[年報]南京銀行(601009)2009年年度報告

[年報]南京銀行(601009)2009年年度報告

時間：2010年03月31日 05:00:55&nbsp中財網

南京銀行股份有限公司

2009 年年度報告

（股票代碼：601009）

第一節 重要提示

公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

公司第五屆董事會第十四次會議於2010年3月29日審議通過了公司《2009

年年度報告》。會議應到董事 14名，實際到會董事14名。公司 7 名監事列席了本次會議。

公司年度財務報告已經南京立信永華會計師事務所審計，並出具了標準無保留意見的審計報告。

南京銀行股份有限公司董事會

公司董事長林復、行長夏平、副行長兼財務負責人禹志強及財務部門負責人肖炎保證年度報告中財務報告的真實、完整。

第二節 基本情況簡介

一、公司法定中文名稱：南京銀行股份有限公司

（簡稱：南京銀行，以下簡稱「公司」）

法定英文名稱：BANK OF NANJING CO.，LTD.

二、公司法定代表人：林復

三、董事會秘書：湯哲新

聯繫地址：江蘇省南京市白下區淮海路50號南京銀行董事會辦公室

郵政編碼：210005

電話：[phone]

傳真：[phone]

電子信箱：[e-mail]

四、註冊地址和辦公地址：江蘇省南京市白下區淮海路 50 號

郵政編碼：210005

國際網際網路網址：http://www.njcb.com.cn

電子信箱：[e-mail]

五、選定信息披露的報紙：《上海證券報》

刊登年度報告的中國證監會指定網址：http://www.sse.com.cn

年度報告備置地點：公司董事會辦公室

六、公司股票上市證券交易所：上海證券交易所

公司股票簡稱：南京銀行

公司股票代碼：601009

七、次級債券簡稱：05 南商 01

次級債券代碼：052001

八、其他有關資料：

首次註冊登記日期：1996年2月6日

首次註冊登記地點：南京市白下區太平南路532號

最近一次變更註冊登記日期：2007年1月8 日（更名）

最近一次變更註冊登記地址：南京市白下區淮海路50號

企業法人營業執照註冊號：320100000020251

稅務登記號碼： 320103249682756

組織機構代碼： 24968275-6

聘請的國內會計師事務所名稱：南京立信永華會計師事務所有限公司

辦公地址：南京市中山北路26號

九、本報告分別以中、英文編制，中英文本理解上發生歧義時，以中文文本為準。

第三節 會計數據和業務數據摘要

一、 報告期主要財務數據和指標

1、主要財務數據和指標

單位：人民幣千元

項目 金額

利潤總額 1,871,258

歸屬於上市公司股東的淨利潤 1,543,731

歸屬於上市公司股東的扣除非經常性損益後的淨利潤 1,541,282

營業利潤 1,873,582

經營活動產生的現金流量淨額 11,383,302

2、非經常性損益項目

單位：人民幣千元

非經常性損益項目 金額

非流動性資產處置損益 -723

計入當期損益的政府補助，但與公司正常經營業務密切

相關，符合國家政策規定、按照一定標準定額或定量持 6,458

續享受的政府補助除外

以前年度核銷貸款本年收回 9,127

除上述各項之外的其他營業外收入和支出 -8,060

少數股東損益的影響數 750

所得稅的影響數 3,603

合計 2,449

二、截止報告期末前三年的主要會計數據和財務指標

單位：人民幣千元

本年比上

主要會計數據 2009 年 2008 年 2007 年

年增減（%）

營業收入 3,627,611 3,223,670 12.53 1,925,679

利潤總額 1,871,258 1,740,609 7.51 1,063,295

歸屬於上市公司股東淨利潤 1,543,731 1,456,095 6.02 909,494

歸屬於上市公司股東的扣除非經常性

1,541,282 1,440,644 6.99 887,154

損益後的淨利潤

經營活動產生的現金流量淨額 11,383,302 6,189,101 83.92 773,060

本年末比

項目 2009 年末 2008 年末 上年末增 2007 年末

減（%）

總資產 149,565,818 91,911,317 62.73 75,628,473

所有者權益（或股東權益） 12,168,208 11,345,595 7.25 9,942,463

歸屬於上市公司股東的每股淨資產

6.55 6.15 6.50 5.41

（元／股）

本年比上年增減

主要財務指標 2009 年 2008 年 2007 年

(%)

基本每股收益（元／股） 0.84 0.79 6.33 0.62

稀釋每股收益（元／股） 0.84 0.79 6.33 0.62

扣除非經常性損益後的基本每股收益

0.84 0.78 7.69 0.60

（元／股）

加權平均淨資產收益率（%） 13.23 13.71下降0.48個百分點 15.95

扣除非經常性損益後的加權平均淨資

13.21 13.57下降0.36個百分點 15.56

產收益率（%）每股經營活動產生的現金流量淨額

6.20 3.37 83.98 0.42

（元／股）註：每股收益和淨資產收益率按照《《公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號——淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010 年修訂）》計算。

三、截止報告期末前三年補充財務數據

單位：人民幣千元

項目 2009 年末 2008 年末 2007 年末

存款總額 102,127,223 62,730,991 50,931,532

貸款總額 67,028,049 40,179,527 30,629,237

同業拆入 3,017,900 3,056,000 796,000

貸款損失準備 1,420,275 1,122,142 805,602

單位：人民幣千元

項目 2009 年末 2008 年末 2007 年末

資本淨額 12,546,218 11,915,614 10,434,760

其中：核心資本淨額 11,527,642 10,219,228 9,296,150

附屬資本淨額 1,470,514 1,821,525 1,233,890

加權風險資產淨額 90,261,914 49,406,288 34,619,868

扣減項 903,876 250,279 190,560

資本充足率（%） 13.90 24.12 30.14

核心資本充足率（%） 12.77 20.68 26.85

第四節 股本變動及股東情況

一、股本情況

（一）股份變動情況表

單位：股

本次變動增減（＋，

本次變動前 本次變動後

－）

數量 比例（%） 其他 小計 數量 比例(%)

一、有限售條件股份

1、國家股 238,640,000 12.99 - - 238,640,000 12.99

2、國有法人股 205,200,000 11.17 - - 205,200,000 11.17

3、其他內資持股 - - - - - -

其中：境內法人股 - - - - - -

境內自然人股 - - - - - -

4、外資持股 231,705,101 12.61 - - 231,705,101 12.61

其中：境外法人股 231,705,101 12.61 - - 231,705,101 12.61

境外自然人股 - - - - - -

二、無限售條件股份

1、人民幣普通股 1,161,206,239 63.23 - - 1,161,206,239 63.23

2、境內上市的外資

- - - - - -

股

3、境外上市的外資

- - - - - -

股

4、其他 - - - - - -

合計 1,836,751,340 100.00 - - 1,836,751,340 100.00

（二）限售股份變動情況表

單位：股

年初限售股 本年解除 本年增加 年末限售股 解除限售

股東名稱 限售原因

數 限售股數 限售股數 數 日期

南京市國有資產投 238,640,000 無 償 劃 轉 0 26,295,651 首次發行 2010年7

資管理控股（集團） 造 成 股 份 新股 月19日

有限責任公司 減少

南京紫金投資控股 0 0 無 償 劃 轉 212,344,349 首次發行 2010年7

有限責任公司 造 成 股 份 新股 月19日

增加

BNP PARIBAS 231,705,101 0 0 231,705,101 首次發行 2010年7

新股 月19日

南京新港高科技股 205,200,000 0 0 205,200,000 首次發行 2010年7

份有限公司 新股 月19日

合計 675,545,101 0 0 675,545,101 - -

（三）證券發行與上市情況

經中國證券監督管理委員會證監發行字【2007】161號文核准，公司於2007

年 7 月 12 日在上海證券交易所採取網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購定價發行相結合的方式，首次公開發行人民幣普通股630,000,000股，發行價格每股 11.00元。股票上市流通情況如下 ：

單位：股

股份類別 上市交易時間 獲準上市交易數量

A股 2007.7.19 472,500,000

A股 2007.10.19 157,500,000

合計 - 630,000,000

二、股東情況

（一）報告期末，公司股東總戶數為111,636 戶。

（二）前十名股東持股情況

單位：股

前十名股東持股情況

持股 持有有限售 質押或凍

股東性 報告期內

股東名稱 比例 持股總數 條件股份數 結的股份

質 增減

(%) 量 數量

南京紫金投資控股有限責任公

注 1 國家股 13.35 245,140,000 245,140,000 212,344,349 32,795,651

司

外資法人

BNP PARIBAS 12.61 231,705,101 0 231,705,101 0

股

國有法人

南京新港高科技股份有限公司 11.17 205,200,000 0 205,200,000 170,000,000

股

中國建設銀行－華夏紅利混合

其他 2.30 42,158,508 42,158,508 0 0

型開放式證券投資基金

中國建設銀行股份有限公司－

華夏盛世精選股票型證券投資 其他 1.37 25,204,519 25,204,519 0 0

基金

交通銀行－華夏藍籌核心混合

其他 1.31 24,068,684 24,068,684 0 0

型證券投資基金(LOF)

南京金陵製藥（集團）有限公

國家股 1.13 20,800,000 0 0 2,858,488

司

國有法人

中國石化財務有限責任公司 1.13 20,684,950 0 0 2,842,677

股

南京紡織產業(集團)有限公司 國家股 1.09 20,040,000 40000 0 2,748,546

江蘇省國信資產管理集團有限

國家股 1.07 19,630,000 0 0 0

公司注 1：2008年 12月 3日，國務院國有資產監督管理委員會國資產權[2008]1304號《關於南京銀行股份有限公司國有股東所持股份無償劃轉有關問題的批覆》和 2009 年 6 月 2 日，中國銀行業監督管理委員會銀監復[2009]161號《中國銀監會關於南京銀行股權轉讓有關事宜的批覆》，同意南京市國資集團持有的南京銀行 245,140,000股，佔南京銀行現時總股本的

13.35%，無償劃轉給其獨資子公司紫金公司。截至目前，南京市國資集團實際劃轉給紫金公司 212,344,349股股份，佔南京銀行現時總股本的 11.56%，尚餘 32,795,651股（佔南京銀行現時總股本的 1.79%）待南京市國資集團根據《財政部 國資委 證監會 社保基金會關於印發的通知》採用其他方式履行其轉持義務之後劃轉。南京市國資集團持有南京銀行的 32,795,651 股（佔南京銀行現時總股本的 1.79%），根據《財政部 國資委 證監會 社保基金會關於印發的通知》正在履行採用其他方式履行轉持義務的審批程序。

2、2008年末，公司前十大股東為：南京市國有資產投資管理控股（集團）有限責任公司，持有 245,140,000股；BNP PARIBAS，持有 231,705,101股；南京新港高科技股份有限公司，持有 205,200,000 股；國際金融公司，持有 44,026,999 股；南京金陵製藥（集團）有限公司，持有 20,800,000股；中國石化財務有限責任公司，持有 20,684,950股；南京紡織產業

(集團)有限公司，持有 20,000,000股；江蘇省國信資產管理集團有限公司，持有 19,630,000

股；江蘇省鹽業集團有限責任公司，持有 15,200,000 股；安邦財產保險股份有限公司－傳統保險產品，持有 10,999,946 股。

單位：股

前十名有限售條件股東持股情況

可上市 新增可上 質押和凍

持股比 持有有限售條件股

股東名稱 交易時 市交易股 限售條件 結的股份

例（%） 份數量

間 份數量 數量

南京紫金投資控股 2010年7

0 限售三年

有限責任公司 11.56 212,344,349 月19日 0

南京市國有資產投 2010年7

資管理控股（集團） 月19日 0 限售三年 26,295,65

有限責任公司 1.43 26,295,651 1

2010年7

0 限售三年

BNP PARIBAS 12.61 231,705,101 月19日 0

南京新港高科技股 2010年7 170,000,0

0 限售三年

份有限公司 11.17 205,200,000 月19日 00

1、國資產權[2008]1304 號和銀監復[2009]161 號文

同意南京市國資集團持有的南京銀行 245,140,000

股，佔南京銀行現時總股本的 13.35%，無償劃轉

給其獨資子公司紫金公司。該部分股份待南京市國

資集團根據《財政部 國資委 證監會 社保基金會

關於印發 上述股東關聯關係或一致行動的說明

國社會保障基金實施辦法>的通知》採用其他方式

履行其轉持義務之後劃轉；

2、南京市國有資產投資管理控股（集團）有限責

任公司為南京新港開發總公司出資人，南京新港開

發總公司持有南京新港高科技股份有限公司

34.64%的股份

前十名無限售條件股東持股情況

持有無限售

佔總股本

股東名稱 股份種類 條件股份數

比例（%）

量

中國建設銀行－華夏紅利混合型開放式證券投資基金 人民幣普通股 42,158,508 2.30

中國建設銀行股份有限公司－華夏盛世精選股票型證 人民幣普通股

25,204,519 1.37

券投資基金

交通銀行－華夏藍籌核心混合型證券投資基金(LOF) 人民幣普通股 24,068,684 1.31

南京金陵製藥（集團）有限公司 人民幣普通股 20,800,000 1.13

中國石化財務有限責任公司 人民幣普通股 20,684,950 1.13

南京紡織產業(集團)有限公司 人民幣普通股 20,040,000 1.09

江蘇省國信資產管理集團有限公司 人民幣普通股 19,630,000 1.07

中國工商銀行－易方達價值成長混合型證券投資基金 人民幣普通股 18,199,508 0.99

上海浦東發展銀行－長信金利趨勢股票型證券投資基 人民幣普通股

14,299,859 0.78

金

中國建設銀行－華夏優勢增長股票型證券投資基金 人民幣普通股 13,163,672 0.72

中國建設銀行－華夏紅利混合型開放式證券投資

上述股東關聯關係或一致行動的說明 基金、中國建設銀行股份有限公司－華夏盛世精選

股票型證券投資基金、交通銀行－華夏藍籌核心混

合型證券投資基金(LOF)、中國建設銀行－華夏優

勢增長股票型證券投資基金同屬華夏基金管理有

限公司管理

（二）控股股東及實際控制人簡介

公司無控股股東和實際控制人。持有公司股權 5%以上的股東有：南京紫金投資控股有限責任公司、BNP PARIBAS及南京新港高科技股份有限公司。

（三）持有公司股權5%以上的股東情況

單位：人民幣元

法 人 股 東 法人股東註冊 法 人 股 東 法人股東主要經營管理法人股東名稱

法人代表 資本 成立日期 活動

一般經營項目；實業投

南京紫金投資控股 2008年6月

王海濤 700,000,000 資；資產管理；財務諮詢、

有限責任公司 17 日

投資諮詢

零售銀行業務、公司金

Michel 2,370,563,528 2000年5月

BNP PARIBAS 融、證券、保險、資金交

Pébereau （歐元） 23 日

易以及基金管理等

高新技術產業開發投資、

開發；市政基礎設施建

設、投資及管理；土地成

片開發；建築安裝工程；

南京新港高科技股 1992年7月

徐益民 344,145,888 商品房開發、銷售；物業

份有限公司 4 日

管理；國內貿易；工程設

計；諮詢服務；汙水管理、

環保項目建設、投資及管

理

第五節 董事、監事、高級管理人員和員工情況

一、董事、監事、高級管理人員情況

（一）基本情況

報告期內 是否在股

從公司領 東單位或

性 年 任期起止日期 年初持股 年末持股

姓 名 職務 取的稅前 其他關聯

別 齡 （年/月） 數量（股） 數量（股）

報酬總額 單位領取

（萬元） 報酬

林 復 董事長 男 53 2008/06－2011/06 120,000 120,000 178.21 否

董事 2009/05－2011/06

夏 平 男 46 2,900 2,900 178.21 否

行長 2009/02－2011/06

董事 2008/06－2011/06

禹志強 副行長、財 男 55 120,000 120,000 140.82 否

2009/02－2011/06

務負責人

董事 2008/06－2011/06

周小祺 男 53 240,000 240,000 139.30 否

副行長 2009/02－2011/06

王海濤 董事 男 48 2008/06－2011/06 36,000 36,000 0 是

艾飛立 董事 男 52 2009/12－2011/06 0 0 138.52 是

徐益民 董事 男 47 2008/06－2011/06 0 0 0 是

唐富春 董事 女 49 2008/06－2011/06 120,000 115,000 0 是

晏仲華 董事 男 57 2008/06－2011/06 120,000 120,000 0 是

☆ 白世春 獨立董事 男 65 2008/06－2011/06 0 0 18.00 否

謝滿林 獨立董事 男 46 2008/06－2011/06 0 0 18.00 否

裴 平 獨立董事 男 52 2008/06－2011/06 0 0 18.00 否

顏 延 獨立董事 男 37 2008/06－2011/06 0 0 18.00 否

範卿午 獨立董事 男 46 2009/05－2011/06 0 0 12.60 否

宋幗芸 監事長 女 60 2009/03-2011/06 0 0 0 否

裘愉昇 外部監事 男 69 2008/06－2011/06 0 0 16.20 否

餘新平 外部監事 男 53 2008/06－2011/06 0 0 16.20 否

謝 南 監事 女 56 2008/06－2011/06 14,500 14,500 0 是

王家寶 監事 男 51 2008/06－2011/06 0 0 0 是

郭家林 監事 男 53 2008/06－2011/06 111,438 111,438 85.05 否

朱 峰 監事 男 43 2008/06－2011/06 87,700 87,700 84.79 否

陳敬民 副行長 男 47 2009/02－2011/06 240,000 240,000 138.88 否

束行農 副行長 男 46 2009/02－2011/06 111,438 111,438 139.50 否

湯哲新 董事會秘書 男 48 2008/06－2011/06 113,658 113,658 122.78 否

朱 鋼 行長助理 男 41 2009/02－2011/06 111,438 111,438 122.98 否

周文凱 行長助理 男 41 2009/02－2011/06 40,000 40,000 120.96 否

註：1、2009年 2月 17日，公司第五屆董事會第五次會議補選夏平先生為公司董事，聘任夏平

先生為行長，補選範卿午先生為公司獨立董事，並在 2009年 5月 21日的 2008年度股東大會上

通過了此兩項議案。

2. 2009年3月19日，公司第三屆工會代表大會第七次會議選舉宋幗芸女士為職工代表監事，第五屆監事會第四次會議推選宋幗芸監事為監事長。

3、2009年 3月 23日，公司第五屆監事會第四次會議批准了陳勝利先生辭去公司監事長職務的議案。

4、2009年 6月 29日公司董事會接到羅強董事辭職報告，辭去公司董事和提名及薪酬委員會委員職務，自辭職報告送達董事會時生效。

5、2010年 1月 11日接到謝華禮董事的辭職報告，辭去公司董事和發展戰略委員會、風險管理委員會委員職務，自辭職報告送達董事會時生效。

6、2009 年 12 月 17 日，公司第五屆董事會第十二次會議通過了《關於提名艾飛立先生擔任南京銀行股份有限公司第五屆董事會董事的議案》；2010 年 1 月 12 日，公司 2009 年度第一次臨時股東大會通過了《關於選舉艾飛立先生擔任南京銀行股份有限公司第五屆董事會董事》的議案，

目前正在報監管部門資格審查。

7、2009 年度在公司專職服務的董事、監事及高級管理人員以上報酬總額已包括年度風險基金，其中：林復董事長為人民幣 45.57萬元，夏平董事、行長為人民幣 45.57萬元，禹志強董事、副行長、財務負責人為人民幣 22.68萬元，周小祺董事、副行長為人民幣 22.07萬元，陳敬民副行長為人民幣 21.90萬元，艾飛立副行長為人民幣 36.21萬元，束行農副行長為人民幣 22.15萬元，湯哲新董事會秘書為人民幣 19.69萬元，朱鋼行長助理為人民幣 19.76萬元，周文凱行長助理為人民幣 18.96 萬元，郭家林監事為人民幣 11.90 萬元，朱峰監事為人民幣 12.41 萬元。

2008年度公司已經試行年度風險基金，其中：林復先生為人民幣 38.11萬元，章寧先生為人民幣 36.81萬元，禹志強先生為人民幣 23.64萬元，周小祺先生為人民幣 20.38萬元，陳敬民先生為人民幣 21.43萬元，束行農先生為人民幣 16.36萬元，湯哲新先生為人民幣 20.06萬元，朱鋼先生為人民幣 15.74 萬元，周文凱先生為人民幣 15.09 萬元。

根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，上述風險基金須延續後三年考核發放。

（二）董事、監事及高級管理人員近期工作經歷

1、董事

林 復 董事長、黨委書記

自 2001 年 9 月起任南京銀行股份有限公司董事長、黨委書記。現兼任南京

市國有資產投資管理控股（集團）有限責任公司董事、南京紫金投資控股有限公

司董事。曾任南京市財政局預算處副處長、處長，南京市財政局副局長。

夏 平 執行董事、行長

自2009年5月起任南京銀行股份有限公司董事，2009年2月起任南京銀行

股份有限公司行長。曾任中國建設銀行南京市分行第一支行行長、中國建設銀行

江蘇省分行營業部總經理助理、營業部副總經理、中國建設銀行江蘇省分行副行

長、黨委委員兼營業部總經理、黨委委員兼營管部總經理、中國建設銀行蘇州分

行行長、黨委書記。

禹志強 執行董事、副行長、財務負責人

自 1995 年 12 月起任南京銀行股份有限公司執行董事，1996 年 2 月起任南

京銀行股份有限公司副行長，2004 年 4 月起任南京銀行股份有限公司財務負責

人。現兼任日照銀行董事、蕪湖津盛農村合作銀行董事、江蘇金融租賃有限公司

董事。曾任中國人民銀行南京市分行外資管理處處長、金融管理處處長。

周小祺 執行董事、副行長

自1995年12月起任南京銀行股份有限公司執行董事，1996年12月起任南

京銀行股份有限公司副行長。曾任南京市財政局綜合計劃處副處長、處長。

王海濤 非執行董事

自 2005 年 4 月起任南京銀行股份有限公司非執行董事。現任南京市國有資產投資管理控股（集團）有限責任公司董事、總經理，南京紫金投資控股有限公司董事長、總經理，南京市投資公司總經理，南京證券有限責任公司副董事長、上海梅山鋼鐵股份有限公司董事、紫金財產保險股份有限公司。曾任南京晨光機械廠工程師、團委書記，共青團南京市委常委、研究室主任，南京市信託投資公司副總經理、黨委委員，南京市國際信託投資公司副總經理。

艾飛立（Philippe Aguignier） 非執行董事

自2009年12月起任南京銀行股份有限公司董事。曾歷任巴黎銀行亞洲部助理，運營部門副總經理，亞洲直接投資公司負責人，巴黎銀行集團投資人關係及財務信息部門負責人、巴黎銀行集團發展與財務執行委員會成員、南京銀行副行長。2010 年 1 月 12 日，公司 2009 年度第一次臨時股東大會通過了《關於選舉艾飛立先生擔任南京銀行股份有限公司第五屆董事會董事》的議案，目前正在報監管部門資格審查。

徐益民 非執行董事

自 2007 年 9 月起任南京銀行股份有限公司非執行董事。現任南京新港高科技股份有限公司黨委書記、董事長、總裁，南京棲霞建設股份有限公司、南京棲霞建設仙林有限公司、南京LG 新港顯示有限公司等公司董事。曾任國營第七七二廠十八分廠副廠長；國營第七七二廠財務處副處長、處長、副總會計師兼財務處長；南京新港高科技股份有限公司計劃財務部經理。

唐富春 非執行董事

自 2005 年 4 月起任南京銀行股份有限公司非執行董事。現任南京醫藥產業集團有限公司副董事長、總經理、黨委副書記，南京高新技術風險投資公司董事、南京市高新技術風險投資股份有限公司董事。曾任南京同仁堂製藥廠廠長，南京市醫藥管理局團委書記、副局長，南京醫藥（集團）有限公司副董事長、副總經理。

晏仲華 非執行董事

自 2008 年 6 月起任南京銀行股份有限公司非執行董事。現任江蘇省鹽業集團有限責任公司董事、總經理。曾任江蘇省鹽業公司南京分公司黨委書記、總經理，南京市鹽務管理局局長，江蘇省鹽業集團有限責任公司董事、副總經理，南京銀行股份有限公司監事。

白世春 獨立董事

自 2005 年 4 月起任南京銀行股份有限公司獨立董事。曾任南京市財政金融局綜合組組長，南京市財政金融局副科長、科長，南京市財政局副局長，南京市計經委副主任，南京市計委副主任，中國人民銀行南京市分行副行長、行長、黨組書記，中國人民銀行江蘇省分行副行長、行長、黨組書記，中國人民銀行濟南分行行長、黨委書記，中國人民銀行總行參事。

裴 平 獨立董事

自 2005 年 4 月起任南京銀行股份有限公司獨立董事。現任南京大學商學院副院長，南京大學國際金融管理研究所所長，復旦大學金融研究院兼職教授等職。曾任南京大學國際經貿系國際金融教研室主任，南京大學國際金融系副主任、主任、澳門科技大學兼職教授等。

謝滿林 獨立董事

自 2005 年 4 月起任南京銀行股份有限公司獨立董事。現任南京謝滿林律師事務所主任律師。曾任職於南京第二律師事務所、南京金陵律師事務所。

顏 延 獨立董事

自 2008 年 6 月起任南京銀行股份有限公司獨立董事。現任上海國家會計學院教授、研究生部（籌）副主任、上海梅林正廣和股份有限公司獨立董事、西安海星現代科技股份有限公司獨立董事、上海豐華（集團）股份有限公司獨立董事。曾任江蘇省人民政府科學技術廳主任科員。

範卿午 獨立董事

自 2009 年 5 月起任南京銀行股份有限公司獨立董事，現任中國電子集團控股有限公司總經理，執行董事。曾任國家科委科技促進發展中心助理研究員、華夏證券有限公司項目經理、中國證券市場研究設計中心高級經理、中國證券業培訓中心常務副主任、中國電子信息產業集團公司總經濟師、興業銀行董事。

2、監事

宋幗芸 監事長

自 2009 年 3 月起任南京銀行股份有限公司監事長。曾任南京市審計局工交審計處副處長、金融處處長、副局長（黨組成員）。

裘愉昇 外部監事

自 2005 年 4 月起任南京銀行股份有限公司外部監事。曾任中國人民銀行南京市分行信貸科組長、會計出納科科長，中國人民銀行南京市分行副行長，中國工商銀行南京市分行行長，中國工商銀行江蘇省分行副行長。

餘新平 外部監事

自 2008 年 6 月起任南京銀行股份有限公司外部監事。現任江蘇眾天信會計師事務所有限公司董事長。曾任南京財經大學（原南京糧食經濟學院）會計學系教研室主任、系主任助理、系副主任。

謝 南 監事

自2006年5月起任南京銀行股份有限公司股東監事。現任南京紡織產業（集團），南京化纖股份有限公司監事。曾任南京市第五汽車修理廠化驗員、會計，南京棉織廠財務科副科長、科長，南京紡織控股（集團）有限公司財務部副部長、部長。

王家寶 監事

自 2008 年 6 月起任南京銀行股份有限公司股東監事。現任江蘇省國信資產管理集團有限公司財務部總經理。曾任江蘇省灌南縣審計局副局長，江蘇省灌南縣六塘鄉黨委書記，江蘇省審計廳財政金融處科長、固定資產投資審計處副處長、行政事業與社會保障審計處處長兼直屬審計一局局長、財政金融審計處處長。

郭家林 監事

自 2008 年 6 月起任南京銀行股份有限公司監事。現任南京銀行股份有限公司人力資源部總經理。曾任南京銀行股份有限公司城東支行副行長、雞鳴寺支行行長、光華支行行長、人力資源部副總經理（主持工作）。

朱 峰 監事

自 2008 年 6 月起任南京銀行股份有限公司監事。現任南京銀行股份有限公司南通分行行長。曾任南京銀行股份有限公司珠江支行副行長、百子亭支行行長、人事教育處科長、辦公室副主任，山西路支行行長、城北支行行長。

3、高級管理人員

陳敬民 副行長

自2000年1月起任南京銀行股份有限公司副行長。1996年加入南京銀行股份有限公司，1996 年 2 月起任南京銀行股份有限公司城東支行副行長、行長，鐘山支行行長等職。曾任中國農業銀行六合縣支行營業所副主任，資金營運部副經理、經理，中國農業銀行南京分行國際業務部主任科員、經理。

束行農 副行長

自 2008 年 1 月起任南京銀行股份有限公司副行長。曾任中國人民解放軍炮兵第615團排長、南京陸軍指揮學院參謀、南京城市合作銀行信聯證券部副經理、經理、南京銀行股份有限公司計劃處副處長、資金營運中心副總經理、總經理。

湯哲新 董事會秘書

自2003年9月起任南京銀行股份有限公司董事會秘書。1996年加入南京銀行股份有限公司，1996 年 2 月起任南京銀行股份有限公司資金計劃處副處長，市場開發處副處長、處長，發展規劃部總經理等職。曾任中國農業銀行南京分行副主任科員，中國人民銀行南京市分行副主任科員。

朱 鋼 行長助理

自2008年1月起任南京銀行股份有限公司行長助理，2008年9月起兼任無錫分行行長。曾任中國農業銀行南京分行信貸員、審計員，南京銀行股份有限公司辦公室科長、政策法規處副處長、辦公室副主任、信貸業務處副處長、公司業務部總經理、辦公室主任、風險控制部總經理。

周文凱 行長助理

自 2008 年 1 月起任南京銀行股份有限公司行長助理。曾任中國人民銀行南京分行科員、副主任科員、副科長、南京銀行股份有限公司發展規劃部副總經理、辦公室主任、泰州分行行長。

二、董事、監事在股東單位任職的情況

（一）在股東單位任職情況

在股東單位擔任的職

姓 名 任職的股東單位名稱 任期

務

王海濤 南京市國有資產投資管理控股（集團） 董事、總經理 2005/12 至今

有限責任公司

艾飛立 法國巴黎銀行 零售銀行亞太區主管 2009/12 至今

黨委書記、董事長、

徐益民 南京新港高科技股份有限公司 2009/11 至今

總裁

副董事長、總經理、

唐富春 南京醫藥產業（集團）有限責任公司 2004/04 至今

黨委副書記

晏仲華 江蘇省鹽業集團有限責任公司 總經理 2002/04 至今

謝南 南京紡織產業（集團）有限公司 財務部部長 2000/03 至今

王家寶 江蘇省國信資產管理集團有限公司 財務部總經理 2005/05 至今

（二）在其他單位任職情況

擔任的職 任期起始 任期終止 是否領取

姓名 其他單位名稱

務 日期 日期 報酬津貼

南京市國有資產投資管理控股

董事 2002年9月 － 否

（集團）有限責任公司

林復

南京紫金投資控股有限公司 董事 2008年6月 否

南京證券有限責任公司 副董事長 2008年1月 － 否

上海梅山鋼鐵股份有限公司 董事 2003年6月 － 否

王

南京市投資公司 總經理 2002年8月 － 否

海

濤 南京紫金投資控股有限公司 董事長、

2008年6月 － 否

總經理

紫金財產保險股份有限公司 董事 2009年5月 － 否

徐 南京棲霞建設股份有限公司 董事 2009年1月 2012年1月 否

益

2003 年 12

南京棲霞建設仙林有限公司 董事 － 否

民 月

蘇州棲霞建設有限責任公司 董事 2008年7月 － 否

2005 年 12

南京LG 新港顯示有限公司 董事 － 否

月

法定代表

南京高科置業有限公司 2007年2月 － 否

人

南京仙林康喬房地產開發有限 法定代表 2007 年 10

－ 否

公司 人 月

法定代表

南京高科建設發展有限公司 2008年2月 － 否

人

法定代表

南京高科園林工程有限公司 2008年1月 － 否

人

南京高科水務有限公司 董事 2008年2月 － 否

南京高科新創投資有限公司 董事長 2008年4月 － 否

南京高科物業管理有限公司 董事 2009年3月 － 否

南京瑞科方圓顯示技術有限公

董事 2009年6月 － 否

司

法定代表

南京臣功製藥有限公司 2003年6月 － 否

人

2007 年 11

南京新港醫藥有限公司 董事 － 否

月

唐富 南京市高新技術風險投資股份

董事 － － 否

春 有限公司

日照銀行 董事 2007年2月 2010年2月 否

禹

蕪湖津盛農村合作銀行 2009 年 11

志 董事 否

月

強

江蘇金融租賃有限公司 董事 2009年6月 否

餘新 江蘇眾天信會計師事務所有限 1999 年 12

董事長 － 是

平 公司 月

謝 南京化纖股份有限公司

監事 1999年4月 2011年5月 否

南

三、董事、監事、高級管理人員報酬情況

（一）董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序

公司發薪的董事、監事、高級管理人員的薪酬報董事會提名及薪酬委員會/

監事會提名委員會審核，並報董事會/監事會通過。

（二）董事、監事、高級管理人員報酬確定依據

公司根據《董事履職評價辦法》、《監事履職考評辦法》和《高級管理人員考

評及薪酬激勵辦法》對公司董事、監事及高級管理人員進行全年考核，並根據考

核結果確定全年薪酬總額。

四、公司董事、監事、高級管理人員變動情況

1、2009年2月17 日，公司第五屆董事會第五次會議補選夏平先生為公司董事，聘任夏平先生為行長，補選範卿午先生為公司獨立董事；2009年5月21日，公司2008

年度股東大會上通過了此兩項議案。2009年6月29 日，羅強董事因公務原因向公司董事會提出書面辭呈，辭去公司董事和提名及薪酬委員會委員職務，董事會受理並同意其辭職。2010年1月11 日，公司收到謝華禮董事因公務原因的辭職報告，辭去公司董事和發展戰略委員會、風險管理委員會委員職務，董事會受理並同意其辭職。2009

年 12 月 17 日，公司第五屆董事會第十二次會議補選艾飛立先生為公司董事；2010

年1月12日，公司 2009年度第一次臨時股東大會獲得通過，目前正在報監管部門資

格審查。

2、2009年3月19日，公司第三屆工會代表大會第七次會議選舉宋幗芸女士為職工代表監事。2009年3月23 日，公司第五屆監事會第四次會議批准了陳勝利先生辭去公司監事長職務的議案，並推選宋幗芸監事為監事長。

五、公司員工情況

截止報告期末，公司員工為 2,521 人，其中管理人員 465 人，佔 18.45%；

業務人員 2,009 人，佔 79.69%；技術人員 47 人，佔 1.86%；員工中博、碩士研

究生學歷196人，佔7.77%，大學本科學歷1,274人，佔50.54%，大中專、高初

中學歷1,051人，佔41.69%。

第六節 公司治理結構

一、公司治理情況

2009 年，公司嚴格遵守《公司法》、《商業銀行法》、《證券法》和《上市公司治理準則》等法律法規和規範性文件，進一步完善公司治理，加強制度執行力，增強了公司治理的科學性和有效性，提升了公司治理水平。

報告期內，公司重點開展了以下工作：修訂了公司章程，增加了有關擔保和防止大股東資金佔用長效機制等條款；設立了董事會審計委員會並制定了《審計委員會工作細則》，修訂了《提名及薪酬委員會工作細則》；建立了滿足關聯方和關聯交易定期統計的資料庫系統；完善了呆帳核銷權限制度；制定了《高管層信息報告制度》，《敏感信息排查管理制度》，《內幕信息及知情人管理制度》，《董事履職評價辦法》，《資本管理辦法》，《募集資金管理制度》，《三年資本規劃》，修訂了《高級管理人員考評及薪酬激勵辦法》。

同時，報告期內，公司修訂了2008-2010年三年發展規劃，完善了董事會自我評價報告機制，制定了《聲譽風險管理政策》，《信息科技風險管理政策》，修訂了《流動性風險管理政策》，實行了對主要風險的限額管理，完善了全面風險管理體系的建設，實行了董事會《審計委員會年報工作規程》，強化了對年報的管理和指導，進一步提升公司治理水平。

（一）關於股東和股東大會

報告期內，公司召開了 2008 年度股東大會。共審議通過了包括修訂公司章程、補選董事、制定呆帳核銷權限制度、制定獨立董事津貼制度和外部監事津貼制度、發行金融債券、聽取董事會和監事會年度工作報告等各類議案13項。

（二）關於董事和董事會

公司董事會由 14 名董事組成，其中執行董事 4 名、非執行董事 5 名、獨立董事5名。公司董事艾飛立先生正在報監管部門資格審查，其他董事的任職資格、選聘程序、人數和人員構成均符合《公司法》、《商業銀行法》、《公司章程》等相關法律法規的要求及監管機構規定的條件。

報告期內，董事會共召開會議9次，其中採用通訊表決方式2次，共審議通過各類預案、議案 62 項。董事會認真履行職責，積極參與公司重大問題的研究和決策，注重維護公司和全體股東的利益，審議了補選董事人選、聘任高級管理人員、修訂2008-2010年三年發展規劃、資本管理辦法、募集資金管理制度、三年資本補充制度，設立異地分支機構、股權對外投資、制定風險管理政策、發行金融債券、實行配股等重大事項，修訂了《公司章程》和《高級管理人員考評及薪酬激勵辦法》，制定了《敏感信息排查管理制度》，《內幕信息及知情人管理制度》，《審計委員會年報工作規程》等一系列制度規定。

公司董事會專門委員會的結構和委員構成均符合監管機構和《公司章程》的相關規定，各專門委員會認真研究公司有關重要事項，尤其注重發揮獨立董事的作用，進一步提高了公司董事會決策的科學性和決策效率。報告期內，發展戰略委員會、風險管理委員會、提名及薪酬委員會、關聯交易控制委員會、審計委員會共召開了19次會議，研究和審議了公司三年發展規劃（修訂）、具體風險管理政策、高級管理人員薪酬和考核激勵辦法、關聯方和關聯交易認定，定期報告審核和審計制度完善等重大事項。

（三）關於監事和監事會

公司監事會由七名監事組成，其中外部監事兩名、股東監事兩名、職工代表監事三名。監事會的人數和人員構成符合相關法律法規和《公司章程》的要求。監事們能夠認真履行職責，根據《公司章程》和監事會的工作職責，通過出席股東大會、列席董事會和高管層會議，現場調研檢查，審核財務報告等方式對公司的經營狀況、財務活動及董事和其他高級管理人員履行職責的合法合規性等進行檢查和監督。

報告期內，監事會認真履行職責，共召開會議8次，審議通過了《第五屆監事會二○○八年度工作報告》、《第五屆監事會二○○九年度工作計劃》、《外部監事津貼制度》、《關於選舉宋幗芸監事擔任公司第五屆監事會監事長的議案》、

《2008年年度報告及摘要》、《2009年第一季度報告》、《2009年上半年報告及摘要》、《2009年度第三季度報告》等議題。

報告期內，監事會全體成員出席了2009年5月21 日召開的年度股東大會，按照《公司章程》規定與董事會一起審議通過了各類議案 13 項；參與了董事會的決策過程，共列席了9次董事會會議，與董事會一起就《南京銀行股份有限公司專項檢查落實情況的報告》、《南京銀行股份有限公司敏感信息排查管理制度

（試行）》等 62 項議案以及 36 項通報事項，深入進行了交流與探討，並獨立發表了自己的意見和建議，履行公司章程賦予的工作職責。

公司監事會專門委員會的結構和構成均符合監管機構和公司章程的相關規定。報告期內，審計委員會召開了 4 次會議，聽取了會計師事務所對 2008 年度財務報表審計計劃的匯報、公司經營層對 2008 年度內部控制自我評估報告以及公司 2008 年度履行社會責任報告的匯報等並發表了意見，並以現場方式對第一季度報告、半年度報告和第三季度報告進行了審核且發表了意見。

監事會提名委員會召開了2次會議，審議通過對南京銀行股份有限公司第五屆監事會職工代表監事候選人宋幗芸同志的任職資格審核，並對監事會相關制度文件進行了系統地學習。

（四）關於公司部門與分支機構設置

（五）關於信息披露和透明度

公司嚴格執行中國證監會和上海證券交易所的信息披露制度，及時、完整、準確、真實地披露定期報告 4 項，臨時公告 29 項，不涉及公告的網上信息披露

2項。

為了完善信息披露制度系統建設，進一步規範信息披露工作，報告期內，公司在已建立的信息披露制度基礎上，制定了《敏感信息管理排查制度》、《審計委員會年報工作規程》、《內幕信息及知情人管理制度》。

（六）關於投資者關係管理

公司注重與投資者溝通交流，不斷完善與投資者的溝通機制，注重加強與投資者的雙向溝通。並通過投資者電話專線、專用電子郵箱，公司網站的「投資者關係」欄目，認真監聽處理社會上的各種諮詢反應。報告期內，通過接待機構投資者來訪、電話熱線、信件等多種形式和渠道增進與投資者之間的了解及交流，加強與投資者的溝通。全年接待機構投資者、行業分析師和研究員來訪累計達

36次，共95人。其公司與投資者和分析師建立了直接、及時的聯絡，通過會談、電子郵件、電話、傳真等多種形式及時解答問題，全年累計接待投資者電話等諮詢超過1300人次。

二、獨立董事履行職責情況

董事會現有獨立董事5名，佔董事會人數的三分之一，獨立董事人數和比例均符合中國證監會和中國銀監會的要求。報告期內，獨立董事按照相關法律法規和《公司章程》、《獨立董事制度》、《獨立董事年報工作制度》以及各專門委員會工作細則等，認真參加董事會及各專門委員會會議，勤勉盡職，充分發揮了獨立董事的作用。

