泰安浦發銀行以貸轉存遭罰:業內揭銀行存款壓力轉嫁借款人內幕

2020-12-13 中國經濟網

  泰安銀管分局處罰決定書截圖

  浦發銀行(圖片來源於網絡)

  魯網4月10日訊(記者 徐坤)因涉「貸款用途管控不力,貸款資金轉為定期存款」主要違法違規問題,上海浦東發展銀行股份有限公司泰安分行(下稱浦發銀行泰安分行)因此遭到監管處罰。

  魯網記者在山東銀監局官方網站掛出的泰銀監罰決字〔2018〕10號行政處罰決定書看到,被處罰當事人姓名或名稱為浦發銀行泰安分行,法定代表人姓名卞濤,主要違法違規事實為「貸款用途管控不力,貸款資金轉為定期存款」。

  中國銀監會泰安監管分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條對浦發銀行泰安分行處以罰款20萬元。

  吸收存款、發放貸款並賺取存貸款利差,是銀行的專利。因此,貸款利率肯定要高於存款利率,為什麼會有人反其道而行之呢?

  魯網記者進一步採訪獲悉,在企業以貸轉存的背後,藏著貸款環節中鮮為人知的內幕。

  記者從多位銀行業內部人士處獲悉,部分銀行在進行具體業務操作時,將貸款資金轉為定期存款的原因有多種,但主要還是基於發放貸款能夠取得存款回報,以及銀行資產負債規模及信貸額度方面的考量。

  「之前部分銀行的操作方式為,借款人取得流動資金貸款後,轉回到自身帳戶,後將款項存入貸款行作為保證金開出銀行承兌匯票。但是銀行開立承兌匯票需要具有相關貿易背景,所以目前這種操作方式已經很難走通。」上述其中一位銀行業內人士對記者表示。

  「還有一些操作方式為,借款人將貸款轉為定期存款後取得存單,然後再將存單質押進行融資。雖然增加了借款人的利息負擔,但這是借貸雙方之間利益博弈的結果。」業內人士說,「雖然增加了環節,但企業也沒有辦法。」

  另據上述另外一位銀行業內人士說:「貸款資金轉為定期存款的原因有很多種,需要結合貸款額度、期限等屬性進行具體分析。但是,如果出現借款人將貸款利率明顯高於存款利率的款項存入銀行的不理性行為的話,不僅違規,而且可能還會涉及道德風險。」

  分析人士認為,銀行將貸款資金轉為定期存款,有助於其完成存、貸兩種業績考核。借款人為了順利取得貸款,有時候不得不接受。但這會造成資金在銀行內部空轉,銀行存貸款虛增,而且增加了借款人的時間成本和融資成本。」

(責任編輯:蔡情)

