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一個好消息和一個壞消息！
先說壞消息：
6月22日，央行公布最新的LPR利率數據。
1年期LPR利率（實體利率）和5年期LPR利率（樓市利率）雙雙保持不變。
這是繼4月之後，LPR利率連續兩個月保持不變。
通常金融政策可以被看作樓市的風向標，降息會降低大家的購房資金成本，提升對房地產的預期，變相的鼓勵購房需求入市，有助於提升房地產市場的交易活力。
此次LPR利率沒有下調，尤其是5年期LPR利率保持不變，意味著國家對於房地產市場依然是保持謹慎對待的態度。
好消息是什麼呢？
根據融360對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示：
2020年6月(數據監測期為2020年5月20日-2020年6月18日),全國首套房貸款平均利率為5.28%,環比下降4BP;二套房貸款平均利率為5.60%,環比下降3BP。這是首套房貸利率第六個月連續下調。
其中咱們鄭州的首套房貸款利率持續下降，最新的首套房貸款利率為5.54%，對比今年年初的首套房貸款利率6.08%下降了54bp。全國排名第十。
▲該數據房源包含新房和存量房
各個銀行諮詢的最新房貸利率。
註：以上僅供參考信息，不同銀行的貸款首付比例及折扣優惠和貸款人的自身條件和信用情況有關，以及合作項目有關，具體以實際籤約利率為準，具體諮詢貸款銀行
所以說雖然國家層面上，本月LPR利率沒有變化，但是咱們鄭州購房者真真切切享受到了LPR自主定價帶來的實惠。
」因城施策「，一顆賽艇！
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鄭州是個新房癌嚴重的城市，新房成交量佔總成交量的80%以上。
目前鄭州新房首套房貸利率下調，究竟能幫我們省多少呢？
為了方便理解，以等額本息還款方式為例，30年100萬房貸，究竟能省多少月供？
通過上述表格我們可以得知，對比去年年底的貸款利率，目前總計可以為購房者節約6萬左右的利息，平均到每個月節省了161元月供。
雖然看起來，每月節省的月供不多，可蚊子再小也是肉啊！
每月多吃幾頓紅燒肉，它不香嗎？
去年12月的統計數據表明，但是鄭州的房貸利率6.08%，位居全國第三位。
當時筆者曾經寫了一篇文章《鄭州，居然是全國房貸利率最高的三大城市之一！》，專門吐槽鄭州，以微薄的收入支撐全國最高的的房貸利率。
當時在文章中，專門分析了，鄭州為什麼房貸利率這麼高！
主要原因有兩點：
1、鄭州的居民負債率太高
當時鄭州居民資金槓桿率119%，位居第七。住戶槓桿率103.8%，和杭州基本持平，同樣位居全國前列。
居民資金槓桿率超過100%，也就意味著鄭州貸款餘額超過了存款餘額（1487.4億），銀行資金額度短缺，資金的流動性受到了很大的影響，整體的金融壓力在增加。
2、鄭州花錢（賣房）太猛
鄭州近幾年的房地產銷售數量位於全國前列。
由此帶來的房貸需求也是非常巨大。
變相的導致了，鄭州貸款餘額增速驚人，資金槓桿率變大。
銀行的信貸利率始終無法回到正常的基準水平。
這就是最決定性的因素。
今年鄭州房貸利率出現了下降的畸形，主要的因素在哪裡呢？
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首先可以肯定的是，央行實施的LPR利率引導效果明顯。
從2019年8月20日開始，LPR利率正式實施，總體趨勢下行。
截至到2020年4月20日，五年期LPR利率已經累計下降20個基點，從4.85%降到4.65%。
與此對應的，絕大多數銀行傾向於保持加點數不變，所以造成了房貸利率跟隨LPR利率同步下行的情況。
另外銀行願意下調房貸利率的另一個更主要的原因，還是和鄭州房地產市場的現狀不景氣有關。
鄭州的商品房銷售面積數據對比來看，2020年前5個月共計銷售397.8萬平方米，比2019年的商品房銷售面積548.47萬平方米，減少了150.67萬平方。
今年房價方面也是被去年同期全面打壓，呈現持續下行趨勢。
最新的5月全市商品房均價為12954元/平，比去年同期價格13292元/平，減少了338元/平。
將兩者的數據結合起來，就會發現今年前5個月，商品住宅整體銷售金額和去年相比，萎縮有多嚴重：
2020年前五月商品住宅銷售金額：520.79億（約）
2019年前五月商品住宅銷售金額：741.2億（約）
開發商收到的銷售款項，又有相當大比例以房貸的形式從銀行獲得。
從銀行的角度來說，住房按揭貸款，就是低風險、高回報的代名詞，這麼好的貸款標的哪裡去找？而且住房按揭貸款是最沒有有技術含量和成本投入的事情，比起其他個人業務和企業貸款來說完全就是靠著牌照閉著眼睛賺錢。
數據擺在這裡，房地產市場壓力有多大，銀行的壓力有多大，就不多說了。
面對今年的如此困境，各大銀行保持默契，同步下調房貸利率也是順理成章的事情。
不僅僅是為了購房者，更是為了自己銀行的業績考慮。
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2020年已經走進了下半場，鄭州的房貸利率還會進一步下降嗎？
形式並不簡單，政策錯綜複雜！
就在前幾日，監控到這樣一則新聞：
據當地媒體諮詢各銀行，確認了該消息的真實性。
天津部分銀行將在7月1日起提高首套房貸利率。
天津的房地產形勢也不好，金融機構這麼做的原因是什麼呢？
而筆者在米宅一篇文章的留言也很有意思。
成都地區的購房者居然抵制LPR利率下調。
這背後的邏輯又是什麼呢？
近期召開的國常會，其中最為關鍵的一項舉措就是：推動金融系統向實體經濟讓利1.5萬億。
如何讓利，這就需要銀行系統進行綜合評判了。
歸根結底是是由存款人和銀行共同來承擔的。
銀行的利潤說穿了就是吃貸款和存款的利率差，所以最終方法無非兩個：
一是自己勒緊褲腰帶，過苦日子。
二是從客戶身上割點肉，提高貸款利率。
何去何從，銀行肯定想的很明白。只有實在薅不到羊毛了，才會對自己動手。
這也就解釋了，這就是為什麼LPR下調，成都加點反而更多的原因，只有這樣才能維持銀行的利率差不變。
目前成都的房地產市場火熱，逮著購房者可勁薅。
天津提高LPR加點的原因是無奈之舉。
大環境不好，房貸利率已經執行基準利率，生活已經很艱難了。
現在還要再次讓利，銀行實在是頂不住了，沒辦法只能提高一點加點係數，對衝一下。
下半年的鄭州房貸利率該怎麼走？
綜合考慮咱們鄭州的房地產地產市場和金融形勢。
筆者認為大概率還是保持利率穩定，下半年將會跟隨央行5年期LPR走勢，略有下降。
對於購房者來說，如果有購房需求，筆者的建議是，不要在意目前的房貸利率，目前的房貸利率已經處於歷史的低位。
根據自己的需求，挑選中意的項目，今年下半年還是有一波開發商的羊毛可以薅的。
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