（一）獨立董事出席董事會的情況

姓名 本年應參加董事會次數 到會次數 委託次數 缺席 備註

白世春 9 9 0 0

裴 平 9 8 1 0

謝滿林 9 9 0 0

顏 延 9 9 0 0

範卿午 5 5 0 0

註：2009年 2月 17日公司五屆董事會五次會議通過了《關於補選範卿午先生為南京銀行股份有限公司獨立董事的議案》，2009年 5月 21日公司 2008年度股東大會補選範卿午先生為公司獨立董事。

（二）獨立董事對公司有關事項提出異議的情況

報告期內，獨立董事謝滿林就參股蕪湖津盛農村合作銀行和對南京新港高科技股份有限公司實施4億人民幣授信的議案涉及的風險事項提出異議，對該議案投棄權票。

（三）獨立董事發表獨立意見的情況

報告期內，獨立董事分別就補選董事候選人，聘任高級管理人員以及公司與其他關聯方資金往來情況和對外擔保事項發表了獨立意見。

三、公司自主經營情況

公司無控股股東及實際控制人。公司依據《公司法》和《商業銀行法》等規定，始終與 5%及 5%以上的股東保持業務、人員、資產、機構、財務五方面完全獨立。作為自主經營、自負盈虧的獨立法人，公司具有獨立完整的業務及自主經營能力，董事會、監事會和內部機構均能夠獨立運作。

四、高級管理人員的考評及激勵情況

公司董事會提名及薪酬委員會修訂了 《高級管理人員考評及薪酬激勵辦法》，並在第五屆董事會第十二次會議上審議通過。本辦法增加了風險考核指標和部分薪酬延期支付的條款，旨在對高級管理人員的年度履職情況進行綜合考核，堅持獎優罰劣，考評結果作為董事會對高級管理人員進行職務聘任、資薪等級調整、年度薪酬分配等的有效依據。

公司董事會提名及薪酬委員會負責高管人員的考評及激勵。對高級管理人員的考評主要從崗位職責及公司年度經營管理業績兩方面進行，並將考評結果與薪酬直接掛鈎。公司董事會嚴格按照考評程序對高級管理人員進行獎懲。

五、公司內部控制制度的建立健全情況

☆ 報告期內，公司在內部控制建設方面主要按照監管部門要求以及公司制定的《內部控制體系框架與要求》、《內部規章制度管理辦法(試行)》的規定開展了以下工作：制定《2009年度制度制定計劃》和《2009年度內控檢查計劃》，定期開展案件風險排查工作，按照《內部控制檢查手冊》對各項制度進行梳理與維護，更新完善《內控手冊》，確保《內控手冊》的時效性與全面性，進一步完善了公司業務管理制度和操作流程；制定(修訂)了《分行授權管理暫行辦法》、《分行、中心支行內部控制評價試行辦法》、《突發安全事件應急處置預案》、《營業網點安全管理辦法》、《2009 年反洗錢工作計劃》、《內部審計質量控制辦法》、《計算機信息系統安全管理辦法》、《現場審計工作規程》、《員工盡職調查與問責管理辦法》、《輿情管理辦法》等 80 餘項內控制度，進一步規範了公司各業務領域的管理。同時公司依據現有內控制度體系框架，制定了分行制度體系建設管理規範，明確了分行制度體系建設的基本內容和建設要求，推進了分行級內控制度體系的健全與完善。通過上述工作，進一步提高了公司內部控制制度的完整性、合理性和有效性；同時，公司通過加強培訓，強化檢查監督，科學問責等方法與手段，持續提高制度執行力，內部控制制度執行情況良好。

經營控制制度方面，公司在2009年度持續建立健全經營控制制度，制定（修訂）了《授信業務審批人管理暫行辦法》、《授信業務經營主責任人管理暫行辦法》、

《固定資產貸款管理暫行辦法》、《個人住房「平按」貸款實施細則》、《同業拆借業務暫行管理辦法》、《信息系統運行管理辦法（試行）》、《壓力測試管理辦法（試行）》、《信息科技風險識別與評估規範（暫行）》、《對外投資管理辦法》、《分行機構發展管理辦法》、《分行人力資源管理辦法》等相關制度，並通過各項制度的有效實施，進一步規範和加強了公司的經營管理。

財務管理控制制度方面，公司在2009年不斷完善財務管理控制制度，依據企業會計準則，制定了《費用管理實施細則》、《非信貸資產財務管理實施細則》、

《費用預算管理實施細則》及《固定資產及視同固定資產管理的低值易耗品管理辦法》等財務管理制度。2009 年，公司依據各項制度持續加強公司財務管理工作，有效控制了財務風險。

為了完善信息披露制度系統建設，進一步規範信息披露工作，報告期內，公司在已建立的信息披露制度基礎上，《敏感信息管理排查制度》、《審計委員會年報工作規程》、《內幕信息及知情人管理制度》。

2009年，公司全年制度制定與維護計劃共計71項，根據實際經營管理需要，全年共制定頒行各項內控制度100多部，涉及授信業務、資金業務、存款與櫃檯業務、中間業務、國際業務、計算機信息系統、電子銀行業務、人員與機構管理、審計監督、安全保衛、應急管理等業務、事務經營管理領域，通過各項內控制度計劃的建立和有效實施，進一步規範了公司各個業務領域的管理。

公司持續完善內部控制檢查監督機制建設，在部門設置方面，公司各層級風險管理部門負責本層級的內部控制檢查的牽頭管理工作；公司各條線管理部門負責本條線具體的內控檢查實施工作；公司總部審計稽核部負責內控檢查的監督與評價工作。

公司不斷強化財務核算內控制度的健全和完善，依據會計準則，制定了《會計制度》、《會計核算辦法》、《金融工具確認與計量試行辦法》、《表外及備忘科目核算實施辦法》等財務核算管理制度。2009 年，公司在持續加強財務核算工作的同時，草擬了金融資產轉移會計核算辦法、債務重組、企業合併、金融資產轉移、合併財務報表會計制度等規章制度，不斷加強財務核算內控制度建設。

六、公司披露了內部控制的自我評估報告和履行社會責任的報告

（一）公司是否披露內部控制的自我評估報告：是

披露網址：www.sse.com.cn

（二）公司是否披露了審計機構對公司內部控制報告的核實評價意見：是

披露網址：www.sse.com.cn

（三）公司是否披露了履行社會責任的報告：是

披露網址：www.sse.com.cn

（四）公司是否在社會責任報告中披露每股社會貢獻值：否

（五）公司是否聘請中介機構對社會責任報告進行驗證：否

七、公司建立年報信息披露重大差錯責任追究制度的情況

公司建立了《信息披露管理制度》、《內幕信息及知情人管理制度》等制度，並在第五屆第十四次董事會通過了《年報信息披露重大過錯責任追究制度》等制度。公司在相關制度中，規定了信息披露工作的責任人及其職責，並規定由於有關人員因失職或違反制度規定導致公司信息披露違規，給公司造成嚴重影響或損失的，公司應對該責任人給予通報、警告直至解除其職務的處分，並可以要求其承擔損害賠償責任。

報告期內，公司未出現年報信息披露重大差錯。

第七節 股東大會情況簡介

一、年度股東大會的情況

公司於2009年5月21 日召開了2008年度股東大會。會議通知刊登在2009

年4月30 日的《上海證券報》上。

會議審議並以記名表決方式通過了13項議案：《南京銀行股份有限公司董事會 2008 年度工作報告》、《南京銀行股份有限公司監事會 2008 年度工作報告》、

《南京銀行股份有限公司2008 年度財務決算報告》、《南京銀行股份有限公司

2008年度利潤分配報告》、《南京銀行股份有限公司呆帳核銷權限（修訂稿）》《補選夏平先生為南京銀行股份有限公司董事》《補選範卿午先生為南京銀行股份有限公司獨立董事》、《南京銀行股份有限公司獨立董事津貼制度》、《南京銀行股份有限公司外部監事津貼制度》、《南京銀行股份有限公司發行金融債券》、《南京銀行股份有限公司發行金融債券特別授權》、《南京銀行股份有限公司聘任 2009 年度審計機構》、《修改公司章程》，律師對會議的召集和召開程序、出席人員及召集人資格以及表決程序和表決結果出具了法律意見書。

二、臨時股東大會的情況

報告期內，公司沒有召開臨時股東大會。

第八節 董事會報告

一、經營情況的討論和分析

（一）主營業務範圍

公司經營範圍包括：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經中國銀行業監督管理委員會批准的其他業務。

（二）報告期內經營情況分析

1.總體經營情況

2009 年，面對不斷變化的外部形勢，公司堅持科學發展觀的要求，較好地把握宏觀經濟走向，積極應對，取得了顯著的成績。在「堅持科學發展，突出率先發展，確保穩健發展」的指導思想下，認真貫徹落實董事會確定的發展戰略，全面超額完成了董事會下達的各項經營指標和工作任務，主要體現為：

（1）業務發展快速，規模增幅均創歷史新高。2009年，公司的存款餘額為

1021.27億元，新增393.96億元，增幅62.8%。貸款餘額670.28億元，新增268.48

億元，增幅66.82%。

（2）利潤增長平穩，盈利能力不斷得到提升。截至報告期末，公司實現稅前利潤18.71億元，同比增加1.3億，增幅為7.51%，實現歸屬於母公司股東的淨利潤15.44億元，同比增加0.88億元，增長6.02%；基本每股收益0.84元，同比增長6.33%。

（3）業務結構優化，特色優勢逐步顯現。截至 2009 年末，公司個人貸款餘額80.35億元，全年新增33.87億元，增幅達72.88%；小企業貸款餘額達92.71

億元，全年新增29億元，增幅46%；中間業務淨收入3.28億元，同比增長1.08

億元，增幅達 49.09%，中間業務淨收入佔營業淨收入的比例為 9.05%，比 2008

年佔比提高了 2.23 個百分點，網上銀行新增客戶 4.7 億戶，較 2008 年增長

72.59%，網上業務交易金額700億元，較2008年同期增長87%。

此外，資金業務繼續發揮優勢，在2009年市場整體較弱的情況下，資金業務把握操作機會，取得了較好的收益。投資銀行業務有所進展，在 08 年新成立的投資銀行部的專業化經營下，9隻短融券已經接受註冊，主承銷的江蘇銀行次級債已於2009年10月成功發行。

（4）加強風險管理基礎建設，經營風險得到有效控制。報告期內，受多種因素影響，歷年積累的貸款風險集中顯現，面對不利形勢，公司積極採取各種措施，包括：梳理整合風險管理架構，優化審批流程，強化問責制度等，不良資產上升勢頭得到有效遏制。截至報告期末，「五級分類」口徑不良貸款餘額8.15億元，比年初增加1.55億元，不良貸款率1.22%，比年初下降0.42個百分點；準備金覆蓋率173.74%，同比提高3.69個百分點。

截至報告期末，公司資本充足率13.90%,比年初下降10.22個百分點，其中核心資本充足率12.77%，比年初下降7.91個百分點。

（5）機構建設進展順利，對外投資成果顯著。報告期內，公司新設的北京分行、南通分行、上海浦東支行、徐匯支行相繼開業，杭州分行獲準籌建。高淳支行作為南京地區第一家縣域支行，於 2009 年 9 月順利開業，這是公司優化南京地區網點布局、合理配置資源的重要一步。此外，對外投資成果顯著，公司發起設立了宜興、崑山兩家村鎮銀行，在城商行中率先探索「銀租合作」，成功投資江蘇金融租賃有限公司，成功入主蕪湖津盛農村合作銀行，成為其第一大股東。

（6）加大創新力度，豐富產品種類。

第一，努力提高產品開發效率，促進新產品推廣應用。報告期內，公司組織推出了外資銀行融資類擔保項下授信業務和法人帳戶透支業務；推出了個人住房

「平按」貸款和「直客式」住房貸款兩個新產品；開發了「南京市大學生自主創業貸款」；設計出儲蓄新品易得利；積極推進市民卡項目，已正式對外發卡。

第二，積極開發理財產品，滿足投資者多元化需求。報告期內，公司開發了

「聚喜」系列和「日日聚金」系列理財產品，受到市場歡迎，特別是「日日聚金」系列，專門針對網上銀行客戶和機構客戶分別設計產品，標誌著公司「金梅花理財」產品設計和理財業務發展進入了新的歷史發展階段。公司發行的金梅花理財產品聚財10號、聚財11號分別獲得最佳信託型理財產品及最佳債券型理財產品獎項。

（7）全面推進改革，提升管理和公司對外形象。

2009 年，公司加大改革力度，取得較好的效果。

第一，完善制度建設，優化業務流程。報告期內，公司在原有制度基礎上，先後制定了《銀團貸款業務管理辦法（試行）》、《證券公司機構客戶交易結算資金第三方存管業務暫行管理辦法》、《產品創新會商機制工作方案》等制度辦法，對產品業務創新、防範業務風險起到推動作用。同時，公司重新整合了個人信貸業務系統，進一步優化了業務操作流程，提高了工作效率。

第二，貫徹小企業六項機制，取得積極效果。報告期內，公司積極圍繞銀監會六項工作機制建設的要求，成立了小企業金融服務的專營機構——小企業金融部，全面負責小企業業務的管理與推動，在流程優化、貸款定價、考核機制、金融服務產品、渠道建設等方面進行了有益的探索，出臺了一系列促進小企業金融業務發展的政策、措施，取得了積極效果。

第三，改善網點形象，提高網點服務水平和服務質量。2009 年年初全面啟動了網點轉型改造工作，分別從網點硬體、軟體、業務流程三方面進行改造與梳理，進一步增強了零售業務競爭力。

2.主要業務運作情況

（1）個人銀行業務

2009年公司在戰略層面上繼續重視個人業務的發展，將個人業務發展的五項經營指標納入到公司戰略發展的指標體系中。

個人存款業務：截至報告期末，儲蓄存款餘額合計135.58億元，較年初增加30.22億元，增幅28.69%，在各項存款中佔比為13.28%。

個人貸款業務：截至報告期末，個貸餘額 80.35 億元，較年初增加 33.87

億元，增幅72.88%，在各項貸款中佔比為11.99%，

銀行卡業務：公司繼續增加對借記卡和貸記卡的發放，滿足個人業務的需求，借記卡發卡量增長16.48%，貸記卡增長104.35%。

（2）公司銀行業務

公司堅持「中小企業銀行」市場定位，向企業、金融機構和政府機構客戶，特別是中小企業，提供廣泛的公司銀行產品和服務。2009年以來，在 「堅持科學發展、突出率先發展、確保穩健發展」的思想指導下，公司業務呈現良好的發展勢頭，存、貸款業務均取得大幅增長，創造了各項業務歷史新高。

截至報告期末，公司存款餘額為781.69億元，比去年增長341.25億元，增幅為77.48%，在各項存款中佔比為76.54%。

公司貸款總額為 570.70 億元（不含貼現），比去年增加 255.08 億元，增幅為80.82%,佔客戶貸款總額的87.66%。

公司票據貼現總額為人民幣 19.24 億元，比去年下降 20.46 億元，降幅為

51.53%。

其中，2009 年 5 月，小企業金融部作用得以發揮。截至 2009 年 12 月末，小企業授信餘額171.3億元，比年初增長61.47億元。

（3）資金業務

2009年，銀行間市場資金面極度寬鬆，利率水平較低，面對不利的投資環境，公司堅持穩健的資金營運策略，積極研究對策，捕捉不多見的市場投資機會，並打開業務思路，多渠道拓展收入來源，提高資產運作效益，有效應對了不利的市場投資環境，充分發揮了「資金業務特色銀行」的優勢。

報告期內，公司較好抓住了信用產品的波動行情；積極開展同業業務，提高了資產整體運作收益；繼續加大對部分中小金融機構的項目推薦，擴大項目規模和交流平臺，提高市場影響力，並成功發起設立了第五期資金聯合投資項目；進一步豐富理財產品，實現了理財產品銷售量的增長；成立金融市場部上海分部，開拓新市場，加強產品營銷和客戶營銷，努力實現資金業務利潤結構的優化。

（4 ）中間業務。

報告期內，共發行了37期71支理財產品，繼續辦理代收各項公用事業費、代發養老金、失業金、代收社保、代理保險等其他代理業務，同時組織發行了八期國債。第三方存管開戶數累計達35359戶，較年初增加22737戶，增幅180.14%。

2009 年，公司中間業務淨收入佔營業淨收入的比例為 9.05%，比2008 年提高了2.23 個百分點。其中，實現銀團費收入 6672 萬元，是08 年6.6 倍；理財業務實現中間業務收入4158 萬元，是08 年的3.2 倍。

（三）報告期內營業收入的構成情況

1、按業務種類劃分

單位：人民幣千元

業務種類 2009 年金額 佔比（%） 2008 年金額 佔比（%） 同比增長(%)

貸款 3,135,183 59.14 2,788,283 58.45 0.69

拆借 27,962 0.53 30,636 0.64 -0.11

存放央行 172,646 3.26 154,423 3.24 0.02

存放同業 56,662 1.07 97,592 2.05 -0.98

資金業務 1,554,198 29.32 1,465,216 30.71 -1.39

其中：債券投資 1,322,985 24.95 1,171,654 24.56 0.40

手續費 354,997 6.70 234,296 4.91 1.79

2、主要產品或服務市場佔有情況

在南京市 24 家國有和股份制商業銀行中，公司的本外幣存款佔市場份額

7.12%，人民幣存款佔市場份額 7.2%，儲蓄存款佔市場份額 4.47%，對公存款佔市場份額8.12%；本外幣貸款佔市場份額4.27%，人民幣貸款佔市場份額4.39%。

其他各個異地分行的市場佔有情況如下表所示：

本外幣存 人民幣存 儲蓄存款 對公存款 本外幣貸 人民幣貸

地區 款（%） 款（%） (%) (%) 款(%) 款(%)

泰州 2.80 2.83 0.50 5.32 4.27 4.33

上海 0.26 0.27 0.01 0.54 0.31 0.32

無錫 1.44 1.47 0.09 2.24 1.44 1.50

北京 0.09 0.10 0.01 0.13 0.20 0.25

南通 0.02 0.02 0.00 0.06 0.65 0.68

（四）財務狀況和經營成果與上年同期相比發生的重大變化及原因

1.主要財務指標增減變動幅度及原因

單位：人民幣千元

增減幅度

主要財務指標 報告期末 主要原因

（%）

總資產 149,565,818 62.73 各項資產業務平穩較快增長

總負債 137,397,610 70.54 各項負債業務平穩較快增長

股東權益 12,168,208 7.24 當期利潤轉入

雖利差下降，但通過以量補價，

營業利潤 1,873,582 7.98

利息淨收入增加

淨利潤 1,544,585 6.07 營業利潤增加

現金及現金等價物

1,259,313 51.02 經營活動產生的現金淨流入增加

淨增加額

2.比較式會計報表中變化幅度超過30%以上項目的情況

單位：人民幣千元

主要會計項目 報告期末 增減幅度（%） 主要原因

現金及存放中央銀行 存款增加致繳存央行存款準備金增

15,189,788 72

款項 加

存放同業 4,484,048 152 存放境內同業款項增加

買入返售金融資產 18,863,351 201 回購票據資產增加

發放貸款和墊款 65,607,774 68 各項貸款平穩較快增加

貸款及應收款項 7,903,003 210 對金融機構理財產品投資增加

長期股權投資 801,370 210 新增對兩家公司的投資

無形資產 60,258 36 加大系統軟體的投入

賣出回購金融資產款 17,899,475 521 賣出回購票據增加

吸收存款 102,127,223 63 各項存款平穩較快增加

應付職工薪酬 363,034 35 待兌現績效薪酬增加

遞延所得稅負債 27,997 -82 債券資產公允價值下降

少數股東權益 129,253 159 新增一家控股子公司

手續費及佣金淨收入 328,158 49 中間業務較快發展

投資收益 242,295 68 債券差價收入增加

異地機構增設，人員、業務費用投

業務及管理費 1,138,412 39

入增加

其他綜合收益 -249,346 -156 可供出售金融資產公允價值下降

（五）報告期內主營業務及其結構與前一報告期比較情況

公司在經金融監管部門批准的經營範圍內開展各項業務活動，存貸款業務、票據業務、債券投資業務、同業存放及拆放業務以及結算、代理業務等為公司收入的主要來源。

報告期內，主營業務未發生變化，也不存在對利潤產生重大影響的其他經營活動。

（六）主要參股公司經營情況分析

報告期

初始投 佔該公 報告期

持有數量 期末帳面 所有者權 會計核 股份

所持對象名稱 資金額 司股權 損益（千

（萬股） 值（千元） 益變動（千 算科目 來源

（千元） 比例（%） 元）

元）

日照銀行股份 長期股 購買

158,751 9,000 18.00 331,229 70,692 10,258

有限公司 權投資 股份

江蘇金融租賃 長期股 購買

403,845 26,923 35.00 431,224 27,379 -

有限公司 權投資 股份

蕪湖津盛農村 長期股

30,300 3,030 30.04 30,317 17 - 參股

合作銀行 權投資

長期股

中國銀聯公司 8,000 800 0.48 8,000 - - 參股

權投資

城商行資金清 長期股

600 60 - 600 - - 參股

算中心 權投資

（七）面對的主要問題與困難及解決措施

報告期內，公司經營中遇到以下問題與困難：

1、國際環境觸底反彈，但經濟復甦依舊存在不確定性。國內形勢企穩回升，但依靠投資拉動的經濟復甦帶來了新的問題，如經濟增長結構失衡，資產價格上漲過快，產能過剩等問題，形勢依然嚴峻。

2、在寬鬆的貨幣政策下，監管政策著力引導銀行業優化信貸結構，提高信貸質量，注重貸款質量和風險控制，強調資本管理規範，產業結構調整可能加快行業信貸風險暴露。當前公司信貸規模快速增長，信貸管理水平也有較大提高，但外部環境變化帶來的風險，將給公司帶來更大的挑戰。

3、2009 年，存貸款基準利率雖未調整，但銀行議價能力下降，淨息差相比往年有所下降。

4、隨著業務快速發展，異地分支機構的相繼設立，公司總部的管理半徑不斷擴大，對異地分支機構的指導、管理、服務需要繼續加強。

針對上述經營中出現的問題和困難，公司著重採取以下措施：

1、面對複雜多變的國際國內環境，公司準確研判形勢，及時提出「穩增長、調結構、控風險、提服務」的工作指導，修訂完善三年規劃，明確未來發展定位，提高分支機構競爭能力，主動拓展存款來源，強調和突出信貸結構調整，努力提升信貸基礎管理水平，把握資金業務操作機會，有力提升中間業務，探索對外投資渠道，大力拓展收入來源。

2、在加快發展的同時，公司設立個貸中心，加大產品創新力度，個人業務快速發展；設立小企業金融部，優化業務流程，探索考核機制，小企業業務獲得較快發展；加大行業限額管理力度，行業結構不斷完善；加大客戶結構管理，對公戰略客戶和重點客戶數量增加，個人高端客戶數量增加；加速網點轉型，創新服務手段，提高服務質量。

3、2009年，公司強化各類風險檢查力度，持續推進限額管理和壓力測試；加強內控建設，建立合規舉報制度，嚴格落實問責工作，完善了風險管理框架，增加了公司全體責任意識。

4、2009年公司推進了風險管理架構改革，提升風險管理專業化水平；啟動大後臺建設工作，提升信息科技支撐力量；明晰業務部門的管理和經營職能，提高公司總部對分支機構的管理和控制能力，不斷提高業務處理效率和對客戶服務水平。

（八）結合現金流量表相關數據，說明公司經營活動、投資活動和籌資活動產生的現金流量的構成情況。

項目 數額（千元） 佔比（%）

經營活動 11,383,302 903.93

投資活動 -9,613,943 -764.43

籌資活動 -511,631 -40.63

二、公司的展望與措施

受國際金融危機影響，全球各主要經濟體陷入不同程度的衰退，但由於各國迅速採取了協調行動和強勢的經濟刺激政策，世界經濟止跌回穩。面對複雜的外部環境，我國實施了寬鬆的貨幣政策和積極的財政政策，經濟運行在一季度觸底後呈明顯的震蕩回升態勢，經濟增速逐季回升，經濟向好的勢頭逐步鞏固。但銀行業信貸規模的超常規增長，帶來風險不斷積聚，為加強管理、控制風險，中國銀監會採取了積極應對措施，特別是在風險監管、資本管理等方面。

展望2010年，銀行業的發展環境將會發生一定的變化。

第一，隨著實體經濟復甦，銀行業經營環境將不斷改善。隨著國內外經濟企穩回升，以及我國持續的消費拉動政策，經濟增長結構將會進一步優化，企業盈利狀況有望穩步回升，融資需求將會增加，這將不僅有利於釋放商業銀行信貸資產質量下滑的風險，而且將會提高銀行貸款的定價能力，同時給銀行帶來新的市場機遇。

第二，宏觀調控將以保增長、防通脹及調結構為主題。寬鬆的貨幣政策帶來銀行信貸規模超常規增長，並不斷推高資產價格，加大了通貨膨脹壓力。另一方面，投資拉動的經濟增長模式不等同於實體經濟增長，經濟復甦的根基並不穩固，經濟增長的結構性矛盾將更加突出。因此，在確保增長的同時，結構調整和預防通脹將是今年宏觀調控的在主要任務，貨幣政策將視機靈活調整。

第三，銀行業將面臨更加嚴格的監管和規範。隨著中國銀監會一系列監管政策的出臺，監管部門加大對風險監管的同時，強調了對銀行業資本充足率的要求。要求銀行業，嚴格執行有關信貸政策，優化信貸結構，提高信貸質量，增強全面風險管理能力和可持續發展能力。

第四，銀行業競爭將會愈發激烈。2009年上半年中國銀監會放寬了中小商業銀行設立分支機構的政策，給中小商業銀行帶來了較好的發展機遇，可以預見未來市場競爭將會更加激烈。

2010年將是公司落實三年規劃承前啟後的一年，面對複雜的宏觀經濟形勢和激烈的市場競爭，公司將以科學發展觀為統領，緊密把握形勢變化，調整結構，塑造特色，加快創新，推進轉型，控制風險，推動各項業務穩健較快發展，全面提升綜合競爭力。一是以保持穩健較快發展作為貫穿全年工作的主線，全力以赴推進我行各項業務再上新臺階；二是圍繞穩健較快發展的主線，以調整結構、塑造特色為著力點提升市場競爭能力，以加快創新、推進轉型為著力點提升基礎管理能力；以深化改革、完善機制為著力點提升風險管理能力；三是通過推進戰略規劃、機構網點建設、人才隊伍建設以及企業文化建設，為公司新一輪發展奠定堅實基礎。

2010年的經營目標是：存款增幅達到20%以上；貸款增幅達到22%以上；中間業務淨收入佔比力爭達到10%；不良貸款實現「雙降」。

三、銀行業務數據摘要

（一）報告期末前三年主要會計數據和財務指標

單位：人民幣千元

項目 2009 年末 2008 年末 2007 年末

資產總額 149,565,818 91,911,317 75,628,473

負債總額 137,397,610 80,565,722 65,686,010

存款總額 102,127,223 62,730,991 50,931,532

其中：長期存款 35,740,949 25,877,706 16,360,290

貸款總額 67,028,049 40,179,527 30,629,237

其中：短期貸款 33,974,533 20,571,778 17,235,505

押匯 517,638 423,988 329,325

貼現 1,924,315 3,970,053 1,764,012

中長期貸款 30,001,380 14,897,510 10,757,045

逾期貸款 610,183 316,198 543,350

同業拆入 3,017,900 3,056,000 796,000

貸款損失準備 1,420,275 1,122,142 805,602

項目 2009 年末 2008 年末 2007 年末

資本淨額 12,546,218 11,915,614 10,434,760

核心資本淨額 11,527,642 10,219,228 9,296,150

附屬資本淨額 1,470,514 1,821,525 1,233,890

加權風險資產淨額 90,261,914 49,406,288 34,619,868

資本充足率（%） 13.90 24.12 30.14

核心資本充足率（%） 12.77 20.68 26.85

（二）報告期末前三年補充財務指標（母公司）

標準 2009年 2008年 2007年

主要指標（％）

☆ 值 期末 平均 期末 平均 期末 平均

總資產收益率 - 1.27 1.43 1.55 1.94 1.20 1.16

資本利潤率 - 13.23 13.91 12.89 15.53 9.15 19.18

資本充足率 ≥8 13.90 15.21 24.12 25.02 30.14 19.25

核心資本充足率 - 12.77 13.38 20.68 21.97 26.85 16.35

不良貸款率 ≤15 1.22 1.32 1.64 1.54 1.79 1.97

正常類貸款遷徙率 - 0.78 - 8.80 - 1.62 -

關注類貸款遷徙率 - 6.93 - 6.92 - 19.94 -

次級類貸款遷徙率 - 49.90 - 3.04 - 11.64 -

可疑類貸款遷徙率 - 10.57 - 0.35 - 3.88 -

撥備覆蓋率 - 173.74 170.52 170.05 170.76 146.88 125.42

成本收入比 - 31.29 27.39 25.39 23.50 30.28 31.42

人民幣 ≤75 63.44 62.25 61.53 61.55 59.74 56.47

存貸款

外幣 ≤85 148.54 111.84 73.28 136.4 119.46 84.23

比例

折人民幣 ≤75 64 62.52 61.60 62.04 60.14 56.71%

資 產 流 人民幣 ≥25 40.24 45.35 50.92 48.31 45.56 56.92

動 性 比

例 外幣 ≥25 48.92 77.35 206.32 214.46 148.89 111.6

拆 借 資 拆入人民幣 ≤4 2.90 2.51 4.69 4.90 1.56 1.95

金比例 拆出人民幣 ≤8 0.58 1.12 0.94 1.36 0.60 0.63

國際商業借款比例 ≤100 0 0 0 0 0.00 0.00

利息回收率 - 98.28 97.55 98.84 98.78 98.90 98.69

單一最大客戶貸款比例 ≤10 5.98 7.13 3.36 3.53 3.96 6.62

最大十家客戶貸款比例 ≤50 37.41 41.17 26.62 26.91 25.54 49.97

註：2009年遷徙率計算口徑與 2008年、2007年發生變化，如原正常類貸款遷徙率＝期初正常類貸款向下遷徙金額／(期初正常類貸款餘額-期初正常類貸款期間減少金額)×100%，新正常貸款遷徙率＝(年初為正常貸款，報告期內轉為不良貸款的金額+年初為正常貸款，報告期內轉為不良貸款並完成不良貸款處置的金額)／(年初正常類貸款餘額+年初關注類貸款餘額)×100%。

（三）報告期末母公司貸款資產質量情況

1、五級分類貸款情況

單位：人民幣千元

金額與上年同期相比 佔比與上年同期相

項目 貸款金額 佔比（%）

增減 比增減（百分點）

正常類 64,110,862 96.18 27,658,021 5.45

關注類 1,729,855 2.60 -1,336,944 -5.03

次級類 450,363 0.68 108,215 -0.17

可疑類 341,317 0.51 39,496 -0.24

損失類 23,660 0.03 7,742 -0.01

貸款總額 66,656,057 100 26,476,530 0

報告期末，公司貸款損失準備金餘額總計 14.2 億元，準備金覆蓋率為

173.74%。

報告期內，公司不良貸款率繼續保持「下降」。報告期末，公司不良貸款餘額 8.15 億元，比年初上升 1.55 億元，不良貸款率 1.22%，比上年末下降 0.42

個百分點。

單位：人民幣千元

2009 年初 2009 年末 比年初

項目

餘額 比例（%） 餘額 比例（%） 餘額 比例（百分點）

不良貸款 659,887 1.64 815,340 1.22 155,453 -0.42

次級類貸款 342,148 0.85 450,363 0.68 108,215 -0.17

可疑類貸款 301,821 0.75 341,317 0.51 39,496 -0.24

損失類貸款 15,918 0.04 23,660 0.03 7,742 -0.01

報告期內，受多種因素影響，歷年積累的貸款風險集中顯現，面對不利形 勢，公司積極化解清收不良貸款，主要採取了如下措施：

（1）調整特殊資產經營中心職能，更名為資產保全部，對公司不良資產進行管理和督促清收處置，並對南京地區不良資產集中清收處置。同時，資產保全部對關注-資產提前參與介入，實現風險關口前移；（2）對大額重點不良資產，集中專業人員進行攻堅；（3）對每筆不良資產均責任到人，一戶一策，通過電話催收、上門催收、發放律師函、訴訟執行、債務重組等多種手段進行化解壓縮；

（4）按照「應核盡核」的原則，核銷不良資產。

2、重組貸款、逾期貸款和非應計貸款情況

單位：人民幣千元

貸款期初金額 佔比（%） 貸款期末金額 佔比（%）

重組貸款 412,599 1.03 676,017 1.01

逾期貸款 316,198 0.78 610,183 0.91

非應計貸款 224,058 0.56 539,150 0.81

報告期末，公司重組貸款中，展期貸款餘額為 5,019 萬元，借新還舊貸款餘額為44,439萬元，辦理借新還舊和展期後為不良類貸款的餘額為22,452萬元。

（四）報告期末，公司分支機構基本情況

序號 機構名稱 地址 員工數（人） 總資產（千元）

1 總行 南京市白下區淮海路 50 號 591 40,931,689

2 總行營業部 南京市白下區淮海路 50 號 48 7,423,158

3 光華支行 南京市白下區大光路 11 號 70 3,348,841

南京市江寧區金盛路1號金盛

4 城南支行 12 481,974

公寓 12－101 室

5 白下支行 南京市白下區苜蓿園大街81號 13 802,640

6 夫子廟支行 南京市秦淮區瞻園路 68 號 15 1,208,558

7 秦淮支行 南京市秦淮區中華路 208 號 11 839,552

8 金陵支行 南京市白下區解放路 46 號 12 635,862

9 雨花支行 南京市雨花臺區雨花西路210號 16 1,622,043

10 江寧支行 南京市江寧區江寧勝太路97號 13 704,676

11 城東支行 南京市白下區龍蹯中路311號 91 2,949,661

12 中山南路支行 南京市白下區中山南路219號 9 345,879

南京市白下區中山南路華美

13 建鄴支行 13 710,563

大廈 A 棟一樓

14 金信支行 南京市白下區太平南路421號 11 645,176

15 大明路支行 南京市秦淮區大明路 118 號 13 588,012

16 建康路支行 南京市白下區太平南路532號 11 504,178

17 水西門支行 南京市秦淮區昇州路 205 號 14 864,067

18 雞鳴寺支行 南京市玄武區成賢街119-1號 90 2,505,325

19 玄武支行 南京市玄武區太平門街 10 號 11 754,956

20 紫金支行 南京市玄武區太平北路104號 17 839,050

21 後宰門支行 南京市玄武區珠江路 691 號 9 313,455

22 黃埔支行 南京市玄武區珠江路 655 號 17 577,331

23 珠江支行 南京市玄武區中山路 268 號 10 2,127,078

24 和燕路支行 南京市棲霞區和燕路 319 號 17 1,677,246

25 百子亭支行 南京市玄武區中央路 6 號 9 1,104,207

26 洪武支行 南京市玄武區洪武北路125號 81 3,803,691

27 大行宮支行 南京市白下區中山東路218號 13 1,195,501

28 淮海支行 南京市白下區洪武路 328 號 10 786,927

29 北清支行 南京市白下區長白街 482 號 9 262,505

30 中山東路支行 南京市白下區中山東路412號 12 633,348

31 新蕾支行 南京市白下區遊府西街 2 號 6 415,868

32 丹鳳街支行 南京市玄武區魚市街 57 號 11 299,645

33 新街口支行 南京市白下區漢中路 89-4 號 86 2,755,283

34 朝天宮支行 南京市白下區莫愁路 396 號 12 830,646

35 漢中路支行 南京市鼓樓區漢中路 254 號 10 1,232,705

36 漢中西路支行 南京市鼓樓區漢中門大街42號 15 511,262

37 南湖支行 南京市建鄴區水西門大街153-9號 13 834,407

38 鴻信大廈支行 南京市白下區建鄴路 100 號 15 1,274,316

39 河西支行 南京市建鄴區應天西路168號 11 538,163

40 奧體支行 南京市建鄴區廬山路 130 號 16 1,427,488

41 鐘山支行 南京市鼓樓區上海路 91 號 69 2,773,181

42 西康路支行 南京市鼓樓區西康路 7 號 10 1,467,002

43 華僑路支行 南京市鼓樓區華僑路 26 號 10 749,281

44 江東北路支行 南京市鼓樓區江東北路388-1號 9 241,237

南京市鼓樓區龍江花園陽光

45 陽光廣場支行 11 495,468

廣場綜合樓 7 號

46 山西路支行 南京市鼓樓區山西路 112 號 17 1,884,185

47 清涼門支行 清涼門大街8號西城嵐灣一樓 9 236,734

48 城北支行 南京市鼓樓區湖北路 85 號 82 1,514,153

南京新港經濟開發區出口加

49 新港支行 7 855,246

工區綜合大樓 B1 幢

50 江南大廈支行 南京市玄武區中央路 258 號 14 750,789

51 雲南路支行 南京市鼓樓區雲南路 20 號 16 761,589

52 虹橋支行 南京市鼓樓區中山北路209-2號 9 497,309

53 和會街支行 南京市鼓樓區福建路 12 號 9 662,695

54 熱河支行 南京市下關區熱河路 50 號 93 2,558,133

55 大廠支行 南京市六合區新華路 139 號 20 1,125,836

56 浦口支行 南京市浦口區文德東路 2 號 13 2,528,380

57 下關支行 南京市下關區建寧路 16 號 14 411,925

58 長江支行 南京市鼓樓區中山北路212-6號 15 962,061

59 虎踞北路支行 南京市鼓樓區虎踞北路 39 號 6 282,023

60 江寧科學園支行 江寧區萊茵達路 288 號 12 352,950

61 泰州分行 泰州市五一路 80 號 124 3,432,396

62 上海分行 上海市徐家匯路 518 號 142 9,552,985

63 無錫分行 無錫市人民中路 220 號 132 11,131,842

北京市海澱區萬泉莊路 28 號

64 北京分行 90 6,658,412

萬柳新貴大廈 A 座 1-2 層

65 靖江支行 靖江市江平路 262 號 22 1,455,638

66 高港支行 泰州市高港區金港中路222號 8 1,245,305

67 浦東支行 上海市浦東新區世紀大道787號 20 1,296,137

南京市高淳縣淳溪鎮寶塔路

68 高淳支行 12 271,722

188 號 10-2

69 南通分行 南通市躍龍路 71 號 63 1,649,081

註：總行人員包括各直屬經營機構人員

（五）貸款呆帳準備金計提和核銷情況

單位：人民幣千元

計提方法 未來現金流量折現法

期初餘額 1,122,142

報告期計提 345,489

報告期轉出

報告期核銷 55,736

本期收回以前年度核銷 9,127

折現轉回 -747

匯率影響 -

期末餘額 1,420,275

（六）表內表外應收利息的增減情況及應收利息、其他應收款壞帳準備的計提情況

單位：人民幣千元

項目 期初餘額 本期增加數額 本期收回數額 期末餘額

表內應收利息 666,078 9,544,519 9,430,755 779,842

表外應收利息 181,306 125,110 74,269 232,147

單位：人民幣千元

項目 金額 損失準備金 計提方法

應收利息 779,842 未來現金流折現法

其他應收款 67,142 7,701 可收回金額低於其帳面價值

（七）公司貸款投放情況

1、貸款投放前十位的行業及相應比例情況

2009年末，公司貸款餘額670.28億元，其中公司類前十大行業貸款總額為

539.13億元，佔比80.44%；2008年末，公司貸款餘額402億元，其中貸款前十位行業佔比72.72%。

2009年，對公貸款主要集中在租賃和商務服務業、批發和零售業、製造業、及交通運輸、倉儲和郵政業等。其中，批發零售業及交通運輸、倉儲和郵政業佔比分別比去年同期上升2.22個百分點、6.58個百分點；租賃和商務服務業、製造業佔比分別比去年同期下降5.33個百分點、2.68個百分點。

單位：人民幣千元

2009 年末 2008 年末

行業

餘額 比例(%) 餘額 比例(%)

租賃和商務服務業 9,256,430 13.81 7,691,158 19.14

批發和零售業 8,389,926 12.52 4,141,556 10.30

製造業 7,452,617 11.12 5,544,612 13.80

交通運輸、倉儲和郵政業 6,989,880 10.43 1,545,848 3.85

房地產業 6,393,880 9.54 3,401,578 8.47

水利、環境和公共設施管理業 6,217,400 9.28 1,521,800 3.79

教育 3,857,650 5.76 2,541,320 6.32

建築業 2,670,237 3.98 1,176,320 2.93

電力、煤氣和水的生產和供應業 1,710,000 2.55 1,084,000 2.70

信息傳輸、計算機服務和軟體業 974,513 1.45 364,463 0.91

2、貸款主要地區分布情況

2009 年末，公司在南京地區貸款餘額為 382.35 億元，較上年末增加 65.37

億元，佔全部貸款餘額的 57.04%，較上年末下降 21.85 個百分點；公司在南京以外地區貸款餘額為287.93億元，較上年末增加203.12億元，其中泰州、上海、無錫、北京、南通和蘇州地區貸款餘額佔比分別為7.68%、11.51%、12.30%、9.07%、

