為深入貫徹黨中央、國務院關於統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展的重要決策部署,做好「六穩」工作,落實「六保」任務,進一步緩解企業融資難融資貴問題,中國銀行業協會在監管部門領導下,聯動地方銀行業協會積極發揮宣傳、組織、推動、督促作用,推進「百行進萬企」活動,綜合施策扶持小微企業,取得積極成效。
國有大型銀行:加強宣傳,增加信用類貸款產品投放,力求融資對接有實效
中國工商銀行:天津市分行深入貫徹國家「六穩」政策,積極推動普惠金融發展戰略,做好「百行進萬企」融資對接工作,全力支持企業復工復產,以「三個到位」支持疫情防控。一是做到領導推動到位。天津市分行成立由分行行長為組長,主管行長為副組長的「百行進萬企」融資對接工作領導小組,並在轄屬各支行對應成立支行領導小組。分、支行兩級領導小組第一時間組織召開「百行進萬企」活動啟動會,積極做好組織、推動工作。該行將20559戶名單企業逐戶落實到個人,安排214家基層網點370名客戶經理參與對接。二是做到宣傳推廣到位。天津市分行全面營造「百行進萬企」良好輿論氛圍,制定專項宣傳方案,確保宣傳活動有聲勢、有力度、有實效,多形式多渠道向小微企業宣傳融資對接工作。三是做到督促落實到位。定期通過微信、郵件通報融資對接活動開展情況,對走訪情況與走訪進度進行跟蹤管理,對組織有力、效果顯著的支行通報表揚,對融資對接活動進展緩慢、組織不力的支行進行重點督導。南昌分行安義支行認真落實「百行進萬企」融資對接工作,重點挖掘「首貸戶」融資需求,截至5月末,已經完成全部客戶對接,完成三階段問卷,成功發放7戶2753萬元貸款,對接成功率14.89%。 江西某化工有限公司受疫情影響,被迫停工停產2個多月,資金緊張,急需金融支持。該行在名單「回頭看」過程中了解到這一情況,立即主上門為客戶辦理了結算貸的線下核實,不到一天的時間完成了線上流程,順利通過網上企業銀行為客戶發放300萬元貸款,解客戶燃眉之急。
中國農業銀行:西藏分行通過開展專項活動,深入推進融資對接工作,提升對接成功率。該行組織轄內二級分行開展主題為「百行進萬企 金融暖雪域」「夏融行動」等集中宣傳或小微企業貸款拓新擴戶專項營銷活動,通過「智慧營銷」將「百行進萬企」名單客戶作為重點營銷對象。同時,運用「資產e貸」和「納稅e貸」純線上產品,通過「網際網路+信貸」模式實現小微企業融資的「秒申請、秒審批和秒放貸」;推出首個「線上+線下」相結合的小微企業網絡融資產品-抵押e貸,依託網際網路技術,實現小微信貸業務在線營銷、批量獲客、智能審批等線上功能;通過簡式貸、微易貸、稅銀通、工商物業貸款、智動貸等產品,很大程度上滿足了不同小微企業客戶群融資需求,進一步提升了小微企業貸款獲得率。
中國銀行:陝西省分行積極響應「百行進萬企」融資對接工作倡議,迅速行動、主動作為,制定支持企業復工復產專項方案,建立條線、部門聯動服務機制,提前介入、平行作業,對存量小微企業加快「一對一」走訪對接,多措並舉提升對接成功率,努力為受疫情影響小微企業「輸血供氧」,全力保障小微企業復工復產。截至目前,該行已向名單內431戶小微企業投放貸款18.65億元。
