（根據個人欠款情況、工資情況、想分期的期數改寫）
第一步。撥打銀行信用卡電話:
你好，我有一個**銀行信用卡，然後因為我現在的工資收入比之前少了很多，閒暇時間的兼職收入受到疫情影響也很大，導致我不能按照原計劃去還款，現在*張信用卡、*家網貸平臺（網貸平臺可以說多一點，銀行如果查不到你就說有幾家是不上徵信的）全面逾期，借親戚朋友的錢也沒還，這個你們可以從徵信的貸後管理看到。但是我想先處理你們家信用卡的帳單，想申請停息掛帳業務，就是個性化分期。根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。只有停息掛帳，才不會繼續利滾利，我才有能力分期去還清。如果不停息掛帳，那麼多信用卡我光利息都要還很多錢，會被拖死的。我現在算上信用卡、網貸、借親戚朋友的一共欠了大概20萬，以我目前每月3000多的工資，不做至少三年的個性化分期，沒辦法還清，我現在是下定決心先來處理信用卡的債務，早點把個性化分期做好，每月按時還款，爭取在3年內把信用卡還清，其他的網貸我現在沒辦法就先不管了。我現在同時跟好幾家銀行信用卡中心在協商，哪家先協商好，我就先還了。反正每個月的工資我準備留一點夠吃飯，其他的全部拿來還信用卡，我希望你們能看到我的還款意願，也看到我目前的困境。
銀行客服一般會表示記錄下來，過幾個工作日會有專員聯繫，等專員聯繫你，繼續重複上面的話。第一步一般都談不下來。繼續第二步第二步，打12378投訴你好，我有一個**銀行信用卡，然後因為我現在的工資收入比之前少了很多，閒暇時間的兼職收入受到疫情影響也很大，導致我不能按照原計劃去還款，目前個人負債也很大。我主動聯繫銀行，說明了我的情況，希望在我償還能力之內慢慢把信用卡的都還上，就是說要做一個停息掛帳的申請，但是目前銀行不同意給我辦理。此時，12378可能給一個內部電話，你就打這個內部電話:
你好，我是12378給我的電話讓我打過來，我有一個**銀行信用卡，然後因為我現在的工資收入比之前少了很多，閒暇時間的兼職收入受到疫情影響也很大，導致我不能按照原計劃去還款，目前個人負債也很大。我主動聯繫銀行，說明了我的情況，希望在我償還能力之內慢慢把信用卡的都還上，就是說要做一個停息掛帳的申請，但是目前銀行不同意給我辦理，所以我只能打12378投訴。當時為了還信用卡，我甚至還借了網貸去還信用卡。我把我的情況也跟12378說明了，他們那邊也是說我這個情況，最好辦理那個停息掛帳絕對不能再去拖著還最低等方式以貸養貸了。內部電話會說記錄下，說幾個工作日回話銀行客服回電話，重複自己的情況和意願（還款的意願、分多少期的意願）如果不同意，繼續第三步再打12378第三步，二次撥打12378你好，我這邊之前打過12378，反應過我目前信用卡逾期債務的情況，這次是第二次打來電話，我想辦理停息掛帳個性化分期業務，但是多次跟**銀行協商，但是銀行還是不同意。我現在的訴求就是辦理停息分期。等銀保監轉交給銀行，銀行會再次聯繫我繼續說明情況、意願、分期的期數（一般3年都能辦下來，5年需要提供困難證明、失業證明等，根據個人情況，協商3年、4年）如果還是協商不下來，繼續表明自己還款意願，表明如果銀行不同意，自己會繼續投訴給12378。問清自己信用卡本金多少、利息多少、違約金多少，最少把違約金免去，相當一部分人都是直接本金分期。
如果還談不下來，繼續打12378……一般不至於