2.36%和0.04%，合計佔比較上年末上升21.85個百分點。

主要原因是：（1）公司進一步加快跨區域發展的步伐，2009 年新設北京、南通分行兩家異地分行，年末兩家分行新增貸款76.58億元，佔公司全年新增貸款的 28.52%；（2）2009 年公司加大對泰州、上海、無錫地區的信貸支持力度，加大了業務拓展力度，三家分行年末貸款佔比分別較上年末上升 1.95、2.67、

5.76個百分點。

單位：人民幣千元

2009 年末 2008 年末

地 區

餘額 比例（%） 餘額 比例（%）

南京地區 38,235,383 57.04 31,698,541 78.89

泰州地區 5,146,696 7.68 2,303,391 5.73

無錫地區 8,243,963 12.30 2,626,050 6.54

上海地區 7,715,019 11.51 3,551,545 8.84

北京地區 6,075,488 9.07 - -

南通地區 1,582,500 2.36 - -

蘇州地區 29,000 0.04 - -

合計 67,028,049 100.00 40,179,527 100.00

3、擔保方式分布情況

單位：人民幣千元

2009 年末 2008 年末

擔保方式

金額 比例(%) 金額 比例(%)

信用貸款 12,908,224 19.26 6,403,160 15.94

保證貸款 30,634,430 45.70 15,765,583 39.24

抵押貸款 19,965,819 29.79 12,885,736 32.06

質押貸款 3,519,576 5.25 5,125,048 12.76

貸款和墊款總額 67,028,049 100 40,179,527 100

4、前十名客戶貸款

報告期末，公司前十大客戶貸款餘額為 46.93 億元，佔期末貸款總額的

7.02%，佔期末資本淨額的 37.41 %。

單位：人民幣千元

貸款客戶 貸款餘額 佔貸款總額比例(%) 佔資本淨額的比例（%）

XX 客戶 750,000 1.12 5.98

XX 客戶 597,000 0.89 4.76

XX 客戶 516,500 0.77 4.12

XX 客戶 500,000 0.75 3.99

XX 客戶 400,000 0.60 3.19

XX 客戶 399,670 0.60 3.19

XX 客戶 370,000 0.55 2.95

XX 客戶 360,000 0.54 2.87

合計 4,693,170 7.02 37.41

5、集團客戶授信業務風險管理情況

公司一貫重視加強集團客戶授信業務風險管理，將其列為公司整個授信業務風險管理的核心內容之一，2009年，公司採取了如下措施：

（1）加強對集團客戶及其關聯企業的識別,對集團客戶進行統一管理。公司

2009 年開展了全行範圍的集團客戶的統一梳理工作、並按照最有利於防範風險的原則重新確定集團客戶的主管機構和協管機構；（2）加強集團客戶授信業務的風險管理工作，堅持統一、適度、預警的原則，認真做好授信前、授信中、授信後管理。

（八）抵債資產情況

報告期內，公司未對抵債資產計提減值準備。待處理抵債資產減值準備餘額為 14,204千元。

單位：人民幣千元

期末數 期初數

類別

金額 計提減值準備金額 金額 計提減值準備金額

房產 47,239 4,813 27,143 4,813

其他 11,392 9,391 11,392 9,391

合計 58,631 14,204 38,535 14,204

（九）報告期內主要存款與貸款結構情況

1、主要存款情況（母公司）

單位：人民幣千元

類別 平均餘額 平均存款年利率（%）

活期存款 36,334,020 0.57

定期存款 35,069,260 2.30

活期儲蓄存款 3,413,834 0.39

定期儲蓄存款 8,875,085 2.91

通知存款 3,764,112 1.30

合計 87,456,311 1.53

2、主要貸款情況（母公司）

單位：人民幣千元

平均貸款年利率（%）（不含

類別 平均餘額（不含貼現）

貼現）

貸款 50,876,933 5.85

其中：一年以內短期貸款 24,995,134 5.81

中長期貸款 25,881,799 5.87

（十）報告期末所持金融債券情況

單位：人民幣千元

債券種類 面值 到期日 利率（%）

02 記帳式 620,000 2012.9.7-2012.12.10 2.9-4.6

05 記帳式 100,000 2015.12.28 3.98

06 記帳式 190,000 2011.4.8-2016.12.28 2.34-4.58

07 記帳式 150,000 2013.3.28-2017.12.28 4.61-5.8

08 記帳式 1,170,000 2011.7.15-2019.1.16 2.1-6.1

09 記帳式 1,200,000 2011.2.13-2029.12.22 1.56-4.7

合計 3,430,000

（十一）可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目餘額

單位：人民幣千元

項目 期末 期初

信貸承諾 26,705,407 14,608,090

其中:不可撤消的貸款承諾 2,727,583 2,084,571

銀行承兌匯票 21,180,295 10,623,278

開出保函 1,845,532 1,478,999

開出信用證 951,997 421,242

租賃承諾 127,905 77,537

資本性支出承諾 503,318 293,887

（十二）貼息貸款情況

截至報告期末，本公司貼息貸款總額為 11.65 億元，佔公司貸款總額的

1.74%。

（十三）逾期未償債務情況

截至報告期末，本公司不存在逾期未償付債務。

（十四）公司面臨的各種風險及相應對策

公司作為經營貨幣的特殊企業，所面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及法律與合規風險、信息科技風險及聲譽風險。

1、信用風險及對策。

公司面臨的信用風險是指因客戶或交易對手違約、信用質量下降而給公司造成損失的可能性。公司信用風險主要存在於貸款、承兌、擔保等公司類授信業務、個人類授信業務以及債券投資業務等表內、表外業務。

2009 年度公司持續加強信用風險管理，至報告期末不良貸款餘額為 8.15 億元，不良貸款率降至 1.22%，較年初下降0.42 個百分點。公司各項授信集中度、貸款集中度和關聯度指標均符合監管要求。

2009 年度公司重點在以下方面加強信用風險管理：

（1）完善信用風險管理政策體系和制度體系。一是公司緊密結合國家宏觀政策和經濟環境形勢，制定 2009 年度信貸工作指導意見，明確有保有壓、有進有退、優化信貸結構的方針與原則；二是進一步完善了公司在限額管理、風險監測報告、壓力測試、本外幣授信管理等方面的制度，制定了授信業務審批人和經營主責任人制度；三是隨著跨區域經營範圍的不斷擴大，公司重點加強對分行的風險管理和指導，制定了分行機構發展、組織架構、授信管理等方面的制度。

（2 ）加強信用風險管理垂直架構建設。根據外部監管要求和內部業務發展的需要，上半年公司成立了小企業金融部和個人貸款業務中心，加強了小企業和個人業務的集約化運作和專業化管理；下半年公司重點推動風險管理的垂直架構改革，在原有組織結構的基礎上，整合成立風險管理部、授信審批部、公司業務部、資產保全部，並調整部門職責和流程，進一步明確授信條線的風險管理和經營管理，加強信用風險的專業化、獨立化和集中化管理。

（3）進一步加強信用風險限額管理和監測報告，提升風險預警能力。報告期內公司著重開展全面的信用風險限額管理工作，在授信總量、行業及區域的資產組合等方面制定、實施並按月監測限額，並及時開展風險預警工作，進一步提高公司在信用風險評估、計量、監測和控制方面的能力。

（4 ）持續推進全面風險資產質量評價和管理機制的建設。報告期內公司不斷深化風險資產的質量評價工作：一是全面推行信貸資產十級細分工作；二是定期開展債券資產、同業債權資產、固定資產等主要資產的風險分類工作；三是完善不良資產管理機制，強化全行不良資產的管理職責，加強對問題貸款的盡職調查，加大不良貸款的清收、核銷力度，降低公司的經營風險。

（5）進一步加強授信業務基礎管理工作。持續完善統一授信管理、授權管理、集團客戶授信管理、客戶評級管理，開展貸款「三查」、擔保機構、票據業務、個貸資金流向等重點領域的風險排查，加強授信檢查等日常信用風險管理工作，優化改造現有授信業務相關系統和業務流程。

2、市場風險及對策。

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使公司表內和表外業務發生損失的風險。目前公司所承擔的市場風險主要包括因利率的不利變動所引發的利率風險和因匯率的不利變動所引發的匯率風險兩類。

☆ 2009年，公司重點在以下方面加強市場風險管理：

（1）加強市場風險管理政策與制度體系建設。報告期內，公司在市場風險管理政策的指引下，結合市場環境變化和監管要求，先後制定《南京銀行壓力測試管理辦法（試行）》，啟動《南京銀行同業統一授信管理辦法》的修訂，制定

《南京銀行債券類理財產品資產池管理辦法》，修訂《金融市場部企業信用債券風險管理辦法》。

（2）加強資金與交易業務授權管理。報告期內，公司根據外部監管要求和內部業務發展的需要，確定了2009年資金與交易業務授權管理方案，加強了資金與交易業務的市場風險管理，並在年中開展了對授權執行情況的檢查。

（3）進一步加強市場風險識別、計量、監測、預警和報告工作。報告期內，公司進一步完善市場風險識別、計量、監測、預警和報告體系，逐日開展債券資產市值重估工作，定期開展市場風險監測報告、債券資產風險分類和市場風險壓力測試工作；完善市場風險限額體系，定期開展市場風險限額執行情況的監測報告；按照監管評級的標準和要求，對公司 2009 年度市場風險狀況進行了全面評估。

（4）推動市場風險管理信息系統建設。報告期內，公司進一步升級現有資金交易與風險管理系統，完善業務審批與風險管理功能；並積極開展資金交易系統第二階段的實施工作。

（5）在資金與交易業務的經營管理方面，在業務部門內部建立了市場風險控制團隊, 通過研究宏觀經濟與市場變化，評估相關敞口所承擔的市場風險；繼續加強對人民幣信用類債券發行人風險的管理，建立信用研究崗，對公司持有的信用類債券逐一進行信用評估和持續跟蹤監測，提高了公司對發行人風險進行跟蹤管理與事前控制的能力。

3、操作風險及對策。

操作風險是指由於人員、信息科技系統、不完善或有問題的內部流程及外部事件給本公司造成損失的風險。

在以往工作基礎上，2009 年公司圍繞操作風險管理主要開展了以下幾方面工作：

（1）進一步加強人員操作風險管理。一是組織開展了綜合櫃員、客戶經理、中高層管理人員等各層次的專業培訓；二是按季開展了員工道德風險排查，加強對員工 8 小時內外的管控與教育，；三是實施開展了各類內控檢查、案件風險排查及問題整改，加強對關鍵崗位人員的管控；四是持續強化問責管理，對不良貸款、違規事項等實施了問責處理。

（2）進一步加強信息科技系統操作風險管理。一是制定了《信息科技風險管理政策》，明確了信息科技風險管理的組織架構、職責、內容、程序、考核與獎懲等事項；二是通過網絡線路升級、中心機房KVM系統改造、視頻系統建設運行等工作，加強 IT 基礎建設，保障系統平穩運行；三是積極推進網點轉型、集中對帳、票據集中提入、理財平臺等項目建設，持續加強 IT 項目建設；三是持續優化財務總帳管理系統、管理會計系統、辦公系統及門戶系統等管理系統建設；四是制定頒行了信息科技風險識別與評估、系統運行、開發維護等管理制度，為公司持續提升信息科技風險提供了制度保障和管理規範。

（3）進一步加強流程操作風險管理。一是制定了《2009年度制度制訂與維護計劃》，將制度制訂工作納入公司常態化管理軌道，並定期檢查監督；二是對

2008年度的各項制度進行了定期梳理與維護，更新了《內控手冊》，進一步完善了公司業務管理制度和操作流程；三是制定(修訂)了《授信業務經營主責任人管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》、《同業拆借業務暫行管理辦法》、

《突發安全事件應急處置預案》等100多部內控制度；四是強化分行制度體系建設，在分行制度體系框架基礎上，各分行根據各自地域特點，逐步完善各類經營管理制度，進一步健全了分行制度體系；五是制定《櫃面業務操作流程手冊》，明確櫃面業務操作流程、風險環節及風險控制措施等事項。

（4）進一步加強外部事件操作風險管理。一是制定（修訂）《計算機系統數據備份和故障恢復應急方案》、《突發安全事件應急處置預案》、《人民幣銀行結算帳戶管理系統應急處置實施辦法》、《自動櫃員機故障處理及特殊情況應急處置細則》等應急預案，進一步完善了公司應急預案體系；二是持續加強營業網點安全管理，加大監控、報警及消防等安全設施投入，加強安全檢查與安保培訓，強化

「人防」和「技防」的綜合運用；三是實施計算機系統、安全保衛等應急預案演練。

4、流動性風險及對策。

流動性風險是指公司無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶流動性需求的可能性。

2009年，公司重點在以下方面加強流動性風險管理：

（1）加強流動性風險管理政策與制度體系建設。報告期內，公司修訂了《南京銀行流動性風險管理政策》，進一步明確了公司流動性風險的管理原則、政策取向、管理內容、管理目標，明確了公司流動性風險管理的組織架構和職責等。

（2）加強流動性風險識別、計量、監測、預警和報告工作。報告期內，公司積極學習銀監會《商業銀行流動性風險管理指引》，擬定落實監管指引的工作方案；進一步完善流動性風險識別、計量、監測、預警和報告體系，定期開展流動性風險監測報告和壓力測試工作；完善流動性風險限額體系，定期開展流動性風險限額執行情況的監測報告。

（3）進一步加強流動性管理的基礎工作。報告期內，公司持續加強各項流動性管理工作，提升頭寸管理水平；強化公司資產負債結構分析和缺口分析，促進資產負債結構調整與期限匹配；加大核心負債的組織力度，拓展公司負債來源；積極開展流動性風險管理信息系統建設，實施完成管理會計系統資產負債管理模塊。

5、法律與合規風險及對策。

法律風險指公司違反法律或行政法規而導致經濟損失、合同無法實現或者產生訴訟糾紛的風險。合規風險指公司因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。為防範可能出現的法律與合規風險，報告期內公司採取了以下方面的控制措施：

一是進一步健全法律與合規風險的監測報告體系，完善、明確報告內容、頻率、格式、路線等內容，將法律與合規風險監測納入全面風險監測報告，提升法律與合規風險管控水平；二是進一步加強合規風險管理工作，制定頒行《員工合規讀本》，加強員工合規教育，建立合規舉報制度，營造良好的合規文化，並制定頒布《合規實施要點》；三是持續深化合同法律風險管理工作，全面上線運行合同管理系統，優化公司合同法律風險管理的手段和工具，結合業務發展需要，貫徹落實銀監會出臺的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》等監管規章的有關規定，全面修訂了格式合同，同時履行合同法律審查職責；四是持續開展合法合規檢查工作，通過授權檢查、合同檢查、法律事務檢查等多項合法合規專項檢查，並及時發現和解決問題；五是切實開展創新業務法律與合規論證，為業務創新提供法律與合規支持；六是為公司經營管理活動提供法律與合規諮詢，及時解答疑問；同時公司持續開展法律與合規培訓，進一步提升全員法律與合規知識水平，提高公司法律與合規風險管理能力。通過以上措施保障了公司所面臨的法律與合規風險得以有效管控。

6、信息科技風險及對策

信息科技風險是指本行在運用信息科技過程中，由於自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。

2009 年公司圍繞信息科技風險管理主要開展了以下幾方面工作：一是制定了《信息科技風險管理政策》，明確了信息科技風險管理的組織架構、職責、內容、程序、考核與獎懲等事項；二是通過網絡線路升級、中心機房KVM系統改造、視頻系統建設運行等工作，加強 IT 基礎建設，保障系統平穩運行；三是積極推進網點轉型、集中對帳、票據集中提入、理財平臺等項目建設；三是持續優化財務總帳管理系統、管理會計系統、辦公系統及門戶系統等管理系統建設；四是制定頒行信息科技風險識別與評估、系統運行、開發維護等管理制度，進一步規範了信息科技風險領域管理；五是嚴格貫徹《商業銀行信息科技風險管理指引》，制定細化落實方案；六是積極配合監管機構現場檢查，並嚴格落實整改。

7、聲譽風險及對策

聲譽風險是指由公司經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對公司負面評價的風險。

2009 年9 月銀監會頒布《商業銀行聲譽風險管理指引》，明確向商業銀行提出聲譽風險管理要求。按照監管要求，公司制定《聲譽風險管理政策》，並經董

事會審核通過。2010 年度，公司將構建聲譽風險管理制度體系和機制，制定聲譽風險事件處理預案，切實開展聲譽風險識別、評估、監測、報告工作，確保公司所面臨的聲譽風險有效受控。四、報告期內投資情況

（一）基本情況

單位：人民幣千元

報告期內公司投資額 801,370

報告期內公司投資額比上年增減數 542,491

報告期內公司投資額增減幅度 209.55%

佔被投資

被投資的

主要經營活動 公司權益

公司名稱

的比例(%)

融資租賃業務；吸收股東 1 年期（含）以上定期存款；接受承

江蘇金融 租人的租賃保證金；向商業銀行轉讓應收租賃款；經批准發行

租賃有限 金融債券；同業拆借；向金融機構借款；租賃物品殘值變賣及

35

公司 處理業務；經濟諮詢；中國銀行業監督管理委員會批准的其他

業務。

吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；

辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；

蕪湖津盛 買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；從事借記卡業務；

農村合作 代理首付款項及代理保險業務；提供保管箱業服務；經國務院

30.04

銀行 銀行業監督管理機構批准的其他業務

註：根據中國銀行業監督管理委員會《關於江蘇金融租賃有限公司變更註冊資本及調整股權結構的批覆》（銀監復【2009】119 號），2009 年 5 月 6 日，本行向江蘇金融租賃有限公司出資 40,384.50 萬元，佔其註冊資本的 35%。

根據中國銀行業監督管理委員會《中國銀監會關於籌建蕪湖津盛農村合作銀行的批覆》

(銀監復【2009】320 號),2009年 9月，本行向蕪湖淨盛農村合作銀行出資 3,030萬元，佔其註冊資本的 30.04%。

（二）募集資金總體運用情況

2007年7月12日，公司首次向社會公開發行人民幣普通股6.3億股，每股發行價格 11.00 元，扣除發行費用 2.16 億元，實際募集資金 67.14 億元。所募集資金已按金融監管機構的批覆認定，全部用於充實公司資本金。

五、經營環境以及宏觀政策法規的重大變化及影響

1、關於國內外經濟金融形勢

從國際環境看，受國際金融危機全面爆發的影響，全球主要經濟體在2009

年一季度陷入了不同程度的衰退，在各國迅速採取的經濟刺激政策下，世界經濟形勢走出困境。從 2009 年二季度開始，各國經濟狀況逐步改善，投資者信心逐漸恢復，但年末爆發的杜拜世界債務危機和希臘評級危機顯示經濟復甦依舊脆弱，世界經濟運行依然存在較多不確定因素。

從國內形勢看，我國經濟在2009年一攬子經濟刺激計劃的作用下，抵禦了國際金融危機的衝擊和影響，經濟在一季度觸底後呈現明顯的企穩回升態勢。其中，投資是經濟快速復甦的主力，消費對經濟貢獻平穩，進出口對經濟的拖累有所減弱。依靠投資拉動的經濟復甦帶來了新的問題，如經濟增長結構失衡，資產價格快速上漲，產能過剩等問題，形勢依然嚴峻。

面對複雜多變的國內外宏觀經濟金融形勢，公司加強了宏觀經濟研究，努力把握好宏觀經濟的走勢和特點，以高度的敏感捕捉機遇，以充足的準備克服不利因素，提前謀劃，以科學發展觀為指導，堅持科學發展、突出率先發展、確保穩健發展，緊密圍繞「穩增長、調結構、控風險、提服務」的工作重點，實現了經營業績跨越發展，結構調整初見成效，內部控制不斷加強，管理水平明顯提升，綜合實力顯著增強。

2、信貸政策調整

為應對國際金融危機的影響，落實國務院「保增長、擴內需、調結構、惠民生」一攬子宏觀調控政策的要求， 2009年銀行業實現了信貸規模的爆發式增長。由於信貸資金相對集中在政府投資平臺等，為切實防範風險、嚴控信貸流向，監管部門先後出臺了《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》（徵求意見稿）、《個人消費貸款管理辦法》（徵求意見稿）和《項目融資業務指引》，規範信貸資金使用。同時，監管機構在商業銀行流動性風險、銀行帳戶利率風險等重點領域出臺了一系列指引。總體來看，2009 年信貸政策呈現出前松後緊的態勢，在信貸規模超常規增長後，監管機構注重了貸款質量和風險控制，強調資本管理規範。未來一年，監管政策將著力引導銀行業優化信貸結構，提高信貸質量，房地產以及高耗能、高排放和產能過剩行業貸款將會受到嚴格控制。

公司充分認識到銀行業發展所面臨的機遇與挑戰，穩紮穩打，科學把握信貸投放節奏，及時調整信貸結構。同時，加強政策引導，明確信貸導向，控制政府背景類貸款投入，支持重點產業調整振興和新興戰略性產業發展，嚴控「兩高一資」和產能過剩行業企業貸款，繼續加快個貸和小企業業務發展，不斷優化行業結構。

3、存貸款基準利率的調整

2009年，我國未對存貸款基準利率進行調整，但由於銀行信貸規模的快速增長，銀行議價能力下降，淨息差有所下降。

面對我國經濟金融形勢的變化，公司基本把握了利率走勢，對於淨利差收窄的情況，公司經營層審時度勢，果斷採用「以量補價」策略，同時嚴格控制各種成本，有效地實現了消化了淨息差下降所帶來的負面影響，利潤增長平穩。

4、住房貸款政策調整

為應對國際金融危機的影響，國家採取了包括房地產在內的一系列惠民生、促消費的政策措施。在優惠政策的刺激下，房價在2009年一路上揚，數據顯示，

2009 年 12 月份，全國 70 個大中城市房屋銷售價格同比上漲 7.8%。年末，國家對房地產政策進行了微調，個人住房轉讓營業稅徵免時限由2年恢復到5年，監管機構也強調銀行應嚴格落實二套房貸政策。

公司根據國家關於住房貸款政策調整的意見，嚴格執行對首套自住型和改善型普通住房的信貸優惠政策，在加大優質個人住房貸款投放力度的同時，嚴格按照銀監會關於個人住房貸款的風險指導意見，控制轉按揭及投資型住房貸款的投放，切實防範房地產業的相關風險。

5、匯率變動

2009年，人民幣兌美元匯率基本維持穩定，全年僅升值0.123%，創下匯改以來的最低記錄。前四個月，人民幣震蕩走高；5-6月，一反前期升值態勢，出現了快速下跌；四季度，人民幣匯率走勢平穩。而在金融危機衝擊下，美元指數從今年三月以來持續下跌，這也令盯住美元為主的人民幣對其他貨幣跟著走軟。央行在 2009 年 3 季度貨幣政策執行報告中指出將「按照主動性、可控性和漸進性原則，結合國際資本流動和主要貨幣走勢變化，完善人民幣匯率形成機制」。隨著人民幣升值的外部壓力不斷增加，外匯佔款不斷上升，預計 2010 年匯率將會在穩定中增加彈性。

公司將加強匯率風險管理，控制國際業務風險敞口，審慎開展外匯資產投資，同時，加強對匯率走勢的量化研究，降低匯率波動影響。

六、公司會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的原因及影響

1、根據財政部下發的《關於印發企業會計準則解釋第3 號的通知》（財會

【2009】8 號），本公司及子公司對涉及「採用成本法核算的「長期股權投資」、

「利潤表」項目」、「分部報告」的相關政策進行了修訂，自2009 年1 月1 日起開始實施。

此次修訂的主要內容有：在披露分部信息時，公司不再以地區分部和業務分部為基礎確定報告分部，亦不再區分主要報告形式和次要報告形式。公司現以內部組織結構、管理要求、內部報告制度為依據確定經營分部，並以經營分部為基礎確定報告分部。

2、根據公司董事會決議，本公司及子公司對滿足特定條件、不承擔任何風險的委託貸款業務，改為以公司收取的手續費淨額在資產負債表上進行列示。

公司不承擔任何風險的委託貸款，是指同時滿足以下三個條件的業務：1、公司以代理人身份按照提供資金的委託人的指令發放委託貸款；2、公司不對貸款本金及利息的償還提供任何保證，委託貸款的損失風險由委託人自行承擔；3、公司僅就提供的有關服務收取手續費。

具有類似風險特徵的其他受託業務，比照上述政策進行會計處理。

此次會計政策的變更對公司淨資產、淨利潤沒有重大影響，可比前期財務報表項目按照新的會計政策進行了重新分類。七、董事會日常工作情況

（一）董事會會議情況及決議內容

1、公司於2009年1月20 日召開第五屆第四次董事會會議，審議通過了

南京銀行股份有限公司公司治理專項檢查落實情況的報告

南京銀行股份有限公司敏感信息排查管理制度（試行）

南京銀行股份有限公司章程（修訂稿）

南京銀行股份有限公司呆帳核銷權限(修訂稿)

增加謝滿林先生為南京銀行股份有限公司第五屆董事會審計委員會委員

2、公司於2009年2月17 日召開第五屆第五次董事會會議，審議通過了

補選夏平先生為南京銀行股份有限公司董事

補選範卿午先生為南京銀行股份有限公司獨立董事

聘任夏平先生為南京銀行股份有限公司行長

聘任禹志強先生為南京銀行股份有限公司副行長

聘任周小祺先生為南京銀行股份有限公司副行長

聘任陳敬民先生為南京銀行股份有限公司副行長

聘任艾飛立先生為南京銀行股份有限公司副行長

聘任束行農先生為南京銀行股份有限公司副行長

聘任禹志強先生為南京銀行股份有限公司財務負責人

聘任朱鋼先生為南京銀行股份有限公司行長助理

聘任周文凱先生為南京銀行股份有限公司行長助理

南京銀行股份有限公司獨立董事津貼制度

南京銀行股份有限公司董事會審計委員會年報工作規程

3、公司於2009年4月10 日召開第五屆第六次董事會會議，審議通過了：

南京銀行股份有限公司發行金融債券

南京銀行股份有限公司發行金融債券特別授權

設立崑山市村鎮銀行

參股蕪湖縣津盛農村合作銀行

南京市國資集團所持本行股份無償劃轉至南京紫金投資控股有限責任公司

資金營運中心更名為金融市場部

4、公司於2009年4月28 日召開了第五屆第七次董事會會議，審議通過了

南京銀行股份有限公司董事會2008年度工作報告

南京銀行股份有限公司行長2008年度工作報告

南京銀行股份有限公司2008年年度報告及摘要

南京銀行股份有限公司 2008 年度財務決算報告及 2009 年度財務預算安排

（草案）

南京銀行股份有限公司2008年度利潤分配報告（草案）

南京銀行股份有限公司2009年度一季度報告

南京銀行股份有限公司2008年度內部控制自我評估報告

南京銀行股份有限公司2008年度履行社會責任報告

聘任2009年度審計機構

設立小企業金融部

召開南京銀行股份有限公司2008年度股東大會

5、公司於2009年6月29 日召開了第五屆第八次董事會會議，審議通過了：

關於南京銀行股份有限公司蘇州分行設立的議案

關於南京銀行股份有限公司南通分行設立的議案

關於南京銀行股份有限公司揚州分行設立的議案

關於審議對關聯方南京新港高科技股份有限公司實施 4 億人民幣授信的議案

6、公司於2009年8月21 日召開了第五屆第九次董事會會議，審議通過了：

南京銀行股份有限公司2009年上半年度行長工作報告；

南京銀行股份有限公司2009年半年度報告及摘要；

調整南京銀行股份有限公司第五屆董事會專門委員會部分委員

7、公司於2009年10月09日召開第五屆第十次董事會會議，審議通過了：

關於調整總行相關部門設置的議案

8、公司於2009年10月29日召開第五屆第十一次董事會會議，審議通過了：

南京銀行股份有限公司2009年度第三季度報告

南京銀行股份有限公司資本管理辦法

辦公大樓購置追加預算

南京銀行股份有限公司信息科技風險管理政策

9、2009年12月17日召開第五屆第十二次董事會會議，審議通過了：

公司符合配股條件

公司配股方案

前次募集資金使用情況報告

本次配股募集資金使用可行性報告

本次配股前公司滾存未分配利潤處置

提請股東大會授權董事會及董事會獲授權人士處理本次配股具體事宜

南京銀行股份有限公司三年資本規劃

南京銀行股份有限公司內幕信息及知情人管理制度

南京銀行股份有限公司募集資金管理制度

選舉艾飛立先生擔任南京銀行股份有限公司第五屆董事會董事的議案

南京銀行股份有限公司流動性風險管理政策（修訂）

南京銀行股份有限公司聲譽風險管理政策

南京銀行股份有限公司高級管理人員考評及薪酬激勵辦法（修訂）

南京銀行股份有限公司提名及薪酬委員會工作細則（修訂）

召開南京銀行股份有限公司2009年度第一次臨時股東大會

（二）報告期內董事會對股東大會決議的執行情況

1、根據公司 2008 年度股東大會審議通過的《南京銀行股份有限公司 2008

年度利潤分配報告》議案，公司董事會已實施了分紅方案。

2、根據公司2008年度股東大會審議通過的《南京銀行股份有限公司呆帳核銷權限（修訂稿）》議案，公司嚴格履行了呆帳核銷審批程序。

3、根據公司2008年度股東大會審議通過的《補選夏平先生為南京銀行股份有限公司董事》和《補選範卿午先生為南京銀行股份有限公司獨立董事》議案，兩為董事均能勤勉盡職地履行職責。

4、根據公司2008年度股東大會審議通過的《南京銀行股份有限公司發行金融債券》和《南京銀行股份有限公司發行金融債券特別授權》的議案，公司正穩步有序推進金融債券發行工作。

5、根據公司2008年度股東大會審議通過的《南京銀行股份有限公司獨立董事津貼制度》和《南京銀行股份有限公司外部監事津貼制度》議案，公司嚴格考核獨立董事、外部監事履職情況，按時發放津貼。

6、根據公司2008年度股東大會審議通過的《南京銀行股份有限公司續聘南京立信永華會計師事務所有限公司為公司 2009 年度財務審計機構》議案，公司董事會已續聘南京立信永華會計師事務所擔任公司2009年度審計工作。

7、根據公司2008年度股東大會審議通過的修改《公司章程》議案，公司已及時報中國銀監會江蘇監管局備案。同時，董事會和監事會均按照職責開展工作。

（三）報告期內董事會專門委員會會議情況

報告期內，董事會各專門委員會均按照各自的《工作細則》認真盡職地開展工作。

發展戰略委員會於 2009 年 3 月 26 日召開了第一次會議，討論了 2009 年對外投資參股計劃和2009年發展規劃經營調整計劃；2009年10月21日召開了第二次會議，商議完善了《2008-2010年發展規劃》，審議了《資本管理辦法》；2009

年 12 月 8 日召開了第三次會議，審議了關於公司符合配股條件的議案、關於公司配股方案的議案、關於前次募集資金使用情況報告的議案、關於本次配股募集資金使用可行性報告的議案、關於本次配股前公司滾存未分配利潤處置的議案、關於提請股東大會授權董事會及董事會獲授權人士處理本次配股具體事宜的議案和關於《三年資本規劃》的議案。

風險管理委員會於 2009 年 6 月 11 日召開了第一次會議，審議了 2008 年度風險監測報告、2009 年一季度風險監測報告、2009 年一季度末本行前十大不良貸款（集團）客戶情況匯報、2009 年度風險管理限額和制訂《信息科技風險管理政策》；2009 年 8 月 21 日召開了第二次會議，審議了《信息科技風險管理政策》、通報了《2009年二季度風險監測報告》和《2009年6月末風險限額執行情況報告》；2009 年 12 月 9 日召開了第三次會議，審議了《流動性風險管理政策

（修訂）》和《聲譽風險管理政策》。

提名及薪酬委員會於 2009 年 1 月 8 日召開了第一次會議，對關於提名範卿午先生為南京銀行第五屆董事會獨立董事補選候選人出示了表決意見；2009年1

月 14 日召開了第二次會議，對關於提名夏平先生為南京銀行第五屆董事會董事候選人和關於出示對擬聘的南京銀行高級管理人員夏平先生、禹志強先生、周小祺先生、陳敬民先生、艾飛立先生、束行農先生、朱鋼先生、周文凱先生的任職資格和關於出示對擬聘的南京銀行財務負責人禹志強先生的任職資格出示了表決意見；2009年2月26 日召開了第三次會議，審議了《提名及薪酬委員會2008

年履職情況匯總報告》，重新審議了《獨立董事津貼制度》，並對範卿午先生有關情況的核實說明出示意見；2009 年 9 月 9 日召開了第四次會議，審議了《關於南京銀行2009年度工資總額調整的情況說明》；2009年12月4日召開了第五次會議，修改了《高級管理人員考評及薪酬激勵辦法》和《董事會提名及薪酬委員會工作細則》，審議了巴黎銀行調整對我行董事和副行長的情況說明。

關聯交易控制委員會於 2009 年 3 月 11 日召開了第一次會議，審議了 2009

年南京銀行關聯方認定情況、2008 年度南京銀行關聯交易統計情況和對控股股東及其它關聯方資金佔用情況，聽取了信貸管理部對江蘇鹽業集團和新港高科貸款情況介紹；2009 年 12 月 8 日召開了第二次會議，審查了《關於至 2010 年末日常關聯交易預計額度的報告》。

審計委員會與2009年1月21 日召開了第一次會議，聽取了立信永華會計師事務所關於我行2008年年報審計工作計劃和審計事項安排，初步審議了2008年度報告審計費用，聽取了經營層關於完善本行會計政策等情況的報告，審議了審計委員會關於2008年度履職情況報告和《審計委員會年報工作規程》；2009年2

月 27 日召開了第二次會議，聽取了立信永華會計師事務所審計工作進展情況並溝通審計過程中遇到的問題，聽取了經營層公司 2008 年度內部控制自我評估報告和立信永華會計師事務所對公司內部控制出具核實評價意見和公司 2008 年度履行社會責任的報告；2009年3月30 日召開了第三次會議，聽取了立信永華會計師事務所匯報 2008 年度財務報告審計結果，並對委員關心的事項進行解答，聽取了立信永華會計師事務所對公司內部控制自我評估報告的核實評價意見，審議了審計委員會履職情況匯總報告。2009年4月28 日召開了第四次會議，聽取了永華會計師事務所關於公司2008年度財務報表審計報告、內部控制審核報告、社會責任審核報告的最終匯報，並就是否提交董事會審議形成決議，並聽取了董事會辦公室對2008年年度報告編制情況的匯報，商議了續聘2009年度外部審計機構事宜，通過了董事會審計委員會2008年度履職匯總報告，對2009年1季報的審核意見進行了表決；2009 年 8 月 3 日召開了第五次會議，審議了南京銀行

2009年半年報，討論了修改《會計制度》；2009年10月16日召開了第六次會議，審議了《2009年三季報》。

（四）提名及薪酬委員會的履職情況匯總報告

報告期內，公司下設的董事會提名及薪酬委員會嚴格按照公司章程和工作細則的有關規定，圍繞公司年度主要目標，認真履行職責，發揮專業優勢，有效開展工作，促進公司決策、激勵、約束機制的進一步完善。

在 2009 年委員會所做的主要工作是：修訂了《董事會提名及薪酬委員會工作細則》，進一步完善了工作職責。根據公司的實際情況，提名了獨立董事候選人和改選的董事候選人，並提名了南京銀行第五屆董事會高管候選人。按照監管部門要求並結合同業水平和本行實際情況，修訂了《高級管理人員考評及薪酬管理辦法》和《獨立董事津貼制度》，重新調整了本公司的工資總額基數，進一步完善了本行的激勵約束機制。強化了對公司薪酬制度執行情況的監督與審核，在聽取董事和高級管理人員的年度述職報告、自我評價和民主測評的基礎上，審查公司董事及高級管理人員的履職盡職情況並對其進行績效考評。委員會確認，報告期內董事和高級管理人員所得薪酬，均是依據考核辦法並結合主要財務指標和經營目標完成情況確定的，體現了薪酬獎勵與績效掛鈎的原則。

2010 年委員會的主要任務是：完善內部激勵與約束機制，逐步建立起短期激勵與長期激勵相結合的「利益共享、風險共擔」的激勵體系，推動管理層與公司、股東利益的緊密結合。進一步加強對公司管理層的考核，使公司的薪酬體系更加完善。

（五）審計委員會履職情況匯總報告

2009 年度，董事會審計委員會依照法律和公司章程的規定，盡職、勤勉地完成了各項工作任務，為提高公司財務報告信息質量、協助董事會加強審計監督作出了一定的貢獻。

2009年1月20日，公司第五屆董事會第四次會議決定增補1名獨立董事為審計委員會委員，委員會人數達到5人，獨立性進一步提高。董事會審計委員會

09 年度共召開了 6 次會議，並不定期地與公司審計稽核、財務等部門及外部審計師進行了多次溝通。

☆ 2009年1月21日，公司五屆董事會審計委員會召開了2009年第一次會議，聽取了立信永華會計師事務所關於 2008 年年報審計工作計劃和審計事項安排的報告、經營層關於完善本行會計制度等情況的報告。會議還初步審議了 2008 年度報告審計費用，審議了《審計委員會關於 2008 年度履職情況報告》和《審計委員會年報工作規程》。2009 年 2 月 27 日，五屆董事會審計委員會召開了第二次會議。會議就年報審計、內部控制和社會責任報告核實評價等工作進展情況，與立信永華會計師事務所進行了溝通，並聽取了相關負責人關於公司 2008 年度內部控制自我評估報告、社會責任報告編制情況的說明。2009年3月30日，五屆董事會審計委員會召開第三次會議，就 2008 年度財務報告審計結果和對公司內部控制自我評估報告、社會責任報告的核實評價意見，與會計師事務所進行了進一步的溝通與交流。同時，審議了《審計委員會履職情況匯總報告》。2009年

4 月 28 日，審計委員會召開了第四次會議。會議聽取了會計師事務所關於公司

2008 年度財務報表審計報告、內部控制自我評估報告、社會責任報告的最終匯報，同意將上述各項報告提交董事會審議。會議還就續聘 2009 年度外部審計機構作出了決議，並對公司2009年1季報進行了審核。2009年8月3日，審計委員會召開了第五次會議，會議審核了南京銀行 2009 年半年報，決議提交董事會審議。2009 年 10 月 16 日，審計委員會召開了第六次會議，審核了公司三季度財務會計報表，決議提交董事會審議。

在歷次涉及財務報告的審計委員會會議上，委員們皆認真負責地審議了各項議程，要求公司完善內部控制制度、會計與財務制度、內部審計制度，堅持謹慎性原則，為投資者投資高質量的會計信息，並提出了各項具體的意見和建議；要求會計師事務所嚴格依照準則的規定，認真履行外部審計職責，為公司財務報告把好關。

2010年，審計委員會將在進一步加強內部審計、完善和發展公司內部控制方面，發揮監督職能。

（六）獨立董事對外擔保的報告

南京銀行股份有限公司獨立董事

關於公司對外擔保的專項說明及獨立意見

按照中國證券監督管理委員會證監發【2003】56 號文及上海證券交易所的相關規定，作為南京銀行股份有限公司的獨立董事，本著公開、公平、客觀的原則，對公司2009年度對外擔保情況進行了核查。現發表專項核查意見如下：

經核查，2009 年，南京銀行股份有限公司無非經營性對外擔保業務發生；公司正常的經營性擔保為履約保函和融資性擔保。全年累計發放擔保金額為

140,275 萬元人民幣。截止 2009 年末，公司擔保業務餘額為 184,553 萬元人民幣。

公司重視擔保業務的風險管理，根據該項業務的風險特徵，制訂了《擔保業務管理辦法》，對擔保業務的申請、受理、審批、保函的出具、保函的註銷及擔保資料保管等環節提出了具體的操作和管理要求。此外，還通過現場、非現場檢查等管理手段，加大對此項業務的風險監測與防範。報告期內，公司該項業務運作正常，沒有發現違規擔保的情況。

南京銀行股份有限公司獨立董事

白世春、裴平、謝滿林、顏延、範卿午

二○一○年三月二十四日

八、前三年利潤分配方案及 2009 年期末利潤分配預案

年度 現金分紅比例 現金分紅數額 現金分紅與淨利潤比率

2006 年度 股本金的 10% 120,675,134 元 20.29%

2007 年度 股本金的 30% 551,025,402 元 60.59%

2008 年度 股本金的 30% 551,025,402 元 37.84%

公司經 2010 年 3 月 29 日第五屆董事會第十四次會議決議通過 2009 年度利潤分配預案，以 2009 年 12 月 31 日股本為基數，每 10 股送 3 股，同時每 10 股分配現金股利1元（含稅）。該利潤分配預案尚待股東大會通過。

九、其他需要披露的事項

（一）根據人行南京分行關於《同意南京銀行加入境內外幣支付系統的批覆》

（南銀復[2009]4 號），公司自 2009 年 2 月 9 日加入境內外幣支付系統，成為全國首批通過驗收的城市商業銀行。該系統為客戶提供了更為便捷、高效、安全的外幣支付渠道，有效推進了公司本外幣一體化建設，提升了支付結算服務水平。