中國建設銀行:截至5月末,山東省分行「百行進萬企」對接進度已超過95%,已向對接名單內6500餘戶企業發放貸款78億元。該行持續深入推進「百行進萬企」,加快、加強走訪進度與力度,全力提升融資對接力度,增加成功投放貸款小企業數。一是開展「回頭看」工作。積極對問卷內企業開展二次對接,對受疫情影響的小微企業給予全力支持,深入一線了解企業實際困難和融資需求。二是加強通報頻率及力度,按周對各分支機構「百行進萬企」工作進度進行及時通報,查找問題,及時推動。三是強化培訓。積極開展微課堂、直播、視頻培訓,製作對接明白紙,對「百行進萬企」實施方案進行解讀,對雲稅貸等重點產品進行培訓。
交通銀行:雲南省分行深入推進「百行進萬企」融資對接工作,多方聯動加大對小微企業的金融服務保障力度。該行通過與雲南國稅建立數據直連,上線直連版稅融通;主動對接省中小企業公共服務平臺,開闢小微企業線上融資服務綠色通道,推出線上抵押貸、線上稅融通等金融特色產品等一系列有力措施,滿足疫情期間,小微企業足不出戶便捷、高效享受金融服務的需求。雲南某食品有限公司受疫情影響,銷售收入銳減,資金周轉困難。該行了解企情況後,結合企業的信用和納稅評定情況,為客戶辦理純信用貸款,線上申請,免擔保,循環用,成功授信42萬元。
中國郵政儲蓄銀行:漢中市分行突出組織保障、提升服務水平、精準營銷對接,紮實有序開展「百行進萬企」融資對接工作。截至目前,該行已累計對接企業246戶,實現授信38戶,金額4272.52萬元。該行成立「百行進萬企」專項服務團隊,對轄內企業進行網格劃分,確保全覆蓋;重點推出「小微易貸」「極速貸」等信貸產品,採用純信用授信,無抵押、無擔保,著力縮短貸款調查、審查、審批時間,優化業務辦理時效,為小微企業提供便捷的金融服務和資金支持。該行通過對「百行進萬企」名單內企業對接了解到陝西某餐飲管理有限責任公司,受疫情影響嚴重,幾家店面關停近一個月,造成流動資金短缺,經營出現困難的情況後,立即為客戶定製融資方案,通過「快捷貸」產品,以最快速度成功為企業投放170萬元貸款,幫助企業渡過難關。
股份制銀行: 深入了解小微企業實際困難,將金融惠企措施送達小微企業
中信銀行:寧波分行自春節後復工,通過信貸支持、延期還款付息、續做降息等方式,支持各類符合條件企業及個人資金30多億元,通過減費讓利支持企業近200戶,減息近900萬元,減免客戶手續費300多萬元。該行根據對接企業名單,層層分解任務,對涉疫物資生產企業開展排摸和對接,建立涉疫企業授信審查審批「綠色通道」,加快審查審批,累計為15戶涉疫企業提供授信支持,累計批覆授信金額超10億元。
上海浦東發展銀行:杭州分行堅持把開展「百行進萬企」融資對接工作與推動自身業務發展結合起來,「送」「迎」相輔,著力把金融服務送出去,實施「兩問」、「四送」,即:問需於企、問計於企,送政策、送知識、送資金、送服務,解決企業實際問題和困難;著力把客戶迎進來,組織「浦發銀行百行進萬企」融資對接專題活動和「百行進萬企」普惠客戶沙龍系列活動,為客戶介紹國家支持小微企業相關政策及該行普惠金融、科技金融等相關產品,現場進行融資對接、開戶籤約等服務。該行要求各分支機構一把手必須充分認識到活動的重要性,親自帶隊走訪,對接客戶的線上填報問卷率、意向客戶走訪率必須保證百分百覆蓋,各階段工作要求按每一節點不折不扣落實;融資對接相關指標完成率情況與經營機構年度執行力掛鈎,對推進不理想,指標排名靠後的分支機構,由分行領導小組對主要負責人進行約談。截至目前,該行已累計拜訪客戶5056戶,問卷一覆蓋率已達到98.52%。
