同比下降7.99%%。由此計算，2020年四季度上海銀行實現營業收入132.06億元，單季度營收增速為10.84%；淨利潤為58.33億元，同比增長48.11%。四季度的業績回暖帶動了該行全年業績增速轉正。
上海銀行曾表示，該行在積極讓利實體經濟、降低新投放貸款利率的同時，加快推進各項業務發展和資產負債結構調整。2020年1-9月，上海銀行其他收入合計同比減少47.83億元。同時，為加強風險形勢應對，該行主動加大撥備計提力度，計提金額同比增長19.84%。這是三季度淨利潤下滑的主因。
2020年全年上海銀行撥備計提182.74億元，同比增長6.56%。其中四季度單季計提規模同比減少26%，計提力度明顯放緩。這被認為是上海銀行四季度利潤大幅回升的原因。此前上海銀行相關人士也曾向記者表示，在大環境不發生重大波動的情況下，四季度該行的不良情況或將延續好轉的趨勢，相應的撥備計提力度也會放緩，從而提升淨利潤等指標。
在去年金融機構壞帳大增、不良資產陸續暴露的行業大環境下，上海銀行的資產質量一度面臨考驗。2020年一季度末，上海銀行的不良貸款率為1.18%，較上年末略升0.02 個百分點；2020年上半年不良貸款率為1.19%，較上年末上升0.03個百分點，三季度末上海銀行不良貸款率在半年報的基礎上又上升了0.03個百分點，為1.22%。2020年末，上海銀行的不良貸款率為1.22%，環比持平三季度末，結束了前三季度的逐季攀升趨勢。這被外界解讀為是資產質量企穩的表現。
不過，拉長時間跨度，從過去三年來看，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%。呈逐年上升趨勢。
此前曾有研究機構發布研報稱，2020年三季度上市銀行呈現營收增速小幅放緩、利潤增速降幅收窄，以及資產質量小幅波動、撥備緩慢釋放的特徵。這說明經濟持續復甦下銀行真實風險改善，撥備計提的監管壓力已減弱，上市銀行業績拐點已現，預計四季度單季利潤增速有望轉正。
興業證券認為，上海銀行的業績快報初步印證了上述銀行2020年三季度"基本面拐點確立"的觀點，利於修復此前市場對銀行業績的悲觀預期。經濟快速回升帶動利率上行，銀行的存貸利差回升，疊加金融行業1.5萬億元讓利接近尾聲等等，銀行利潤預期樂觀，將支撐銀行板塊的上行空間。銀行股或將迎一波上漲行情。
記者看到，上海銀行業績快報發布後的第一個交易日，銀行板塊呈現普漲行情，位居漲幅榜前列。其中上海銀行盤中漲幅超5%，截至1月11日收盤，上海銀行股價為8.1元/股，上漲3.58%。在37家上市銀行中漲幅排第三名，僅次於招商銀行和杭州銀行。
去年收15張罰單，內控仍面臨挑戰
前瞻性地評估潛在風險、大幅計提撥備，是2020年銀行業的一項重點防風險工作。與此同時，在業務合規性方面監管力度進一步加大，銀行業2020年罰單不斷，整體罰單數量和罰單總金額都超2019年。記者統計發現，去年一年，上海銀行因內控管理問題共收到了15張監管罰單。8張處罰對象是上海銀行及其分支機構，7張處罰對象是銀行員工。
其中金額最高的一張罰金超千萬。2020年8月14日，上海銀行因2014年至2019年間存在的23項違法違規行為，被上海銀保監局責令改正，合計罰沒1652.15萬元。處罰信息顯示，上海銀行的個人貸款業務、流動資金貸款業務、票據業務、理財業務、委託貸款業務、內保外貸業務均存在嚴重違反審慎經營規則的問題。包括違規向關係人發放信用貸款，違規審批轉讓不符合不良貸款認定標準的信貸資產等，且"監事會履職嚴重不到位。"這也是上海銀行登陸上交所以來收到的最大罰單。
據統計2020年全年銀保監系統共開出13張千萬級別的罰單，上海銀行佔了一席。與其他幾家被罰的銀行類似，上海銀行的違規行為也涉及房地產領域，具體為違規向資本金不足、"四證"不全的房地產項目發放貸款、以其他貸款科目發放房地產開發貸款。
在機構被罰的同時，多名員工連同受罰，其中4人被處以警告處分，2人遭警告並罰款5萬元。還有一人被禁止從事銀行業工作終身。
記者注意到，2020年上海銀行獲證監會核准向社會公開發行面值總額200億元可轉換公司債券。據證監會披露的反饋意見，上海銀行的行政處罰情況曾遭證監會重點問詢。資料顯示，2017年至2020年6月底上海銀行合計受到36筆行政處罰，處罰金額合計2351.49萬元。證監會要求上海銀行說明是否構成重大違法違規行為，是否符合《上市公司證券發行管理辦法》第九條的規定，相關內控制度是否健全有效。
彼時上海銀行表示，上述行政處罰所涉行為不屬於重大違法違規行為。"本行積極配合相關監管部門進行整改，並已在規定期限內按監管部門要求繳清該等罰款。"
不合規現象的存在招來的不僅是監管的罰單，還有消費者的集中投訴。2020年9月30日，上海銀保監局發布的《關於2020年上半年上海銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2020年上半年，上海銀行的投訴量位列中資法人銀行第二名，為170件，佔比27.1%。其中個人貸款業務投訴量20件，佔上海銀行投訴總量的11.8%。上半年，上海銀行信用卡中心投訴量為331件。
值得一提的是，進入2021年，銀保監依然持"嚴"監管的態度，1月1日至1月8日，銀保監系統開出214張罰單，罰金合計2.52億元。與2020年的13.54億元總處罰金額相比，佔比已達到了18.61%。其中千萬以上的罰單已有3張。
而開年後的這幾天裡上海銀行也已收到了一張罰單。銀保監會浙江監管局1月8日發布的罰單顯示，上海銀行杭州蕭山支行存在員工行為管理不到位、員工參與民間借貸的違規行為，被處罰款40萬元。
銀保監會在1月8日的公告中表示，將繼續大力整治各種金融亂象，營造風清氣正的金融環境，強化對實體經濟的金融支持，切實維護金融安全，守住不發生系統性風險的底線。從長期來看，為使得銀行資產質量更加真實可靠，各業務長期穩健發展，上海銀行相關內部控制制度需要進一步健全。
本文由新華融媒·看財經原創出品，未經許可，請勿轉載。