相關焦點

  • 號外|浦發銀行的2019:罰單如潮錢如紙
    主要違法違規事實包括分拆授信、越權審批;將貸款資金轉為存款;用印管理不審慎;信用卡業務授信不審慎;信貸資金被挪用,違規流入房市;內控管理存在漏洞、信貸管理嚴重不審慎形成風險等。相關閱讀浦發銀行屢罰不改?
  • 浦發銀行推出「周周贏約定通知存款」
    近日,浦發銀行推出一款既擁有活期存款的靈活性,又高於活期存款的利息收益的產品—「周周贏約定通知存款」。  據介紹,「周周贏約定通知存款」是浦發銀行的一種儲蓄存款產品,在籤約「周周贏」約定轉存功能後,可以實現銀行卡活期帳戶與「周周贏」約定帳戶之間的靈活互轉,安全性與流動性兼顧。
  • 浦發銀行「房抵快貸」
    「房抵快貸」,是浦發銀行專為小微客戶量身打造,主要針對小微企業業主融資難、擔保難等問題,創新推出的一款個人經營性融資服務產品,其目的為從事實體經營、具有良好資信狀況的中小企業投資人
  • 浦發銀行再領80萬元罰單:貸款違規流入房地產市場、貸款轉為定期...
    12月21日,銀保監會官網公布的行政處罰信息顯示,浦發銀行台州分行因存在貸款資金違規流入房地產市場;貸款資金轉為定期存款,為辦理貸款業務提供質押擔保違法違規行為,被銀保監會台州監管分局罰款80萬元。
  • 浦發銀行安居貸
    浦發銀行安居貸 青島全搜索電子報   2015.12.18 星期五     繼浦銀點貸之後,浦發銀行再推個人網絡消費貸款產品——「浦銀點貸-安居貸」。
  • 銀行定期存款、約定轉存、自動轉存和到期取現轉存,有什麼不同?
    銀行存款大家都是不陌生的,但真正想要深入了解銀行存款的各種性質是非常複雜的,下面進一步深入講解銀行存款。 銀行存款總體分為三種,分別如下: 1、活期存款 2、定期存款 3、活定結合的智能存款 三種銀行存款當中,最為複雜的是銀行定期存款
  • 浦發銀行去年遭罰3653萬 盈利能力有待提升
    相比招商銀行2021年擬發行同業存單6000億元和民生銀行2021年擬發行同業存單8500億元,浦發銀行今年同業存單發行力度較大。值得注意的是,該行淨利潤受資產收益率下降的影響,同比下降7.46%。此外,據不完全統計,浦發銀行2020年共收到32張行政處罰信息,合計罰款金額達到3653萬元。
  • 銀行定期存款中,約定轉存、自動轉存和自己取出來轉存有什麼區別
    如果銀行定期存單抵押貸款的利息更低,那麼我們可以申請銀行定期存單抵押貸款,等銀行定期存款到期之後我們再把錢取出來把貸款還上。而對於擔心存款到期時,忘記支取導致的利息損失,建議可以辦理存款到期自動轉存。為了防止這種情況的發生,我們可以在辦理銀行定期存款時,順道辦理自動轉存業務。這樣,一旦我們辦理的銀行定期存款到期之後,我們不需要再到銀行辦理轉存手續,銀行會自動把到期的存款本息按照相同的期限轉存,且不受次數限制,而轉存利率是按照定期存款到期當日的銀行利率計算。
  • 浦發銀行的定期存款利率與民營銀行相比,哪個更高一點?
    其次,部分儲戶在辦理存款業務前會在民營銀行與股份制商業銀行當中的浦發銀行進行比較一番,那麼,浦發銀行的定期存款利率與民營銀行相比,哪個更高一點呢?首先,在規模方面浦發銀行作為全國股份制商業銀行比部分民營銀行明顯較大,另外,在網點以及資產方面部分民營銀行也不如浦發銀行,再加上多數民營銀行的主要資本來源於民間,並且在發展的過程中存在較多的風險以及網點、總資產方面均不如部分全國性股份制商業銀行,通常各方面相對較小的銀行為了招攬客戶,從而存款利率較高,所以,浦發銀行的定期存款利率與民營銀行相比,整體上顯然民營銀行更高一點。
  • 定期存款到期後到底是銀行自動轉存好,還是自己去轉存好?
    問題:定期存款到期後到底是銀行自動轉存好,還是自己去轉存好?就目前來看,各大銀行的存款利率實際上並不高,在一線發達城市裡面,理財產品銷售額是還可以的,幾乎是沒人存定期的,但是在中小城市或者縣城鄉鎮則截然相反,客戶受到理財環境的局限,只能存定期,定期存款到期是自己去轉存好,還是讓銀行自動轉存好?今天我們來具體分析一下。
  • 銀行定期存款到期後自動轉存的優點與缺點有哪些?
