十年磨一劍，礪得梅花香。
今天，正值北京銀行(601169,股吧)成立二十五周年，25年前，北京銀行誕生於中國金融改革開放的時代大潮中，從北京南城一座五層破舊小樓中艱難起步，籍籍無名，基礎薄弱，總資產不過200億元出頭，甚至一度處於生死存亡的邊緣。25年後，北京銀行28層的辦公大樓矗立在北京金融街(000402,股吧)核心區域，已是一家資產總額接近3萬億元、品牌價值近600億元、全球千家大銀行排名第62位的國際一流中型商業銀行，打造了首都金融業的一張亮麗名片，成為中國中小銀行在金融改革開放時代大潮中乘風破浪、逐夢前行的一個精彩樣本。
2021年，亦是北京銀行「京彩生活」手機銀行升級發展的第十個年頭。1月5日，為進一步落實國家「十四五」規劃提出的「加快數位化發展」的重要指示精神，加快構建「以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的」新型發展格局，利用金融科技持續提升金融服務效率，持續營造服務「長尾客戶」的獨特優勢，北京銀行再度引領移動網際網路創新力量，打造全新的「京彩生活」手機銀行APP6.0。
手機銀行APP6.0是北京銀行聯合騰訊雲，依託移動金融開發平臺TMF全新打造，新增100餘項產品功能，重塑300餘項業務流程，落地480餘項業務需求，優化2000餘項關鍵體驗要素。
據悉，手機銀行APP6.0用六大創新，以智創簡，二十三個亮點，煥新升級。通過打造集「至簡、開放、專業、融合、求新、安全」六大特色為一體的APP，為用戶提供隨時、隨地、隨身、隨心的便捷移動金融服務。
去年6月，APP5.0版本的全新亮相，讓北京銀行手機銀行真正實現了以「智」變到「質」變的飛躍。短短半年時間，北京銀行在APP5.0版本上改進升級，隆重推出APP6.0版本，讓北京銀行在「質變」的基礎上又邁上一個臺階。
新增100餘項產品功能，
首選綜合金融服務平臺
很顯然，當前手機銀行App已成為銀行服務的「主戰場」，更是零售銀行業務發展的重中之重。
北京銀行電子銀行部工作人員告訴記者，APP6.0涵蓋了90%以上的零售業務功能，已經成為全行客戶使用粘性最高、交易頻次最廣、客戶體驗最優的首選金融服務平臺。
「站在用戶的層面，如果說APP5.0版本讓北京銀行手機銀行更像是一個APP，那麼APP6.0則是一個討人喜歡的APP，它更為全面、周到。」上述工作人員表示。本次APP6.0採取敏捷迭代升級的機制，更突出「打造最佳客戶體驗」的初心，充分借鑑先進同業發展經驗，從用戶體驗、產品功能、性能安全等方面實現「京彩生活」全面升級。
APP6.0洞察用戶APP使用習慣，對最容易引起體驗共鳴的方面簡化流程，採取個性化定製。用戶只需要只需用一個手機號，十秒即可開通手機銀行；同時，APP首頁有服務欄目可個性化定製和自由排序，根據客戶使用習慣制定個人專屬首頁；客戶無需前往網點即可在網點服務專區進行交易流水的線上列印。此外，為契合老年客戶使用習慣，APP6.0同步推出貼心老年版本，支持帳戶查詢、轉帳、醫保等老年客戶常用的基礎功能。
「開放」是APP6.0的一大亮點，為進一步推動北京銀行開放銀行建設，APP6.0支持添加他行帳戶。為進一步強化帳戶服務能力，APP6.0增加他行客戶開立北京銀行帳戶，同步享受線上渠道，是北京銀行零售金融板塊豐富零售線上業務場景，推動線上拓戶，展開域外經營，實現公私聯動提供重要手段和載體。另外在繳費功能上，APP6.0將覆蓋上百項繳費。與此同時，APP6.0進一步提升了其理財能力，在原有基礎上進行貸款專區、基金功能優化，完善手機銀行理財業務，調整分支機構關心的在售產品邏輯、額度展示、分紅方式等內容。
在安全性上，APP6.0有了穩步提升。北京銀行依託大數據、人工智慧、機器學習等先進科技手段上線反欺詐平臺，對電子銀行渠道關鍵交易進行實時風險監測、識別、預警，並根據風險高低採取差異化的幹預措施。
深耕產品創新，
四大功能亮點尤為突出
據相關負責人介紹，以上功能中貼心老年版、綁定他行卡、政務專區、反欺詐平臺四大功能亮點尤其值得關注。
智能化時代，不能以扼殺老年人對美好生活嚮往為代價。11月24日，國務院辦公廳公布了《關於切實解決老年人運用智能技術困難的實施方案》，提出到2020年底前，將抓緊出臺實施一批解決老年人運用智能技術最迫切問題的有效措施，切實滿足老年人基本生活需要。