平安銀行:惠州分行快速響應、全面落實小微利好政策,及時推出「小微客戶疫情關懷政策」,包括延後還款、減免逾期罰息、提供徵信維護、暫停智能語音催收提醒,降低小企業在特殊時期資金周轉壓力。該行市場經營團隊迅速開展小微企業回訪工作,對接了解客戶受疫情影響情況,為小微企業增信減負,紓困解難。惠州市惠城區某電腦耗材批發商行,2019年9月在平安銀行惠州分行貸款480萬用於資金周轉,疫情發生後,店鋪交易停滯。該行在回訪中了解到客戶目前陷入經營困境,主動宣導平安銀行「小微客戶疫情關懷政策」,客戶立即申請延期還款2個月,及時緩解了經營還款壓力。
城商行:創新產品及服務模式,加大金融支持小微企業力度
北京銀行:深圳分行強化銀擔合作,與擔保公司合作,運用銀擔風險共擔機制,靈活制定融資方案和擔保方式。2020年2月-5月,該行與擔保公司合作累計投放小微企業65戶、總計4億元。該行與深圳市高新投融資擔保有限公司聯合推出「餐飲戰疫貸、旅遊業戰疫貸、物流業戰疫貸、服裝業戰疫貸」四類「戰疫貸系列產品」,精準支持受疫影響企業,助力企業復工復產。深圳分行加強銀政聯動,通過線上直播、線上服務平臺,與深圳市金融局、知識產權局、鹽田區工信局、南山區工信局、龍崗區工信局、龍華區工信局等積極展開各類合作,截至5月,共舉辦惠企活動12場,為小微企業提供更簡便、更貼心的一站式金融服務。
齊魯銀行:發揮主觀能動性,總分支聯動在全省多地積極開展融資對接工作,精準對接中小企業的融資需求,通過推出創新產品「人才貸」,降低企業融資成本,拓寬企業融資渠道,在較短時間內為山東力嘉輕量化科技有限公司法人代表(2019年泉城「5150」人才獲得者)辦理100萬元的純信用「人才貸」,為企業發展提供了資金支持。
徽商銀行:積極行動,通過線上遠程方式,主動與清單內客戶對接,提高金融服務效率,切實為小微企業解決實際困難,做到疫情期間「溝通不斷、服務不斷、營銷不斷」,實現服務小微「思想不松、服務不減、溫度不降」。截至5月底,該行問卷1完成10012戶,成功對接企業498戶,發放貸款15.79億元。
重慶三峽銀行:創新產品服務,打出金融「組合拳」,通過提供專項信貸額度、無還本續貸、減免利息等各類扶持舉措,為中小微企業注入「源頭活水」。該行充分利用徵信、工商、司法等多維度的大數據信息,構建了小微企業風控模型,確保按時依法納稅的企業就能獲取足額的信用貸款。同時,該行加強與政府合作,推出「璧山小微企業合作貸」,通過政府財政注入風險補償資金作為政府徵信,實現風險共擔,解除小微企業無抵押擔保的後顧之憂。璧山某金屬材料公司受疫情影響,資金困難。重慶三峽銀行璧山支行了解情況後,為企業辦理「璧山小微企業合作貸」,3個工作日成功發放99萬元純信用貸款。
農村金融機構:主動服務、逐戶對接,實現融資對接工作增量擴面
黃河農村商業銀行:積極推進「百行進萬企」融資對接工作,一是加強對前期已對接「無貸戶」的「回頭看」,對前期反映無融資需求、疫情後新產生融資需求的小微企業及時響應,根據企業實際需求,建立快審快批綠色通道,全面落實企業融資需求。二是為加大對企業復工復產金融支持力度,創新推出「復工貸」產品,針對疫情防控重點保障企業、復工復產企業發放最高500萬元的短期純信用流動資金貸款,執行優惠利率,有效解決小微企業「融資難、融資貴」的問題。目前已發放「復工貸」貸款28戶10279萬元。三是為加大對「百行進萬企」名單客戶的融資支持力度,及時優化「銀稅貸」貸款產品,將準入門檻由近兩年納稅登記為「B」級以上調整至近一年納稅登記為「B」級以上;將信用貸款額度由原來的100萬提高至200萬元;首次將M級客戶納入到信貸支持的範圍之內,通過「一降、一增、一擴」,將客戶請進來,將資金「貸」出去,截止目前,已發放「銀稅貸」貸款37戶2810萬元。