（二）根據無錫銀監局《關於宜興陽羨村鎮銀行有限責任公司開業的批覆》

（錫銀監復【2008】208號）核准，宜興陽羨村鎮銀行於2009年3月20 日開業。

（三）根據銀監會《關於江蘇金融租賃有限公司變更註冊資本及調整股權結構的批覆》（銀監復【2009】119 號）核准，公司獲準參股江蘇金融租賃有限公司。

（四）根據《北京銀監局關於南京銀行股份有限公司北京分行開業的批覆》

（京銀監復【2009】163號）核准，公司北京分行於2009年5月16 日開業。

（五）根據江蘇銀監局《江蘇銀監局關於南京銀行高淳支行開業的批覆》（蘇銀監復〔2009〕468號）核准，公司高淳支行於2009年9月16 日開業。

（六）根據銀監會《中國銀監會關於籌建南京銀行杭州分行的批覆》（ 銀監

復[2009]364號）核准，公司杭州分行自2009年9月27 日獲準籌建。

（七）根據《安徽銀監局關於蕪湖津盛農村合作銀行開業的批覆》（皖銀監復【2009】233號）核准，蕪湖津盛村鎮銀行於2009年11月18日開業。

（八）根據《蘇州銀監分局關於崑山鹿城村鎮銀行有限責任公司開業的批覆》

（蘇州銀監復【2009】673 號）核准，崑山鹿城村鎮銀行於 2009 年 12 月 18 日開業。村鎮銀行的設立將有利於公司發揮優勢，完善營業布局，也將在經營管理方面為崑山鹿城村鎮銀行提供有力支持。

（九）根據江蘇銀監局《江蘇銀監局關於南京銀行股份有限公司南通分行開業的批覆》（ 蘇銀監復【2009】673號）核准，公司南通分行於2009年12月19

日正式開業。

（十）江蘇巧麗針織品有限公司貸款進展情況：上年末貸款餘額1.47億元；本年通過積極的化解與清收，收回貸款 1883.7 萬元，本年末貸款餘額 12816.3

萬元。

（十一）江蘇東恆國際集團有限公司，貸款餘額1.5億元，由南京新城市廣場酒店置業有限公司提供土地抵押。2009 年 3 月公司向南京市中級人民法院提起訴訟，2009 年 9 月法院一審判決本公司勝訴，南京新城市廣場酒店置業有限公司不服判決上訴到省高院，目前省高院已進入二審階段。

十、與公允價值計量相關的內部控制情況

公司在2007年根據新會計準則修訂了《南京銀行會計制度》，建立了公司公允價值的會計處理和計量要求，在公允價值重估方面，公司於2008年10月份出臺了《南京銀行債券資產市值重估實施細則（試行）》，明確規定了公司交易帳戶和可供出售帳戶本外幣債券公允價值重估的組織職責、估值依據、原則以及估值工作流程，由公司風險管理部逐日、獨立完成公司本外幣債券的公允價值重估工作，其中本幣債券公允價值以中債收益率曲線及中債估值數據為準，外幣債券公允價值以路透3000Xtra系統的參考報價為準。

十一、公司對外部信息使用人管理制度的建立健全情況

為進一步規範公司內幕信息及其知情人買賣公司股票的行為，公司根據《公司法》、《證券法》以及《上海證券交易所股票上市規則》等法律法規，制訂了

《內幕信息及知情人管理制度》，並於 2009 年 12 月 17 日經公司第五屆董事會第十二次會議審議通過。

公司將本著持續改進、持續提高的原則，進一步完善公司內控和治理結構，依法規範運作，切實提高公司治理水平。

十二、與公允價值計量相關的項目

1

單位 ：萬元

項目 期初金額 本期公允價 計入權益的累計公 本期計提的減值 期末金額

值變動損益 允價值變動

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

金融資產

其中：1.以公允價值計量且其變 0 0

2 781,578 -13,215 798,611

動計入當期損益的金融資產

其中：衍生金融資產

2.可供出售金融資產 1,045,548 6,198 1,166,868

金融資產小計 1,827,126 -13,215 6,198 0 1,965,479

金融負債

投資性房地產

生產性生物資產

3

其他

合計

註：1、單位統一折算成人民幣列示。

2、本表不存在必然的勾稽關係。

十三、持有外幣金融資產、金融負債情況

單位 1：萬元

項目 期初金額 本期公允價值變動 計入權益的累計公 本期計提的減值 期末金額

損益 允價值變動

（1） （2） （3） （4） （5） （6）

金融資產

其中：1.以公允價值計量且其

變動計入當期損益的金融資產

其中：衍生金融資產

2.貸款和應收款 28,482 671 100,981

3.可供出售金融資產 16,455 155 9,570

4.持有至到期投資

金融資產小計 44,937 155 671 110,551

金融負債 38,977 - - - 67,982

註：1、單位統一折算成人民幣列示。

2、含衍生金融資產。

3、不按公允價值計量的金融資產無需填寫第3、4兩列。

第九節 監事會報告

一、監事會會議情況

報告期內，共召開了八次監事會會議，具體如下：

（一）公司於2009年1月20日在公司總部召開第五屆監事會第三次會議。會議審議通過了《南京銀行股份有限公司第五屆監事會二○○八年度工作報告（徵求意見稿）》、

《南京銀行股份有限公司第五屆監事會二○○九年度工作計劃（徵求意見稿）》，聽取了各位監事對2008年度工作所做的述職，並就公司監事會、董事會會議順序的安排問題、外部監事津貼問題進行了討論。

（二）公司於2009年3月23日在公司總部召開第五屆監事會第四次會議。會議審議通過了《南京銀行股份有限公司外部監事津貼制度（徵求意見稿）》、《關於批准陳勝利先生辭去監事長職務的議案》、《關於選舉宋幗芸監事擔任公司第五屆監事會監事長的議案》。

（三）公司於2009年4月10日在南京湯山召開第五屆監事會第五次會議。會議聽取了審計稽核部對南京銀行2008年度內部審計工作情況及2009年度內部審計工作計劃的匯報。會議還就公司董事及高級管理人員2008年度履職情況進行了評價。

（四）公司於2009年4月29日在江蘇泰州召開第五屆監事會第六次會議。會議審議通過了《南京銀行股份有限公司 2008 年年度報告及摘要》、《南京銀行股份有限公司2009年第一季度報告》。

（五）公司於2009年5月21日在公司總部召開第五屆監事會第七次會議。會議審議通過了《南京銀行股份有限公司監事履職評價辦法（試行）》，就總行辦公大樓建設項目情況進行調研一事進行了討論。

（六）公司於2009年8月21日在山東日照召開第五屆監事會第八次會議。會議審議通過了《南京銀行股份有限公司2009年上半年報告及摘要》。

（七）公司於 2009 年 10 月 29 日在公司總部召開第五屆監事會第九次會議。會議審議通過了《南京銀行股份有限公司2009年度第三季度報告》。

（八）公司於 2009 年 12 月 16 日在公司總部召開第五屆監事會第十次會議。會議對《江蘇銀監局》進行了專項研討並就《南京銀行股份有限公司監事會對董事及高級管理人員履職評價辦法（徵求意見稿）》進行了討論。

二、監事會活動情況

（一）監事會出席、列席的股東大會、董事會的主要情況

1、監事會全體成員於2009年5月21 日出席了公司2008年度股東大會，按照《公

司章程》規定與董事會一起審議通過了各類議案13項。

2、2009年，監事會參與了董事會的決策過程，共列席了9次董事會會議，與董事會一起就《南京銀行股份有限公司專項檢查落實情況的報告》、《南京銀行股份有限公司敏感信息排查管理制度（試行）》等 62 項議案以及 36 項通報事項，深入進行了交流與探討，並獨立發表了自己的意見和建議，履行公司章程賦予的工作職責。

（二）監事會審計委員會活動情況

1、2009年1月21日，第五屆監事會審計委員會以現場方式召開第二次會議，系統地聽取了南京立信永華會計師事務所對公司2008年度財務報表審計計劃的匯報。

2、2009年2月27日，第五屆監事會審計委員會以現場方式召開第三次會議，聽取了南京立信永華會計師事務所對公司 2008 年度財務報表審計工作進展情況及其對公司內部控制出具的核實評價意見的匯報。會上，監事會審計委員會還聽取了公司經營層

2008年度內部控制自我評估報告以及公司2008年度履行社會責任的報告。

3、2009年3月30日，第五屆監事會審計委員會以現場方式召開第四次會議，聽取了南京立信永華會計師事務所對公司 2008 年度財務報表審計工作的總結匯報，審計委員會就年報中所涉及的有關問題與事務所進行了討論，並對審計事項充分發表了意見，確保了我行對外披露的財務報表真實、準確、完整。會上，監事會審計委員會還聽取了董事會專門委員會對公司 2008 年度對外擔保情況、關聯交易情況的專項說明及獨立意見；聽取了董事會審計委員會、董事會提名及薪酬委員會履職情況匯總報告。

4、2009年8月3日，10月16日，第五屆監事會審計委員會分別以現場方式對南京銀行股份有限公司2009年半年度報告和第三季度報告進行了審核，並發表了意見。

一年來，監事會審計委員會還通過非現場檢查的形式，對本行有關部門報送的會計、財務、資金等報表實施分析與審核。

（三）監事會提名委員會活動情況

1、2009年3月18日，第五屆監事會提名委員會以通訊方式召開第二次會議，審議通過對南京銀行股份有限公司第五屆監事會職工代表監事候選人宋幗芸同志的任職資格審核。

2、2009年5月21日，第五屆監事會提名委員會以現場方式召開第三次會議，對監事會相關制度文件進行了系統地學習。

三、監事會就有關事項發表的獨立意見

監事會根據《公司法》和《公司章程》規定，對公司進行了監督，發表以下獨立意見：

（一）監事會對公司依法運作情況的獨立意見

報告期內，公司的經營活動符合《公司法》、《商業銀行法》、和《公司章程》的規定，決策程序合法有效，未發現有違反法律法規、《公司章程》或損害股東利益的行為發生。

（二）監事會對檢查公司財務情況的獨立意見

公司年度財務報告已經南京立信永華會計師事務所有限公司根據國內審計準則審計，並出具了標準無保留意見的審計報告。財務報告真實、準確、完整地反映了公司的財務狀況和經營成果。

（三）監事會對公司最近一次募集資金實際投入情況的獨立意見

2007年7月12日，公司首次向社會公開發行人民幣普通股6.3億股，每股發行價

11元，扣除發行費用2.16億元，實際募集資金67.14億元，均按金融監管機構的批覆，用於充實公司資本金，擴大銀行資產規模。募集資金的實際投入項目和用途與招股說明書中所承諾的一致。

（四）監事會對公司收購出售資產情況的獨立意見

報告期內，公司無收購及出售資產、吸收合併事項。

（五）監事會對公司關聯交易情況的獨立意見

報告期內，公司的關聯交易公平合理，未發現有損害股東權益及公司利益的情況。

（六）監事會對會計師事務所非標意見的獨立意見

南京立信永華會計師事務所有限公司出具了標準無保留意見的審計報告。

（七）監事會對公司內部控制制度的完整性、合理性與有效性和內部控制制度的執行情況的獨立意見

報告期內，公司的內部控制制度較為完整、合理。內部控制制度的執行需進一步加強。

（八）監事會對公司股東大會決議執行情況的獨立意見

公司監事會成員列席了公司董事會和股東大會會議。對公司董事會提交股東大會審議的各項報告和提案內容，監事會都以不同形式獨立發表了自己的意見，對最終形成的提案、決議均無保留意見。公司監事會對股東大會的決議執行情況進行了監督，認為公司董事會能夠認真執行股東大會的有關決議。

（九）監事會對公司利潤實現與預測存在較大差異的獨立意見

無。

第十節 重要事項

一、重大訴訟、仲裁事項

報告期內，未發生對公司經營產生重大影響的訴訟、仲裁事項。截止報告期末，公司作為原告起訴尚未判決的訴訟案件有27筆，涉及金額人民幣3737萬元。

二、收購及出售資產、吸收合併事項

無

三、重大關聯交易事項

公司關聯交易遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定，按照商業原則，以不優於對非關聯方同類交易的條件進行。報告期內，公司無重大關聯交易事項。

（一）截至 2009 年 12 月 31 日，持有公司 5%及 5%以上股份股東的母公司貸款餘額

單位：人民幣千元

2009 年末 2008 年末

南京市國有資產投資管理控股（集團）有限責任公司 80,000 -

南京新港開發總公司 100,000 -

合計 180,000 -

佔同類交易餘額比例 0.27% -

利率範圍 5.13%-5.76% -

（二）截至2009年12月31日，聯營公司貸款餘額

單位：人民幣千元

2009 年末 2008 年末

江蘇金融租賃有限公司 150,000 -

合計 150,000 -

佔同類交易餘額比例 0.22% -

利率範圍 5.31% -

截至 2009 年 12 月 31 日，無持有公司 5%及 5%以上股份的股東貸款，無持有公司

5%及5%以上股份股東的控股子公司貸款。

（三）截至2009年12月31日，關聯交易款項餘額累計

單位：人民幣千元

交易款項 2009 年末 佔比（%） 2008 年末 佔比（%）

關聯方貸款 330,000 0.49 80,000 0.20

關聯方存款 319,790 0.30 71,343 0.11

賣出回購金融資產 68,768 0.38 0 0

債券投資 20,179 0.14 20,072 0.18

買入返售金融資產

390,000 2.07 255,000 4.06

餘額

同業及其他金融機

11,822 0.11 82,817 0.98

構存放資金餘額

存放同業 387,659 8.65 1,250 0.07

拆出資金 100,000 16.67

四、託管情況

報告期內，公司沒有發生重大託管事項。

五、承包情況

報告期內，公司沒有發生重大承包事項。

六、租賃情況

報告期內，公司沒有發生重大租賃事項。

七、擔保情況

報告期內，公司除中國銀監會批准的經營範圍內的金融擔保業務外，無其他需披露的重大擔保事項。

八、委託理財情況

報告期內，公司沒有發生重大委託理財事項。

九、其他重大合同

報告期內，公司各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。

十、承諾事項履行情況

（一）公司發行時所作承諾及履行情況

公司第一大股東南京市國有資產投資管理控股（集團）有限責任公司、第二大股東法國巴黎銀行、第三大股東南京新港高科技股份有限公司分別承諾：「自南京銀行股票上市之日起三十六個月內，不轉讓或者委託他人管理本公司持有的南京銀行股份，也不由南京銀行回購本公司持有的股份。」

南京市國有資產投資管理控股（集團）有限責任公司、南京新港高科技股份有限公司出具了避免同業競爭的承諾。

2007年6月8日，巴黎銀行出具《承諾函》，同意與持有公司類似股權比例的中國股東享有同等的地位，承諾自公司首次公開發行股票並上市之日起，放棄與公司《戰略聯盟合作協議》項下包括「巴黎銀行持續持股」、「需磋商事項」及「巴黎銀行的代表與借調人員」等條款規定的相關特殊權力的行使。

上述承諾均得到嚴格履行。

（二）資本性支出承諾

單位：人民幣千元

項目 合同金額 2009 年末已付款金額 2009 年末尚未支付金額

辦公及營業用房 681,828 459,025 222,803

系統軟體 16,383 8,868 7,515

合計 698,211 467,893 230,318

（三）租賃承諾

房屋租賃承諾主要反映本行根據需要租賃的營業場所及辦公樓應支付的租金。截止

2009年12月31日，租賃合同約定的租金情況如下：

單位：人民幣千元

承諾時間 2009 年末 2008 年末

1 年以內（含 1 年） 29,611 22,039

1－2 年（含 2 年） 29,139 16,181

2－3 年（含 3 年） 26,490 13,887

3 年以上 42,665 25,430

合計 127,905 77,537

（四）債券承銷承諾

單位：人民幣千元

2009 年末 2008 年末

已承銷但未到劃款日 200,000 -十一、聘任、解聘會計師事務所情況

報告期內，公司聘請南京立信永華會計師事務所有限公司為公司審計機構，支付其上一年度審計工作的酬金約198萬元。截止上一報告期末，該會計師事務所已為本公司提供了13年審計服務。2009年公司繼續聘請南京立信永華會計師事務所有限公司為公司審計機構，擬支付其年度審計工作的酬金約198萬元。截至本報告期末，該會計師事務所已為本公司提供了14年審計服務。

十二、上市公司及其董事、監事、高級管理人員、公司股東、實際控制人處罰及整改情況

報告期內，本公司及公司董事、監事、高級管理人員、公司股東無接受處罰及整改情況。十三、董事、監事、高級管理人員、持股 5%以上的股東涉嫌違規買賣公司股票且公司已披露將收回涉嫌違規所得收益的情況

公司董事、監事、高級管理人員、持股 5%以上的股東無涉嫌違規買賣公司股票的情況。

十四、其它重大事項及其影響和解決方案的分析說明

（一）證券投資情況

報告期內，本公司無證券投資。

（二）持有其他上市公司股權情況

報告期內，本公司沒有持有其他上市公司股權。

（三）買賣其他上市公司股份的情況

報告期內，本公司無買賣其他上市公司股權的情況。

（四）其他重大事項的說明

報告期內，本公司無其他重大事項需要說明。

十五、信息披露索引

單位:份

刊載的網際網路網站及檢

事項 刊載的報刊名稱及版面 刊載日期

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事會審計委員會年報工作 -

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規程

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於宜興陽羨村鎮銀行有限 《上海證券報》C40 版

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責任公司開業的公告

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25 日 司股票代碼查詢公告

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於參股江蘇金融租賃有限 《上海證券報》148 版

25 日 司股票代碼查詢公告

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司控股股東及其他關聯方 -

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2008 年年度報告 30 日 司股票代碼查詢公告

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2008 年年度報告摘要 30 日 司股票代碼查詢公告

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2008 年年度股東大會資料 9 日 司股票代碼查詢公告

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於北京分行開業公告 12 日 司股票代碼查詢公告

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司 2008 年度股東大會的法 22 日 司股票代碼查詢公告

律意見書

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2008 年度派發現金紅利實 《上海證券報》C15 版

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式權益變動報告書 13 日 司股票代碼查詢公告

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於國有股東所持股份無償 《上海證券報》14 版

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聯交易公告 1 日 司股票代碼查詢公告

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事辭職公告 1 日 司股票代碼查詢公告

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於南通分行獲準籌建的公 《上海證券報》C16 版

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責任公司獲準籌建的公告

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五屆董事會第九次會議決 《上海證券報》66 版

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2009 年半年度報告摘要 22 日 司股票代碼查詢公告

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2009 年半年度報告 22 日 司股票代碼查詢公告

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於蕪湖津盛農村合作銀行 《上海證券報》B19 版

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於杭州分行獲準籌建的公 29 日 司股票代碼查詢公告

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南京銀行股份有限公司信 2009 年 10 www.sse.com.cn 輸入公

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息科技風險管理政策 月 30 日 司股票代碼查詢公告

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五屆董事會第十一次會議 《上海證券報》B23 版

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2009 年第三季度報告 月 30 日 司股票代碼查詢公告

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本管理辦法 月 30 日 司股票代碼查詢公告

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股東股權質押的公告 月 1 日 司股票代碼查詢公告

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通分行開業的公告 月 17 日 司股票代碼查詢公告

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幕信息及知情人管理制度 月 19 日 司股票代碼查詢公告

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動性風險管理政策 月 19 日 司股票代碼查詢公告

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勵辦法（修訂稿）

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第一次臨時股東大會通知的公告

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作細則

南京銀行聲譽風險管理政 2009 年 12 www.sse.com.cn 輸入公

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策 月 19 日 司股票代碼查詢公告

第十一節 財務報告

一、審計報告（見附件）

二、財務報表（見附件）

第十二節 備查文件目錄

一、載有本公司董事、高級管理人員籤名的年度報告正本。

二、載有法定代表人、行長、財務負責人、財務機構負責人籤名並蓋章的會計報表。

三、載有會計師事務所蓋章、註冊會計師籤名並蓋章的審計報告原件。

四、報告期內公司在《上海證券報》公開披露過的所有文件正本及公告原件。

五、《南京銀行股份有限公司章程》。

第十三節 附件

一、註冊會計師關於資金佔用的專項說明二、財務報告

三、財務報表附註

南京銀行股份有限公司董事、高級管理人員

關於公司 2009 年年度報告的確認意見

根據《證券法》、《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 2 號〈年度報告的內容與格式〉》（2007 年修訂）相關規定和要求，作為南京銀行股份有限公司的董事、高級管理人員，我們在全面了解和審核公司 2009 年年度報告及其摘要後，出具意見如下：

1、公司嚴格按照企業會計準則及有關規定規範運作，公司 2009 年年度報告及其摘要公允地反應了公司本年度的財務狀況和經營成果。

2、公司 2009 年度財務報告已經南京立信永華會計師事務所審計，並出具了標準無保留意見的審計報告。

3、我們認為，公司 2009 年年度報告及其摘要所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

南京銀行股份有限公司董事會

二○一○年三月二十九日董事、高級管理人員籤名：

姓 名 職 務 籤 名 姓 名 職 務 籤 名

執行董事、

林 復 董事長 夏 平

行長

執行董事、

禹志強 副行長、財 周小祺

副行長

務負責人

王海濤 非執行董事 徐益民 非執行董事

艾飛立 非執行董事 唐富春 非執行董事

晏仲華 非執行董事 白世春 獨立董事

謝滿林 獨立董事 裴 平 獨立董事

顏 延 獨立董事 範卿午 獨立董事

陳敬民 副行長 束行農 副行長

湯哲新 董事會秘書 朱鋼 行長助理

周文凱 行長助理

附件一：註冊會計師關於資金佔用的專項說明

關於南京銀行股份有限公司控股股東

及其他關聯方佔用資金的專項說明

寧信會專字（2010）0122號

南京銀行股份有限公司全體股東：

我們接受委託，依據《中國註冊會計師審計準則》審計了南京銀行股份有限公司 2009 年 12 月 31 日的資產負債表及合併資產負債表、2009 年度的利潤表及合併利潤表、2009年度的股東權益變動表及合併股東權益變動表、2009年度的現金流量表及合併現金流量表以及財務報表附註，並於 2010 年 3 月 29 日出具了寧信會審字（2010）0283號《審計報告》。

根據中國證券監督管理委員會和國務院國有資產監督管理委員會《關於規範上市公司與關聯方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通知》（證監發[2003]56 號文）的要求，南京銀行股份有限公司編制了後附的截至 2009 年 12

月 31 日止《南京銀行股份有限公司 2009 年度控股股東及其他關聯方資金佔用情況匯總表》。

根據《資金佔用情況匯總表》，截至2009年12月31日，南京銀行股份有限公司控股股東及其他關聯方不存在佔用資金的情況。

如實編制《資金佔用情況匯總表》並確保其真實、合法及完整是南京銀行股份有限公司管理當局的責任。我們對《資金佔用情況匯總表》所載資料與南京銀行股份有限公司 2009 年度已審的財務報表及相關資料的內容進行了核對，在所有重大方面未發現不一致之處。

本說明僅供南京銀行股份有限公司披露控股股東及其他關聯方佔用資金情況時使用，不得用作任何其他目的。

附件：南京銀行股份有限公司2009年度控股股東及其他關聯方資金佔用情

況匯總表

南京立信永華會計師事務所有限公司

2010年3月29日

南京銀行股份有限公司 2009 年度控股股東及其他關聯方資金佔用情況匯總表

單位：人民幣千元

佔用方與上 2009年度

資金佔用方類別 資金佔用方 上市公司核算 2009 年期初佔 2009 年度佔用 2009 年度償還 2009 年期末佔 佔用形成原

市公司的關 佔用資金 佔用性質

名稱 的會計科目 用資金餘額 累計發生金額 累計發生金額 用資金餘額 因

聯關係 的利息控股股東、實際控制人及

無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

其附屬企業

小計 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

上市公司的子公司及其

無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

附屬企業

小計 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

關聯自然人及其控制的

無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

法人

小計 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

其他關聯及其附屬企業 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

小計 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

總計 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

註：本行作為上市的商業銀行，經營範圍包括貸款及資金業務。本行向關聯方發放的貸款嚴格依據中國人民銀行的規定開展，不屬於一般意義上的關聯方佔用上市公司資金範疇。

有關本行與持有5%及5%以上股份股東和其他關聯方的重大交易，已在本行截至2009年12月31日止年度經審計的財務報表附註十一中披露，因此沒有在本表中列示有關資料。附件二：財務報告南京銀行股份有限公司2009年度財務報告

審 計 報 告

寧信會審字（2010）0283號

南京銀行股份有限公司全體股東：

我們審計了後附的南京銀行股份有限公司 2009 年 12 月 31 日的資產負債表及合併資產負債表、2009 年度的利潤表及合併利潤表、2009 年度的股東權益變動表及合併股東權益變動表、2009 年度的現金流量表及合併現金流量表及財務報表附註。

一、 管理層對財務報表的責任

按照企業會計準則的規定編制財務報表是南京銀行股份有限公司管理層的責任。這種責任包括：（1）設計、實施和維護與財務報表編制相關的內部控制，以使財務報表不存在由於舞弊或錯誤而導致的重大錯報；（2）選擇和運用恰當的會計政策；（3）作出合理的會計估計。

二、 註冊會計師的責任

我們的責任是在實施審計工作的基礎上對財務報表發表審計意見。我們按照中國註冊會計師審計準則的規定執行了審計工作。中國註冊會計師審計準則要求我們遵守職業道德規範，計劃和實施審計工作以對財務報表是否不存在重大錯報獲取合理保證。

審計工作涉及實施審計程序，以獲取有關財務報表金額和披露的審計證據。選擇的審計程序取決於註冊會計師的判斷，包括對由於舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險的評估。在進行風險評估時，我們考慮與財務報表編制相關的內部控制，以設計恰當的審計程序，但目的並非對內部控制的有效性發表意見。審計工作還包括評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計的合理性，以及評價財務報表的總體列報。

我們相信，我們獲取的審計證據是充分、適當的，為發表審計意見提供了基礎。

三、 審計意見

我們認為，南京銀行股份有限公司財務報表已經按照企業會計準則的規定編制，在所有重大方面公允反映了南京銀行股份有限公司 2009 年 12 月 31 日的財務狀況以及2009年度的經營成果和2009年度的現金流量情況。

南京立信永華會計師事務所有限公司 中國註冊會計師 陳奕彤

中國註冊會計師 楊俊玉

中國*南京

二零一零年三月二十九日

合併資產負債表

:

單位名稱南京銀行股份有限公司 單位：人民幣元

資 產 附註 2009年12月31 日 2008年12月31 日資 產:

現金及存放中央銀行款項 八-1 15,189,787,644.84 8,834,007,192.48

存放同業款項 八-2 4,484,048,953.88 1,780,093,181.49

貴金屬 - -

拆出資金 八-3 600,000,000.00 610,000,000.00

交易性金融資產 八-4 7,986,114,896.75 7,815,781,075.81

衍生金融資產 - -

買入返售金融資產 八-5 18,863,351,018.35 6,277,196,947.96

應收利息 八-6 779,842,014.19 666,077,758.39

　發放貸款和墊款 八-7 65,607,773,591.87 39,057,384,712.09

可供出售金融資產 八-8 11,668,676,001.90 10,455,476,146.46

持有至到期投資 八-9 14,156,470,067.20 12,343,217,656.36

證券投資－貸款及應收款項 八-10 7,903,002,946.68 2,546,676,019.62

長期股權投資 八-12 801,370,432.38 258,879,179.60

投資性房地產 - -

固定資產 八-13 1,112,034,696.08 913,175,166.43

無形資產 八-14 60,257,510.32 44,211,689.28

遞延所得稅資產 八-15 220,729,602.57 213,161,623.33

其他資產 八-16 132,358,680.14 95,978,537.33

資產總計 149,565,818,057.15 91,911,316,886.63

負債及股東權益

負 債:

向中央銀行借款 - -

同業及其他金融機構存放款項 八-18 10,645,306,894.96 8,469,480,135.59

拆入資金 八-19 3,017,900,000.00 3,056,000,000.00

交易性金融負債 - -

衍生金融負債 - -

賣出回購金融資產款 八-20 17,899,474,847.77 2,881,551,334.07

吸收存款 八-21 102,127,222,538.23 62,730,991,169.25

應付職工薪酬 八-22 363,033,566.49 269,003,507.25

應交稅費 八-23 218,095,995.84 311,263,648.46

應付利息 八-24 579,124,446.36 474,874,621.42

預計負債 - -

應付債券 八-25 800,000,000.00 800,000,000.00

遞延所得稅負債 八-15 27,996,957.49 153,678,088.37

其他負債 八-26 1,719,454,507.83 1,418,879,805.83

負債合計 137,397,609,754.97 80,565,722,310.24

股東權益:

股本 八-27 1,836,751,340.00 1,836,751,340.00

資本公積 八-28 6,208,594,711.07 6,457,940,481.92

減：庫存股 - -

盈餘公積 八-29 631,028,237.37 476,740,747.40

一般風險準備 八-30 1,076,135,769.35 629,747,407.31

未分配利潤 八-31 2,286,444,564.00 1,894,414,599.76

外幣報表折算差額 - -

歸屬於母公司股權權益合計 12,038,954,621.79 11,295,594,576.39

少數股東權益 129,253,680.39 50,000,000.00

股東權益合計 12,168,208,302.18 11,345,594,576.39

負債和股東權益總計 149,565,818,057.15 91,911,316,886.63

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

資產負債表

:

單位名稱南京銀行股份有限公司 單位：人民幣元

資 產 附註 2009年12月31 日 2008年12月31 日

資 產:

現金及存放中央銀行款項 十七-1 15,075,710,004.26 8,834,007,192.48

存放同業款項 十七-2 4,460,129,437.49 1,740,093,181.49

貴金屬 - -

拆出資金 600,000,000.00 610,000,000.00

交易性金融資產 7,986,114,896.75 7,815,781,075.81

衍生金融資產 - -

買入返售金融資產 18,863,351,018.35 6,277,196,947.96

☆ 應收利息 779,515,391.85 666,077,758.39

　發放貸款和墊款 十七-3 65,239,500,632.09 39,057,384,712.09

可供出售金融資產 11,668,676,001.90 10,455,476,146.46

持有至到期投資 14,156,470,067.20 12,343,217,656.36

證券投資－貸款及應收款項 7,853,002,946.68 2,546,676,019.62

長期股權投資 十七-4 932,970,432.38 308,879,179.60

投資性房地產 - -

固定資產 1,084,485,017.74 913,175,166.43

無形資產 60,034,994.52 44,211,689.28

遞延所得稅資產 220,729,602.57 213,161,623.33

其他資產 129,936,378.09 95,978,537.33

資產總計 149,110,626,821.87 91,921,316,886.63

負債及股東權益

負 債:

向中央銀行借款 - -

同業及其他金融機構存放款項 10,772,163,942.50 8,529,480,135.59

拆入資金 3,017,900,000.00 3,056,000,000.00

交易性金融負債 - -

衍生金融負債 - -

賣出回購金融資產款 17,899,474,847.77 2,881,551,334.07

吸收存款 十七-5 101,685,591,567.25 62,730,991,169.25

應付職工薪酬 361,719,402.89 269,003,507.25

應交稅費 217,291,541.51 311,263,648.46

應付利息 578,468,002.42 474,874,621.42

預計負債 - -

應付債券 800,000,000.00 800,000,000.00

遞延所得稅負債 27,996,957.49 153,678,088.37

其他負債 1,711,922,256.84 1,418,879,805.83

負債合計 137,072,528,518.67 80,625,722,310.24

股東權益:

股本 1,836,751,340.00 1,836,751,340.00

資本公積 6,208,594,711.07 6,457,940,481.92

減：庫存股 - -

盈餘公積 631,028,237.37 476,740,747.40

一般風險準備 1,076,135,769.35 629,747,407.31

未分配利潤 2,285,588,245.41 1,894,414,599.76

股東權益合計 12,038,098,303.20 11,295,594,576.39

負債和股東權益總計 149,110,626,821.87 91,921,316,886.63

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

合併利潤表

單位名稱:南京銀行股份有限公司 單位：人民幣元

項 目 附註 2009年度 2008年度

一、營業收入 3,627,610,531.53 3,223,670,027.38

利息淨收入 八-32 3,166,853,137.01 2,596,164,947.57

利息收入 4,948,112,708.16 4,538,919,863.55

利息支出 1,781,259,571.15 1,942,754,915.98

手續費及佣金淨收入 八-33 328,157,700.96 220,382,723.61

手續費及佣金收入 354,996,781.66 234,295,432.27

手續費及佣金支出 26,839,080.70 13,912,708.66

投資收益 八-34 242,295,058.43 144,252,172.03

其中：對聯營企業和合營企業的投資收益 109,645,347.72 70,522,298.06

公允價值變動收益 八-35 -132,147,191.52 213,301,541.94

匯兌收益 14,424,959.12 45,291,506.13

其他業務收入 8,026,867.53 4,277,136.10

二、營業支出 1,754,028,218.86 1,488,484,337.22

營業稅金及附加 八-36 258,607,785.92 181,765,544.61

業務及管理費 八-37 1,138,411,659.27 817,552,160.06

資產減值損失 八-38 356,658,019.95 488,280,792.21

其他業務成本 350,753.72 885,840.34

三、營業利潤 1,873,582,312.67 1,735,185,690.16

: -39 9,769,335.12 11,066,108.42

加營業外收入 八

: -40 12,094,014.03 5,643,253.13

減營業外支出 八

四、利潤總額 1,871,257,633.76 1,740,608,545.45

: -41 326,672,735.12 284,513,530.86

減所得稅費用 八

五、淨利潤 1,544,584,898.64 1,456,095,014.59

歸屬於母公司股東的淨利潤 1,543,731,218.25 1,456,095,014.59

少數股東損益 853,680.39 -

六、每股收益：

（一）基本每股收益 0.84 0.79

（二）稀釋每股收益 0.84 0.79

七、其他綜合收益 -249,345,770.85 448,061,874.24

八、綜合收益總額 八-43 1,295,239,127.79 1,904,156,888.83

歸屬於母公司所有者的綜合收益總額 1,294,385,447.40 1,904,156,888.83

歸屬於少數股東的綜合收益總額 853,680.39 -

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

利潤表

:

單位名稱南京銀行股份有限公司 單位：人民幣元

項 目 附註 2009年度 2008年度

一、營業收入 3,615,887,037.70 3,223,670,027.38

利息淨收入 十七-6 3,156,575,716.91 2,596,164,947.57

利息收入 4,939,527,463.31 4,538,919,863.55

利息支出 1,782,951,746.40 1,942,754,915.98

手續費及佣金淨收入 十七-7 326,715,489.34 220,382,723.61

手續費及佣金收入 355,014,380.04 234,295,432.27

手續費及佣金支出 28,298,890.70 13,912,708.66

投資收益 十七-8 242,295,058.43 144,252,172.03

其中：對聯營企業和合營企業的投資收益 109,645,347.72 70,522,298.06

公允價值變動收益 -132,147,191.52 213,301,541.94

匯兌收益 14,424,959.12 45,291,506.13

其他業務收入 8,023,005.42 4,277,136.10

二、營業支出 1,742,722,249.18 1,488,484,337.22

營業稅金及附加 258,115,475.72 181,765,544.61

業務及管理費 十七-9 1,131,317,949.79 817,552,160.06

資產減值損失 十七-10 352,938,069.95 488,280,792.21

其他業務成本 350,753.72 885,840.34

三、營業利潤 1,873,164,788.52 1,735,185,690.16

: 7,769,335.12 11,066,108.42

加營業外收入

減:營業外支出 12,094,014.03 5,643,253.13

四、利潤總額 1,868,840,109.61 1,740,608,545.45

: 325,965,209.95 284,513,530.86

減所得稅費用

五、淨利潤 1,542,874,899.66 1,456,095,014.59

六、每股收益：

（一）基本每股收益 0.84 0.79

（二）稀釋每股收益 0.84 0.79

七、其他綜合收益 -249,345,770.85 448,061,874.24

八、綜合收益總額 1,293,529,128.81 1,904,156,888.83

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

合併現金流量表

單位名稱:南京銀行股份有限公司 單位：人民幣元

項 目 附註 2009年度 2008年度

一、經營活動產生的現金流量

客戶存款和同業存放款項淨增加額 41,572,058,128.35 16,745,037,788.64

向中央銀行借款淨增加額 - -

向其他金融機構拆入資金淨增加額 2,403,669,443.31 -2,441,368,103.78

收取利息、手續費及佣金的現金 3,540,667,312.75 2,789,712,159.84

收到其他與經營活動有關的現金 八-44 337,359,308.85 379,396,213.77

經營活動現金流入小計 47,853,754,193.26 17,472,778,058.47

客戶貸款及墊款淨增加額 26,926,698,871.67 9,634,164,053.11

存放中央銀行和同業款項淨增加額 7,800,423,644.94 617,261,216.47

支付手續費及佣金的現金 28,330,930.70 13,912,708.66

支付給職工以及為職工支付的現金 523,519,656.77 390,617,589.90

支付的各項稅費 737,111,952.88 313,926,492.89

支付的其他與經營活動有關的現金 八-44 454,366,740.92 313,795,392.23

經營活動現金流出小計 36,470,451,797.88 11,283,677,453.26

經營活動產生的現金流量淨額 11,383,302,395.38 6,189,100,605.21

二、投資活動產生的現金流量：

收回投資收到的現金 839,571,436,151.32 1,106,630,559,444.85

取得投資收益收到的現金 143,449,710.71 84,529,773.97

收到其他與投資活動有關的現金 八-44 1,577,171.40 201,332.66

投資活動現金流入小計 839,716,463,033.43 1,106,715,290,551.48

投資支付的現金 849,029,053,455.90 1,110,980,629,878.76

購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付

的現金 301,352,525.40 490,686,451.83

支付其他與投資活動有關的現金 - -

投資活動現金流出小計 849,330,405,981.30 1,111,471,316,330.59

投資活動產生的現金流量淨額 -9,613,942,947.87 -4,756,025,779.11

三、籌資活動產生的現金流量：

吸收投資收到的現金 78,400,000.00 50,000,000.00

其中：子公司吸收少數股東投資收到的現金 78,400,000.00 50,000,000.00

發行債券收到的現金 - -

收到其他與籌資活動有關的現金 - -

籌資活動現金流入小計 78,400,000.00 50,000,000.00

償還債務支付的現金 - -

分配股利、利潤或償付利息支付的現金 590,031,153.40 577,651,919.81

其中：子公司支付給少數股東的股利、利潤 - -

支付其他與籌資活動有關的現金 - -

籌資活動現金流出小計 590,031,153.40 577,651,919.81

籌資活動產生的現金流量淨額 -511,631,153.40 -527,651,919.81

四、匯率變動對現金及現金等價物的影響 1,584,285.70 -71,528,993.48

五、現金及現金等價物淨增加額 1,259,312,579.81 833,893,912.81

加：期初現金及現金等價物餘額 八-44 3,263,809,169.75 2,429,915,256.94

六、期末現金及現金等價物餘額 八-44 4,523,121,749.56 3,263,809,169.75

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

現金流量表

:

單位名稱南京銀行股份有限公司 單位：人民幣元

項 目 附註 2009年度 2008年度

一、經營活動產生的現金流量

客戶存款和同業存放款項淨增加額 41,197,284,204.91 16,805,037,788.64

向中央銀行借款淨增加額 - -

向其他金融機構拆入資金淨增加額 2,403,669,443.31 -2,441,368,103.78

收取利息、手續費及佣金的現金 3,528,585,819.43 2,789,712,159.84

收到其他與經營活動有關的現金 327,846,576.37 379,396,213.77

經營活動現金流入小計 47,457,386,044.02 17,532,778,058.47

客戶貸款及墊款淨增加額 26,554,705,961.89 9,634,164,053.11

存放中央銀行和同業款項淨增加額 7,750,935,002.78 617,261,216.47

支付手續費及佣金的現金 28,298,890.70 13,912,708.66

支付給職工以及為職工支付的現金 521,955,762.75 390,617,589.90

支付的各項稅費 736,696,690.46 313,926,492.89

支付的其他與經營活動有關的現金 450,438,690.34 313,795,392.23

經營活動現金流出小計 36,043,030,998.92 11,283,677,453.26

經營活動產生的現金流量淨額 11,414,355,045.10 6,249,100,605.21

二、投資活動產生的現金流量：

收回投資收到的現金 839,346,436,151.32 1,106,630,559,444.85

取得投資收益收到的現金 143,449,710.71 84,529,773.97

收到其他與投資活動有關的現金 1,577,171.40 201,332.66

投資活動現金流入小計 839,491,463,033.43 1,106,715,290,551.48

投資支付的現金 848,835,653,455.90 1,111,030,629,878.76

購建固定資產、無形資產和其他長期資產支

付的現金 270,913,689.93 490,686,451.83

支付其他與投資活動有關的現金 - -

投資活動現金流出小計 849,106,567,145.83 1,111,521,316,330.59

投資活動產生的現金流量淨額 -9,615,104,112.40 -4,806,025,779.11

三、籌資活動產生的現金流量：

吸收投資收到的現金 - -

發行債券收到的現金 - -

收到其他與籌資活動有關的現金 - -

籌資活動現金流入小計 - -

償還債務支付的現金 - -

分配股利、利潤或償付利息支付的現金 590,031,153.40 577,651,919.81

支付其他與籌資活動有關的現金 - -

籌資活動現金流出小計 590,031,153.40 577,651,919.81

籌資活動產生的現金流量淨額 -590,031,153.40 -577,651,919.81

四、匯率變動對現金及現金等價物的影響 1,584,285.70 -71,528,993.48

五、現金及現金等價物淨增加額 1,210,804,065.00 793,893,912.81

加：期初現金及現金等價物餘額 3,223,809,169.75 2,429,915,256.94

六、期末現金及現金等價物餘額 4,434,613,234.75 3,223,809,169.75

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

合併股東權益變動表

單位名稱:南京銀行股份有限公司 2009年度 單位：人民幣元

歸屬於母公司股東權益

減：庫 少數股東權

項 目 股本 資本公積 存股 盈餘公積 一般風險準備 未分配利潤 益 股東權益合計

一、上年年末餘額 1,836,751,340.00 6,457,940,481.92 - 476,740,747.40 629,747,407.31 1,894,414,599.76 50,000,000.00 11,345,594,576.39

