持牌消金公司又有新動態。
北青金融獲悉，近期，北銀消費金融上線了貸款新產品「e點花」。e點花與銀行二類戶業務結合，用戶開通後可將卡號綁定至微信、支付寶進行支付，產品日利率為0.03%-0.098%，功能類似於平安消費金融的「小橙卡」。
對標平安小橙卡
北銀消金上線「e點花」
官網顯示，北銀消費金融成立於2010年3月，是經銀保監會首批批准籌建、由北京銀行發起設立的國內首家消費金融公司。旗下產品包括循環貸款產品「e點貸」和場景分期「輕鬆付」（教育、租房、旅遊等場景）。
北青金融了解到，北銀消費金融近期上線的新產品「e點花」內嵌於「e點貸」。用戶在北銀消費金融官方APP「易開花」申請e點貸，額度授信成功後，頁面將顯示e點花入口，同時，e點花與e點貸共享額度，貸款額度為0-50000元。目前，e點花僅邀請部分用戶開通。
e點花頁面，圖片來源於網絡
從產品功能來看，e點花類似於平安消費金融的小橙卡。
北銀消費金融客服表示，「e點花與銀行二類戶業務（例如浦發銀行二類卡）結合，用戶開通e點花後，會得到一個二類卡卡號，可將該卡號複製粘貼綁定到微信或支付寶，在支付時選擇此卡號進行支付使用，不可用於現金轉帳類業務。」
與此類似，平安小橙卡是用戶在與平安消費金融合作的銀行開立的銀行電子帳戶，用戶開通平安小橙卡後，可實現平安消費金融授信額度與合作銀行二類帳戶借記卡的額度關聯，並使用該卡額度在支付寶、微信等第三方支付渠道消費。
貸款利率方面，e點花與e點貸保持原有相同價格設定，即日利率為0.03%-0.098%（折合年化利率為10.8%-35.28%），具體以審批通過後的展示為準。
北青金融查閱北銀消費金融相關裁判文書發現，法院判決均以年利率24%為上限，暫未出現民間借貸利率新規規定的4倍LPR（目前為15.4%）上限判決。
淨利潤下滑
時隔7年再提增資
業績方面，2019年，北銀消費金融淨利潤為4194萬元，較2018年的3475萬元增長20.69%。截至2019年末，公司資產總額為63.69億元。
在2019年年報中，北銀消費金融表示，將持續推進「線上線下並重」發展戰略，在與BATJ、TMD等頭部網際網路平臺合作的同時，完成自主研發產品e點貸以及新版手機APP上線，逐步搭建多維獲客體系。
北青金融注意到，2020年8月，北銀消費金融下架原「北銀消費APP」，相關服務統一遷移至「易開花APP」。
不過，2020年上半年，受疫情衝擊，北銀消費金融淨利潤實現1267.28萬元，同比下滑約40%。截至2020年6月30日，公司總資產70.74億元。
除研發新產品尋求增長外，北銀消費金融也在拓寬融資渠道「補血」。
2020年9月，北銀消費金融曾發布投融資管理崗招聘信息，職位描述提及，需負責開展同業借款、同業拆借、股東存款等融資業務；發行資產證券化產品；發行金融債，探索構建多元化融資渠道。
2020年12月14日，北銀消費金融大股東北京銀行發布公告稱，同意出資7500萬元參與北銀消費金融增資。而北銀消費金融的上一次增資發生在2013年，由最初成立的3億元增至8.5億元。同時，北京銀行還披露了與北銀消費金融關聯交易事項，即授予北銀消費金融授信額度60億元，額度有效期一年。
業內分析人士指出，業績承壓下，北銀消費金融正發力自研貸款產品。e點花藉助銀行二類戶與支付機構捆綁，實現了消費貸的信用卡化，有助於北銀消費金融獲客。與消費金融公司自身的消費貸產品相比，e點花這類虛擬信用卡產品不必局限於自身的體系內，支持更廣泛的場景。但接入支付渠道，消費貸會大量用於小額交易場景，如何做好風控和用戶徵信上報是消金公司需要考慮的問題。此外，在金融機構利率整體下行的大趨勢下，北銀消費金融的產品利率可能面臨調整。
文/北青-北京頭條記者 範輝 樊夢迪
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