來源：新浪財經
持股5%的股東通過層層嵌套成為銀行真正的「幕後推手」，最終還把銀行變成了自家的「提款機」。
近日，裁判文書網最新披露的一份一審刑事判決書揭開了這起銀行騙貸大案的真相。晉州恆升村鎮銀行股東趙某指使銀行內部和銀行外部人員，以多戶聯保的形式，冒充他人名義籤訂貸款合同從銀行騙取17114筆貸款，共計約26.01億元。其中，已償還貸款10902筆約14.02億元，未償還貸款6212筆約11.99億元。
在騙貸的過程中，趙某與該行副行長於某軍等人內外勾結，形成了一個完整的詐騙「閉環」。作為股東，無法參與銀行經營的趙某繞開正常渠道單獨「指點」支行長們開展工作，甚至還私下組建了一支「PS後期」團隊處理虛假的貸款資料。
法網恢恢疏而不漏，最終趙某因騙取貸款罪、貸款詐騙罪等數罪併罰一審被判無期徒刑，30多位涉案人員也一併受到了法律的嚴懲。
他人代持55%股權
銀行真正「幕後推手」現身
文書顯示，2013年底，浙江溫州甌海農村商業銀行出資2000萬元與多個股東共同設立了該行在石家莊地區的第四家村鎮銀行——晉州恆升村鎮銀行。其中甌海農商行持股40%，石家莊科迪電纜等三家公司分別持股10%，趙某、黃某等6位自然人股東分別持股5%。
不過，持股40%的甌海農商行看似為該行最大股東，但實際上擁有5%股份的趙某才是這家村鎮銀行真正的「幕後推手」。
據此前石家莊市中級人民法院披露的一份一審刑事判決書顯示，趙某供述稱，雖然他表面上只持有晉州恆升村鎮銀行5%的股份，但是除去浙江溫州甌海農商行持有的40%股份，其他三家公司和5位自然人股東都是代他持股，實際上趙某控制著該行60%的股份。
據了解，從2012年開始，趙某就開始四處鼓動他人代持股份，為自己日後在該村鎮銀行爭取更多「話語權」。
據晉州市鑫榮汽車材料有限公司宋某證言，當時是趙某團夥中的彭某找到他，說用一下公司的手續，名義上在恆升村鎮銀行佔點股份。另據證人田某2證言，大概在2013年，趙某找到他說用一下身份證，田某2問其做什麼用，他只說銀行的事用一下。後來趙某要求田某2到晉州市銀行開會，才知道自己是替趙某在晉州市銀行持股了。
「我後來還參加過一次股東會，參加股東會就是在那坐會兒，散會後籤完字就離開，會議內容也不知道是什麼，在現場就是按趙某說的辦」，田某2表示。
內外勾結組成詐騙「閉環」
以聯保形式騙貸26億
找到多人為其代持股權，趙某在葫蘆裡究竟賣的什麼藥？
文書顯示，2015年9月至2018年8月間，晉州恆升村鎮銀行股東趙某指使銀行內部和銀行外部人員，以多戶聯保的形式，冒充他人名義籤訂貸款合同從晉州恆升村鎮銀行騙取17114筆貸款，共計約26.01億元。其中，已償還貸款10902筆約14.02億元，未償還貸款6212筆約11.99億元。
在騙貸的過程中，趙某夥同靳某波與該行副行長於某軍等人內外勾結，形成了一個完整的詐騙「閉環」。
在銀行外部，靳某波作為總負責人，指使彭某夥同楊某軍、方某華等人，製作整理虛假貸款資料，攜帶虛假的貸款資料送往晉州恆升村鎮銀行小樵支行、周頭支行等進行貸款審批，並辦理貸款支取、償還等業務。
在銀行內部，副行長於某軍負責安排、協調各支行違規違法審批發放聯保貸款，各支行工作人員在趙某的指使和脅迫下對外部人員提供的貸款資料不進行審查、不入戶調查，編造貸款調查報告，並製作聯保貸款審批手續進行審批發放貸款。最後由綜合保障部經理張某輝指使、督促各支行儘快發放虛假聯保貸款。
該行原貸款業務負責人之一的靳某考供述，2016年春天，趙某召集他和楊某軍等人，分別去找各自的親朋好友在銀行辦理四戶聯保貸款，每找一個農村戶口的人會給500元好處費。後來沒有這麼多人可找了，趙某就跟副行長於某軍和各支行行長說以後他提供貸款人的信息等資料，就不讓貸款人親自過去了，每個支行按照正規的貸款手續把貸款發放下來即可。
組建PS後期團隊
專門偽造徵信等資料
不過作為甌海農商行旗下的村鎮銀行，虛假材料究竟是如何逃過層層審核的？