加：會計政策變更 - - - - - - -

前期差錯更正 - - - - - - -

二、本年年初餘額 1,836,751,340.00 6,457,940,481.92 - 476,740,747.40 629,747,407.31 1,894,414,599.76 50,000,000.00 11,345,594,576.39

三、本年增減變動金額

（減少以「-」號填

列） - -249,345,770.85 - 154,287,489.97 446,388,362.04 392,029,964.24 79,253,680.39 822,613,725.79

（一）淨利潤 - - - - - 1,543,731,218.25 853,680.39 1,544,584,898.64

（二）其他綜合收益 - -249,345,770.85 - - - - - -249,345,770.85

上述（一）和（二）小

計 - -249,345,770.85 - - - 1,543,731,218.25 853,680.39 1,295,239,127.79

（三）所有者投入和減

少資本 - - - - - - 78,400,000.00 78,400,000.00

1.所有者投入資本 - - - - - - 78,400,000.00 78,400,000.00

2.股份支付計入所有者

權益的金額 - - - - - - - -

3.其他 - - - - - - - -

（四）利潤分配 - - - 154,287,489.97 446,388,362.04 -1,151,701,254.01 - -551,025,402.00

1.提取盈餘公積 - - - 154,287,489.97 - -154,287,489.97 - -

2.提取一般風險準備 - - - - 446,388,362.04 -446,388,362.04 - -

3.分配現金股利 - - - - - -551,025,402.00 - -551,025,402.00

4.分配股票股利 - - - - - - - -

（五）所有者權益內部結

轉 - - - - - - - -

1.資本公積轉增股本 - - - - - - - -

2.盈餘公積轉增股本 - - - - - - - -

3.盈餘公積彌補虧損 - - - - - - - -

4.其他 - - - - - - - -

四、本年年末餘額 1,836,751,340.00 6,208,594,711.07 - 631,028,237.37 1,076,135,769.35 2,286,444,564.00 129,253,680.39 12,168,208,302.18

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

☆ 合併股東權益變動表

單位名稱:南京銀行股份有限公司 2008年度 單位：人民幣元

歸屬於母公司股東權益 少數股東權

項 目 股本 資本公積 減： 盈餘公積 一般風險準備 未分配利潤 益 股東權益合計

一、上年年末餘額 1,836,751,340.00 6,009,878,607.68 - 331,131,245.94 499,808,812.50 1,264,893,083.44 - 9,942,463,089.56

加：會計政策變更 - - - - - - - -

前期差錯更正 - - - - - - - -

二、本年年初餘額 1,836,751,340.00 6,009,878,607.68 - 331,131,245.94 499,808,812.50 1,264,893,083.44 - 9,942,463,089.56

三、本年增減變動金額

（減少以「-」號填列） - 448,061,874.24 - 145,609,501.46 129,938,594.81 629,521,516.32 50,000,000.00 1,403,131,486.83

（一）淨利潤 - - - - - 1,456,095,014.59 - 1,456,095,014.59

（二）其他綜合收益 - 448,061,874.24 - - - - - 448,061,874.24

上述（一）和（二）小計 - 448,061,874.24 - - - 1,456,095,014.59 - 1,904,156,888.83

（三）所有者投入和減少

資本 - - - - - - 50,000,000.00 50,000,000.00

1.所有者投入資本 - - - - - - 50,000,000.00 50,000,000.00

2.股份支付計入所有者權

益的金額 - - - - - - - -

3.其他 - - - - - - - -

（四）利潤分配 - - - 145,609,501.46 129,938,594.81 -826,573,498.27 - -551,025,402.00

1.提取盈餘公積 - - - 145,609,501.46 -145,609,501.46 - -

2.提取一般風險準備 - - - - 129,938,594.81 -129,938,594.81 - -

3.分配現金股利 - - - - - -551,025,402.00 - -551,025,402.00

4.分配股票股利 - - - - - - - -

（五）所有者權益內部

結轉 - - - - - - - -

1.資本公積轉增股本 - - - - - - - -

2.盈餘公積轉增股本 - - - - - - - -

3.盈餘公積彌補虧損 - - - - - - - -

4.其他 - - - - - - - -

四、本年年末餘額 1,836,751,340.00 6,457,940,481.92 - 476,740,747.40 629,747,407.31 1,894,414,599.76 50,000,000.00 11,345,594,576.39

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

股東權益變動表

:

單位名稱南京銀行股份有限公司 2009年度 單位：人民幣元

減：庫

項目 股本 資本公積 存股 盈餘公積 一般風險準備 未分配利潤 所有者權益合計

一、上年年末餘額 1,836,751,340.00 6,457,940,481.92 - 476,740,747.40 629,747,407.31 1,894,414,599.76 11,295,594,576.39

加：會計政策變更 - - - - - - -

前期差錯更正 - - - - - - -

二、本年年初餘額 1,836,751,340.00 6,457,940,481.92 - 476,740,747.40 629,747,407.31 1,894,414,599.76 11,295,594,576.39

三、本年增減變動金額（減少

以「-」號填列） - -249,345,770.85 - 154,287,489.97 446,388,362.04 391,173,645.65 742,503,726.81

（一）淨利潤 - - - - - 1,542,874,899.66 1,542,874,899.66

（二）其他綜合收益 - -249,345,770.85 - - - - -249,345,770.85

上述（一）和（二）小計 - -249,345,770.85 - - - 1,542,874,899.66 1,293,529,128.81

（三）所有者投入和減少資本

- - - - - - -

1.所有者投入資本 - - - - - - -

2.股份支付計入所有者權益的金

額 - - - - - - -

3.其他 - - - - - - -

（四）利潤分配 - - - 154,287,489.97 446,388,362.04 -1,151,701,254.01 -551,025,402.00

1.提取盈餘公積 - - - 154,287,489.97 - -154,287,489.97 -

2.提取一般風險準備 - - - - 446,388,362.04 -446,388,362.04 -

3.分配現金股利 - - - - - -551,025,402.00 -551,025,402.00

4.分配股票股利 - - - - - - -

（五）所有者權益內部結轉 - - - - - - -

1.資本公積轉增股本 - - - - - - -

2.盈餘公積轉增股本 - - - - - - -

3.盈餘公積彌補虧損 - - - - - - -

4.其他 - - - - - - -

四、本年年末餘額 1,836,751,340.00 6,208,594,711.07 - 631,028,237.37 1,076,135,769.35 2,285,588,245.41 12,038,098,303.20

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

股東權益變動表

: 2008

單位名稱南京銀行股份有限公司 年 單位：人民幣元

減：

庫存

股

項目 股本 資本公積 盈餘公積 一般風險準備 未分配利潤 所有者權益合計

一、上年年末餘額 1,836,751,340.00 6,009,878,607.68 - 331,131,245.94 499,808,812.50 1,264,893,083.44 9,942,463,089.56

加：會計政策變更 - - - - - - -

前期差錯更正 - - - - - - -

二、本年年初餘額 1,836,751,340.00 6,009,878,607.68 - 331,131,245.94 499,808,812.50 1,264,893,083.44 9,942,463,089.56

三、本年增減變動金額（減

少以「-」號填列） - 448,061,874.24 - 145,609,501.46 129,938,594.81 629,521,516.32 1,353,131,486.83

（一）淨利潤 - - - - - 1,456,095,014.59 1,456,095,014.59

（二）其他綜合收益 - 448,061,874.24 - - - - 448,061,874.24

上述（一）和（二）小計 - 448,061,874.24 - - - 1,456,095,014.59 1,904,156,888.83

（三）所有者投入和減少資本 - - - - - - -

1.所有者投入資本 - - - - - - -

2.股份支付計入所有者權益的

金額 - - - - - - -

3.其他 - - - - - - -

（四）利潤分配 - - - 145,609,501.46 129,938,594.81 -826,573,498.27 -551,025,402.00

1.提取盈餘公積 - - - 145,609,501.46 - -145,609,501.46 -

2.提取一般風險準備 - - - - 129,938,594.81 -129,938,594.81 -

3.分配現金股利 - - - - - -551,025,402.00 -551,025,402.00

4.分配股票股利 - - - - - - -

（五）所有者權益內部結轉 - - - - - - -

1.資本公積轉增股本 - - - - - - -

2.盈餘公積轉增股本 - - - - - - -

3.盈餘公積彌補虧損 - - - - - - -

4.其他 - - - - - - -

四、本年年末餘額 1,836,751,340.00 6,457,940,481.92 - 476,740,747.40 629,747,407.31 1,894,414,599.76 11,295,594,576.39

法定代表人：林復 行長：夏平 財務負責人：禹志強

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

附件三：財務報表附註

一、本行簡介

南京銀行股份有限公司（以下簡稱「本行」 ）由中國人民銀行銀復（1996）43 號文批准，以發起設立的方式，在原南京市39 家城市信用社及信用聯社的基礎上組建而成，於

1996 年2 月6 日正式掛牌成立。1998 年4 月28 日，經中國人民銀行南京市分行寧銀復

（1998）第70 號《關於同意南京城市合作銀行更名的批覆》批准，本行將名稱由南京城市合作銀行股份有限公司更名為南京市商業銀行股份有限公司；2006 年 12 月20 日，經中國銀行業監督管理委員會銀監復（2006 ）446 號《中國銀行業監督管理委員會關於南京市商業銀行更名的批覆》批准，本行將名稱由南京市商業銀行股份有限公司更名為南京銀行股份有限公司，並於2007 年 1 月8 日由南京市工商行政管理局換發企業法人營業執照。本行法定代表人：林復，註冊地址及總部地址：南京市白下區淮海路 50 號，企業法人營業執照號：320100000020251；金融許可證號：B0140H232010001 。

本行原註冊資本為350,000,000 元，2000 年 12 月31 日本行根據中國人民銀行南京分行營業部南銀營復（2000 ）第178 號《關於南京市商業銀行股份有限公司增資擴股方案的批覆》，以原股本3.5 億元為基數，按每 10 股送3 股，每 10 股配售 16 股的比例進行增資擴股，變更後的註冊資本為人民幣 1,025,751,340 元。2002 年2 月28 日本行根據中國人民銀行南京分行南銀復（2001 ）550 號文批准及本行2001 年度臨時股東大會決議通過，按每股 1.21 元的價格由國際金融公司認購本行 1.81 億股普通股，認購後本行註冊資本增加到人民幣 1,206,751,340 元。2005 年，法國巴黎銀行分別受讓國際金融公司和其他 14 家股東持有本行 10%和9.2%的股份，成為本行第二大股東。

2007 年，根據中國證券監督管理委員會證監發行字（2007 ）161 號《關於核准南京銀行股份有限公司首次公開發行股票的通知》的核准，本行向社會公開發行人民幣普通股（A 股）630,000,000 股（每股面值 1 元），變更後的註冊資本為人民幣 1,836,751,340 元，上述股票於同年在上海證券交易所上市交易。

截至2009 年 12 月31 日止，本行註冊資本為人民幣1,836,751,340 元。

本行的行業性質為金融業，經營範圍包括：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；從事

- 99 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；以及經中國銀行業監督管理委員會批准的其它業務。

本行按照《公司法》、《商業銀行法》等相關法律法規的規定設立了股東大會、董事會、監事會。本行實行一級法人體制；總行設置風險與內控管理委員會、資產負債管理委員會、預算管理委員會等非常設機構，以及公司業務部、個人業務部、投資銀行部、授信審批部、小企業金融部、計劃財務部、會計結算部、營運管理部、風險管理部、審計稽核部、信息技術部、電子銀行部、發展規劃部、人力資源部、辦公室、行政事務部等常設機構；同時，總行下設泰州分行、上海分行、無錫分行、北京分行、南通分行、

63 家支行、1 家直屬營業部及3 個直屬經營機構，實行授權管理。

本行在宜興、崑山地區分別設有宜興陽羨村鎮銀行有限責任公司、崑山鹿城村鎮銀行有限責任公司等兩家子公司

二、財務報表編制基礎

本行及子公司以持續經營為基礎，根據實際發生的交易或事項，按照財政部發布的《企業會計準則》進行確認和計量，在此基礎上編制財務報表。

三、遵循企業會計準則的聲明

本行及子公司編制的財務報表及相關財務報表附註符合企業會計準則（2006 ）的要求，真實、完整的反映了本行及子公司的財務狀況、經營成果、股東權益變動和現金流量等有關信息。

本行董事會、監事會及全體董事、監事、高級管理人員承諾本行編制的財務報告不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並就財務報告的真實性、準確性、完整性承擔個別和連帶的法律責任。

四、重要會計政策和主要會計估計

1、會計期間

會計年度自公曆 1 月 1 日起至12 月31 日止。

3、記帳本位幣

本行及子公司以人民幣為記帳本位幣。除有特別說明外，均以人民幣千元為單位表

- 100 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

示。

3、企業合併

（1）同一控制下的企業合併

參與合併的企業在合併前後均受同一方或相同的多方最終控制且該控制並非暫時性的，為同一控制下的企業合併。合併日指合併方實際取得對被合併方控制權的日期。

本行及子公司在企業合併中取得的資產和負債，按照合併日被合併方的帳面價值計量。取得的淨資產帳面價值與支付的合併對價帳面價值的差額，調整資本公積；資本公積不足衝減的，調整留存收益。

本行及子公司為進行企業合併發生的各項直接相關費用，於發生時計入當期損益。

（2 ）非同一控制下的企業合併

參與合併的各方在合併前後不受同一方或相同的多方最終控制的，為非同一控制下的企業合併。購買日指實際取得對被購買方控制權的日期。

本行及子公司在購買日對作為企業合併對價付出的資產、發生或承擔的負債按照公允價值計量，公允價值與其帳面價值的差額計入當期損益。

本行及子公司為進行企業合併發生的各項直接相關費用計入企業合併成本。

本行及子公司在購買日對合併成本進行分配，確認所取得的被購買方各項可辨認資產、負債及或有負債。對合併成本大於合併中取得的被購買方可辨認淨資產公允價值份額的差額，確認為商譽；對合併成本中小於合併中取得的被購買方可辨認淨資產公允價值份額的差額，首先對取得的被購買方各項可辨認資產、負債及或有負債的公允價值以及合併成本的計量進行覆核，經覆核後合併成本仍小於合併中取得的被購買方可辨認淨資產公允價值份額的，差額確認為當期損益。

4、合併財務報表

本行所控制的全部子公司均納入合併財務報表的合併範圍。

合併財務報表以本行和納入合併範圍的子公司的個別財務報表為基礎，以其他有關資料為依據，由本行編制。本行及子公司的內部交易及餘額在編制合併財務報表時予以抵銷，歸屬於子公司的少數股東權益和損益分別在合併資產負債表和合併利潤表中單獨列示。

- 101 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

本行及子公司保持一致的會計政策、會計期間。

子公司少數股東分擔的當期虧損超過了少數股東在該子公司期初股東權益中所享有的份額，除公司章程或股東協議規定少數股東有義務承擔，並且少數股東有能力予以彌補的部分外，其餘部分衝減本行股東權益。該子公司以後期間實現的利潤，在彌補了由本行股東權益所承擔的屬於少數股東的損失之前，全部歸屬於本行的股東權益。

通過同一控制下企業合併取得的子公司，在編制當期合併財務報表時，視同被合併子公司在最終控制方對其開始實施控制時納入合併財務報表範圍，並對合併財務報表的年初數及前期比較報表進行相應調整，且自最終控制方對被合併子公司開始實施控制時起將合併子公司的各項資產、負債以其帳面價值納入合併資產負債表，被合併子公司`經營成果納入合併利潤表。

通過非同一控制下企業合併取得的子公司在編制當期合併財務報表時，以購買日確定的各項可辨認資產、負債的公允價值為基礎對子公司的財務報表進行調整，並自購買

日起將被購買子公司資產、負債及經營成果納入合併財務報表中。

5、記帳基礎和計價原則

本行及子公司會計核算以權責發生制為記帳基礎；初始確認時，金融資產及金融負債按照公允價值計量。後續計量時，交易性金融資產及交易性金融負債、可供出售金融資產以公允價值計量；其他金融資產和金融負債以歷史成本或攤餘成本計量。

6、現金及現金等價物

現金是本行及子公司的庫存現金及可以隨時用於支付的存款；現金等價物是本行及子公司持有的期限短、流動性強、易於轉換為已知金額現金、價值變動風險很小的投資。

7、外幣折算

除與購建或生產符合資本化條件的資產相關的外幣借款產生的匯兌差額、外幣項目的套期之外，外幣交易在初始確認時，採用交易發生日的即期匯率將外幣折算為記帳本位幣金額記帳。因外幣業務結算而產生的匯兌收益或損失按照交易發生日的匯率計算，並計入當期損益。

本行及子公司在資產負債表日，對外幣貨幣性項目，採用資產負債表日即期匯率折算，因資產負債表日即期匯率與初始確認時或者前一資產負債表日即期匯率不同而產生

- 102 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

的匯兌差額，計入當期損益。對以歷史成本計量的外幣非貨幣性項目，在資產負債表日仍採用交易發生日的即期匯率折算，不改變其記帳本位幣金額。

即期匯率是中國人民銀行公布的人民幣外匯牌價的中間價或根據公布的外匯牌價套算的匯率。

8、金融資產和金融負債

（1）金融資產和金融負債的分類

金融資產和金融負債在初始確認時，將其劃分為：以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產和金融負債，包括交易性金融資產或金融負債以及指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產或金融負債；持有至到期投資；可供出售金融資產；貸款及應收款；其他金融負債等。

套期保值產品以外的衍生金融產品被分類為交易性金融資產。

本行及子公司於到期日前出售持有至到期投資金額重大，則將該類資產重分類至可供出售金融資產。

當本行及子公司直接向債務人提供資金、商品或服務而沒有出售應收款的意圖時，本行及子公司將其確認為貸款及應收款項。

（2 ）金融資產和金融負債的初始及終止確認

本行及子公司成為金融工具合同的一方時，確認一項金融資產或金融負債。當金融資產滿足下列條件之一時，終止確認：

A、收取該金融資產現金流量的合同權利終止；

B、該金融資產已經轉移，即將收取金融資產現金流量的權利轉移給一方或將金融資產轉移給另一方，但保留收取金融資產現金流量的權利，並承擔將收取的現金流量支付給最終收款方的義務，這一義務必須同時滿足的條件是：從該金融資產收到對等的現金流量時，才將其支付給最終收款方；根據合同約定，不能出售該金融資產或作為擔保物，但可以將其作為對最終收款方支付現金流量的保證；有義務將收取的現金流量及時支付給最終收款方。

- 103 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

C、當合同中規定的現時義務全部或部分已經解除時，本行及子公司終止確認全部或部分金融負債。本行及子公司以常規方式買賣的金融資產，按交易日會計進行確認和終止確認。

（3）金融資產、金融負債計量

A、金融資產、金融負債的初始計量

本行及子公司初始確認金融資產或金融負債，按照公允價值計量。對於以公允價值

計量且其變動計入當期損益的金融資產或金融負債，相關交易費用計入當期損益；

對於其他類別的金融資產或金融負債，相關交易費用計入初始確認金額。

B、金融資產、金融負債的後續計量

可供出售金融資產及以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產或金融負債在購買後按公允價值進行後續計量。貸款和應收款項、持有至到期投資及其他金融負債採用實際利率法按攤餘成本計量。在活躍市場中沒有報價且其公允價值不能可靠計量的權益工具投資，以及與該權益工具掛鈎並須通過交付該權益工具結算的衍生金融資產或衍生金融負債，按照成本計量。

☆ 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產或金融負債的公允價值變動利得或損失直接計入當期損益。可供出售的金融資產的公允價值形成的利得或損失，除減值損失和外幣貨幣性金融資產形成的匯兌差額外，直接計入股東權益；當該類金融資產終止確認時，以前確認在股東權益中的累計公允價值變動收益或損失轉入當期損益。

按照實際利率法計算的利息收入計入當期損益。

（4 ）衍生金融工具

衍生金融工具是指具有以下特徵的金融工具：

其價值隨著特定利率、金融工具價格、商品價格、匯率、價格或利率指數、信用等級或信用指數、或其他變量的變動而變動；不要求初始淨投資，或與對市場情況變動具有類似反應的其他類型合同相比，要求很少的淨投資；在未來某一日期結算。

衍生金融工具在交易日以公允價值入帳，並以其公允價值進行後續計量，因公允價值的變動而產生的估值收益或估值虧損計入當期損益。如衍生金融工具公允價值為正數，確認為資產，如公允價值為負數，則確認為負債。

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（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（5）公允價值的確認方法

存在活躍市場的金融資產或金融負債，活躍的市場報價用於確定其公允價值，活躍市場中的報價指易於定期從交易所、經紀商、行業協會、定價服務機構等獲得的，且代表了在公平交易中實際發生的市場交易價格。金融工具不存在活躍市場的，採用估值技術確定其公允價值。估值技術包括參考熟悉情況並自願交易的各方最近進行的市場交易中使用的價格，參照實質上相同的其他金融工具當前的公允價值、現金流量折現法等。

在確認金融資產和金融負債的公允價值時，會考慮貨幣時間價值、信用風險、外幣兌換價格、波動性、提前償付風險和履約風險、金融資產和金融負債的服務費用等因素的影響。

（6）金融資產的減值

A、金融資產減值損失的確認

本行及子公司在資產負債表日對以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產以外的金融資產（含單項或一組金融資產）的帳面價值進行檢查。當有客觀證據表明金融資產因在其初始確認後發生的一項或多項損失事件而發生減值，且該損失事件對該項金融資產或該組金融資產的預計未來現金流會產生可以可靠計量的影響時，本行及子公司認定該項或該組金融資產已發生減值並確認減值損失。金融資產發生減值的客觀證據，包括本行及子公司關注到的下列與可觀察數據相關的各項損失事件：

發行方或債務人發生嚴重財務困難；

債務人違反了合同條款，如償付利息或本金髮生違約或逾期等；

本行及子公司出於經濟或法律等方面因素的考慮，對發生財務困難的債務人作出讓步；

債務人很可能倒閉或進行其他財務重組；

因發行方發生重大財務困難，該金融資產無法在活躍市場繼續交易；

無法辨認一組金融資產中的某項資產的現金流量是否已經減少，但根據公開的數據對其進行總體評估後發現，該組金融資產自初始確認以來的預計未來現金流量確已減少且可計量；

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（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

債務人所經營所處的技術、市場、經濟或法律環境等發生重大不利變化，使權益工具投資人可能無法收回投資成本；

權益工具投資的公允價價值發生嚴重或非暫時性下跌；

其他表明金融資產發生減值的客觀證據。

B、金融資產減值損失的計量

持有至到期投資、貸款及應收款項減值損失的計量：

本行及子公司採用單獨減值評估和組合減值評估兩種方法評估此類金融資產減值損失：對單項金額重大的金融資產是否存在減值的客觀證據進行單獨評估，對單項金額不重大的金融資產是否存在發生減值的客觀證據進行組合評估。如果沒有客觀證據表明單獨評估的金融資產存在減值情況，無論該金融資產金額是否重大，本行及子公司將其包括在具有類似信用風險特徵的金融資產組別中，再進行組合減值評估。單獨進行評估減值並且已確認或繼續確認減值損失的資產，不再納入組合減值評估的範圍。

如果有客觀證據表明貸款和應收款項或以攤餘成本計量的持有至到期投資已發生減值損失，則其減值損失將按照該類資產的帳面金額與以其原始實際利率貼現的預計未來現金流（不包括尚未發生的未來信用損失）的現值之間的差額進行計量。發生的減值損失通過使用備抵帳戶減少該資產的帳面金額，減值損失的金額計入當期損益。如果貸款或持有至到期投資的合同利率為浮動利率，用於確定減值損失的貼現率為按合同確定的當前實際利率。帶有抵押物的金融資產按照預計執行抵押物價值減去預計獲得和出售抵押物成本後的金額來計算未來現金流的現值。

本行及子公司在進行減值情況的組合評估時，將根據信用風險特徵的相似性或相關性對金融資產進行分組。這些信用風險特徵通常可以反映債務人按照資產的合同條款償還所有到期金額的能力，與被檢查資產的未來現金流測算是相關的。

本行及子公司對一組金融資產的未來現金流進行減值組合評估測算時，以該組金融資產的合同現金流以及與該組金融資產具有類似信用風險特徵的資產的歷史損失經驗為基礎。為反映該組金融資產的實際狀況，以上歷史損失經驗將根據當期數據進行調整，包括反映在歷史損失期間不存在的現實情況；及從歷史損失經驗數據中剔除那些本期已不存在事項的影響。

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對各資產組合的未來現金流變化的估計應反映相關的可觀察到的各期數據的變化並與該變化方向保持一致。為減少預期損失和實際發生的損失之間的差異，本行及子公司定期審閱預計未來現金流的理論和假設。

持有至到期投資、貸款及應收款項金融資產確認減值損失後，如有客觀證據表明該金融資產價值已恢復，且客觀上與確認該損失後發生的事項有關（如債務人的信用評級已提高等），原確認的減值準備通過調整準備金帳戶予以轉回，計入當期損益。轉回後的帳面價值不超過假定不計提減值準備情況下該金融資產在轉回日的攤餘成本。

當某項貸款無法收回時，在完成所有必要程序及確定損失金額後，本行及子公司對該貸款進行核銷，衝減相應的貸款損失準備。核銷後又收回的貸款金額，抵減資產減值損失，計入當期損益。

可供出售金融資產減值損失的計量：

可供出售金融資產發生減值時，原直接計入股東權益中的因公允價值下降形成的累計損失，予以轉出，計入當期損益。該轉出的累計損失，等於可供出售金融的初始取得成本扣除已收回本金和已攤銷金額、當前公允價值和原已計入損益的減值損失後的餘額。

在活躍市場中沒有報價且其公允價值不能計量的權益工具投資，發生減值時，將該權益工具投資的帳面價值，與按照類似金融資產當時市場收益率對未來現金流量折現確定的現值之間的差額，確認減值損失，計入當期損益。

已經確認減值損失的可供出售債務工具，在隨後的會計期間公允價值已上升且客觀上與確認原減值損失後發生的事項有關，原確認的減值損失予以轉回，計入當期損益。可供出售權益工具投資發生的減值損失，不通過損益轉回。

9、買入返售金融資產和賣出回購金融資產款

買入返售金融資產是指本行及子公司按合同或協議規定，以一定的價格向交易對手買入相關資產(包括債券、票據及貸款)，到合同規定日期，再以約定價格返售給對方所融出的資金。買入返售金融資產按業務發生時實際支付的款項入帳，並在資產負債表中反映。買入返售已購入的標的資產不在資產負債表中確認。

賣出回購金融資產款是指本行及子公司按合同或協議規定，以一定的價格將相關資產(包括債券、票據及貸款)出售給交易對手，到合同規定日期，再以約定價格回購的 所

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（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

融入的資金。賣出回購金融資產款按業務發生時收到的款項入帳，並在資產負債表中反映；賣出回購的標的資產仍在資產負債表中反映。

買入返售和賣出回購業務的買賣差價在相關的交易期間以實際利率法攤銷，確認為利息收入或利息支出。

10、長期股權投資的核算方法

對被投資單位能夠實施控制的長期股權投資，以及對被投資單位不具有共同控制或重大影響，並且在活躍市場中沒有報價、公允價值不能可靠計量的長期股權投資採用成本法核算；對被投資單位具有共同控制或重大影響的長期股權投資，採用權益法核算。

採用成本法核算的長期股權投資按照初始投資成本計價，追加或收回投資調整長期股權投資的成本，被投資單位宣告分派的現金股利或利潤，確認為當期投資收益。對按成本法核算對被投資單位不具有控制、在活躍市場中沒有報價、公允價值不能可靠計量的長期股權投資按照附註四.8. （6）計提減值準備；其他按成本法核算的長期股權投資按附註四.15 計提減值準備。

採用權益法核算的長期股權投資，初始投資成本大於投資時應享有被投資單位可辨認淨資產公允價值份額的，不調整長期股權投資的初始成本；長期股權投資的初始投資成本小於投資時應享有被投資單位可辨認淨資產公允價值份額的，其差額計入當期損益，同時調整長期股權投資成本。在計算應享有或應分擔的被投資單位實現的淨損益的份額時，以取得投資時被投資單位各項可辨認資產等的公允價值為基礎，按照本行及子公司的會計政策及會計期間，對被投資單位的淨利潤進行調整後確認投資收益。本行及子公司與聯營及合營公司之間如存在已發生但尚未實現內部交易損益，按照持股比例計算屬於本行及子公司的部分予以抵銷，並在此基礎上確認投資收益。本行及子公司與被投資單位之間的未實現內部交易損失，如果屬於所轉讓資產減值損失的，不予抵銷。採用權益法核算的長期股權投資，年末按照附註四.15 計提減值準備。

11、固定資產

（1）固定資產確認條件

固定資產指為生產商品、提供勞務、出租或經營管理而持有，並且使用壽命超過一個會計年度的有形資產。固定資產同時滿足下列條件時予以確認：

A、與該固定資產有關的經濟利益很可能流入本行及子公司；

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B、該固定資產的成本能夠可靠的計量。

（2 ）固定資產的分類

本行及子公司的固定資產主要包括房屋及建築物、通用設備、運輸設備和在建工程。

（3）固定資產的計量

固定資產在取得時，按取得時的成本進行初始計量。外購固定資產的成本，包括購買價款、相關稅費、使固定資產達到預定可使用狀態前所發生的可歸屬於該項資產的運輸費、裝卸費、安裝費和專業人員服務費等，自行建造的固定資產的成本，包括由建造該項資產達到預定可使用狀態前所發生的必要支出。

與固定資產有關的後續支出，如果能夠可靠計量，且相關的經濟利益很可能流入本行及子公司，則計入固定資產帳面價值，否則，在發生時計入當期損益。本行及子公司在將固定資產的後續支出計入固定資產帳面價值時，同時終止確認被替換部分資產的帳面價值。

當固定資產被處置、或者預期通過使用或處置不能產生經濟利益時，終止確認該固定資產。固定資產出售、轉讓、報廢或毀損的處置收入扣除其帳面淨值和相關稅費後的金額計入當期損益。

（4 ）固定資產的折舊方法

固定資產折舊採用年限平均法按其入帳價值減去預計淨殘值後在預計使用年限內計提，並計入當期損益。對計提了減值準備的固定資產，則在未來期間按扣除減值準備後的帳面價值及尚可使用年限確定折舊額。

主要固定資產類別的折舊年限如下：

資產類別 折舊年限 預計淨殘值率 年折舊率

房屋及建築物 20 年 3% 4.85%

通用設備 5-10 年 3% 19.4%-9.7%

運輸設備 5 年 3% 19.4%

（5）融資租入固定資產

在租賃期開始日，將租賃資產公允價值與最低租賃付款額現值兩者中較低者作為租入資產的入帳價值，其對應的負債計入「其他負債」。本行及子公司採用實際利率法確認當期的融資費用。

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（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

本行及子公司採用與自有固定資產相一致的折舊政策計提融資租入固定資產折舊。對於能夠合理確定租賃期屆滿時取得租賃資產所有權的，在租賃資產使用壽命內計提折舊。對於無法合理確定租賃期屆滿時能夠取得租賃資產所有權的，按租賃期與租賃資產使用壽命兩者中較短的期限計提折舊。

12、在建工程

在建工程按實際發生的成本計量。在建工程在達到預定可使用狀態時，轉入固定資產並自次月起開始計提折舊。

13、無形資產

無形資產在取得時，按實際成本進行初始計量。使用壽命有限的無形資產，在其使用壽命內按其帳面價值按直線法進行攤銷；使用壽命不確定的無形資產不進行攤銷，但於每年末進行減值測試。對於已計提減值準備的無形資產，在攤銷時扣除已計提的減值準備。

截止資產負債表日，本行及子公司無使用壽命不確定的無形資產。

無形資產類別的攤銷年限如下：

資產類別 攤銷年限

軟體 5 年

14、其他資產

（1）長期待攤費用

長期待攤費用是指已經支出但受益期限在 1 年以上(不含 1 年)的各項費用，按實際發生額入帳，按受益期限平均攤銷。如果長期待攤費用不能使以後會計期間受益，則該項

目的攤餘價值全部計入當期損益。

（2 ）抵債資產

待處理抵債資產按取得時的公允價值入帳，公允價值與相關資產帳面價值及支付的稅費之間的差額計入當期損益。

待處理抵債資產處置時，如果取得的處置收入大於抵債資產帳面價值，其差額計入營業外收入；如果取得的處置收入小於抵債資產帳面價值，其差額計入營業外支出。保

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（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

管期間取得的收入計入其他營業收入，發生的直接費用計入其他營業支出。處置過程中發生的費用，從處置收入中抵減。

（3）其他應收款項

本行及子公司按照其他應收款的項目和對方單位（個人）進行明細核算。

15、非金融資產減值

非金融資產於資產負債表日存在減值跡象的，進行減值測試。減值測試結果表明資產的可收回金額低於其帳面價值的，按其差額計提減值準備並計入當期損益。可收回金額為資產的公允價值減去處置費用後的淨額與資產預計未來現金流量的現值兩者之間的較高者。在估計資產可收回金額時，原則上以單項資產為基礎，難以對單項資產的可收回金額進行估計的，以該資產所屬的資產組為基礎確定資產組的可收回金額。 資產組是能夠獨立產生現金流入的最小資產組合。有關資產減值損失確認後，在以後會計期間不予以轉回。

16、應付債券

本行及子公司發行的債券，按照實際的發行價格總額，作為應付債券的帳面成本。債券發行價格總額與債券面值總額的差額，作為債券溢價或折價，在債券存續期間內按實際利率法攤銷。

17、職工薪酬

職工薪酬指本行及子公司為獲得職工提供的服務而給予的各種形式的報酬以及其他相關支出。主要包括工資、獎金、津貼和補貼、職工福利費、社會保險費、住房公積金、工會經費和職工教育經費等支出。

本行及子公司在職工提供服務的會計期間，將應付的職工薪酬確認為負債，並根據職工提供服務的受益對象計入相關資產成本和費用。因解除與職工的勞動關係而給予的補償，計入當期損益。

本行先後於2003 年9 月25 日、2004 年 8 月3 日宣布了本行補充養老金計劃，凡符合特定條件的退休員工可享有本行的補充養老金，該補充養老金根據精算確定的未來支付義務的現值反映在資產負債表的「應付職工薪酬」中。

18、擔保合同

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（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

本行及子公司開具的擔保合同包括信用證和保函。擔保合同使本行及子公司在被擔保方未能履行條款時，存在向擔保合同持有方代為支付款項的義務。

擔保合同以其公允價值進行初始計量，並在擔保期間內攤銷。在後續計量中，擔保合同以攤餘成本和本行及子公司對擔保義務計提的預計負債孰高原則計量。

擔保合同的擔保金額作為表外項目在財務報表附註十中披露。

19、收入確認

收入在相關的經濟利益很可能流入本行及子公司且金額能夠可靠計量，同時滿足以下不同類型收入的其他確認條件時，予以確認。

（1）利息收入

金融資產的利息收入根據讓渡資金使用權的時間和實際利率在發生時計入當期損益。利息收入包括折價或溢價的攤銷。

實際利率法是指按照金融資產或金融負債的實際利率計算其攤餘成本及各期利息收入或利息支出的方法。實際利率是指將金融資產或金融負債在預期存續期間或適用的更短期間內的未來現金流量，折現為該金融資產或金融負債當前帳面價值所使用的利率。在計算實際利率時，本銀行在估計未來現金流時，會考慮金融工具的所有合同條款

(如預付期權)，但不會考慮未來的信用損失。計算實際利率會考慮交易成本、折溢價和合同各方之間收付的所有與實際利率相關的費用。當實際利率與合同利率差異不大時，採用合同利率。

（2 ）手續費和佣金收入

手續費和佣金收入在提供相關服務時，根據權責發生制的原則確認。

（3）股利收入

非上市權益工具投資的股利收入於本行及子公司收取股利的權力時確認，計入當期損益。

20、所得稅

所得稅包括當期所得稅和遞延所得稅。除將直接計入股東權益的交易或事項的所得稅影響計入股東權益外，當期所得稅費用和遞延所得稅變動計入當期損益。

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（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

當期所得稅包括根據當期應納稅所得額按資產負債表日實行的稅率計算的預計應交所得稅和對以前年度應交所得稅的調整。

遞延所得稅採用資產負債表債務法核算。本行及子公司根據資產和負債的計稅基礎與其帳面價值的差額(暫時性差異)計算確認遞延所得稅資產及負債。對於按照稅法規定能夠於以後年度抵減應納稅所得額的可抵扣虧損和稅款抵減，視同暫時性差異確認相應的遞延所得稅資產。對於既不影響會計利潤也不影響應納稅所得額(或可抵扣虧損)的交易中產生的資產的初始確認形成的暫時性差異，不確認相應的遞延所得稅資產。遞延所得稅按照按預期收回資產或清償負債時的適用稅率計量。

遞延所得稅資產的確認以本行及子公司很可能取得用來抵扣可抵扣暫時性差異、可抵扣虧損和稅款抵減的應納稅所得額為限。

21、經營性租賃

本行及子公司的經營性租賃包括租入的經營場所和設備，支付的款項在租賃期限內按直線法分攤計入相關期間的損益。由於提前終止租賃協議等向出租人支付的懲罰性支出計入當期損益。

22、股利分配

資產負債表日後，利潤分配方案中擬分配的股利，不確認為資產負債表日的負債，在報表附註中單獨披露。分配的股利於批准時從未分配利潤中提取，確認為負債。

23、或有負債

或有負債是指由過去的交易或事項形成的潛在義務，其存在由本行及子公司所不能完全控制的一項或多項未來事件是否發生來確定；或是由於過去事項或交易而形成的現時義務，但履行該義務並不是很可能導致經濟利益的流出或者該義務的金額不能可靠計量。或有負債在附註中加以披露。

或有負債通常不作為預計負債確認，在情況發生變化使該事項很可能導致經濟利益流出且該義務的金額能夠可靠計量時，本行及子公司將其確認為預計負債。

24、分部報告

本行及子公司以內部結構、管理要求、內部報告制度為依據確定經營分部為報告分部。

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（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

本行及子公司的經營分部是指能同時滿足下列條件的組成部分。該組成部分能夠在

日常活動中產生收入、發生費用；管理層能夠定期評價該組成部分的經營成果，以決定向其匹配資源；該組成部分的財務狀況、經營成果和現金流量等有關會計信息能夠取得。

對提供單項或一組相關產品，風險及報酬相似的合併為一個經營分部。

25、關聯方

如果本行有能力控制、共同控制另一方或對另一方施加重大影響；或另一方有能力控制或共同控制本行或對本行施加重大影響；或本行與另一方或多方同受一方控制、共同控制或重大影響，均被視為關聯方。關聯方可以是個人或企業，同受國家控制而不存在其他關聯方關係的企業，不構成本行的關聯方。

26、本行及子公司在執行會計政策中做出的重要估計及判斷

本行及子公司在期末根據歷史經驗以及對未來事件的合理預期等因素對未來作出了下列主要不確定估計，並且會不斷地對其進行後續評估。

（1）貸款減值損失

本行及子公司定期對客戶貸款帳面價值進行檢查。判斷是否有客觀證據表明客戶貸款發生了減值損失。若有客觀證據表明客戶貸款發生了減值損失，本行及子公司將估算減值損失的金額。減值損失金額為客戶貸款帳面價值與預計未來現金流量現值之間的差額。在估算減值損失的過程中，需要作出大量判斷來確定是否存在客觀證據表明減值損失的發生，並要求對預計未來現金流量現值作出重大估計。

（2 ）其他資產減值損失

本行及子公司定期對除貸款及墊款外的其他資產進行減值評估，並評估其是否出現減值損失。如果發現其出現減值損失，本行及子公司將對其計提減值準備並計入當期損益。

（3）金融工具的公允價值

本行及子公司對沒有活躍交易市場的金融工具，使用了估值技術確定其公允價值。本行及子公司使用的估值技術包括現金流量折現法等。估值技術的使用需要本行及子公司對如信用風險（包括交易雙方）、市場利率波動性及相關性等因素進行估計。

（4 ）持有至到期投資

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2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

持有至到期投資是指到期日固定、回收金額固定或可確定，且本行及子公司有明確意圖和能力持有至到期的非衍生金融資產。在評估某金融資產是否符合歸類為持有至到期投資的條件時，管理層需要作出重大判斷。如果本行及子公司有明確意圖和能力持有某項投資至到期日的判斷發生偏差，該項投資所屬的整個投資組合會重新歸類為可供出售金融資產。

（5）所得稅

本行及子公司以很可能取得用來抵扣可抵扣暫時性差異的應納稅所得額為限，確認由可抵扣暫時性差異產生的遞延所得稅資產。在資產負債表日，本行及子公司對遞延所得稅資產的帳面價值進行覆核。如果未來期間很可能無法獲得足夠的應納稅所得額用以抵扣遞延所得稅資產，則減記遞延所得稅資產的帳面價值。因此，本行及子公司需要根據相關的稅收法規，對相關交易的稅務處理作出重大判斷，並對是否能獲得足夠的應納稅所得額用以抵扣遞延所得稅資產的可能性作出重大估計。