響應國務院號召，北京銀行APP6.0聚焦涉及老年人的高頻事項和服務場景，結合老年人認知狀態，對產品進行重構和精簡。具體來看，北京銀行在APP6.0中增加老年版本，支持老年版首頁、帳戶查詢、轉帳流程重構設計、醫保、理財、存款產品、繳費首頁全新設計，為老年人提供安全的、無障礙的手機銀行APP。
「這個功能太實用了！我父母已經60多歲了，眼睛都有些花，太小的字不戴眼鏡看不清楚，過多的功能其實對他們來說也是一種負擔。針對老年人使用手機銀行的痛點進行了改進，這款老年版本的應用將字體放大了，同時減少了一些老年人不常用的功能。」北京銀行客戶王女士在採訪中表示。
除了貼心老年版，王女士還發現新版手機銀行新增的政務專區。將民生卡、醫保電子憑證、電子社保卡等民生類功能和增值服務在APP聚合，建立專業、專屬的政務服務場景。
此外，綁定他行卡也是新版手機銀行的一大功能亮點。北京銀行APP6.0支持添加他行帳戶，添加後可進行支付場景使用，同時支持他行綁定卡的二類帳戶開戶功能，線上即可完成。
北京銀行相關負責人介紹稱，「實現綁定他行卡的歷史性突破，進一步強化我行帳戶服務能力，增加他行客戶開立我行帳戶，享受我行服務的線上渠道，為我行零售金融板塊豐富零售線上業務場景，推動線上拓戶，展開域外經營，實現公私聯動提供重要手段和載體。」
對於手機銀行而言，越來越強大的應用功能、流暢貼心的用戶體驗，都需以安全作為保障。一直以來北京銀行高度重視保護手機銀行客戶資金交易安全，在各業務交易環節中充分運用金融科技技術全面提升安全性。
記者還了解到，為有效應對內外部欺詐，保障客戶資金安全，新版手機銀行中上線了反欺詐平臺。對電子銀行渠道關鍵交易進行實時風險監測、識別、預警，並根據風險高低採取差異化的幹預措施。
「依託大數據、人工智慧、機器學習等先進科技手段,新版手機銀行APP在不影響客戶正常交易的前提下，實現線上風險的精準識別和智能防控，未來將通過引入風控模型、探索聯邦學習，力圖實現 『千人千面』的精準化防控，助力風控與客戶體驗的雙提升。」北京銀行相關負責人稱。
加速數位化轉型，
把最基礎的服務做到極致
2020年是北京銀行數位化轉型戰略的關鍵之年。北京銀行以「1+3+1」的科技治理格局統領全局，注重最基礎金融服務，充分發揮科技的力量，切實有效的落實數位化轉型戰略。其中， 「3」代表三個部門，北京銀行在原「線上業務專業團隊」基礎上設立了數字金融部，再加上數據管理部和電子銀行部，聚焦零售業務「移動優先」、「一星四網」等戰略。
作為零售總部旗下的電子銀行部為這次新版手機銀行的上線發揮了主力軍的作用。上述負責人向記者透露，「我們希望電子銀行部可以承擔起數位化轉型的使命，在零售業務轉型過程當中，不僅僅充當一個渠道部門，而是在守住用戶體驗與風險的底線的前提下，以平臺渠道為支撐，結合體驗運營等運營模式，或者與科技融合、分支行聯動等合作模式打破部門間的壁壘，構建一道道由『平臺+運營』、『平臺+技術』、『平臺+分支行』聯動的橋梁。」
據介紹，截至2020年11月，北京銀行電子銀行客戶突破1200萬，APP用戶突破800萬，同比增長32%。零售客戶佔比提升10個百分點，客服中心客戶滿意度達99%。全年實現APP迭代50餘次，落地總行、分行各類需求481個。
今年上半年，手機銀行APP5.0全新亮相。它真正實現了以「智」變到「質」變的飛躍，也是該行有史以來手機銀行迭代升級最大的一次。據了解，北京銀行APP5.0新增了60餘項功能與服務，對200餘項存量業務進行流程重構，對2000多個操作界面進行體驗優化。
僅用半年時間，手機銀行APP6.0破繭而出。「北京銀行已經樹立了敏捷迭代、小步快跑的手機銀行研發投產機制。」據該行有關負責人表示：「第一要持續完善基礎金融服務，把最基礎的金融服務做到極致；第二是一直把客戶體驗作為核心，電子銀行部已增設了客戶體驗室，充分反映了北京銀行對體驗工作的重視；第三通過建立和優化全流程的敏捷迭代機制，來助力手機銀行實現快速迭代，以此來響應市場、響應客戶需求；此外還要充分結合金融科技，全力構建生態銀行、開放銀行。」
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（責任編輯：張洋 HN080）