    在生活中,很多在銀行辦理過定期存款業務的儲戶或許對自動轉存印象深刻,而所謂自動轉存是指儲戶辦理的存款到期後系統自動將本金與利息一併轉入第二個存期,並且一直反覆自動轉存,不需要儲戶進行任何操作。簡單來說,假如有一儲戶將12萬元存入銀行並辦理一年定期存款業務,利率為1.95%,在辦理存款前如果儲戶同意自動轉存,那麼在該筆存款到期後銀行系統會自動將本金12萬與產生的利息234元一併轉存為第二個定期存款,並且存款利率依然按照1.95%計算,不需要人工幹預,這也就是銀行自動轉存與櫃檯存款的區別。那麼,銀行定期存款到期後自動轉存的優點與缺點有哪些呢?
  • 銀行定期存款要轉存麼?銀行員工揭秘,別存錯了,不然錢就少了
    那前兩天我阿姨問我,他說他前年存了一筆一年期的定期存款,存了1萬塊錢辦理了自動轉存,然後前幾天在取錢的時候發現比第1年存錢的時候少了那麼幾十塊錢,那麼我這到底是什麼?什麼原因?今天我就跟大家分享一下自動轉存的那些小秘密,咱們直接上乾貨。
  • 2月銀行違規遭罰誰最多 民生中信和光大列前三甲
    其中,建行松原開發區支行和華融湘江銀行汩羅支行未在期限內公示年報,農行包頭新都支行登記的住所或經營場所無法取得聯繫,浦發銀行濟南解放路支行公示企業信息隱瞞真實情況、弄虛作假。民生銀行最高被罰2360萬在20條全國性銀行被罰的信息中,有四家銀行總行被處罰,分別為中信銀行、光大銀行、平安銀行和民生銀行。
  • 浦發銀行無故查詢客戶徵信!「貸後管理」徵信查詢要授權?
    「7月24日,一網友在@黑貓投訴 安徽站反映 通過客戶徵信報告顯示,浦發銀行信用卡中心近兩年無故對客戶進行「貸後管理」徵信查詢8次,並未獲取客戶授權客戶並未向銀行申請相關業務需查詢徵信,並未辦理分期或者提額申請,故對銀行多次進行「貸後管理」存在異議。 現申請取消「浦發銀行信用卡中心」對本人信用卡貸後管理查詢權限。 如有需求自行申請並籤署相關授權書。(來源新浪)」
  • 為什麼建議人工轉存而不是自動轉存?銀行的「套路」你都知道嗎?
    後來某天突然聊天的時候,我們就談到了這個事情,我就覺得很詫異,不是都有自動轉存嗎,為什麼還要去銀行重新存款,難道是在存款的時候我媽沒有勾選自動轉存?為了查證這個事情,專門下了個郵儲銀行的APP去看看是否有自動轉存。結果是已經完成了自動轉存,然後我就用我媽的微信問那個郵儲的員工,不是已經自動轉存了嗎,為什麼還要再去銀行重新存?
  • 銀行存款自動轉存?看似方便,卻會損失大筆利息!郵儲成典型?
    當然,去銀行存錢並不是完全不需要動頭腦的,就像是在存款選擇活期和定期、定期存款的期限、存款到期後的存款方式等等,選擇不同,所享受的存款利率也不同。一般來說,定期存款的利率要比活期存款的利率高出不少。在定期存款中,存款的期限一般有一年期、三年期、五年期,期限越長的,存款利率就越高。
  • 公積金貸款之浦發銀行點貸申請條件及流程
    浦發銀行-點貸 申請貸款條件: 1.年齡:18-60歲 2.額度最高30萬 3.貸款期限在1年(含)以內的,可選擇分期付息到期還本、等額本息兩種方式其中之一。
  • 浦發銀行推出手機銀行對公開戶預約服務
    近日,隨著公司手機銀行對公開戶預約服務的推出,浦發銀行移動金融實現了移動金融對公服務全渠道、全覆蓋,奠定了國內企業移動金融領先銀行地位。打造全渠道對公移動金融服務在企業移動金融服務領域,浦發銀行一直走在行業前列。
  • 浦發銀行泰安分行:實現農民工工資監管平臺首筆代發
    大眾網·海報新聞泰安4月26日訊4月20日,浦發銀行泰安分行成功接入山東省農民工工資監管平臺,並成功辦理了首筆農民工工資專戶代發業務,邁出了辦理農民工工資代發業務的第一步。自2019年11月份以來,泰安市人社局、人民銀行泰安市中心支行等部門積極推行農民工工資代發監督管理制度,要求建築企業、銀行納入省級監管平臺。實行農民工實名制、工資分帳管理和銀行代發制度,確保農民工有錢發、發對人、發到位,是保障農民工工資發放機制的積極探索,進一步保障農民工的合法收益。
  • 定期存款到期了要去轉存嗎?銀行告訴你真相!
    那麼定期到期了有沒有必要去轉存嗎?答案是要去轉存,因為定期利率是商業銀行根據人民銀行基準利率上浮一定比例。比如存定期1年,當時利率有2.1%,然後到期了,你不去轉存的話,可能利率會調成基準利率(有些地方是1.78%),當然有些銀行到期了,可能還會執行最高利率。