五、會計政策變更

（1）根據財政部下發的《關於印發企業會計準則解釋第3 號的通知》（財會【2009 】

8 號），本行及子公司對涉及「採用成本法核算的「長期股權投資」、「利潤表」項目」、

「分部報告」的相關政策進行了修訂，自2009 年 1 月 1 日起開始實施。

此次修訂的主要內容有：在披露分部信息時，本行不再以地區分部和業務分部為基礎確定報告分部，亦不再區分主要報告形式和次要報告形式。本行現以內部組織結構、管理要求、內部報告制度為依據確定經營分部，並以經營分部為基礎確定報告分部。

（2 ）根據本行董事會決議，對滿足特定條件、不承擔任何風險的委託貸款業務，改為以公司收取的手續費淨額在資產負債表上進行列示。

公司不承擔任何風險的委託貸款，是指同時滿足以下三個條件的業務：1、公司以代理人身份按照提供資金的委託人的指令發放委託貸款；2、公司不對貸款本金及利息的償還提供任何保證，委託貸款的損失風險由委託人自行承擔；3、公司僅就提供的有關服務收取手續費。

具有類似風險特徵的其他受託業務，比照上述政策進行會計處理。

此次變更對財務報表影響如下：

2009-12-31 變更前金額 變更後金額 差異

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南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

其他資產 1,894,044 132,359 1,761,685

資產總額 151,327,503 149,565,818 1,761,685

其他負責 3,481,140 1,719,455 1,761,685

負債總額 139,159,295 137,397,610 1,761,685

2008-12-31 變更前金額 變更後金額 差異

其他資產 1,890,733 95,979 1,794,754

資產總額 93,706,071 91,911,317 1,794,754

其他負責 3,213,634 1,418,880 1,794,754

負債總額 82,360,476 80,565,722 1,794,754

此次會計政策的變更對本行的淨資產、淨利潤沒有重大影響，可比前期財務報表項

目按照新的會計政策進行了重新分類。

六、控股子公司

1、截止2009 年度 12 月31 日，本行的控股子公司為：

直接和

註冊 是否

單位名稱 註冊地 間接持 主要業務

資本 合併

股比例

吸收公眾存款；發放短期、中

期和長期貸款；辦理國內結

算；辦理票據承兌與貼現；從

事同業拆借；從事借記卡業宜興陽羨村鎮銀

江蘇宜興 100,000 50% 務；代理發行、代理兌付、承 是行有限責任公司

銷政府債券；代理收付款項及

代理保險業務；經中國銀行業

監督管理委員會批准的其他

業務。

吸收公眾存款；發放短期、中

期和長期貸款；辦理國內結

算；辦理票據承兌與貼現；從

事同業拆借；從事銀行崑山鹿城村鎮銀

江蘇崑山 160,000 51% 卡業務；代理發行、代理兌付、 是行有限責任公司

承銷政府債券；代理收付款項

及代理保險業務；經中國銀行

業監督管理委員會批准的其

他業務。

2、2008 年 12 月 18 日，經中國銀行業監督管理委員會無錫監管分局《關於宜興陽羨村鎮銀行有限責任公司開業的批覆》[錫銀監復(2008)208 號]批准，本行按 50%出資比例出資設立宜興陽羨村鎮銀行有限責任公司，並成為該行的第一大股東。鑑於本行能夠控制該公司的經營和財務決策 ，本行將其納入合併財務報表範圍。

- 116 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

3、2009 年 11 月20 日，經中國銀行業監督管理委員會蘇州監管分局《關於崑山鹿城村鎮銀行有限責任公司開業的批覆》[蘇州銀監復(2009)302 號]批准，本行按 51%出資比例出資設立崑山鹿城村鎮銀行有限責任公司，並成為該行的第一大股東。

七、稅項

☆ 本公司適用的主要稅種及稅率如下：

稅種 稅基 2009 年度 2008 年度

企業所得稅 應納稅所得額 25% 25%

營業稅 應稅營業收入 5% 5%

城市維護建設稅 實際繳納的流轉稅 7% 7%

教育費附加 實際繳納的流轉稅 4% 4%

八、合併財務報表項目注釋

1、現金及存放中央銀行款項

2009-12-31 2008-12-31

庫存現金 286,747 260,075

存放中央銀行法定準備金 11,990,110 7,327,324

存放中央銀行超額存款準備金 2,908,322 1,246,527

存放中央銀行財政性存款 4,609 81

合計 15,189,788 8,834,007

繳存的法定存款準備金為按規定向中國人民銀行繳存的存款準備金，此存款不能用於日常業務。2009 年12 月31 日、2008 年12 月31 日本行分別按不低於人民幣存款的13.5%、

13.5%繳存人民幣存款準備金，2009 年 12 月31 日、2008 年 12 月31 日分別按5%、5%繳存外幣存款準備金；存款範圍包括機關團體存款、財政預算外存款、個人存款、單位存款、委託業務負債項目軋減資產項目後的貸方餘額等存款。

2、存放同業款項

2009-12-31 2008-12-31

存放境內同業款項 4,230,171 1,437,750

存放境外同業款項 253,878 342,343

減：資產減值準備 - -

合計 4,484,049 1,780,093

- 117 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

截止2009 年 12 月31 日，存放在持有本行5%及以上股份股東法國巴黎銀行的存放同業款項餘額為：93,888 千元。

3、拆出資金

2009-12-31 2008-12-31

拆放境內同業 500,000 590,000

拆放境外同業 100,000 20,000

減：資產減值準備 - -

合計 600,000 610,000

截止 2009 年 12 月 31 日，本行向持有本行5%及以上股份股東法國巴黎銀行拆出資金餘額：100,000 千元。

4、交易性金融資產

（1）交易性金額資產按項目按公允價值列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

交易性債券投資：

政府債券 116,674 219,100

央行票據 595,802 1,379,295

金融債券 1,037,131 781,447

企業債券 6,236,508 5,435,939

合計 7,986,115 7,815,781

交易性金融資產中無變現有限制的資產。

5、買入返售金融資產

2009-12-31 2008-12-31

買入返售證券：

政府債券 1,256,200 -

金融債券 459,510 255,000

企業債券 2,593,399 1,430,455

小計 4,309,109 1,685,455

買入返售票據：

銀行承兌匯票 10,884,652 4,496,742

- 118 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

商業承兌匯票 - -

小計 10,884,652 4,496,742

買入返售應收租賃款 190,000 95,000

買入返售貸款 3,479,590 -

合計 18,863,351 6,277,197

6、應收利息

應收利息按項目列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

應收債券投資利息 524,194 495,244

應收貸款及墊款利息 137,221 101,953

應收買入返售金融資產利息 79,250 46,877

應收存放同業款項利息 26,035 10,142

應收拆出資金利息 2,362 11,862

應收理財產品投資款項利息 10,780 -

合計 779,842 666,078

7、發放貸款及墊款

（1） 貸款及墊款按個人和企業分布情況列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

個人貸款和墊款：

信用卡 33,274 16,838

住房抵押 5,408,111 3,119,855

其他 2,593,151 1,510,843

企業貸款和墊款：

貸款 56,551,560 31,137,950

貼現 1,924,315 3,970,053

押匯 517,638 423,988

貸款和墊款總額 67,028,049 40,179,527

減：個別評估貸款損失準備 521,174 408,478

組合評估貸款損失準備 899,101 713,664

貸款損失準備小計 1,420,275 1,122,142

貸款和墊款帳面價值 65,607,774 39,057,385

- 119 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

截止2009 年 12 月31 日，無持有本行5%及以上股份股東的貸款餘額。

（2 ） 貼現按票據類別分類：

2009-12-31 2008-12-31

銀行承兌匯票 1,220,280 3,386,032

商業承兌匯票 704,035 584,021

合計 1,924,315 3,970,053

（3） 貸款及墊款按行業劃分：

2009-12-31 2008-12-31

餘額 比例 餘額 比例

租賃和商務服務業 9,256,430 13.81% 7,691,158 19.14%

製造業 7,452,617 11.12% 5,544,612 13.80%

批發和零售業 8,389,926 12.52% 4,141,556 10.30%

房地產業 6,393,880 9.54% 3,401,578 8.47%

教育 3,857,650 5.76% 2,541,320 6.32%

交通運輸、倉儲和郵政業 6,989,880 10.43% 1,545,848 3.85%

水利、環境和公共設施管理業 6,217,400 9.28% 1,521,800 3.79%

建築業 2,670,237 3.98% 1,176,320 2.93%

電力、煤氣和水的生產和供應業 1,710,000 2.55% 1,084,000 2.70%

公共管理和社會組織 232,700 0.35% 570,500 1.42%

衛生、社會保障和社會福利業 850,000 1.27% 446,600 1.11%

住宿和餐飲業 569,827 0.85% 390,850 0.97%

信息傳輸、計算機服務和軟體業 974,513 1.45% 364,463 0.91%

居民服務和其他服務業 277,700 0.41% 300,300 0.75%

文化、體育和娛樂業 221,500 0.33% 128,025 0.32%

金融業 253,000 0.38% 105,000 0.26%

科學研究、技術服務和地質勘查業 149,900 0.22% 102,700 0.26%

農、林、牧、副、漁業 48,900 0.07% 81,000 0.20%

採礦業 35,500 0.05% 320 0.00%

押匯 517,638 0.77% 423,988 1.05%

貼現 1,924,315 2.87% 3,970,053 9.88%

個人 8,034,536 11.99% 4,647,536 11.57%

合 計 67,028,049 100.00% 40,179,527 100.00%

減：貸款損失準備 1,420,275 1,122,142 -

貸款和墊款帳面價值 65,607,774 39,057,385 -

- 120 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（4 ）貸款及墊款按地區分布情況列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

餘額 比例 餘額 比例

南京地區 38,235,383 57.04% 31,698,541 78.89%

泰州地區 5,146,696 7.68% 2,303,391 5.73%

無錫地區 8,243,963 12.30% 2,626,050 6.54%

上海地區 7,715,019 11.51% 3,551,545 8.84%

北京地區 6,075,488 9.07% - -

南通地區 1,582,500 2.36% - -

蘇州地區 29,000 0.04% - -

合計 67,028,049 100.00% 40,179,527 100.00%

減：個別評估貸款損失準備 521,174 408,478

組合評估貸款損失準備 899,101 713,664

貸款損失準備小計 1,420,275 1,122,142

貸款和墊款帳面價值 65,607,774 39,057,385

（5）貸款及墊款按擔保方式分布情況列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

信用貸款 12,908,224 6,403,160

保證貸款 30,634,430 15,765,583

抵押貸款 19,965,819 12,885,736

質押貸款 3,519,576 5,125,048

貸款和墊款總額 67,028,049 40,179,527

減：個別評估貸款損失準備 521,174 408,478

組合評估貸款損失準備 899,101 713,664

貸款損失準備小計 1,420,275 1,122,142

貸款和墊款帳面價值 65,607,774 39,057,385

（6）逾期貸款列示如下：

2009-12-31

逾期 3 個 逾期 3 個 逾期 1 年 逾期 3 年

項目 合計

月以內 月至 1 年 至3 年 以上

信用貸款 2,087 4,372 9,212 506 16,177

保證貸款 20,711 1,994 35,970 7,631 66,306

抵押貸款 1,040 384,638 60,226 81,796 527,700

質押貸款 - - - - -

- 121 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31

逾期 3 個 逾期 3 個 逾期 1 年 逾期 3 年

項目 合計

月以內 月至 1 年 至3 年 以上

合計 23,838 391,004 105,408 89,933 610,183

2008-12-31

逾期 3 個 逾期 3 個 逾期 1 年 逾期 3 年

項目 合計

月以內 月至 1 年 至3 年 以上

信用貸款 1,455 12,225 1,809 6 15,495

保證貸款 5,047 36,443 11,323 23,845 76,658

抵押貸款 35,306 41,499 116,639 30,428 223,872

質押貸款 - 173 - - 173

合計 41,808 90,340 129,771 54,279 316,198

（7）貸款損失準備：

2009 年度

個別評估 組合評估 合計

期初餘額 408,478 713,664 1,122,142

本期計提 170,777 185,437 356,214

本期轉出 - - -

本期核銷 55,736 - 55,736

本期收回以前年度核銷 9,127 - 9,127

折現轉回 -11,472 - -11,472

匯率影響及其他 - - -

期末餘額 521,174 899,101 1,420,275

2008 年度

個別評估 組合評估 合計

期初餘額 286,639 518,963 805,602

本期計提 205,714 194,701 400,415

本期轉出 - - -

本期核銷 99,379 - 99,379

本期收回以前年度核銷 15,561 - 15,561

匯率影響及其他 -57 - -57

- 122 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2008 年度

個別評估 組合評估 合計

期末餘額 408,478 713,664 1,122,142

2009-12-31 2008-12-31

公司貸款損失準備

個別評估貸款損失準備 521,174 408,478

組合評估貸款損失準備 765,579 620,820

個人貸款損失準備

組合評估貸款損失準備 133,522 92,844

合計 1,420,275 1,122,142

（8）不良貸款、表外應收未收利息核銷情況：

2009-12-31 2008-12-31

核銷貸款本金 55,736 99,379

核銷表外應收未收利息 13,698 61,125

合計 69,434 160,504

8、可供出售金融資產

（1）可供出售金融資產列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

政府債券 5,417,269 6,794,517

央行票據 - 212,845

金融債券 1,871,666 2,008,495

企業債券 4,468,509 1,528,367

合計 11,757,444 10,544,224

（2 ）可供出售金融資產減值準備列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

政府債券 - -

央行票據 - -

金融債券 88,768 88,748

企業債券 - -

合計 88,768 88,748

- 123 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（3）可供出售金融資產帳面價值列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

政府債券 5,417,269 6,794,517

央行票據 - 212,845

金融債券 1,782,898 1,919,747

企業債券 4,468,509 1,528,367

合計 11,668,676 10,455,476

（4 ）可供出售金融資產減值準備變動情況：

2009-12-31 2008-12-31

期初餘額： 88,748 -

加：本期計提 - 88,748

匯率變動 20 -

減：本期收回 - -

期末餘額 88,768 88,748

截止 2009 年 12 月31 日，本行對持有的雷曼兄弟銀行債券、花旗銀行BETA 債券計提減值準備 88,768 千元。

- 124 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（5）可供出售金融資產的長期債券投資：

項目 債券種類 面值 初始投資成本 到期日 期初餘額 本期利息 期末餘額

債券投資 政府債券 11,984,185 12,011,945 2010 年-2012 年 6,794,517 183,918 5,417,269

債券投資 央行票據 3,182,909 3,193,513 - 212,845 67,462 -

債券投資 金融債券 230,000 231,784 2011 年-2029 年 2,008,495 4,168 1,871,666

債券投資 企業債券 11,205,500 11,290,633 2010 年-2019 年 1,528,367 162,271 4,468,509

合計 26,602,594 26,727,875 10,544,224 417,819 11,757,444

（6）變現有限制的可供出售金融資產：

限售條件或變現方面的其他重大限制 2009-12-31 面值

政府債券 國庫定期存款質押/質押式正回購 3,563,043

央行票據 國庫定期存款質押 -

金融債券 質押式正回購 300,000

企業債券 質押式正回購 426,000

合計 4,289,043

- 125 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

9、持有至到期投資

（1） 持有至到期投資原值列示如下：

☆ 2009-12-31 2008-12-31

政府債券 11,407,400 10,030,932

央行票據 1,089,712 1,089,667

金融債券 676,427 727,617

企業債券 782,931 395,002

其他項目投資 200,000 100,000

合計 14,156,470 12,343,218

（2 ）本行於2006 年6 月 16 日與另十四家城市（農村）商業銀行籤訂了《銀行間市場資金聯合投資項目合作協議》，共同發起設立聯合投資項目，該項目募集資金的投資場所為銀行間市場，本行作為管理行，獨立於本行的其他金融機構作為託管行，本項目的運作期限為五年，起始日為2006 年6 月20 日，終止日為2011 年6 月20 日，本行投資金額 1 億元。

（3）本行於2009 年 12 月21 日與另十一家城市（農村）商業銀行籤訂了《銀行間市場資金聯合投資項目合作協議》第五期，共同發起設立聯合投資項目，該項目募集資金的投資場所為銀行間市場及監管部門許可的其他投資場所，本行作為管理行，獨立於本行的其他金融機構為託管行，本項目的運作期限為五年，起始日為2009 年 12 月21 日，終止日為2014 年 12 月21 日，本行投資金額1 億元。

（4 ）本行及子公司本期無出售尚未到期的持有至到期投資情況。

10、證券投資-貸款及應收款項

2009-12-31 2008-12-31

政府債券（憑證式） 2,540,636 2,546,676

政府債券（電子式） 853,255 -

金融機構理財產品 4,509,112 -

合計 7,903,003 2,546,676

- 126 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

11、對合營企業投資和聯營企業投資

持股比 表決權 期末資產 期末負債 期末淨資 本期營業

被投資單位名稱 企業類型 註冊地 法人代表 業務性質 註冊資本 例（%） 比例(%) 總額 總額 產總額 收入總額

日照銀行股份有限公司 股份有限公司 山東日照 費洪軍 銀行業 500,000 18.00% 18.00% 25,354,548 23,514,384 1,840,164 1,003,315

江蘇金融租賃有限公司 有限責任公司 江蘇南京 熊先根 金融租賃業 769,230 35.00% 35.00% 3,606,850 2,440,285 1,166,565 201,143

蕪湖津盛農村合作銀行 有限責任公司 安徽蕪湖 熊雪洲 銀行業 100,880 30.04% 30.04% 1,574,595 1,446,245 128,350 94,100

12、長期股權投資

持股比 表決權 減值 本期計提

被投資單位 核算方法 初始投資成本 2008-12-31 增減變動 2009-12-31 例(%) 比例(%) 準備 減值準備 現金紅利

日照銀行股份有限公司 權益法 158,751 250,279 80,950 331,229 18% 18% - - 10,800

江蘇金融租賃有限公司 權益法 403,845 - 431,224 431,224 35% 35% - - -

蕪湖津盛農村合作銀行 權益法 30,300 - 30,317 30,317 30.04% 30.04% - - -

中國銀聯股份有限公司 成本法 8,000 8,000 - 8,000 0.48% 0.48% - - 320

城市商業銀行資金清算中心 成本法 600 600 - 600 - - -

合計 601,496 258,879 542,491 801,370 - - 11,120

根據中國銀行業監督管理委員會《關於江蘇金融租賃有限公司變更註冊資本及調整股權結構的批覆》（銀監復【2009】119 號），2009

年 5 月6 日，本行向江蘇金融租賃有限公司出資40,384.50 萬元，佔其註冊資本的35%。

根據中國銀行業監督管理委員會《中國銀監會關於籌建蕪湖津盛農村合作銀行的批覆》(銀監復【2009 】320 號),2009 年9 月，本行向蕪湖淨盛農村合作銀行出資 3,030 萬元，佔其註冊資本的30.04%。

- 127 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

13、固定資產

2009-12-31 2008-12-31

固定資產原值 1,051,479 873,245

累計折舊 348,352 303,294

固定資產帳面價值 703,127 569,951

在建工程 408,908 343,224

合計 1,112,035 913,175

（1）固定資產變動情況列示：

2008-12-31 本期增加 本期減少 2009-12-31

固定資產原值

房屋建築物 685,903 150,261 2,764 833,400

通用設備 158,412 39,089 11,032 186,469

運輸設備 28,930 4,979 2,299 31,610

合計 873,245 194,329 16,095 1,051,479

累計折舊

房屋建築物 189,928 35,863 885 224,906

通用設備 94,615 19,557 10,652 103,520

運輸設備 18,751 3,433 2,258 19,926

合計 303,294 58,853 13,795 348,352

固定資產減值準備

房屋建築物 - - - -

通用設備 - - - -

運輸設備 - - - -

合計 - - - -固定資產帳面價值

房屋建築物 495,975 608,494

通用設備 63,797 82,949

運輸設備 10,179 11,684

合計 569,951 703,127

截止2009 年 12 月31 日，本行及子公司有63,573 千元房產的相關權證正在辦理中。

- 128 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（2 ）在建工程按項目列示：

2009-12-31 2008-12-31

項目

帳面餘額 減值準備 帳面淨值 帳面餘額 減值準備 帳面淨值

總行辦公樓 382,763 - 382,763 273,000 - 273,000

營業用房 26,145 - 26,145 70,224 - 70,224

合計 408,908 - 408,908 343,224 - 343,224

（3）重大在建工程項目變動情況：

項目名稱 預算數 期初數 本期增加 轉入固定資產 其他減少 工程投入佔預 工程 利息資本化 資金來源 期末數

算比例(%) 進度 累計金額

總行辦公樓 588,364 273,000 109,763 - - 65.06% - - 自籌 382,763

合計 588,364 273,000 109,763 - - 65.06% - - 382,763

- 129 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

14、無形資產

2008-12-31 本期增加 本期減少 2009-12-31

無形資產原值

軟體 73,059 29,788 - 102,847

合計 73,059 29,788 - 102,847

累計攤銷

軟體 28,354 13,742 - 42,096

合計 28,354 13,742 - 42,096

無形資產淨值

軟體 44,705 16,046 - 60,751

合計 44,705 16,046 - 60,751

無形資產減值準備

軟體 493 - - 493

合計 493 - - 493

無形資產帳面價值

軟體 44,212 16,046 - 60,258

合計 44,212 16,046 - 60,258

2009 年度本行及子公司無形資產攤銷額為 13,742 千元。

15、遞延所得稅資產及負債

（1）已確認的遞延所得稅資產和遞延所得稅負債

遞延所得稅資產包括：

2009-12-31 2008-12-31

貸款呆帳準備 184,956 183,339

可供出售金融資產減值準備 22,192 22,187

待處理抵債資產減值準備 3,551 3,551

壞帳準備 1,925 1,814

退休福利負債 7,983 2,148

無形資產減值準備 123 123

合計 220,730 213,162

- 130 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

遞延所得稅負債包括：

2009-12-31 2008-12-31

可供出售金融資產公允價值重

估 16,087 100,635

交易性金融資產公允價值重估 1,073 34,110

計提的交易性金融資產利息 5,912 14,008

權益法下初始股權投資差額 4,925 4,925

合計 27,997 153,678

（2 ）引起暫時性差異的資產或負債項目對應的暫時性差異

2009-12-31

貸款呆帳準備 739,824

可供出售金融資產減值準備 88,768

待處理抵債資產減值準備 14,204

壞帳準備 7,701

退休福利負債 31,928

無形資產減值準備 493

計提的交易性金融資產利息 -23,649

交易性金融資產公允價值重估 -4,291

可供出售金融資產公允價值重估 -64,347

權益法下初始股權投資差額 -19,701

合計 770,930

16、其他資產

（1）其他資產按項目列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

待處理抵債資產 58,631 38,535

減：待處理抵債資產減值準備 14,204 14,204

長期待攤費用 19,046 18,320

其他應收款 67,142 56,470

減：壞帳準備 7,701 7,257

應收股利 758 -

待攤費用 8,687 4,115

合計 132,359 95,979

- 131 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（2 ）待處理抵債資產按項目列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

房產 47,239 27,143

其他 11,392 11,392

待處理抵債資產合計 58,631 38,535

減：待處理抵債資產減值準備 14,204 14,204

待處理抵債資產淨值 44,427 24,331

待處理抵債資產減值準備變動：

2009-12-31 2008-12-31

期初餘額 14,204 15,845

本期計提 - -

本期轉出 - 1,641

期末餘額 14,204 14,204

（3）其他應收款按帳齡列示如下：

2009-12-31

帳齡

金額 比例 壞帳準備 淨額

一年以內 50,935 75.87% 720 50,215

一至二年 10,154 15.12% 1,357 8,797

二至三年 2,136 3.18% 2,134 2

三年以上 3,917 5.83% 3,490 427

合計 67,142 100.00% 7,701 59,441

2008-12-31

帳齡

金額 比例 壞帳準備 淨額

一年以內 41,015 72.63% 790 40,225

一至二年 10,298 18.24% 1,704 8,594

二至三年 1,954 3.46% 1,860 94

三年以上 3,203 5.67% 2,903 300

合計 56,470 100.00% 7,257 49,213

（4 ）其他應收款按項目列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

結算掛帳 26,630 24,910

- 132 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

預付設備款 13,719 13,770

代墊訴訟費 8,421 8,047

押金 5,445 3,214

預付裝潢費 8,580 94

租賃費用 923 -

律師、評估費用 759 -

其他 2,665 6,435

合計 67,142 56,470

（5）壞帳準備變動：

2009-12-31 2008-12-31

期初餘額 7,257 8,139

本期計提 444 -882

本期核銷 - -

期末餘額 7,701 7,257

截止2009 年 12 月31 日，其他應收款中無持有本行5%及以上股份股東的欠款。

截止2009 年 12 月31 日，計提壞帳準備的其他應收款主要為訴訟費等預計不能全部收回的款項。

截止2009 年 12 月31 日，帳齡超過三年以上的應收款項主要為訴訟費。

17、資產減值準備

期初 本期 本期 本期 本期收回以 折現 匯率

餘額 計提 轉出 核銷 前年度核銷 轉回 影響 期末餘額

貸款損失準備 1,122,142 356,214 - 55,736 9,127 -11,472 - 1,420,275

可供出售金融

資產減值準備 88,748 - - - - - 20 88,768

壞帳準備 7,257 444 - - - - - 7,701

待處理抵債資

產減值準備 14,204 - - - - - - 14,204

無形資產減值

準備 493 - - - - - - 493

合計

1,232,844 356,658 - 55,736 9,127 -11,472 20 1,531,441

- 133 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

18、同業存放款項

中國境內存放款項： 2009-12-31 2008-12-31

銀行同業 9,980,022 6,611,613

其他金融機構 665,285 1,857,867

合計 10,645,307 8,469,480

截止 2009 年 12 月31 日，持有本行5%及以上股份股東法國巴黎銀行的同業存放款項餘額為：9,784 千元。

19、拆入資金

中國境內拆入資金 2009-12-31 2008-12-31

銀行拆入 2,651,900 2,690,000

非銀行金融機構拆入 366,000 366,000

合計 3,017,900 3,056,000

截止 2009 年 12 月31 日，國際金融公司向本行發放貸款餘額為366,000 千元，該項貸款期限七年，到期日2013 年 11 月 15 日，按年付息，實際利率為年利率3.9%。

截止2009 年 12 月31 日，無持有本行5%及以上股份股東的拆入資金餘額。

20、賣出回購金融資產款

2009-12-31 2008-12-31

賣出回購證券：

政府債券 5,615,438 2,020,000

金融債券 834,000 -

其他債券 426,000 -

央行票據 500,000 -

小計 7,375,438 2,020,000

賣出回購票據：

銀行承兌匯票 10,274,037 861,551

商業承兌匯票 - -

小計 10,274,037 861,551

賣出回購信貸資產 250,000 -

合計 17,899,475 2,881,551

截止 2009 年 12 月 31 日，持有本行5%及以上股份股東法國巴黎銀行的賣出回購金

- 134 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

融資產餘額：68,768 千元。

21、吸收存款

2009-12-31 2008-12-31

活期存款： 49,494,024 28,702,671

其中：公司 45,416,073 25,821,350

個人 4,077,951 2,881,321

定期存款： 42,233,091 25,877,706

其中：公司 32,752,988 18,223,201

個人 9,480,103 7,654,505

其他存款 10,400,108 8,150,614

合計 102,127,223 62,730,991

其他存款中包含本行的保證金存款，明細列示如下：

☆ 2009-12-31 2008-12-31

承兌匯票保證金 8,725,047 5,559,627

擔保保證金 572,649 448,344

信用證保證金 158,957 98,578

其他保證金 914,656 583,252

合計 10,371,309 6,689,801

截止2009 年 12 月31 日，持有本行5%及以上股份股東的存款餘額為：14,183 千元。

22、應付職工薪酬

2008-12-31 本期增加 本期減少 2009-12-31

工資、獎金、津貼和補貼 137,805 494,569 424,638 207,736

職工福利費 83,259 7,107 10,795 79,571

社會保險及勞動保護費 2,124 58,683 54,556 6,251

其中：養老保險 1,339 39,041 36,226 4,154

醫療保險 574 15,751 14,644 1,681

工傷保險 32 741 694 79

失業保險 128 1,854 1,784 198

生育保險 51 1,296 1,208 139

住房公積金 1,023 22,493 22,192 1,324

工會經費和職工教育經

費 36,203 10,377 10,357 36,223

退休福利負債 8,589 24,323 983 31,929

- 135 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2008-12-31 本期增加 本期減少 2009-12-31

合計 269,003 617,552 523,521 363,034

本行計劃於2010 年一季度發放上述已計提未發放的職工薪酬。

23、應交稅費

2009-12-31 2008-12-31

應交所得稅 85,694 232,127

應交營業稅 64,578 53,895

應交城建稅 4,520 3,772

應交教育費附加 2,552 2,156

應交個人所得稅 60,752 19,314

合計 218,096 311,264

24、應付利息

2009-12-31 2008-12-31

應付客戶存款利息 452,252 425,506

應付賣出回購金融資產款利息 67,915 13,615

應付同業存放款項及拆入資金

利息 55,950 32,746

應付次級債券利息 3,007 3,007

合計 579,124 474,874

- 136 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

25、應付債券

債券名稱 面值 發行日期 債券期限 發行金額 期初應付利息 本期應計利息 本期已付利息 期末應付利息 期末餘額

2005-11-23 至

次級債券 800,000 2015-11-29 十年 800,000 3,007 32,800 32,800 3,007 800,000

合計 800,000 800,000 3,007 32,800 32,800 3,007 800,000

本行於2005 年經第四屆第一次董事會決議及2005 年第一次臨時股東大會決議審議通過，《中國人民銀行關於南京市商業銀行發行次級債券的批覆》[銀復(2005)98 號]、《中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於南京市商業銀行公開發行次級債券的批覆》[銀監辦發(2005)259 號]，以及《中國銀行業監督管

理委員會江蘇監管局關於南京市商業銀行公開發行次級債券的批覆》[蘇銀監復(2005)264 號]批准，本行於 2005 年 11 月23 日發行人民幣800,000 千元的次級債券，當計算資本充足率時計入附屬資本。債券年利率4.1%，債券利息每年支付一次。

- 137 -

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2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

26、其他負債

2009-12-31 2008-12-31

開出本票 1,205,255 1,242,095

理財保證金 40,273 28,811

其他應付款 178,964 82,698

應付代理證券款項 28,214 25,167

其他代理業務 196,426 11,342

應付股利 2,258 8,464

匯出匯款 68,065 20,303

合計 1,719,455 1,418,880

其中其他應付款期末明細列示：

2009-12-31 2008-12-31

設備及工程款 22,818 16,998

待劃轉款項 48,749 22,787

應付房租 1,774 1,714

久懸未取款 15,429 17,310

資金清算應付款 80,835 -

其他 9,359 23,889

合計 178,964 82,698

期末無應付給持本行5% （含5%）以上股份的股東單位的款項。

27、股本 （百萬股）

期初數 本期變動增（+ ）減（－） 期末數

項目 比例 發行 送 公積金 比例

金額 (%) 新股 股 轉股 其他 小計 金額 (%)

一、有限售條件

股份

1、國家持股 239 12.99 - - - - - 239 12.99

2、國有法人持

股 205 11.17 - - - - - 205 11.17

3、其他內資持

股 - - - - - - - - -

其中：境內非國

有法人持股 - - - - - - - - -

境內自

然人持股 - - - - - - - - -

- 138 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

期初數 本期變動增（+ ）減（－） 期末數

項目 比例 發行 送 公積金 比例

金額 (%) 新股 股 轉股 其他 小計 金額 (%)

4、外資持股 232 12.62 - - - - - 232 12.62

其中：境外法人

持股 232 12.62 - - - - - 232 12.62

境外自

然人持股 - - - - - - - - -

有限售條件股

份合計 676 36.78 - - - - - 676 36.78

二、無限售條件

股份

1、人民幣普通

股 1,161 63.22 - - - - - 1,161 63.22

2、境內上市的

外資股 - - - - - - - - -

3、境外上市的

外資股 - - - - - - - - -

4、其他 - - - - - - - - -

無限售條件股

份合計 1,161 63.22 - - - - - 1,161 63.22

三、股份總數 1,837 100.00 - - - - - 1,837 100.00

28、資本公積

可供出售金融資產 其他資本

股本溢價 未實現損益（稅後） 公積 合計

2008 年 12 月31 日 6,121,583 321,582 14,776 6,457,941

本期增加 - - 10,258 10,258

本期減少 - 259,604 - 259,604

2009 年 12 月31 日 6,121,583 61,978 25,034 6,208,595

29、盈餘公積

法定盈餘公積 任意盈餘公積 合計

2008 年 12 月31 日 466,279 10,462 476,741

本期增加 154,287 - 154,287

本期減少 - - -

2009 年 12 月31 日 620,566 10,462 631,028

30、一般風險準備

2008-12-31 本期增加 本期減少 2009-12-31

- 139 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

一般風險準備 629,747 446,389 - 1,076,136

2005 年7 月 1 日起，根據《金融企業呆帳準備提取管理辦法》[財金(2005)49 號]、《財政部關於呆帳準備金提取有關問題的通知》[財金(2005)90 號]的要求，本行計提一般風險準備，用於彌補尚未識別的與風險資產相關的可能性損失。

31、未分配利潤

2009 年度 2008 年度

淨利潤 1,543,731 1,456,095

加：期初未分配利潤 1,894,415 1,264,893

加：其他轉入 - -

可供分配利潤 3,438,146 2,720,988

減：提取盈餘公積金 154,287 145,610

減：提取一般風險準備 446,389 129,938

可供股東分配的利潤 2,837,470 2,445,440

減：提取任意盈餘公積 - -

減：應付普通股股利 551.025 551,025

期末未分配利潤 2,286,445 1,894,415

本行經 2009 年 4 月28 日第五屆董事會第七次會議決議、2008 年度股東大會審議通過2008 年度利潤分配方案，以2008 年 12 月31 日股本為基數，每10 股分配現金股利 3

元（含稅），共計分配現金股利551,025 千元。

本行經2010 年3 月29 日第五屆董事會第十四次會議決議通過2009 年度利潤分配預案，以2009 年 12 月31 日股本為基數，每10 股送3 股，同時每 10 股分配現金股利 1 元

（含稅）。該利潤分配預案尚待股東大會通過。

32、利息淨收入

2009 年度 2008 年度利息收入：

存放同業款項 56,662 97,592

存放中央銀行 172,646 154,423

拆出資金 27,962 30,636

發放貸款及墊款 3,135,183 2,788,283

其中：個人貸款及墊款 341,814 352,792

- 140 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009 年度 2008 年度

公司貸款和墊款 2,623,407 2,166,586

票據貼現利息收入 153,874 230,213

押匯利息收入 16,088 38,692

買入返售金融資產 208,011 293,562

銀行理財產品 23,202 -

債券投資 1,322,985 1,171,654

其他 1,462 2,770

小計 4,948,113 4,538,920

利息支出:

同業存放款項 247,904 226,624

拆入資金 44,928 76,666

吸收存款 1,341,880 1,228,068

賣出回購資產 112,367 375,969

發行次級債券 32,800 32,800

其他利息支出 1,381 2,628

小計 1,781,260 1,942,755

利息淨收入 3,166,853 2,596,165

貸款利息收入中包含了已識別減值貸款釋放的折現利息收入金額 11,472 千元。

33、手續費及佣金淨收入

2009 年度 2008 年度手續費及佣金收入：

代理業務手續費 130,574 94,443

顧問及諮詢費 131,191 87,770

結算業務手續費 51,173 20,201

銀行卡手續費 6,193 7,016

託管及受託業務佣金 504 901

其他 35,362 23,965

手續費收入合計 354,997 234,296

手續費及佣金支出：

手續費及佣金支出 26,839 13,913

手續費及佣金淨收入 328,158 220,383

34、投資收益

- 141 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（1）投資收益按項目列示如下：

2009 年度 2008 年度

交易性金融資產 89,230 61,356

可供出售金融資產 37,842 3,285

持有至到期金融資產 5,258 8,929

成本法核算的長期股權投資收益 320 160

權益法核算的長期股權投資收益 109,645 70,522

合計 242,295 144,252

持有至到期金融資產投資收益是收到的項目投資到期收益，本行的投資收益匯回不存在重大限制。

（2 ）按成本法核算的長期股權投資收益列示如下：

2009 年度 2008 年度

中國銀聯現金股利 320 160

合計 320 160

（3）按權益法核算的長期股權投資收益列示如下：

2009 年度 2008 年度

日照銀行股份有限公司 81,492 70,522

江蘇金融租賃有限公司 27,379 -

安徽蕪湖津盛農村合作銀行 774 -

合計 109,645 70,522

本行 2009 年度收到中國銀聯股份有限公司分配的 2008 年度的現金股利 320 千元，

2008 年度收到中國銀聯股份有限公司分配的2007 年度的現金股利 160 千元；

本行根據日照銀行股份有限公司 2009 年的財務報表，按持股比例確認 2009 年度的投資收益 81,492 千元，根據江蘇金融租賃有限公司2009 年的財務報表，按持股比例確認