據辦理假材料的彭某供述，辦理虛假的四戶聯保貸款資料中出現的身份證複印件、徵信報告等信息主要有四大來源：一是趙某安排所有員工從親戚朋友本人那裡借了一部分；二是利用彭某原來在鄉裡上班時留存的一部分資料；三是趙某安排靳某考購買了一部分資料；四是趙某安排其在網上搜了一批晉州人的身份證號，並將信息交給靳某波，再安排銀行員工通過銀行身份證聯查系統查出人員的姓名、住址、照片等詳細信息。
為了讓偽造的證件更加逼真，趙某還組建了一支「後期」團隊，專門處理虛假的貸款資料。
在晉州某蔬菜大棚工作的會計孫某表示，自己的上司經常安排其前往晉州市的一棟居民樓內，在電腦上用PS軟體將身份證複印件、戶口本複印件（基本上都是不清楚的）等做清楚以後列印出來。
「這其中，身份證有效期一般都是按著要求做成一個時間段的區間，比如說2016年6月到2026年6月等，這都是隨便編的。」另據彭某表示，後期基本不看原始複印件上的有效期信息了，直接用PS修改上去。
此外，虛假的四戶聯保貸款資料中的徵信報告是靳某波安排以真實的徵信報告為模板做出來的，其中的身份信息和徵信報告是一一對應的。虛假四戶聯保貸款資料中的村委會證明是楊某軍安排修某微等人手寫的，印章是趙某偽造的。
繞開正常渠道「指點」工作
呵斥員工「分清上下級」
作為該行的股東，按照規定趙某並無法參與銀行的經營，只能繞開正常渠道單獨「指點」銀行的工作。
文書顯示，趙某經常在綠鑽擔保公司給該行的副行長於某軍和各個支行的行長開會，有時候也會有客戶經理參與會議。這個會議銀行董事長和另一個副行長是不知道的。趙某也會給各個支行定存款任務，並表示：「貸款業務怎麼給你們安排你們就怎麼做，客戶資料不需要客戶經理進行審核。」如果有的支行沒有完成，趙某就會懲罰和訓斥支行長。
據靳某波供述稱，晉州恆升村鎮銀行的審批都是趙某跑下來的，於某軍和各個支行的行長任命都是開董事會時趙某提出來的，趙某想讓誰當就讓誰當。
據總十莊支行行長周某欣供述，副行長於某軍曾向支行長和客戶經理們表示，「為了完成銀監局的任務，需要發放一部分四戶聯保貸款，由銀行做體內循環（指資金並不實際發放），這樣也能降低不良貸款率」。
槐樹支行行長助理張某2還表示，自己向趙某反饋過，不想做這種不合規的貸款業務，趙某回復他說：「上級怎麼安排你就怎麼做就行了，分清上下級！讓你幹你就幹，幹了就幹，幹不了就回家！」
合規檢查導致東窗事發
佔據8億資金買房買車
2018年6月20日至8月1日，晉州恆升村鎮銀行的主發起行浙江溫州甌海農村商業銀行派出檢查組對村鎮銀行進行了合規檢查，發現有關人員與外部人員涉嫌內外勾結違法發放巨額貸款。根據數據分析，在同一支行同一窗口同一櫃員處有大量連續貸款客戶還利息的數據出現，通過監控錄像找到同一個人攜帶大量現金在為不同的貸款戶還利息，最多時連續為329個貸款戶還利息。
檢查組在這一人為大批量借款人還息的客戶中隨機抽選了51戶聯保貸款客戶，通過調閱信貸相關檔案資料及實地調查走訪借款人，確認為冒名貸款。並發現借款借據、借款合同及擔保合同等信貸資料上的籤名均為借款人本人姓名，但借款人筆跡基本雷同，存在較明顯的偽造借款人筆跡嫌疑，最終該案「東窗事發」。
據此前披露的一份相關文書顯示，趙某利用騙取的26億餘元貸款，拿出其中的15.6億餘元用於還本付息，將2.4億餘元用於投資舊城改造項目和購買房地產公司股權等生產經營活動。其餘8億餘元佔為己有，包括購買合計1.6億餘元的房產及車輛、證券等。最終，趙某因騙取貸款罪、貸款詐騙罪等數罪併罰，一審被判無期徒刑。
另外，靳某波在趙某的指使下夥同彭某等人製作虛假的貸款資料，騙取銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為均已構成騙取貸款罪，分別獲刑二年三個月至二年十個月不等，並處罰金3至10萬元不等。
周某松等人作為銀行工作人員，在明知是虛假的貸款資料的情況下，仍違反國家規定發放貸款，數額特別巨大，其行為均已構成違法發放貸款罪，分別獲刑二年至二年五個月不等，並處罰金2至10萬元不等。