文：七安
隨著經濟的發展，我國人民生活水平直線上升，但是卻出現了一個問題：越來越多人陷入了債務危機。按理說，人們收入提高，腰包鼓了起來，不應該出現大面積欠債現象。但是，因為越來越多人熱衷於「超前消費」，最終國內竟然大面積爆發了債務危機。
所謂的超前消費，其實就是花明天的錢享受當下。有節制的話，倒還正常，因為在這個時代，超前消費是很有必要的。雖然收入提高，但是物價也隨之上漲，人們的消費自然也會上漲。每月的工資勉強夠日常生活支出，但若是出現一些突發事件，那就只能依仗超前消費了。
可若是沒有節制的話，就只能定性為「享樂主義」。這在日常生活中很常見，有些年輕人為了購買一些完全沒有必要的商品，比如新出的手機、電腦或包包，完全不顧自己的收入水平，選擇以超前消費的方式購買。
大多數情況下，這些年輕人都會背上龐大的債務。你想要無所顧忌的享受當下，最後面臨的只會是負債纍纍。近些年，網貸、校園貸等事件層出不窮，甚至有人因為還不上錢選擇在大好年華時離開這個世界，事態之嚴重也引起了社會上的廣泛關注。
隨著越來越多的年輕人因為網貸而犯下錯事或是觸犯法律，人們開始對民間借貸機構產生質疑：這些平臺的存在合乎法律嗎？
事實上，大多數借貸平臺都鑽了法律的空子，很多條例讓人捉摸不透，你覺得它犯法了，但卻又說不出個所以然來，這其實是因為當時的貸款市場比較混亂。
為了規範市場，保持金融行業和社會的穩定，保障消費者的利益安全，國家開始出手發布相關規定，對市場進行「大清洗」。規定中指出，網貸機構的最高貸款金額不得高於20萬元。此外，還明確表示在以下幾種情況中，欠債還錢，不再天經地義，因為借款人可以不還錢或者是少還錢。
1.高利貸
自古以來，人們只要一提起貸款就能想到利滾利的「高利貸」。所以大家應該都知道，高利貸的利息特別高，借的本金可能還沒有幾天的利息多。基於此，國家對於高利貸的管控向來比較嚴格。
同時，為了規範亂借貸行為，最高法院決定修訂新規，推出「浮動利率機制」。新規之下，超過「4倍LPR」數值的年利貸款屬於不用還的高利貸。最絕的是，如果借款人已經連本帶利的全都還了，還可以要求對方退回利息。
2.套路貸
所謂的套路貸，其實也包括校園貸，一般指的是該貸款是在違背借款人意願的前提下，由出借人使用各種套路「迫使」借款人籤訂了借待、抵押、擔保等相關協議，通過虛假增加貸款金額或惡意違約等方式形成的虛假的債權債務。
從這些解釋中就能看出來，套路貸明顯違法了，它侵犯了借款人的財產權和人身權，而且還擾亂了金融市場秩序。所以，如果大家發現自己掉入了別人的「套路」中，不小心產生了借貸交易，一定要採取法律手段保護自己。當然，套路貸是不用償還貸款的，而且還能起訴對方。
3.被冒用信息貸
很多人都不太重視自己的個人隱私，對手機號、銀行卡號、身份證號等數據都無所顧忌，可要知道信息一旦洩露有多嚴重。當你的信息被被人「盜取」，那你很有可能會在不知情的情況下借一大筆錢。當然，如果是這種情況，而你也能提供相關證據的話，是無需還款的。
4.砍頭息
出借人在借錢時以產生手續費為名義，扣除的一些錢就是砍頭息，這在網貸平臺比較常見。但國家對此明令禁止，一旦發現就不會輕饒。而借款人如果遇到這種情況的話，只需要還上借的錢和相應的利息。
5.為不正當行為借款
法律規定，借貸平臺必須要明確借款人借貸的目的，如果平臺明知借款人是用於違法行為還出借貸款的話，那貸款人可以不用還錢，同時兩方都將被追究責任。
6.不合法網貸機構
國家管制之下，市場上的網貸機構越來越少，但仍舊有一些不合格的非法機構未被發現。如果借款人是在非法網貸平臺貸款，那這錢是不需要還的。
對了，如果想要確保自己貸款的機構是合法的，可以去查看該機構是不是上了徵信系統。一般來說，沒有上徵信系統的機構都是非法的。還有，非法網貸機構的年利息普遍很高。如果是你，你會選擇去網貸機構貸款嗎？