2009 年度的投資收益27,379 千元，根據安徽蕪湖津盛農村合作銀行2009 年度財務報表，按持股比例確認2009 年度的投資收益774 千元。

2009 年度本行收到日照銀行股份有限公司分配2008 年度的現金股利 1080 千元。

35、公允價值變動收益

- 142 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009 年度 2008 年度

交易性金融資產 -132,147 213,302

合計 -132,147 213,302

36、營業稅金及附加

2009 年度 2008 年度 計繳標準

營業稅 232,980 163,753 5%

城建稅 16,309 11,463 7%

教育費附加 9,319 6,550 4%

合計 258,608 181,766

37、業務及管理費

2009 年度 2008 年度

員工費用 617,552 453,917

業務費用 430,444 292,604

固定資產折舊 58,853 47,489

長期待攤費用攤銷 8,210 7,151

無形資產攤銷 13,742 9,206

稅費 9,611 7,185

合計 1,138,412 817,552

38、資產減值損失

2009 年度 2008 年度

貸款損失準備 356,214 400,415

壞帳準備 444 -882

可供出售金融資產減值準備 - 88,748

待處理抵債資產減值準備 - -

合計 356,658 488,281

39、營業外收入

2009 年度 2008 年度

處置固定資產及抵債資產淨收益 54 4,840

久懸戶 2,782 1,380

政府補助 6,458 -

其他收入 475 4,846

合計 9,769 11,066

- 143 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

政府補助詳細列示：

2009 年度 說明

江蘇省2008 年度小企類銀行和科

技類銀行貸款增長風險補償獎勵

財政獎勵貸款風險補償 3,337 資金

無錫市政府金融辦對新設金融機

金融辦獎勵款 1,121 構和新增貸款獎勵款

財政關於扶持和鼓勵多種所有制

多種形式農村金融組織發展獎勵

財政獎勵款 2,000 款

合計 6,458

40、營業外支出

2009 年度 2008 年度

捐款支出 489 2,081

各項基金 3,253 1,242

清理固定資產及抵債資產淨損失 777 369

購房補貼款 1,376 -

其他 6,199 1,951

合計 12,094 5,643

41、所得稅費用

2009 年度 2008 年度

當期所得稅 375,374 341,906

遞延所得稅 -48,701 -57,392

合計 326,673 284,514

財務報表中列示的所得稅與根據法定稅率計算得出的金額間存在的差異列示如下：

☆ 2009 年度 2008 年度

稅前利潤 1,871,258 1,740,609

按法定稅率計算的所得稅 467,814 435,152

納稅調整事項如下：

免稅國債利息收入 -162,503 -171,467

不可抵扣費用的影響 21,442 20,877

其他調整事項 -80 -48

所得稅 326,673 284,514

42、基本每股收益和稀釋每股收益的計算過程：

2009 年度 2008 年度

- 144 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

歸屬於本行股東的淨利潤 1,543,731 1,456,095

扣除非經常性損益後歸屬於本行

股東的淨利潤 1,541,282 1,440,644

期初股份總額 1,836,751 1,836,751

本期股票股利分配股份數 - -

普通股加權平均數 1,836,751 1,836,751

基本每股收益 0.84 0.79

扣除非經常性損益後歸屬於本行

股東的基本每股收益 0.84 0.78

43、其他綜合收益：

2009 年度 2008 年度

1、可供出售金融資產產生的利得

（損失）金額 -221,485 603,025

減：前期計入其他綜合收益當期轉

入損益的淨額 122,668 3,285

可供出售金融資產產生的所得稅

影響 -84,549 151,678

小計 -259,604 448,062

2、按照權益法核算的在被投資單

位其他綜合收益中所享有的份額 10,258 -減：前期計入其他綜合收益當期轉

入損益的淨額 - -按照權益法核算的在被投資單位其他綜合收益中所享有的份額產

生的所得稅影響 - -

小計 10,258 -

3、其他 - -減：前期其他計入其他綜合收益當

期轉入損益的淨額 - -由其他計入其他綜合收益產生的

所得稅影響 - -

小計 - -

合計 -249,346 448,062

44、現金流量表

（1）現金流量表補充資料

2009 年度 2008 年度

淨利潤 1,544,585 1,456,095

- 145 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009 年度 2008 年度

加：資產減值損失 356,658 488,281

固定資產折舊 58,853 47,489

無形資產攤銷 13,742 9,206

長期待攤費用攤銷 8,210 7,151

處置固定資產，無形資產和

其他長期資產的損失 723 294

固定資產報廢損失 - -

公允價值變動損失 132,147 -213,302

投資損失 -242,295 -144,252

遞延所得稅資產減少 -7,568 -105,510

遞延所得稅負債增加 -41,133 48,118

經營性應收項目的減少 -47,429,790 -10,225,958

經營性應付項目的增加 56,956,370 14,788,689

次級債券利息支出 32,800 32,800

經營活動產生的現金流量

淨額 11,383,302 6,189,101

（2 ）不涉及現金收支的重大投資和籌資活動

2009 年度 2008 年度

債務轉為資本 - -一年內到期的可轉換公司

債券 - -

融資租入固定資產 - -

（3）現金及現金等價物淨變動情況

2009 年度 2008 年度

現金的期末餘額 286,747 260,075

減：現金的期初餘額 260,075 220,154

加：現金等價物的期末餘額 4,236,375 3,003,734

減：現金等價物的期初餘額 3,003,734 2,209,761

現金及現金等價物淨增加額 1,259,313 833,894

2009-12-31 2008-12-31

現金及銀行存款 286,747 260,075

除法定存款準備金外的存放

中央銀行款項 2,908,322 1,246,527

期限三個月內存放同業款項 1,328,053 1,757,207

- 146 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

合計 4,523,122 3,263,809

（4 ）收到其他與經營活動有關的現金

2009 年度 2008 年度

暫收待劃轉款 305,173 321,321

外匯業務收入 - 45,292

處置抵債資產收入 - 7,540

租金收入 8,023 4,277

其他收入 24,163 966

合計 337,359 379,396

（5）支付其他與經營活動有關的現金

2009 年度 2008 年度

業務費用 430,444 292,604

暫付待結算清算款 12,606 15,917

營業外支出 11,317 5,274

合計 454,367 313,795

（6）收到其他與投資活動有關的現金

2009 年度 2008 年度

處置固定資產所收到的現金 1,577 201

合計 1,577 201

九、分部報告

（一）本行包括公司銀行、個人銀行和資金分部等三個主要的經營分部：

公司銀行分部提供對公客戶的服務，包括對公貸款，開立票據，貿易融資，對公存款業務以及匯款業務等。

個人銀行分部提供對私客戶的銀行服務，包括零售貸款，儲蓄存款業務，信用卡業務及匯款業務等。

資金分部包括交易性金融工具，債券投資，回購及返售業務，以及同業拆借業務等。

經營分部會計政策同合併報表會計政策一致。本行以實際交易價格為基礎對分部之間的交易進行計量。資金在不同經營分部間劃撥時，利率定價以加權平均融資成本加上

- 147 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

一定的利差確定。除此以外，經營分部間無其他重大收入或費用。

截止2009 年 12 月31 日：

公司 個人

銀行業務 銀行業務 資金業務 其他 抵銷 合計

一、營業收入 2,524,989 379,773 714,822 8,027 - 3,627,611

利息淨收入 2,311,873 326,383 528,597 - - 3,166,853

其中：分部利息

淨收入 522,160 230,832 -752,992 - - -手續費及佣金

淨收入 198,691 53,390 76,077 - - 328,158

其他收入 14,425 - 110,148 8,027 - 132,600

二、營業費用 1,274,567 301,268 177,165 1,028 - 1,754,028

三、營業利潤 1,250,422 78,505 537,657 6,999 - 1,873,583

四、資產總額 88,408,008 13,594,925 71,402,517 280,645 -24,120,277 149,565,818

五、負債總額 90,106,792 13,774,530 56,690,666 945,899 -24,120,277 137,397,610

六、補充信息

1、折舊和攤銷

費用 55,756 16,969 8,081 - - 80,806

2、資本性支出 216,895 59,795 30,482 - - 307,172

3、折舊和攤銷

以外的非現金

費用 315,535 40,679 - 444 - 356,658

截止2008 年 12 月31 日：

公司 個人

銀行業務 銀行業務 資金業務 其他 抵銷 合計

一、營業收入 2,003,242 284,068 932,083 4,277 - 3,223,670

利息淨收入 1,827,772 254,762 513,631 - - 2,596,165

其中：分部利息

淨收入 361,181 107,111 -468,292 - - -手續費及佣金

淨收入 130,179 29,306 60,898 - - 220,383

其他收入 45,291 - 357,554 4,277 - 407,122

二、營業費用 1,031,080 246,518 210,880 6 - 1,488,484

三、營業利潤 972,162 37,550 721,203 4,271 - 1,735,186

四、資產總額 52,140,997 10,563,248 43,755,674 262,375 -14,810,977 91,911,317

五、負債總額 53,736,160 10,750,299 30,075,009 815,232 -14,810,977 80,565,723

六、補充信息

1、折舊和攤銷 40,190 14,673 8,931 - - 63,794

- 148 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

公司 個人

銀行業務 銀行業務 資金業務 其他 抵銷 合計費用

2、資本性支出 322,450 117,720 71,656 - - 511,826

3、折舊和攤銷

以外的非現金

費用 363,660 36,755 88,748 -882 - 488,281

（二）對前十大貸款客戶的依賴度：

貸款客戶 貸款餘額 佔貸款總額比例

XX 客戶 750,000 1.12%

XX 客戶 597,000 0.89%

XX 客戶 516,500 0.77%

XX 客戶 500,000 0.75%

XX 客戶 400,000 0.60%

XX 客戶 399,670 0.60%

XX 客戶 370,000 0.55%

XX 客戶 360,000 0.54%

合計 4,693,170 7.02%

（三）對前十大存款款客戶的依賴度：

存款客戶 存款餘額 佔存款總額比例

XX 客戶 7,540,868 7.38%

XX 客戶 1,009,895 0.99%

XX 客戶 804,115 0.79%

XX 客戶 674,380 0.66%

XX 客戶 673,508 0.66%

XX 客戶 666,920 0.65%

XX 客戶 620,114 0.61%

XX 客戶 617,759 0.60%

XX 客戶 602,325 0.59%

XX 客戶 600,030 0.59%

合計 13,809,914 13.52%

十、主要表外項目

- 149 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

1、表外業務是指所有不在資產負債表中反映的業務，包括兩部分：

或有風險的表外業務，即為客戶債務清償能力提供擔保、承擔客戶違約風險的業務，如貸款承諾等；無風險的表外業務主要包括結算、受託業務。

2、或有風險

（1）銀行承兌匯票是由承兌申請人向本行申請，經本行審查同意承兌的商業匯票。

（2 ）信用證指本行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

（3）銀行保函指本行應申請人或委託人的要求，以出具保函的形式向收益人承諾，當申請人不履行合同約定的義務或承諾的事項時，由本行按保函約定履行債務或承擔責任的信貸業務。

（4 ）本行受財政部委託作為代理人發行憑證式國債，憑證式國債持有人可以要求提前兌付持有的憑證式國債，本行有義務按提前兌付安排確定的憑證式國債本金及至兌付

日的應付利息履行兌付責任。

（5）本行或有風險主要表外項目餘額如下：

2009-12-31 2008-12-31

開出信用證 951,997 421,242

承兌匯票 21,180,295 10,623,278

開出保函 1,845,532 1,478,999

貸款承諾 2,727,583 2,084,571

信用卡透支額度 302,990 143,175

國債兌付承諾 5,096,000 5,455,000

- 150 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

十一、關聯方關係及交易

1、關聯方

本行的關聯方包括持本行 5%及 5%以上股份的股東，持本行5%及 5%以上股份股東的控股股東及其控股子公司，本行董事、監事、高級管理人員及與其關係密切的家庭成員，因本行董事、監事、高級管理人員及與其關係密切的家庭成員在本行以外兼任董事長、總經理職務而與本行構成關聯關係的單位（以下簡稱「相同關鍵管理人員的其他企業」 ），本行的子公司、合營公司、聯營公司。

2、截止2009 年 12 月31 日，持本行5%及 5%以上股份的股東情況

持股比 表決權比 組織機構

名稱 關聯關係 企業類型 註冊地 法人代表 業務性質 註冊資本 例（%） 例（%） 代碼

南京紫金投資控 持有本行5%及 5% 國有獨資有 南京市鼓樓區漢中 授權資產的營運與監督，資本運營，資產

股有限責任公司 以上股份的股東 限責任 路268 號 王海濤 委託經營、產權經營等 7 億元 13.35 13.35 67491980-6

法國巴黎

持有本行5%及 5% 法國信貸機 16,boulevarddesltalien Michel 銀行業務、公司金融、證券、保險、資金 23.71 億

法國巴黎銀行 以上股份的股東 構 s,75009 Pébereau 交易以及基金管理等 歐元 12.61 12.61 -

高新技術產業投資、開發；市政基礎設施

建設、投資及管理；土地成片開發；建築

安裝工程；商品房開發、銷售；物業管理；

南京新港高科技 持有本行5%及 5% 股份有限公 南京經濟技術開發 國內貿易；工程設計；諮詢服務。汙水處

股份有限公司 以上股份的股東 司（上市） 區新港大道 100 號 徐益民 理、環保項目建設、投資及管理。 3.44 億元 11.17 11.17 13491792-2

根據國務院國有資產監督管理委員會下發的《關於南京銀行股份有限公司國有股東所持股份無償劃轉有關問題的批覆》（國資產權[2008]1304 號）及中國銀行業監督管理委員會下發的《中國銀監會關於南京銀行股權轉讓有關事宜的批覆》（銀監復[2009]161 號），同意將南京市國有資產管理控股（集團）

有限責任公司持有本公司的 24,514 萬股股份無償劃撥轉給南京紫金投資控股有限責任公司持有。此次股份劃轉後，南京紫金投資有限責任公司持有本行

- 151 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

24,514 萬股股份，佔總股本的 13.35%，為本行第一大股東。

3、本行子公司情況

持股比例 表決權比例

名稱 類型 企業類型 註冊地 法人代表 業務性質 註冊資本 （%） （%） 組織機構代碼

宜興陽羨村鎮銀行有限責任公司 控股子公司 有限責任公司 江蘇宜興 繆達南 銀行業 100,000 50% 50% 68410391-5

崑山鹿城村鎮銀行有限責任公司 控股子公司 有限責任公司 江蘇崑山 楊懋劼 銀行業 160,000 51% 51% 69789527-X

4、本行的聯營公司情況

本期營

法人 持股比 表決權比期末資產 期末負債 期末淨資 業收入

名稱 企業類型 註冊地 代表 業務性質 註冊資本 例（%） 例（%） 總額 總額 產總額 總額 關聯關係 組織機構代碼

有限責任

日照銀行股份有限公司 公司 山東日照 費洪軍 銀行業 500,000 18% 18% 25,354,548 23,514,384 1,840,164 1,003,315 聯營公司 72754374-3

有限責任

江蘇金融租賃有限公司 公司 江蘇南京 熊先根 金融租賃業 769,230 35% 35% 3,606,850 2,440,285 1,166,565 201,143 聯營公司 13475854-6

有限責任

蕪湖津盛農村合作銀行 公司 安徽蕪湖 熊雪洲 銀行業 100,880 30.04% 30.04% 1,574,595 1,446,245 128,350 94,100 聯營公司 849739963

- 152 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

5、其他不存在控制關係的關聯方

單位名稱 與本公司關係 組織機構代碼證

南京市國有資產投資管理控股（集 持有本行5%及以上股份股東的母

團）有限責任公司 公司 74235634-8

持有本行5%及以上股份股東的母

南京新港開發總公司 公司 60896431-8

持有本行5%及以上股份股東的控

南京新港醫藥有限公司 股子公司 74537294-1

持有本行5%及以上股份股東的控

南京新港聯合製藥有限公司 股子公司 73054300-7

持有本行5%及以上股份股東的控

南京新港藥業有限公司 股子公司 76816714-x

持有本行5%及以上股份股東的控

南京先河製藥有限公司 股子公司 72609024-4

持有本行5%及以上股份股東的控

南京高科置業有限公司 股子公司 73885333-3

南京醫藥產業（集團）有限公司 相同關鍵管理人員其他企業 74237705-0

南京謝滿林律師事務所 相同關鍵管理人員其他企業 60894331-4

江蘇省鹽業集團有限責任公司 相同關鍵管理人員其他企業 13475077-1

南京證券有限責任公司 相同關鍵管理人員其他企業 134881536

南京棲霞建設股份有限公司 相同關鍵管理人員其他企業 72170218-4

南京棲霞建設仙林有限公司 相同關鍵管理人員其他企業 75685590-6

南京瑞科方圓顯示技術有限公司 相同關鍵管理人員其他企業 68674480-4

江蘇省鹽業集團有限責任公司總經理晏仲華從 2008 年起擔任本行的董事，本行從 2008

年度起將江蘇省鹽業集團有限責任公司納入關聯方範圍。

6、關聯交易

本行的關聯交易遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定，按照商業原則，以不優於對非關聯方同類交易的條件進行。

（1）存放同業餘額

2009-12-31 2008-12-31

- 153 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

☆ 2009-12-31 2008-12-31

法國巴黎銀行 93,888 1,250

日照銀行股份有限公司 293,771 -

合計 387,659 1,250

佔同類交易餘額比例 8.65% 0.07%

利率範圍 - -

（2 ）存放同業利息收入

2009-12-31 2008-12-31

法國巴黎銀行 2,473 2,417

日照銀行股份有限公司 6,219 5,522

合計 8,692 7,939

（3）拆出資金餘額

2009-12-31 2008-12-31

法國巴黎銀行有限公司 100,000 -

佔同類交易餘額比例 16.67% -

利率範圍 1.97% -

（4 ）拆出資金利息收入

2009-12-31 2008-12-31

法國巴黎銀行 1,762 -

日照銀行股份有限公司 51 2,807

江蘇金融租賃有限公司 403 -

合計 2,216 2,807

（5）買入返售金融資產餘額

2009-12-31 2008-12-31

江蘇金融租賃有限公司 190,000 -

日照銀行股份有限公司 200,000 -

法國巴黎銀行 - 255,000

合計 390,000 255,000

佔同類交易餘額比例 2.07% 4.06%

利率範圍 2.50%-4.50% 2.20%-3.80%

（6）買入返售金融資產利息收入

- 154 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

法國巴黎銀行 672 418

日照銀行股份有限公司 2,975 14,203

江蘇金融租賃有限公司 4,684 -

合計 8,331 14,621

（7）貸款餘額

A、持有本行5%及 5%以上股份的股東貸款餘額

2009-12-31 2008-12-31

南京市國有資產投資管理控股（集

- 60,000

團）有限責任公司

南京新港高科技股份有限公司 - 20,000

合計 - 80,000

佔同類交易餘額比例 - 0.20%

利率範圍 - 6.03%-7.56%

B、持有本行5%及 5%以上股份股東的母公司貸款

2009-12-31 2008-12-31

南京市國有資產投資管理控股（集

80,000 -團）有限責任公司

南京新港開發總公司 100,000 -

合計 180,000 -

佔同類交易餘額比例 0.27% -

利率範圍 5.13%-5.76% -

C、截止2009 年 12 月31 日，無持有本行5%及 5%以上股份股東的控股子公司貸款。

D、2009 年 12 月31 日，無相同關鍵管理人員的其他企業貸款餘額。

E、聯營公司貸款餘額

2009-12-31 2008-12-31

江蘇金融租賃有限公司 150,000 -

合計 150,000 -

佔同類交易餘額比例 0.22% -

利率範圍 5.31% -

- 155 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（8）貸款利息收入

A、向持有本行5%及 5%以上股份的股東收取的貸款利息收入

2009 年度 2008 年度南京市國有資產投資管理控股

（集團）有限責任公司 - 3,273

南京新港高科技股份有限公司 - 588

合計 - 3,861

B、向持有本行5%及 5%以上股份股東的母公司收取的貸款利息收入

2009 年度 2008 年度南京市國有資產投資管理控股

（集團）有限責任公司 3,695 -

南京新港開發總公司 1,669 -

合計 5,364 -

C、截止2009 年 12 月31 日，無向持有本行5%及 5%以上股份股東的控股子公司收取的貸款利息收入。

D、向相同關鍵管理人員的其他企業收取的貸款利息收入

2009 年度 2008 年度

江蘇省鹽業集團有限責任公司 2,287 -

合計 2,287 -

E、向聯營公司收取的貸款利息收入

2009 年度 2008 年度

江蘇金融租賃有限公司 4,497

日照銀行股份有限公司(轉貼現) 7,339 -

合計 11,836 -

（9）可供出售金融資產餘額

2009-12-31 2008-12-31

日照銀行股份有限公司 - 10,382

佔同類交易餘額比例 - 0.10%

利率範圍 - 5.60%

（10）持有至到期投資餘額

- 156 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

日照銀行股份有限公司 20,179 9,690

佔同類交易餘額比例 0.14% 0.08%

利率範圍 5.60% 5.60%

（11）同業及其他金融機構存放資金餘額

2009-12-31 2008-12-31

日照銀行股份有限公司 - 34,203

法國巴黎銀行 9,784 48,614

江蘇金融租賃有限公司 2,038 -

合計 11,822 82,817

佔同類交易餘額比例 0.11% 0.98%

利率範圍 0.72%-1.41% 0.12%-9.26%(美元）

（12）同業及其他金融機構存放利息支出

2009 年度 2008 年度

日照銀行股份有限公司 41 990

法國巴黎銀行 300 2,904

江蘇金融租賃有限公司 243 -

合計 584 3,894

（13） 拆入資金利息支出

2009-12-31 2008-12-31

日照銀行股份有限公司 161 7

法國巴黎銀行 - 8

合計 161 15

（14）賣出回購金融資產款餘額

200912-31 2008-12-31

法國巴黎銀行 68,768 -

佔同類交易餘額比例 0.38% -

利率範圍 0.7% -

（15）賣出回購金融資產利息支出

2009-12-31 2008-12-31

日照銀行股份有限公司 454 43

- 157 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

法國巴黎銀行 45 3,946

合計 499 3,989

（16） 存款餘額

A、持有本行5%及 5%以上股份的股東存款餘額

2009-12-31 2008-12-31

持有本行5%及 5%以上股份的

股東存款 14,183 55,803

佔同類交易餘額比例 0.01% 0.09%

利率範圍 0.36% 0.36%

B、持有本行5%及 5%以上股份股東的母公司存款餘額

2009-12-31 2008-12-31

持有本行5%及 5%以上股份的

股東的母公司存款 208,674 -

佔同類交易餘額比例 0.20% -

利率範圍 0.36% -

C、截止2009 年 12 月31 日，持有本行5%及 5%以上股份股東的控股子公司存款餘額。

2009-12-31 2008-12-31

持有本行5%及 5%以上股份股

東的控股子公司 1,080 1,226

佔同類交易餘額比例 0.001% 0.002%

利率範圍 0.36% 0.36%

D、相同關鍵管理人員的其他企業的存款餘額

2009-12-31 2008-12-31

相同關鍵管理人員的其他企業 95,853 14,314

佔同類交易餘額比例 0.09% 0.02%

利率範圍 0.36% 0.36%

（17） 存款利息支出

A、向持有本行5%及 5%以上股份的股東支付的存款利息支出

- 158 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009 年度 2008 年度持有本行5%及 5%以上股份的

股東 230 777

B、向持有本行5%及 5%以上股份股東的母公司支付的存款利息支出

2009 年度 2008 年度持有本行5%及 5%以上股份股

東的母公司 738 -

C、向持有本行5%及 5%以上股份股東的控股子公司支付的存款利息支出

2009 年度 2008 年度持有本行5%及 5%以上股份股

東的控股子公司 3 23

D、向相同關鍵管理人員的其他企業支付的存款利息支出

2009 年度 2008 年度

相同關鍵管理人員的其他企業 186 431

（18）綜合授信

經本行第五屆董事會第八次會議決議，同意給予南京新港高科技股份有限公司4 億元人民幣授信，授信期限一年，其中流動資產貸款1 億元人民幣，銀行承兌匯票3 億元人民幣。

（19）本行2009 年度、2008 年度支付給關鍵管理人員的工資和福利分別為 14,202 千元、

13,100 千元。

十二、或有事項

1、質押資產

2009-12-31 2008-12-31

回購協議：

票據 - 877,152

交易性金融資產 - -

可供出售金融資產 3,187,043 -

持有至到期投資 4,230,310 2,020,000

- 159 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

存款協議：

票據 - -

交易性金融資產 - -

可供出售金融資產 1,102,000 110,000

持有至到期投資 5,512,000 3,600,020

合計 14,031,353 6,607,172

註：除上述質押資產外，本行及子公司按規定向中國人民銀行繳存的法定存款準備金也不能用於本行及子公司的日常經營活動。

2、訴訟事項

截至2009 年 12 月31 日，本行不存在作為被告的重大未決訴訟。

2009 年 3 月 12 日，本行作為原告對第一被告江蘇東恆國際集團有限公司和第二被告南京新城市廣場酒店置業有限公司向南京市中級人民法院提起訴訟，請求法院判令第一被告償還欠付本行的貸款本金人民幣 1.5 億元及截止2009 年3 月9 日的利息221 萬元，並繼續支付利息至上述貸款本息全部清償時止；請求判令原告有權以第二被告為上述貸款設定的抵押物即坐落於南京市鼓樓區雙門樓的國有土地使用權4,780.80 平方米（地號 060090040013）折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償；請求判令兩被告承擔本案訴訟、保全等費用。目前，本案正在審理之中。

十三、承諾事項

1、資本性支出承諾

2009-12-31 2009-12-31

項目 合同金額 已付款金額 尚未支付金額

辦公及營業用房 681,828 459,025 222,803

系統軟體 16,383 8,868 7,515

合計 698,211 467,893 230,318

2、租賃承諾

房屋租賃承諾主要反映本行根據需要租賃的營業場所及辦公樓應支付的租金。截止2009

- 160 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

年 12 月31 日，租賃合同約定的租金情況如下：

承諾時間 2009-12-31 2008-12-31

1 年以內（含 1 年） 29,611 22,039

1－2 年（含2 年） 29,139 16,181

2－3 年（含3 年） 26,490 13,887

3 年以上 42,665 25,430

合計 127,905 77,537

3、債券承銷承諾

2009-12-31 2008-12-31

已承銷但未到劃款日 200,000 -

十四、金融風險的管理

1、信用風險

信用風險是指因客戶或交易對手違約、信用質量下降而給本行造成損失的可能性。本行承擔信用風險的業務主要包括貸款業務、擔保業務、債券業務、拆借業務等。

目前，本行選擇穩健進取的信用風險管理政策取向，董事會承擔對信用風險管理實施監控的最終責任，確保本行有效地識別、評估、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類信用風險；高級管理層負責對本行信用風險管理體系實施有效監控；本行風險管理部負責信用風險的管理工作。

在信貸資產方面，本行在中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定的對信貸資產進行五級風險分類的基礎上，將信貸資產進一步細分為正常、正常—、關注+、關注、關注— 、次級+、次級、次級— 、可疑、損失十個等級，並採用實時分類、定期清分、適時調整的方式及時對分類等級進行調整，提高對信用風險管理的精細化程度。

當所有客戶或交易對手集中在某一行業和地區時，信用風險相對集中，風險較高，因此本行採用限額管理的方式，按照行業、區域、客戶性質等不同維度設定限額，以有效降低集中度風險。

針對具體客戶和業務，本行要求客戶或交易對手提供抵押、質押、保證等方式來緩釋信用風險，主要抵質押物有房產、土地使用權、存單、債券、票據等，本行根據客戶或交易對手的風險評估結果選擇不同的擔保方式，並在客戶風險狀況發生變化時要求客戶或交易對手加強擔保措施，增加抵質押物品，以有效控制信用風險。

- 161 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（1）未考慮抵、質押物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口：

2009-12-31 2008-12-31

存放同業及其他金融機構款項 4,484,049 1,780,093

拆出資金 600,000 610,000

交易性金融資產 7,986,115 7,815,781

買入返售金融資產 18,863,351 6,277,197

應收利息 779,842 666,078

發放貸款及墊款 65,607,774 39,057,385

—公司貸款 57,706,760 34,502,692

—個人貸款 7,901,014 4,554,693

可供出售金融資產 11,668,676 10,455,476

證券投資—貸款及應收款項 7,903,003 2,546,676

持有至到期投資 14,156,470 12,343,218

長期股權投資 801,370 258,879

其他資產 59,441 49,213

小計 132,910,091 81,859,996

表外項目信用風險敞口包括

開出信用證 951,997 421,242

開出保函 1,845,532 1,478,999

開出銀行承兌匯票 21,180,295 10,623,278

貸款承諾 2,727,583 2,084,571

未使用信用卡額度 302,990 119,190

小計 27,008,397 14,727,280

合計 159,918,488 96,587,276

資產負債表項目的風險敞口餘額為帳面價值。如上表所示，49.36%的表內最高風險暴露金額來自於發放貸款及墊款，31.39%的表內最高風險暴露金額來自於債券投資，14.64%的表內最高風險暴露金額來自於拆出資金及買入返售金融資產。

（2 ）拆出資金及買入返售金融資產：

2009-12-31 2008-12-31

未逾期未減值 19,463,351 6,887,197

逾期未減值 - -

已減值 - -

合計 19,463,351 6,887,197

- 162 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

減：資產減值準備 - -

淨額 19,463,351 6,887,197

截止2009 年 12 月31 日，本行無減值的拆出資金及買入返售金融資產。

（3）發放貸款及墊款：

☆ 2009-12-31 2008-12-31

未逾期未減值 66,163,382 39,504,974

逾期未減值 47,990 14,666

已減值 816,677 659,887

合計 67,028,049 40,179,527

減：貸款損失準備 1,420,275 1,122,142

淨額 65,607,774 39,057,385

A、 未逾期未減值貸款

2009-12-31 2008-12-31

正常類 64,459,007 36,448,112

關注類 1,704,375 3,056,862

合計 66,163,382 39,504,974

減：貸款損失準備 899,741 669,318

淨額 65,263,641 38,835,656

B、 逾期未減值貸款

2009-12-31 2008-12-31

3 個月以內 22,533 6,011

3 個月至 6 個月 25,457 6,756

6 個月之 1 年 - 1,899

1 年以上 - -

合計 47,990 14,666

減：貸款損失準備 5,277 1,320

淨額 42,713 13,346

C、 減值貸款

2009-12-31 2008-12-31

- 163 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

按個別方式評估

總額 744,539 590,298

減：貸款損失準備 464,553 408,477

淨額 279,986 181,821

按組合方式評估

總額 72,138 69,589

減：貸款損失準備 50,704 43,027

淨額 21,434 26,562

（4 ）債券投資

A、交易性金融資產

2009-12-31 2008-12-31

AAA-到AAA+ 1,850,594 3,317,587

AA-到AA+ 471,384 -

A-1 3,914,530 2,072,700

未評級 - 45,652

國債 116,674 219,100

央行票據 595,802 1,379,295

政策性銀行金融債券 1,037,131 601,689

其他金融債券 - 179,758

合計 7,986,115 7,815,781

B、可供出售金融資產

2009-12-31 2008-12-31

AAA-到AAA+ 2,362,286 1,340,839

AA-到AA+ 2,029,735 88,321

A-到A+ 76,488 99,208

國債 5,417,269 6,794,517

央行票據 122,909 212,845

政策性銀行金融債券 1,567,995 1,363,558

其他金融債券 180,762 644,937

合計 11,757,444 10,544,225

C、持有至到期投資

- 164 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

AAA-到AAA+ 782,931 395,002

國債 11,407,400 10,030,932

央行票據 1,089,712 1,089,667

政策性銀行金融債券 - 350,014

其他金融債券 676,427 377,603

項目投資 200,000 100,000

合計 14,156,470 12,343,218

D、證券投資—貸款及應收款項

2009-12-31 2008-12-31

國債 3,393,891 2,546,676

理財產品 4,509,112 -

合計 7,903,003 2,546,676

2、市場風險

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使本行表內和表外業務發生損失的風險。其中外匯風險指金融工具的公允價值或未來現金流量因外匯匯率變動而發生波動的風險；利率風險指金融工具的公允價值或未來現金流量因市場利率變動而發生波動的風險。本行承擔市場風險的業務主要包括：債券業務、票據業務、同業拆借業務、外匯交易等本外幣業務。

目前，本行進一步健全完善市場風險管理體制、有效管理市場風險的同時，對承擔市場風險的業務進行適度的資本分配，逐步實現承擔市場風險的業務在品種和規模上的適度豐富和擴張。本行董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保本行有效地識別、評估、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類信用風險；高級管理層負責對本行市場風險管理體系實施有效監控；本行風險管理部及承擔市場風險的業務部門共同負責市場風險的管理工作。

本行主要通過市值重估、敏感性分析、債券資產風險分類、壓力測試等方法，綜合運用到期收益率、久期、凸性、市值重估損益等指標，對交易帳戶市場風險頭寸和水平進行評估和計量；通過缺口分析、債券資產風險分類、壓力測試等方法，對銀行帳戶市場風險頭寸和水平進行評估和計量，並建立了監測報告制度，定期匯總上報高管層市場風險分析結果。

（1）外匯風險

- 165 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

本行的業務包括人民幣、美元、港幣、歐元及其他外幣業務，並以人民幣業務為主要業務，本行儘可能做到資產負債在各幣種上的匹配。

A、 截止2009 年 12 月31 日資產、負債按幣種分析

美元折 港幣折 歐元折 其他幣種 本外幣折

資產項目： 人民幣 人民幣 人民幣 人民幣 折人民幣 人民幣

現金及存放中央

15,085,194 76,550 11,667 10,683 5,694 15,189,788

銀行款項

存放同業款項 3,329,110 1,024,477 11,847 107,213 11,402 4,484,049

貴金屬 - - - - - -

拆出資金 600,000 - - - - 600,000

交易性金融資產 7,986,115 - - - - 7,986,115

衍生金融資產 - - - - - -

買入返售金融資

18,863,351 - - - - 18,863,351

產

應收利息 769,249 10,570 - 23 - 779,842

發放貸款和墊款 64,597,968 981,540 - 28,266 - 65,607,774

可供出售金融資

11,572,973 95,703 - - - 11,668,676

產

持有至到期投資 14,156,470 - - - - 14,156,470

證券投資－貸款

7,903,003 - - - - 7,903,003

及應收款項

長期股權投資 801,370 - - - - 801,370

投資性房地產 - - - - - -

固定資產及 1,112,035 - - - - 1,112,035

無形資產 60,258 - - - - 60,258

遞延所得稅資產 220,730 - - - - 220,730

其他資產 132,359 - - - - 132,359

資產合計 147,190,185 2,188,840 23,514 146,185 17,096 149,565,820

負債項目：

向中央銀行借款 - - - - - -

同業及其他金融

9,197,250 1,374,522 - 73,534 1 10,645,307

機構存放款項

拆入資金 3,017,900 - - - - 3,017,900

交易性金融負債 - - - - - -

衍生金融負債 - - - - - -

賣出回購金融資 17,830,707 68,768 - - - 17,899,475

- 166 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

美元折 港幣折 歐元折 其他幣種 本外幣折

資產項目： 人民幣 人民幣 人民幣 人民幣 折人民幣 人民幣

產款

吸收存款 101,447,407 604,857 14,644 48,995 11,320 102,127,223

應付職工薪酬 363,034 - - - - 363,034

應交稅費 218,096 - - - - 218,096

應付利息 569,938 8,810 155 205 16 579,124

預計負債 - - - - - -

應付債券 800,000 - - - - 800,000

遞延所得稅負債 27,997 - - - - 27,997

其他負債 1,719,269 78 1 107 - 1,719,455

負債合計 135,191,598 2,057,035 14,800 122,841 11,337 137,397,611

資產負債淨頭寸 11,998,587 131,805 8,714 23,344 5,759 12,168,209

B、截止2008 年 12 月31 日資產、負債按幣種分析

美元折 港幣折 歐元折 其他幣種 本外幣折

人民幣

資產項目： 人民幣 人民幣 人民幣 折人民幣 人民幣現金及存放中央銀

行款項 8,775,551 37,995 7,133 9,716 3,612 8,834,007

存放同業款項 856,581 856,450 6,575 57,032 3,455 1,780,093

貴金屬 - - - - - -

拆出資金 610,000 - - - - 610,000

交易性金融資產 7,815,781 - - - - 7,815,781

衍生金融資產 - - - - - -

買入返售金融資產 6,277,197 - - - - 6,277,197

應收利息 658,062 7,964 - 52 - 666,078

發放貸款和墊款 38,772,566 284,471 - 348 - 39,057,385

可供出售金融資產 10,290,926 164,550 - - - 10,455,476

持有至到期投資 12,343,218 - - - - 12,343,218

證券投資－貸款及

應收款項 2,546,676 - - - - 2,546,676

長期股權投資 258,879 - - - - 258,879

投資性房地產 - - - - - -

固定資產及 913,175 - - - - 913,175

無形資產 44,212 - - - - 44,212

遞延所得稅資產 213,162 - - - - 213,162

其他資產 95,978 - - - - 95,978

- 167 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

美元折 港幣折 歐元折 其他幣種 本外幣折

人民幣

資產項目： 人民幣 人民幣 人民幣 折人民幣 人民幣

資產合計 90,471,964 1,351,430 13,708 67,148 7,067 91,911,317

負債項目：

向中央銀行借款 - - - - - -同業及其他金融機

構存放款項 7,624,919 820,368 - 24,189 4 8,469,480

拆入資金 3,056,000 - - - - 3,056,000

交易性金融負債 - - - - - -

衍生金融負債 - - - - - -賣出回購金融資產

款 2,881,551 - - - - 2,881,551

吸收存款 62,341,223 334,949 13,510 31,325 9,984 62,730,991

應付職工薪酬 269,004 - - - - 269,004

應交稅費 311,264 - - - - 311,264

應付利息 462,307 12,025 128 402 13 474,875

預計負債 - - - - - -

應付債券 800,000 - - - - 800,000

遞延所得稅負債 153,678 - - - - 153,678

其他負債 1,417,381 1,498 - 1 - 1,418,880

負債合計 79,317,327 1,168,840 13,638 55,917 10,001 80,565,723

資產負債淨頭寸 11,154,637 182,590 70 11,231 -2,934 11,345,594

C、當外幣對人民幣匯率變動1%時，本行外匯淨敞口波動產生的外匯折算損益對本行稅前利潤的影響列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

外幣對人民幣升值 1% 1,696 1,909

外幣對人民幣貶值 1% -1,696 -1,909

以上敏感性分析以資產和負債具有靜態的匯率風險結構為基礎。有關的分析基於以下假設：

各種匯率敏感度是指各幣種對人民幣匯率絕對值波動1%造成的匯兌損益；

各幣種匯率變動是指各幣種對人民幣匯率同時同向波動；

- 168 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

由於基於上述假設，匯率變化導致本行匯兌損益出現的實際變化可能與敏感性分析的結果不同。

（2 ）利率風險

本行的利率風險描述列示如下，本行按帳面價值列示各類資產及負債項目，並按其利息重定價日和其到期日之間的較早時間進行分類。

A、截止2009 年 12 月31 日

3 個月內 3 個月至 1 年 1年至5 年 5 年以上 不計息 總額資產項目：現金及存放中

央銀行款項 14,903,041 - - - 286,747 15,189,788

存放同業款項

1,903,252 2,580,797 - - - 4,484,049

貴金屬

- - - - - -拆出資金

100,000 - 500,000 - - 600,000

交易性金融資

產 1,943,525 1,977,815 3,256,953 807,822 - 7,986,115

衍生金融資產

- - - - - -買入返售金融

資產 16,897,581 1,965,770 - - - 18,863,351

應收利息

- - - - 779,842 779,842

發放貸款和墊

款 17,331,923 24,443,509 19,664,680 4,167,662 - 65,607,774

可供出售金融

資產 942 669,331 7,916,497 3,081,906 - 11,668,676

持有至到期投

- 801,767 10,477,080 2,877,623 - 14,156,470

資證券投資－貸

3,682,122 1,760,823 2,460,058 - - 7,903,003

款及應收款項

長期股權投資 - - - 801,370 - 801,370

投資性房地產 - - - - - -

固定資產 - - - - 1,112,035 1,112,035

- 169 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

3 個月內 3 個月至 1 年 1年至5 年 5 年以上 不計息 總額

無形資產 - - - - 60,258 60,258

遞延所得稅資

- - - - 220,730 220,730

產

其他資產 - - - - 132,359 132,359

資產合計 56,762,386 34,199,812 44,275,268 11,736,383 2,591,971 149,565,820

負債項目：向中央銀行借

- - - - - -款同業及其他金

融機構存放款 5,895,171 2,750,136 2,000,000 - - 10,645,307

項

拆入資金 2,051,900 600,000 366,000 - - 3,017,900

交易性金融負

- - - - - -債

衍生金融負債 - - - - - -賣出回購金融

15,063,521 2,835,954 - - - 17,899,475

資產款

吸收存款 77,793,967 20,832,077 2,901,179 600,000 - 102,127,223

應付職工薪酬 - - - - 363,034 363,034

應交稅費 - - - - 218,096 218,096

應付利息 - - - - 579,124 579,124

預計負債 - - - - - -

應付債券 - - - 800,000 - 800,000

遞延所得稅負

- - - - 27,997 27,997

債

其他負債 - - - - 1,719,455 1,719,455

負債合計 100,804,559 27,018,167 5,267,179 1,400,000 2,907,706 137,397,611

利率敏感度缺

口總計 -44,042,173 7,181,645 39,008,089 10,336,383 -315,735 12,168,209

B、截止2008 年 12 月31 日

3 個月內 3 個月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不計息 總額

資產項目：現金及存放中

央銀行款項 8,573,851 - - - 260,156 8,834,007

存放同業款項 1,757,207 22,886 - - - 1,780,093

貴金屬 - - - - - -

- 170 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

☆ 3 個月內 3 個月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不計息 總額

拆出資金 240,000 370,000 - - - 610,000

交易性金融資

產 509,234 1,875,043 4,486,196 945,308 - 7,815,781

衍生金融資產 - - - - - -買入返售金融

資產 5,050,893 1,226,304 - - - 6,277,197

應收利息 - - - - 666,078 666,078

發放貸款和墊

款 25,511,704 10,522,643 1,582,340 1,440,698 - 39,057,385

可供出售金融

資產 - 2,154,179 6,880,961 1,420,336 - 10,455,476

持有至到期投

資 - 450,600 9,860,385 2,032,233 - 12,343,218

證券投資－貸

款及應收款項 269,955 656,166 1,620,555 - - 2,546,676

長期股權投資 - - - 258,879 - 258,879

投資性房地產 - - - - - -

固定資產 - - - - 913,175 913,175

無形資產 - - - - 44,212 44,212

遞延所得稅資

產 - - - - 213,162 213,162

其他資產 - - - - 95,978 95,978

資產合計 41,912,844 17,277,821 24,430,437 6,097,454 2,192,761 91,911,317

負債項目：向中央銀行借

款 - - - - - -同業及其他金融機構存放款

項 5,832,724 2,609,449 - 27,307 - 8,469,480

拆入資金 2,340,000 350,000 366,000 - - 3,056,000

交易性金融負

債 - - - - - -

衍生金融負債 - - - - - -賣出回購金融

資產款 2,881,551 - - - - 2,881,551

吸收存款 41,570,631 18,853,384 2,306,975 1 - 62,730,991

應付職工薪酬 - - - - 269,004 269,004

- 171 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

3 個月內 3 個月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不計息 總額

應交稅費 - - - - 311,264 311,264

應付利息 - - - - 474,875 474,875

預計負債 - - - - - -

應付債券 - - - 800,000 - 800,000

遞延所得稅負

債 - - - - 153,678 153,678

其他負債 28,812 - - - 1,390,068 1,418,880

負債合計 52,653,718 21,812,833 2,672,975 827,308 2,598,889 80,565,723

利率敏感度缺

口總計 -10,740,874 -4,535,012 21,757,462 5,270,146 -406,128 11,345,594

C、假設各貨幣收益率曲線在平行移動 100 個基點，對本行的淨利息收入的影響列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

收益率曲線向上平移 100 個基點 -402,381 -108,798

收益率曲線向下平移 100 個基點 402,381 108,798

以上敏感性分析以資產和負債靜態的利率風險結構為基礎。有關的分析僅衡量一年內利率變化，反映為一年內本集團資產和負債的重新定價對本集團按年化計算利息收入的影響，基於以下假設：

所有在一年內重新定價或到期的資產和負債均假設在有關期間開始時重新定價或到期；

收益率曲線隨利率變化而平行移動；

資產和負債組合併無其他變化。

由於基於上述假設，利率增減導致本行淨利息收入出現的實際變化可能與此敏感性分析的結果不同。

3、流動性風險

流動性風險指本行無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶流動性需求的可能性。當本行的存款的突然大幅下降 ，法定存款準備金率大幅上調，七天的回購利率大幅上升等事件出現時，會影響本行的流動性風險水平。

目前，本行採取穩健的流動性風險管理政策，在滿足監管要求的基礎上，適當平衡收益水平和流動性水平，保持適度流動性，將流動性風險控制在本行可以承受的合理範圍之內，確保本行的安全運營和良好的公眾形象。本行董事會承擔對流動性風險管理實施監控的最終責任，高級管理層負責對本行流動性風險管理體系實施有效監控；本行計劃財務部和金融市

