來源：中國證券報
作者：黃一靈 王方圓
「分清上下級！讓你幹你就幹，幹不了就回家！」
為了順利騙貸，銀行股東居然如此脅迫工作人員。
近日，中國裁判文書網披露一份刑事判決書，揭開了一樁銀行巨額騙貸大案的全貌。
圖片來源：中國裁判文書網
刑事判決書顯示，2015年9月至2018年8月間，晉州恆升銀行股東趙強指使銀行內部和銀行外部人員，以多戶聯保的形式，冒充他人名義籤訂貸款合同，從晉州恆升銀行騙取貸款歸趙強使用。據悉，趙強團夥共騙取銀行聯保貸款17114筆，貸款本金共計26億元。
法網恢恢疏而不漏。最終，涉案人因犯騙取貸款罪、違法發放貸款罪均被判刑。
裡應外合騙貸超26億元
晉州恆升銀行是一家村鎮銀行，於2014年成立。據媒體報導，趙強通過代持的形式，曾違規持有該行60%的股份。
憑藉幕後大股東的身份，趙強在該行簡直是「為所欲為」，和該行副行長於英軍私自組織各個支行長在外開會，繞開銀行董事長和(港股00001)另一個副行長，從內到外謀劃掏空銀行。
據判決書顯示，晉州恆升銀行普遍的違規貸款流程就是：趙強和於英軍會不定期給支行長開會，在會上說：「貸款業務怎麼給你們安排你們就怎麼做，客戶資料不需要客戶經理進行審核。」 於英軍甚至會直接給各個支行的客戶經理安排什麼時間發放多少違規貸款。
具體來看，銀行內部由於英軍負責安排、協調各支行違規違法審批發放聯保貸款；各支行工作人員周某松等人在趙強的指使和脅迫下對上述銀行外部人員提供的貸款資料不進行審查、不入戶調查，編造貸款調查報告等，製作聯保貸款審批手續進行審批；綜合保障部經理張某輝指使、督促各支行儘快發放虛假聯保貸款。
銀行外部在趙強的指使下由靳某波總負責，彭某、方某華製作整理虛假貸款資料，楊某軍指派多人攜帶虛假的貸款資料送往晉州恆升銀行旗下支行進行貸款審批，並辦理貸款支取、償還等業務。
當支行工作人員提出業務不合規不能做時，趙強直接脅迫員工，稱不做就滾蛋。
被告人張某2供述，自己所在的支行不想開通此類不合規貸款業務，而趙強對他說：「上級怎麼安排你就怎麼做就行了，分清上下級！讓你幹你就幹，幹得了就幹，幹不了就回家！」
被告人郭某1也稱，自己不想失去工作，趙強召集支行長開會時說這項工作必須做，如果不做就讓滾蛋。「這項任務是他（趙強）的硬性規定，每個月必須完成他下達的額度。」
最終，經審計，趙強、靳某波等人共騙取銀行聯保貸款17114筆，共計26.0057億元。其中，已償還貸款10902筆，共14.0174億元，未償還貸款6212筆，共計11.9883億元。
批量偽造身份信息
如此大的巨額騙貸案例，又是如何被發現的呢？
監控錄像解開了這個謎。
2018年6月20日至2018年8月1日，晉州恆升銀行的主發起行浙江溫州甌海農村商業銀行派出檢查組對晉州恆升銀行進行合規檢查時發現了異常。
「根據公司的數據分析發現在同一支行同一窗口同一櫃員處有大量連續貸款客戶還利息的數據出現，我們通過監控錄像發現同一個人攜帶大量現金在為不同的貸款戶還利息，最多時連續為329個貸款戶還利息。」某證人表示。
之後，派出檢查組在一人為大批量借款人還息的客戶中隨機抽選了51戶聯保貸款客戶，通過調閱信貸相關檔案資料及實地調查走訪借款人，確認為冒名貸款。
更令人驚訝的是，騙貸涉及的諸多身份信息，竟是通過PS完成。
證人孫某表示，方某華派自己到一棟居民樓裡工作，而主要的工作就是PS。「我在電腦上用PS軟體將他給我的身份證複印件、戶口本複印件（基本上都是不清楚的）做清楚以後列印出來。」
「電腦上的身份證複印件模板的姓名、地址及背面的身份證有效期等都是空的，讓我照著他給我的身份證複印件上的文字在模板上打，身份證照片（電子版）也是方某華提前給準備好了的，我只要將照片放到身份證複印件模板照片所在的位置就行。」
「共做過多少身份證複印件沒有數，我也記不清。」孫某表示。
騙來的錢被用於買房炒股
騙出來的錢最後都被趙強用到哪裡去了呢？
據媒體此前報導，趙強將其中的15.6億餘元用於還本付息，將2.4億餘元用於生產經營活動，包括投資舊城改造項目和購買房地產公司股權，其餘8億餘元佔為己有，包括購買合計1.6億餘元的房產及車輛、證券等。
本次判決書的證詞也佐證了這一點。負責給趙強做股票交易的證人戴某稱，「趙強買股票賠了幾千萬，具體數不清楚，錢哪來的我不知道。」證人張某稱，趙強讓他買過一堆的房子，都是趙強出的錢。
這樁驚天大騙局與晉州恆升銀行混亂的內部治理脫不了干係。實際上，一直以來，村鎮銀行等中小銀行的管理都被廣為詬病。業內人士表示，部分中小銀行由於內部股權結構混亂，大股東行為不規範，令中小銀行經營面臨較大風險。2019年以來，監管層實施大力度整治工作，查處、清理違法違規的自然人或法人代持股東等，未來不乏出現銀行股權轉讓、拍賣等情況。