上海農商銀行:用普惠金融服務社會治理

華夏經緯網   2020-05-18 15:37:41

    新華網上海5月16日電（記者季明、姚玉潔）網紅照相館「天真藍」，從證件照逐步發展為「以AI技術賦能攝像」的連鎖攝像公司。新冠肺炎疫情衝擊下，線下門店停業，營業收入斷流，而1000名員工的工資不能延誤。企業負責人周揚向上海農商銀行申請了貸款。讓他意外的是，銀行當天就聯繫到他，在員工工資日前，500萬元的純信用貸款順利到帳。

    金融承載著社會資源配置的關鍵作用，是社會治理體系的重要一環。黨的十九屆四中全會提出「要健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，及時防範和化解各類風險」。尤其是在「後疫情時代」，服務小微、民營企業，成為普惠金融最迫切的命題。上海農商銀行注重可獲得性、可負擔性、可持續性的普惠金融模式，走出了一條金融服務社會治理的獨特道路。

    幫企業「活下來」訂單「保下來」生意「留下來」

    上海普康藥業是一家專業的現代化藥物研發、生產企業。疫情出現後，公司積極向上海市委統戰部等單位捐贈口罩等防疫物資，並著手準備口罩生產線，馳援抗擊疫情。上海農商銀行得知相關需求後火速響應，設計授信方案，通過電話會議、線上審核等方式，給予企業1000萬元流動資金貸款額度用於公司生產與採購。

    「這筆貸款對我們企業幫助非常大，讓我們的產品能進一步投放到抗『疫』戰鬥中。」普康藥業董事長鄭嘉豪表示，及時到位的資金幫助企業緊急投入生產，公司已向社會各界捐贈13萬隻口罩。

    上海農商銀行董事長徐力表示，新冠肺炎疫情給實體經濟帶來很大衝擊，對中小微企業、民營企業更是雪上加霜。「後疫情時代」，普惠金融的首要任務就是幫助企業「活下來」，訂單「保下來」，生意「留下來」。

    疫情暴發之初，上海農商銀行就先期設立300億元專項信貸額度，優先保障疫情防控所需的重點醫用物資和生活必需品的供應；並將前期設立的涉農經營主體專項信貸額度從10億元提升至30億元，助力穩定市民「菜籃子」。在人民銀行專項再貸款、50%貸款貼息等政策支持下，企業融資成本降至1.6%以下。此外，上海農商銀行還火速上線「應急訂單貸」「技改支持貸」，被徵用企業為生產防疫物資實施的應急技術改造項目，最高可獲得總投入80%的資金支持。

    上海農商銀行與共青團上海市委員會、上海市青年聯合會聯手推出金融支持青年企業家、青年創業者抗擊疫情、復工復產的聯動工作機制，按照「當天申報、當天響應」的原則全面對接、逐一聯繫，截至5月13日，已完成授信審批460餘戶，金額逾24億元，戶均貸款約500萬元，加權平均利率不到4%，以「上海速度」「上海力度」支持青年企業家恢復「活力」。

    旅遊業受創較重，如何緩解資金壓力成了驢媽媽旅遊網創始人洪清華最關心的問題。「前後只花了4天時間，5000萬元貸款就已到帳，真正為企業紓困！」

    提升社會治理需要堅守普惠金融

    「打造新時代共建共治共享的社會治理格局」是新時代加強和創新社會治理、完善中國特色社會主義社會治理體系的戰略藍圖。上海農商銀行在2020—2022年發展戰略規劃中確立了「打造為客戶創造價值的服務型銀行」這一戰略願景，通過服務型銀行建設，促使經營理念從規模擴張型向價值創造型轉變，以服務創造價值，以價值換取收益，切實提升三農、小微、科創、社區居民對金融服務的獲得感和滿意度；用金融賦能社會治理，在發展普惠金融實踐中通過加強與政府、社會組織的合作，將銀行自身的業務生態和社會治理系統相連接，在解決社會難點和痛點問題中尋找新機遇、拓展新客戶，為客戶創造價值，促進社會公平和進步，實現銀行商業價值和社會功能的有機統一。

    近日，上海農商銀行成功為上海市首個「點狀供地」項目——東禾九穀開心農場提供1.8億元項目授信，貸款期限最長可達20年，成為踐行普惠金融、服務上海鄉村振興戰略的又一次突破性嘗試。

    與傳統供地不同，「點狀供地」用地更節約高效，可根據項目建設需要進行點狀規劃、點狀報批、點狀供地，減少土地佔用指標，同時減輕投資方資金壓力，相比傳統供地，更有利於鄉村休閒旅遊項目落地。

    上海農商銀行作為金融服務「三農」的主力軍，多次實地考察東禾九穀開心農場項目，深入了解企業項目融資的需求及痛點，迅速出臺專項授信服務方案。考慮農業項目建設特殊性、回收期長等特點，方案創新突破，將貸款期限拉長至最長20年，同時在建工程抵押率最高可達100%，更加貼合農業項目經營主體需求。

    以「三可」原則提升農商金融服務能級

    徐力認為，普惠金融是具有公益性和商業性雙重性質的準公共產品，堅持普惠金融的可獲得性、可負擔性、可持續性至關重要。

    第一，通過金融服務的便捷化、普惠化、多樣化，提高普惠金融可獲得性。

    「在上海這樣的國際化大都市，農商金融的戰場在哪裡？我們經過長期的思考和實踐發現，鄉村振興戰略下的新農村、新農業、新農民都對普惠金融有很大需求。」徐力說。

    針對農民相對集中居住的金融需求，上海農商銀行首家推出了宅基地住宅更新改造貸款-家園貸，為農戶宅基地住宅新建、翻改建、裝修提供資金支持。結合上海現代都市農業的特徵，上海農商銀行依託農業農村部新型農業經營主體信息直報系統，通過智能信息交互、大數據分析及在線農業風控模型構建等創新探索，推出更貼合農業生產周期特性的「新農直報線上可循環貸款」產品，解決農業經營主體融資痛點。

    「可獲得」的重要特徵就是為所有階層和群體提供服務。在金融機構普遍向「線上」「雲上」轉型的背景下，上海農商銀行在上海保持了370個網點，實現了上海郊區100多個鄉鎮1570多個行政村的金融服務全覆蓋，切實做到了「網點到鎮、服務進村」，很多地方只有農商行一家網點，解決了村民最後十公裡的金融服務問題。

    第二，優化金融資源配置，減費讓利，踐行普惠金融「可負擔性」。

    上海農商銀行堅持對各類「三農」信貸業務以優惠於一般企業貸款的利率執行，對標在滬同業平均利率水平，2019年全年為小微企業節約融資成本約4.5億元；堅持對涉農貸款信貸規模不設上限，優先滿足促進「三農」經濟發展的信貸需求；用好支小再貸款對小微業務的正向激勵及撬動作用，2019年累計通過支小再貸款發放約70億元，利率水平低於同期上海地區法人銀行普惠小微貸款加權平均利率近0.8個百分點。

    第三，打造服務型銀行，實現普惠金融「可持續性」。

    上海農商銀行通過與政府、社會組織的合作，形成服務閉環，批量擴大客戶群，降低單一客戶成本，進而提升普惠可持續性。如與上海市總工會、上海交通卡公司聯手對工會卡「小紅卡」全面升級，實現金融服務、職工保障與交通出行一卡通，成為首家實現全國260多個城市互聯互通的交通卡和銀行卡功能集成的商業銀行。

 

責任編輯：唐詩絮

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