浙江甌海農商銀行:深入推進「百行進萬企」融資對接工作,堅持問題導向,按照「真正紮根下去,沉下心熟悉客戶」的要求,詳細了解客戶融資需求特點和偏好,深入分析難點癥結,進一步提升融資對接質效。目前,已完成「問卷一」3261份,整體進度99.39%;同意回訪客戶437戶,同意回訪率13.4%,已回訪113戶,進度為25.92%;已與其中36戶企業初步達成合作意向,意向授信額度達2.02億元,貸款餘額4786萬元。該行以「百行進萬企」工作為契機,積極構建小微企業信用評分評價模型,將走訪過程中收集的企業維護至信用評分評價系統,對小微企業提前預授信,逐步實現小微企業即申請融資即可知授信額度的融資暢通與便利。
舒城農商銀行:與名單企業一一對接,共對接企業420戶,為其中40戶小微企業發放貸款19020萬元。該行結合整村授信,採用線上+線下相結合的方式,介紹信貸產品並推送問卷。本著逐戶走訪的原則,保質保量對接,客戶經理結合問卷調查內容,對有需求的企業,上門對接,詳細制定需求解決方案。同時,該行通過政府+企業模式,走訪舒城縣城關鎮、開發區、杭埠鎮和棠樹等鄉鎮,與政府分管領導對接,多方助力,了解轄區內企業生產經營情況,增強小微企業信任度,提升對接成功率。
樅陽農商銀行:全力推進「百行進萬企」,客戶經理主動上門了解對接受困企業需求,全面掌握企業原材料及產品銷售、上下遊鏈條變化等生產經營情況,一戶一策量身打造金融紓困方案,為企業全面復工復產提供實實在在的幫助。截至5月22日,該行新增企業融資授信2戶、授信金額700萬元,已發放貸款450萬元。
池州青陽九華村鎮銀行:楊田支行聯合青陽縣某礦業公司共同舉辦扶助「小微」專項產品推介會,為該公司所屬礦山大貨車司機及其他個體經營戶詳細講解該行「營運貨車貸」「惠農貸」「惠商貸」等幸福易貸卡系列產品的特點及辦理流程。
金寨江淮村鎮銀行:針對前期拒絕上門拜訪的客戶進行二次回訪,成功對接兩家公司,並通過創新信貸產品「鄉村振興貸」,為其中一家公司放款500萬元。
各地方銀行業協會:與地方政府部門加強聯繫,提升宣傳效果,引導銀行機構紮實推進融資對接
蕪湖市銀行業協會:紮實推進「百行進萬企」融資對接工作,在運用自身媒體開闢「百行進萬企」、「小微企業金融服務」、「普惠金融服務」、「優惠政策指引」等主題專欄的同時,努力擴大社會宣傳面,提高群眾知曉度,聯合蕪湖市本地媒體宣傳,並主動與市金融管理局密切溝通,合力打造「線上+線下」一體化金融服務模式,助推該市「百行進萬企」工作深入開展。
六安市銀行業協會:積極開展「百行進萬企」宣傳工作。一是積極編印「百行進萬企 六安在行動」宣傳折頁,下發各會員單位對外宣傳,引導銀行機構貼近小微企業,主動了解小微企業真實融資需求。二是加強與各會員單位溝通聯繫,協調推動各會員銀行積極與當地政府部門聯繫,充分利用政府機構資源,提高企業配合度,提升對接成功率。三是要求各會員單位做好培訓工作,指導營銷人員對接企業,正確填寫調查問卷,確保填報數據準確無誤,提高融資對接工作成效。