- 172 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

場部共同負責流動性風險的日常管理工作。

本行通常根據資產、負債的結構配置，利用存貸比率、流動比率、超額儲備比率等指標對資產流動性進行衡量，通過保持足夠的準備資產，合理安排資產期限組合。

（1） 截止2009年12月31 日

即時

逾期 償還 3 個月內 3 月-1 年 1 年至5 年 5 年以上 總額

資產項目：

現金及存放中

央銀行款項 - 15,189,788 - - - - 15,189,788

存放同業款項 - 523,432 1,379,820 2,580,797 - - 4,484,049

貴金屬 - - - - - - -

拆出資金 - - 100,000 - 500,000 - 600,000

交易性金融資

產 - - 1,943,525 1,977,815 3,256,953 807,822 7,986,115

衍生金融資產 - - - - - - -

買入返售金融

資產 - - 16,897,581 1,965,770 - - 18,863,351

應收利息 - - 444,480 332,432 2,930 - 779,842

發放貸款和墊

款 206,191 - 8,862,353 24,714,010 21,815,138 10,010,082 65,607,774

可供出售金融

資產 - - 942 669,331 7,916,497 3,081,906 11,668,676

持有至到期投

資 - - - 801,768 10,477,079 2,877,623 14,156,470

證券投資-貸款

及應收款項 - - 3,682,122 1,760,823 2,460,058 - 7,903,003

長期股權投資 - - - - - 801,370 801,370

投資性房地產 - - - - - - -

固定資產 - - - - - 1,112,035 1,112,035

無形資產 - - - - - 60,258 60,258

遞延所得稅資

產 - - - - - 220,730 220,730

其他資產 - 60,227 131 8,729 15,525 47,747 132,359

資產合計 206,191 15,773,447 33,310,954 34,811,475 46,444,180 19,019,573 149,565,820

負債項目：

向中央銀行借 - - - - - - -

- 173 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

即時

逾期 償還 3 個月內 3 月-1 年 1 年至5 年 5 年以上 總額

資產項目：

款

同業及其他金

融機構存放款

項 - 477,357 5,417,814 2,750,136 2,000,000 - 10,645,307

拆入資金 - - 2,051,900 600,000 366,000 - 3,017,900

交易性金融負

債 - - - - - - -

衍生金融負債 - - - - - - -

賣出回購金融

資產款 - - 15,063,521 2,835,954 - - 17,899,475

吸收存款 - 51,023,516 26,770,451 20,832,077 2,901,179 600,000 102,127,223

應付職工薪酬 - - 363,034 - - - 363,034

應交稅費 - - 218,096 - - - 218,096

應付利息 - 20,583 308,773 165,523 84,245 - 579,124

預計負債 - - - - - - -

應付債券 - - - - - 800,000 800,000

遞延所得稅負

債 - - - - - 27,997 27,997

其他負債 - 446,135 1,273,320 - - - 1,719,455

負債合計 - 51,967,591 51,466,909 27,183,690 5,351,424 1,427,997 137,397,611

流動性淨額 206,191 -36,194,144 -18,155,955 7,627,785 41,092,756 17,591,576 12,168,209

（2 ） 截止2008年12月31 日

即時

逾期 償還 3 個月內 3 月-1 年 1 年至5 年 5 年以上 總額資產項目：現金及存放中

央銀行款項 - 8,834,007 - - - - 8,834,007

存放同業款項 - 522,310 1,234,897 22,886 - - 1,780,093

貴金屬 - - - - - - -

拆出資金 - - 240,000 370,000 - - 610,000

交易性金融資

產 - - 509,234 1,875,043 4,486,196 945,308 7,815,781

衍生金融資產 - - - - - - -

買入返售金融 - - 5,050,893 1,226,304 - - 6,277,197

- 174 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

即時

逾期 償還 3 個月內 3 月-1 年 1 年至5 年 5 年以上 總額資產

應收利息 - 101,953 198,263 365,862 - - 666,078

發放貸款和墊

款 105,497 500 7,058,205 19,075,909 8,876,452 3,940,822 39,057,385

可供出售金融

資產 - - - 2,154,179 6,880,961 1,420,336 10,455,476

持有至到期投

資 - - - 450,600 9,860,385 2,032,233 12,343,218

證券投資-貸款

及應收款項 - - 269,955 656,166 1,620,555 - 2,546,676

長期股權投資 - - - - - 258,879 258,879

投資性房地產 - - - - - - -

固定資產 - - - - - 913,175 913,175

無形資產 - - - - - 44,212 44,212

遞延所得稅資

產 - - - - - 213,162 213,162

其他資產 - 43,611 801 9,805 15,924 25,837 95,978

資產合計 105,497 9,502,381 14,562,248 26,206,754 31,740,473 9,793,964 91,911,317

負債項目：向中央銀行借

款 - - - - - - -同業及其他金融機構存放款

項 - 4,525,065 1,307,659 109,449 2,500,000 27,307 8,469,480

拆入資金 - - 2,340,000 350,000 366,000 - 3,056,000

交易性金融負

債 - - - - - - -

衍生金融負債 - - - - - - -賣出回購金融

資產款 - - 2,881,551 - - - 2,881,551

吸收存款 - 31,489,408 10,081,223 18,853,384 2,306,975 1 62,730,991

應付職工薪酬 - - 269,004 - - - 269,004

應交稅費 - - 311,264 - - - 311,264

應付利息 - 17,387 161,234 258,061 38,193 - 474,875

預計負債 - - - - - - -

應付債券 - - - - - 800,000 800,000

- 175 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

即時

逾期 償還 3 個月內 3 月-1 年 1 年至5 年 5 年以上 總額遞延所得稅負

債 - - - - - 153,678 153,678

其他負債 - 125,561 1,262,398 30,921 - - 1,418,880

負債合計 - 36,157,421 18,614,333 19,601,815 5,211,168 980,986 80,565,723

流動性淨額 105,497 -26,655,040 -4,052,085 6,604,939 26,529,305 8,812,978 11,345,594

4、操作風險

操作風險是由於人員、系統、不完善或有問題的內部流程及外部事件給本行造成損失的風險。

隨著本行各項業務的不斷發展，本行管理線條、管理層級和控制環節將增加和延伸，對本行操作風險的管理持續提出新的更高的要求。因此，本行採取穩健的操作風險管理政策，重視並持續強化對操作風險的管理，不斷健全操作風險管理組織架構，推進位度體系和管理流程建設，加強內控檢查監督，提高員工職業素質和專業技能，提升信息技術管理手段，實施系統連續的風險監測，防範和有效控制各類操作風險，將由於操作風險引發損失的可能性降低至最小程度。

5、公允價值

金融工具的公允價值列示如下（包括在資產負債表中不以公允價值計量、且其帳面價值與公允價值存在較大差異的金融工具）：

2009-12-31

公允價值 帳面價值

持有至到期投資 14,275,146 14,156,470

證券投資-貸款及應收款項 7,897,864 7,903,003

應付債券 713,827 800,000

2008-12-31

公允價值 帳面價值

持有至到期投資 12,970,737 12,343,218

證券投資-貸款及應收款項 2,450,059 2,546,676

應付債券 772,535 800,000

- 176 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

本行現金及存放中央銀行款項、存放同業款項、拆出資金、應收利息、其他資產大部分於一年以內到期，帳面價值接近於公允價值。

交易性金融資產以公開市場報價確定公允價值，沒有公開市場報價的，其公允價值 依據公認的估值模型確定。

發放貸款及墊款以扣除貸款損失準備後的金額列示，浮動利率貸款的利率隨中國人民銀行規定的利率及時調整，貸款及墊款公允價值接近於帳面價值。

可供出售金融資產以公開市場報價確定公允價值，沒有公開市場報價的，其公允價值依據公認的估值模型確定。

買入返售金融資產及賣出回購金融資產款主要涉及短期債券投資、票據等，其公允價值接近於帳面價值。

本行同業及向其他金融機構存放款項、客戶存款、其他負債於資產負債表日公允價值接近於帳面價值。

6、受託業務

（1）委託貸款及委託存款

2009-12-31 2008-12-31

委託貸款 1,761,685 1,794,754

委託存款 1,761,685 1,794,754

（2 ）項目投資

本行作為聯合投資項目的管理行，負責對聯合投資項目進行貨幣市場投資。這些聯合投資項目的運作期間為三至五年，並由獨立於本行的金融機構作為託管行，根據本行的指示進行投資。本行按照約定收取管理費。

（3）理財業務

本行將金梅花人民幣理財產品銷售給個人和機構投資者，資金主要運用於銀行間市場債券投資、交易所市場新股申購、信託貸款等，本行從該業務中獲取手續費、理財顧問服務費等收入。

2009-12-31 2008-12-31

委託理財資產 4,777,742 1,789,392

委託資產資金 4,777,742 1,789,392

- 177 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

十五、資產負債表日後事項

根據中國銀行業監督管理委員會浙江監管局（浙銀監復（2010 ）129 號）關於《浙江銀監局關於南京銀行股份有限公司杭州分行開業的批覆》，2010 年3 月 18 日，本行杭州分行正式開業。

本行經2010 年3 月29 日第五屆董事會第十四次會議決議通過2009 年度利潤分配預案，以2009 年 12 月31 日股本為基數，每10 股送3 股，同時每 10 股分配現金股利 1 元（含稅）。該利潤分配預案尚待股東大會通過。

本行董事會於2010 年3 月29 日批准本行2009 年度財務報告報出。

除上述事項外，截止2010 年3 月29 日，本公司不存在其他應披露的資產負債表日後重大事項。

十六、其它重要事項

1、以公允價值計量的資產和負債

計入權益的累 本期計

本期公允價 計公允價值變 提的減

項目 2008-12-31 值變動損益 動 值 2009-12-31

交易性金融資產 7,815,781 -132,147 - - 7,986,115

可供出售金融資

產 10,455,476 - 61,978 - 11,668,676

金融資產小計 18,271,257 -132,147 61,978 - 19,654,791

2、外幣金融資產和外幣金融負債

項目 期初金額 本期公允價 計入權益的 本期計提 期末金額

值變動損益 累計公允價 的減值

值變動金融資產

1.以公允價值計量且其變動計入當期損益

- - - - -的金融資產（不含衍生金融資產）

2.衍生金融資產 - - - - -

- 178 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

3.發放貸款及墊款 284,819 - - 6,711 1,009,806

4.可供出售金融資產 164,550 - 1,554 - 95,703

5.持有至到期投資 - - - - -

金融資產小計 449,369 1,554 6,711 1,105,509

金融負債 389,768 - - - 679,816

十七、母公司財務報表主要項目注釋

1、現金及存放中央銀行款項

2009-12-31 2008-12-31

庫存現金 282,722 260,075

存放中央銀行法定準備金 11,940,621 7,327,324

存放中央銀行超額存款準備金 2,847,758 1,246,527

存放中央銀行財政性存款 4,609 81

合計 15,075,710 8,834,007

繳存的法定存款準備金為按規定向中國人民銀行繳存的存款準備金，此存款不能用於日常業務。2009 年 12 月31 日、2008 年 12 月31 日本行分別按不低於人民幣存款的13.5%、13.5%繳存人民幣存款準備金，2009 年 12 月31 日、2008 年 12 月31 日分別按5%、5%繳存外幣存款準備金；存款範圍包括機關團體存款、財政預算外存款、個人存款、單位存款、委託業務負債項目軋減資產項目後的貸方餘額及其它各項存款。

2、存放同業款項

2009-12-31 2008-12-31

存放境內同業款項 4,206,251 1,397,750

存放境外同業款項 253,878 342,343

減：資產減值準備 - -

合計 4,460,129 1,740,093

截止2009 年 12 月31 日，存放在持有本行5%及以上股份股東法國巴黎銀行的存放同業款項餘額為：93,888 千元。

3、發放貸款及墊款

- 179 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

（1）貸款及墊款按個人和企業分布情況列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

個人貸款和墊款：

信用卡 33,274 16,838

住房抵押 5,384,271 3,119,855

其他 2,560,898 1,510,843

企業貸款和墊款：

貸款 56,235,660 31,137,950

貼現 1,924,315 3,970,053

押匯 517,638 423,988

貸款和墊款總額 66,656,056 40,179,527

減：個別評估貸款損失準備 521,174 408,478

☆ 組合評估貸款損失準備 895,381 713,664

貸款損失準備小計 1,416,555 1,122,142

貸款和墊款帳面價值 65,239,501 39,057,385

截止2009 年 12 月31 日，無持有本行5%及以上股份股東的貸款餘額。

（2 ）貼現按票據類別分類：

2009-12-31 2008-12-31

銀行承兌匯票 1,220,280 3,386,032

商業承兌匯票 704,035 584,021

合計 1,924,315 3,970,053

（3）貸款及墊款按行業劃分：

2009-12-31 2008-12-31

餘額 比例 餘額 比例

租賃和商務服務業 9,254,130 13.88% 7,691,158 19.14%

製造業 7,341,317 11.01% 5,544,612 13.80%

批發和零售業 8,280,926 12.43% 4,141,556 10.30%

房地產業 6,388,880 9.58% 3,401,578 8.47%

教育 3,857,650 5.79% 2,541,320 6.32%

交通運輸、倉儲和郵政業 6,984,880 10.48% 1,545,848 3.85%

水利、環境和公共設施管理業 6,207,400 9.32% 1,521,800 3.79%

建築業 2,660,237 3.99% 1,176,320 2.93%

電力、煤氣和水的生產和供應業 1,683,000 2.52% 1,084,000 2.70%

- 180 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

餘額 比例 餘額 比例

公共管理和社會組織 232,700 0.35% 570,500 1.42%

衛生、社會保障和社會福利業 850,000 1.28% 446,600 1.11%

住宿和餐飲業 569,827 0.85% 390,850 0.97%

信息傳輸、計算機服務和軟體業 967,513 1.45% 364,463 0.91%

居民服務和其他服務業 277,700 0.42% 300,300 0.75%

文化、體育和娛樂業 221,500 0.33% 128,025 0.32%

金融業 253,000 0.38% 105,000 0.26%

科學研究、技術服務和地質勘查業 149,900 0.22% 102,700 0.26%

農、林、牧、副、漁業 19,600 0.03% 81,000 0.20%

採礦業 35,500 0.05% 320 0.00%

押匯 517,638 0.78% 423,988 1.05%

貼現 1,924,315 2.89% 3,970,053 9.88%

個人 7,978,443 11.97% 4,647,536 11.57%

合 計 66,656,056 100.00% 40,179,527 100.00%

減：貸款損失準備 1,416,555 1,122,142 -

貸款和墊款帳面價值 65,239,501 39,057,385 -

（4 ）貸款及墊款按地區分布情況列示如下：

2009-12-31 2008-12-31

餘額 比例 餘額 比例

南京地區 38,235,383 57.36% 31,698,541 78.89%

泰州地區 5,146,696 7.72% 2,303,391 5.73%

無錫地區 7,900,970 11.85% 2,626,050 6.54%

上海地區 7,715,019 11.58% 3,551,545 8.84%

北京地區 6,075,488 9.11% - -

南通地區 1,582,500 2.38% - -

合計 66,656,056 100.00% 40,179,527 100.00%

減：個別評估貸款損失準備 521,174 - 408,478 -

組合評估貸款損失準備 895,381 - 713,664 -

貸款損失準備小計 1,416,555 - 1,122,142 -

貸款和墊款帳面價值 65,239,501 - 39,057,385 -

（5）貸款及墊款按擔保方式分布情況列示如下：

- 181 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

信用貸款 12,878,529 6,403,160

保證貸款 30,323,270 15,765,583

抵押貸款 19,934,681 12,885,736

質押貸款 3,519,576 5,125,048

貸款和墊款總額 66,656,056 40,179,527

減：個別評估貸款損失準備 521,174 408,478

組合評估貸款損失準備 895,381 713,664

貸款損失準備小計 1,416,555 1,122,142

貸款和墊款帳面價值 65,239,501 39,057,385

（6）逾期貸款列示如下：

2009-12-31

逾期 3 個 逾期 3 個 逾期 1 年 逾期 3 年

項目 合計

月以內 月至 1 年 至3 年 以上

信用貸款 2,087 4,372 9,212 506 16,177

保證貸款 20,711 1,994 35,970 7,631 66,306

抵押貸款 1,040 384,638 60,226 81,796 527,700

質押貸款 - - - - -

合計 23,838 391,004 105,408 89,933 610,183

2008-12-31

逾期 3 個 逾期 3 個 逾期 1 年 逾期 3 年

項目 合計

月以內 月至 1 年 至3 年 以上

信用貸款 1,455 12,225 1,809 6 15,495

保證貸款 5,047 36,443 11,323 23,845 76,658

抵押貸款 35,306 41,499 116,639 30,428 223,872

質押貸款 - 173 - - 173

合計 41,808 90,340 129,771 54,279 316,198

（7）貸款損失準備：

2009 年度

個別評估 組合評估 合計

期初餘額 408,478 713,664 1,122,142

本期計提 170,777 181,717 352,494

- 182 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009 年度

個別評估 組合評估 合計

本期轉出 - - -

本期核銷 55,736 - 55,736

本期收回以前年度核銷 9,127 - 9,127

折現轉回 -11,472 - -11,472

匯率影響及其他 - - -

期末餘額 521,174 895,381 1,416,555

2008 年度

個別評估 組合評估 合計

期初餘額 286,639 518,963 805,602

本期計提 205,714 194,701 400,415

本期轉出 - - -

本期核銷 99,379 - 99,379

本期收回以前年度核銷 15,561 - 15,561

匯率影響及其他 -57 - -57

期末餘額 408,478 713,664 1,122,142

2009-12-31 2008-12-31

公司貸款損失準備

個別評估貸款損失準備 521,174 408,478

組合評估貸款損失準備 762,420 620,820

個人貸款損失準備

組合評估貸款損失準備 132,961 92,844

合計 1,416,555 1,122,142

（8）不良貸款、表外應收未收利息核銷情況：

2009-12-31 2008-12-31

核銷貸款本金 55,736 99,379

核銷表外應收未收利息 13,698 61,125

合計 69,434 160,504

4、長期股權投資

被投資單位 核算方 初始 2008-12-31 增減 2009-12-31 持股 表決 減值 現金

法 投資 變動 比例 權比 準備 紅利

- 183 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

成本 (%) 例(%)

日照銀行股份有限公司 權益法 158,751 250,279 80,950 331,229 18.00% 18.00% - 10,800

江蘇金融租賃有限公司 權益法 403,845 - 431,224 431,224 35.00% 35.00% - -

蕪湖津盛農村合作銀行 權益法 30,300 - 30,317 30,317 30.04% 30.04% - -

宜興陽羨村鎮銀行有限責任公司 成本法 50,000 50,000 - 50,000 50.00% 50.00% - -

崑山鹿城村鎮銀行有限責任公司 成本法 81,600 - 81,600 81,600 51.00% 51.00% - -

中國銀聯股份有限公司 成本法 8,000 8,000 - 8,000 0.48% 0.48% - 320

城市商業銀行資金清算中心 成本法 600 600 - 600 - -

合計 733,096 308,879 624,091 932,970 - 11,120

根據中國銀行業監督管理委員會《關於江蘇金融租賃有限公司變更註冊資本及調整股權

結構的批覆》（銀監復【2009 】119 號），2009 年 5 月 6 日，本行向江蘇金融租賃有限公司

出資40,384.5 萬元，佔其註冊資本的35%。

根據中國銀行業監督管理委員會《中國銀監會關於籌建蕪湖津盛農村合作銀行的批覆》

(銀監復【2009 】320 號),2009 年9 月，本行向蕪湖淨盛農村合作銀行出資3,030 萬元，佔其注

冊資本的30.04%。

2008 年 12 月 18 日，經中國銀行業監督管理委員會無錫監管分局《關於宜興陽羨村鎮銀

行有限責任公司開業的批覆》[錫銀監復(2008)208 號]批准，本行按 50%出資比例出資設立宜

興陽羨村鎮銀行有限責任公司，並成為該行的第一大股東。

2009 年 11 月20 日，經中國銀行業監督管理委員會蘇州監管分局《關於崑山鹿城村鎮銀

行有限責任公司開業的批覆》[蘇州銀監復(2009)302 號]批准，本行按 51%出資比例出資設立

崑山鹿城村鎮銀行有限責任公司，並成為該行的第一大股東。

5、吸收存款

2009-12-31 2008-12-31

活期存款： 49,132,903 28,702,671

其中：公司 45,070,355 25,821,350

個人 4,062,548 2,881,321

定期存款： 42,159,403 25,877,706

其中：公司 32,691,181 18,223,201

個人 9,468,222 7,654,505

- 184 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009-12-31 2008-12-31

其他存款 10,393,286 8,150,614

合計 101,685,592 62,730,991

6、利息淨收入

2009 年度 2008 年度利息收入：

存放同業款項 57,446 97,592

存放中央銀行 171,948 154,423

拆出資金 27,962 30,636

發放貸款及墊款 3,127,796 2,788,283

其中：個人貸款及墊款 340,902 352,792

公司貸款和墊款 2,616,932 2,166,586

票據貼現利息收入 153,874 230,213

押匯利息收入 16,088 38,692

買入返售金融資產 208,011 293,562

銀行理財產品 21,917

債券投資 1,322,985 1,171,654

其他 1,462 2,770

小計 4,939,527 4,538,920

利息支出:

同業存放款項 249,345 226,624

拆入資金 44,922 76,666

吸收存款 1,340,266 1,228,068

賣出回購資產 114,238 375,969

發行次級債券 32,800 32,800

其他利息支出 1,381 2,628

小計 1,782,952 1,942,755

利息淨收入 3,156,575 2,596,165

貸款利息收入中包含了已識別減值貸款釋放的折現利息收入金額 11,472 千元。

7、手續費及佣金淨收入

2009 年度 2008 年度手續費及佣金收入：

代理業務手續費 130,606 94,443

- 185 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009 年度 2008 年度

顧問及諮詢費 131,191 87,770

結算業務手續費 51,158 20,201

銀行卡手續費 6,193 7,016

託管及受託業務佣金 504 901

其他 35,362 23,965

手續費收入合計 355,014 234,296

手續費及佣金支出：

手續費及佣金支出 28,299 13,913

手續費及佣金淨收入 326,715 220,383

8、投資收益

（1）投資收益按項目列示如下：

2009 年度 2008 年度

交易性金融資產 89,230 61,356

可供出售金融資產 37,842 3,285

持有至到期金融資產 5,258 8,929

成本法核算的長期股權投資收益 320 160

權益法核算的長期股權投資收益 109,645 70,522

合計 242,295 144,252

持有至到期金融資產投資收益是收到的項目投資到期收益，本行的投資收益匯回不存在重大限制。

（2 ）按成本法核算的長期股權投資收益列示如下：

2009 年度 2008 年度

中國銀聯的現金股利分配 320 160

合計 320 160

（3）按權益法核算的長期股權投資收益列示如下：

2009 年度 2008 年度

日照銀行股份有限公司 81,492 70,522

江蘇金融租賃有限公司 27,379 -

安徽蕪湖津盛農村合作銀行 774 -

- 186 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009 年度 2008 年度

合計 109,645 70,522

9、業務及管理費

2009 年度 2008 年度

員工費用 614,672 453,917

業務費用 426,721 292,604

固定資產折舊 58,537 47,489

長期待攤費用攤銷 8,097 7,151

無形資產攤銷 13,699 9,206

稅費 9,592 7,185

合計 1,131,318 817,552

10、資產減值損失

2009 年度 2008 年度

貸款損失準備 352,494 400,415

壞帳準備 444 -882

可供出售金融資產減值準備 - 88,748

合計 352,938 488,281

11、現金流量表補充資料

2009 年度 2008 年度

淨利潤 1,542,875 1,456,095

加：資產減值損失 352,938 488,281

固定資產折舊 58,537 47,489

無形資產攤銷 13,699 9,206

長期待攤費用攤銷 8,097 7,151

處置固定資產，無形資產和

其他長期資產的損失 723 294

固定資產報廢損失 - -

公允價值變動損失 132,147 -213,302

投資損失 -242,295 -144,252

遞延所得稅資產減少 -7,568 -105,510

遞延所得稅負債增加 -41,133 48,118

經營性應收項目的減少 -47,007,754 -10,225,958

經營性應付項目的增加 56,571,289 14,848,689

- 187 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

☆ 2009 年度 2008 年度

次級債券利息支出 32,800 32,800

經營活動產生的現金流量淨

額 11,414,355 6,249,101

十八、補充資料

1、非經常性損益明細表

2009 2008

年度 年度

屬於普通股股東的非經常性損益 - -

（一）非流動性資產處置損益，包括已計提資產減值準備的衝銷部分 -723 4,470

（二）越權審批，或無正式批准文件，或偶發性的稅收返還、減免 - -

（三）計入當期損益的政府補助，但與公司正常經營業務密切相關，符合國家

政策規定、按照一定標準定額或定量持續享受的政府補助除外 6,458 -

（四）計入當期損益的對非金融企業收取的資金佔用費 - -

（五）企業取得子公司、聯營企業及合營企業的投資成本小於取得投資時應享

有被投資單位可辨認淨資產公允價值產生的收益 - -

（六）非貨幣性資產交換損益 - -

（七）委託他人投資或管理資產的損益 - -

（八）因不可抗力因素，如遭受自然災害而計提的各項資產減值準備 - -

（九）債務重組損益 - -

（十）企業重組費用，如安置職工的支出、整合費用等 - -

（十一）交易價格顯失公允的交易產生的超過公允價值部分的損益 - -

（十二）同一控制下企業合併產生的子公司期初至合併日的當期淨損益 - -

（十三）與公司正常經營業務無關的或有事項產生的損益 - -

（十四）除同公司正常經營業務相關的有效套期保值業務外，持有交易性金融資產、交易性金融負債產生的公允價值變動損益，以及處置交易性金融資產、交易

性金融負債和可供出售金融資產取得的投資收益 - -

（十五）單獨進行減值測試的應收款項減值準備轉回 - -

（十六）對外委託貸款取得的損益 - -

（十七）採用公允價值模式進行後續計量的投資性房地產公允價值變動產生的

損益 - -

（十八）根據稅收、會計等法律、法規的要求對當期損益進行一次性調整對當

期損益的影響 - -

- 188 -

南京銀行股份有限公司財務報表附註

2009 年度

（除特別註明外，貨幣單位以人民幣千元列示）

2009 2008

年度 年度

（十九）受託經營取得的託管費收入 - -

（二十）以前年度核銷貸款本年收回 9,127 15,561

（二十一）除上述各項之外的其他營業外收入和支出 -8,060 953

（二十二）其他符合非經常性損益定義的損益項目 - -

減：（二十三）少數股東損益的影響數 750 -

（二十四）所得稅的影響數 3,603 5,533

合計 2,449 15,451

本行根據《公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號——非經常性損益（2008 ）》的規定計算各期的非經常性損益。

持有交易性金融資產產生的公允價值變動損益、以及處置交易性金融資產和可供出售金融資產取得的投資收益，系本行的正常經營業務，不作為非經常性損益。

2、淨資產收益率及每股收益

每股收益

加權平均淨資產收益

報告期利潤 基本每 稀釋每股

率

股收益 收益

歸屬於公司普通股股東的淨利潤 13.23% 0.84 0.84

扣除非經常性損益後歸屬於公司普通股股

東的淨利潤 13.21% 0.84 0.84

- 189 -對南京銀行股份有限公司內部控制

自我評價報告的評價意見報告

委託單位：南京銀行股份有限公司

受託單位：南京立信永華會計師事務所有限公司

報告編號：寧信會專字（2010）0121 號

報告日期：2010 年 3 月 29 日

內部控制鑑證報告

寧信會專字(2010)0121號

南京銀行股份有限公司全體股東：

我們接受貴行的委託，審計了南京銀行股份有限公司（以下簡稱「貴行」）的財務報表，包括2009年12月31 日的資產負債表及合併資產負債表，

2009年度的利潤表及合併利潤表、現金流量表及合併現金流量表、股東權益變動表及合併股東權益變動表和財務報表附註，並於2010年3月29 日出具了標準無保留意見的審計報告。按照企業會計準則的規定編制財務報表是貴行管理層的責任，我們的責任是在實施審計工作的基礎上對財務報表發表審計意見。

在審計過程中，我們按照《中國註冊會計師審計準則第1211 號——了解被審計單位及其環境並評估重大錯報風險》規定的有關要求，了解了與貴行財務報表審計相關的內部控制，以評估財務報表的重大錯報風險及設計進一步審計程序的性質、時間和範圍；同時作為實施審計程序的一部分，我們亦按照

《中國註冊會計師審計準則第1231 號——針對評估的重大錯報風險實施的程序》有關控制測試的要求，對所要依賴的與財務報表編制有關的內部控制環節執行了相關控制測試。在上述了解內部控制和控制測試過程中，我們結合貴行的實際情況，實施了包括詢問、觀察、檢查、追蹤交易在財務報告信息系統中的處理過程及重新執行等我們認為必要的檢查程序。

建立健全內部控制制度是貴行管理層的責任，我們所執行的了解內部控制和控制測試程序是根據上述中國註冊會計師審計準則的要求以財務報表審計為

目的進行的，而不是對內部控制的專門審核，不是專為發現內部控制缺陷、欺詐及舞弊而進行，所以我們不可能發現存在的所有缺失。另外，由於任何內部控制均具有固有限制，存在由於錯誤或舞弊而導致財務報表錯報但未被及時發現的可能性，所以不應依賴我們的審計工作揭示所有重大錯誤和不當行為。此外，根據內部控制評價結果推測未來內部控制有效性具有一定的風險，因為情況的變化可能導致內部控制變得不恰當，或對控制政策、程序遵循程度的降低。因此，在本期有效的內部控制，並不保證在未來也必然有效。

根據中國證券監督管理委員會的要求，貴行準備了《南京銀行股份有限公司2009年度內部控制自我評估報告》（以下簡稱《內部控制自我評估報告》）。根據我們的工作，我們未發現貴行與編制2009年度財務報表相關的內部控制與後附的《內部控制自我評估報告》中對於內部控制的自我評價在所有重大方面存在不一致的情況。

本報告僅作為貴行向中國證券監督管理委員會提交年度報告之用，不得作為其他用途使用。

附件：南京銀行股份有限公司2009年度內部控制自我評估報告

南京立信永華會計師事務所有限公司 中國註冊會計師：陳奕彤

中國註冊會計師：楊俊玉

中國 * 南京 2010年3月29 日

南京銀行股份有限公司董事會關於公司

內部控制的自我評估報告

本行董事會及全體董事保證本報告內容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

建立健全並有效實施內部控制是本行董事會及管理層的責任。本行內部控制的目標是：合理保證企業經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業實現發展戰略。

內部控制存在固有局限性，故僅能對達到上述目標提供合理保證；而且，內部控制的有效性亦可能隨公司內、外部環境及經營情況的改變而改變。本行內部控制設有檢查監督機制，內控缺陷一經識別，本行將立即採取整改措施。

本行建立和實施內部控制制度時，考慮了以下基本要素：內部環境、風險評估、控制活動、內部監督、信息與溝通等五項要素。

本行董事會對本年度上述所有方面的內部控制進行了自我評估，評估發現，自本年度1月1日起至本報告期末，未發現本行存在內部控制設計或執行方面的重大缺陷。

本報告已於2010年3月29 日經本行第五屆董事會第十四次會議審議通過，本行董事會及其全體成員對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

本行聘請了南京立信永華會計師事務所對本行內部控制進行核實評價。

南京銀行股份有限公司董事會

2010年3月29日

南京銀行股份有限公司 2009 年度內部控制自我評估報告

南京銀行股份有限公司(以下簡稱「本行」) 自成立以來，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規的規定，以及中國證券監督管理委員會（以下簡稱「中國證監會」）、中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱「中國銀監會」）和上海證券交易所（以下簡稱「上交所」）的規定和要求，基本建立了與本行發展戰略、經營規模、業務範圍和風險特點相適應的內部控制體系，並持續在業務實踐中加以完善和改進，以提升和增強本行內部控制體系的充分性、有效性。

2009 年，本行的工作重點包括：推進垂直化風險管理體系的建立、進行授信業務審批制度改革和業務流程再造、完善風險管理政策和制度體系建設、優化風險監測報告體系和風險限額體系等，持續研究和應用風險管理技術與方法、優化和升級風險管理信息系統，各項風險管理工作有序開展，風險管理水平逐步提升。在各主要業務的內部控制條線上，通過不斷健全事前防範、事中控制、事後監督和糾正的內部控制機制，強化日常內部控制措施，促進本行的穩健經營和可持續發展。

本行依據《上海證券交易所上市公司內部控制指引》、財政部等五部委頒布的《企業內部控制基本規範》、中國銀監會頒布的《商業銀行內部控制指引》及

《商業銀行內部控制評價試行辦法》等規章，開展了本次內部控制自我評估工作。評估採用的方法包括：主要業務條線管理部門的全面自我評估、問卷調查、個別訪談等，同時結合全年內部審計、外部檢查情況，採用適當的抽樣方法，選擇總行及部分分支機構進行了實質性測試。

評估結果表明，2009 年度，本行內部控制體系得到了持續改進與完善，內部控制制度執行的有效性不斷提高，未發現本行存在內部控制設計或執行方面的重大缺陷。

一、內部控制環境

（一）內部控制目標

本行內部控制的目標是：合理保證本行經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進本行實現發展戰略。

（二）公司治理

本行始終把完善公司治理作為提升全行綜合競爭力、保持全行穩健較快發展的基礎。股東大會、董事會、監事會和管理層各負其責、規範運作、相互制衡，為本行內部控制目標的實現提供了合理保證。

在完善公司治理方面，董事會按規定及時增補了獨立董事和執行董事，滿足了公司治理的監管要求；制定並執行了《南京銀行股份有限公司敏感信息排查管理制度》、《南京銀行股份有限公司內幕信息及知情人管理制度》、《南京銀行股份有限公司董事會審計委員會年報工作規程》、《南京銀行股份有限公司資本管理辦法》、《南京銀行股份有限公司三年資本規劃》、《南京銀行股份有限公司募集資金管理制度》和《高級管理人員考評及薪酬激勵辦法》等制度和辦法，切實提升了公司治理的水平；召開了2008 年度股東大會，審議並通過議案 13 項；召開了董事會會議9 次，審議並通過各類議案 62 項，發揮了董事會的決策職能。

2009 年度，監事會對董事會、高級管理層完善公司的內控體系和履職情況進行了有效監督，召開了監事會會議 8 次，審議並通過各類議案 23 項，有效行使了監事會的監督職能。

高級管理層根據董事會授權主持全行的經營管理工作，制定內部控制政策，完善組織結構，強化檢查監督與審計監督，有效防控了各類風險；認真組織實施董事會的各項決議，切實履行了經營管理職責。

（三）組織結構

本行按照矩陣式業務經營管理的理念，將組織結構劃分為前臺、中臺、後臺和支持部門。明確界定總行與分支機構之間、部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責以及業務職能部門的風險控制分工，形成了職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。

2009年，本行對總行管理部門進行了機構和職能調整，撤銷了總行風險控制部、信貸管理部、信貸審批中心，調整了公司業務部的職責，新設了總行風險管理部、授信審批部；將總行營運管理部更名為會計結算部、清算中心更名為營運管理部、特殊資產經營中心更名為資產保全部、資金營運中心更名為金融市場部；重新梳理並修訂了各部門工作職責，進一步改進和完善了本行風險管理架構，提升了風險管理水平，加強了風險管理前、中、後臺的整體聯動與有效制衡。

本年度，本行新設立了北京分行、南通分行、上海分行浦東支行、南京地區高淳支行，同時，投資控股崑山鹿城村鎮銀行，參股蕪湖津盛農村合作銀行和江蘇金融租賃有限公司。為進一步加強對分支機構設立、股權投資的管理，本行制定了《南京銀行分行機構發展管理辦法》，對各分行轄內支行的籌建工作中涉及的工作內容和責任部門進行了規範和明確，有效提高了分行機構發展的效率；制定了《南京銀行分行組織架構指導意見》，規範了分行及其轄內機構的組織架構設置標準，明確了分行組織架構審批事項和具體流程；制定了《南京銀行對外投資管理辦法》，對本行對外投資項目的計劃制定、項目審批、方案實施、事後管理等進行了規範。上述制度的建立，有效保障了分行籌建工作的快速、高效發展，提升了總行對分行、被投資單位的管理和支撐能力。

（四）內部控制制度體系

本行按照「內控優先、制度先行」的審慎經營原則，不斷加強對各類業務和管理活動的內部控制制度體系的建設。制定了《南京銀行內部控制體系框架與要求》，為本行持續建設和不斷完善內部控制體系明確了總體綱要和基本準則；按照《南京銀行內部規章制度管理辦法(試行)》的要求，規範了制度的起草、審查、審批和頒布等管理環節。目前本行已建立了覆蓋主要業務領域的內部控制制度，對各項業務和管理活動的組織架構、崗位職責、權限和分工制約、操作流程等進行了詳細的規定。

2009 年，本行在完善內部控制制度體系方面重點開展的工作包括：一是制定了《櫃面業務操作流程手冊》，梳理櫃面業務操作流程 220 多項，揭示流程中的風險點及控制要求，為加強對操作風險的管控提供了依據；二是制定了《南京銀行合規實施要點》，針對監管合規、市場準入、投資入股、金融創新及各業務條線共 15 個部分的合規要點進行提示，為全行各部門、經營機構開展規章制度維護、合規風險監測、內控檢查工作、研究建立本行合規績效考核體系等提供了依據；三是制定了《南京銀行分行、中心支行內部控制評價辦法》及《南京銀行內部控制檢查手冊》，對開展內部控制評價的內容、標準、等級和程序等進行了規範及量化；四是按照分行管理制度體系框架要求，對分行籌建期間制定的規章制度進行了審查，促進了分行不斷加強自身制度體系建設；五是制定了《突發金融風險應急處置辦法》、《證券投資基金代銷業務應急處理措施》、《計算機系統數據備份和故障恢復應急方案》等制度，持續推動全行應急預案體系的完善，提高了本行應對突發事件與緊急事件的處置與響應能力。

此外，本行制定了《2009 年度制度制訂與維護計劃》，將各個管理條線的制度制訂工作納入日常化管理軌道，定期進行總結與監督；對原有的各項制度進行了梳理與維護，更新了活頁的內控制度手冊，確保其時效性與全面性；本年度新制定了多項內部控制制度和規定，涉及公司業務、授信業務、個人金融業務、資金業務、國際業務、中間業務、會計結算管理、預算財務管理、反洗錢管理、信息系統管理、子公司和分支機構管理等領域，進一步完善了全行內部控制制度體系。

（五）合規文化建設

合規文化建設是本行業務經營健康、安全、穩健發展的保障，2009 年本行持續加強合規文化建設，重點開展了以下幾方面工作：

一是制定了《員工合規讀本》，加強員工合規教育，營造良好的合規文化，並為本行合規管理工作的進一步開展打下了堅實的思想基礎；二是制定了《南京銀行合規實施要點》，進一步明確了本行合規風險監測的範圍。持續更新、維護

《法律與合規手冊》，為全行合規開展經營管理活動提供了制度依據；三是制定了《南京銀行合規舉報實施辦法》，明確了合規舉報制度的流程、管理要求等內容，確保本行合規經營；四是修訂了《員工盡職調查與問責管理辦法》，對本行合規問責範圍、對象、依據、組織和工作機制、具體問責程序、責任認定和處理等進行了規範。本年度各項問責管理工作的有效開展，提升了問責的懲戒與震攝作用；五是將合規風險管理與經營單位績效考核相結合，選擇授權管理、合同管理等合規要求作為績效考核標準並定期開展檢查，進一步強化了全行員工的「主動合規」意識；六是開展員工職業道德背景排查，有效防範了員工道德風險。

（六）人力資源管理體系

本行按照「以人為本、人盡其才、有為有位」的指導思想，不斷完善人力資

源管理和激勵約束機制。2009 年，在人力資源管理方面重點開展以下工作：一是制定了《南京銀行分行人力資源管理暫行辦法》，進一步明確了分行人力資源管理的職責和權限； 二是營造「公平、公正、公開」的用人環境，推行掛職鍛鍊、幹部輪崗，為人才的發展搭建通道；三是對分行以及南京地區各中心支行、直屬經營單位進行了人力資源管理內控檢查，進一步規範了本行分支機構的人力資源管理工作，防範人力資源管理風險；四是堅持執行高級管理人員交流、關鍵崗位人員輪崗制度，全年共有47 人進行了交流、輪崗，加強了操作風險的防範和控制；五是組織了中高層管理人員系列專題培訓、海外培訓，內容涉及宏觀經濟形勢分析、人力資源管理、社會心理學和組織管理理論等領域，提高了管理人員的政策理論水平。

二、風險識別、評估與管理

（一）全面風險管理體系

本行根據監管要求、自身發展戰略和實際情況，持續完善本行的全面風險管理體系。

制度體系方面：本行已制定《南京銀行風險管理政策》以及信用、市場、流動性、操作、法律與合規五類具體的風險管理政策，本年度制定了《南京銀行聲譽風險管理政策》、《信息科技風險管理政策》，修訂了《流動性風險管理政策》，對聲譽、信息科技、流動性風險管理中的組織架構和職能分工、風險管理的內容、程序等進行了規定，進一步完善了本行的風險管理政策和制度體系的建設。

組織體系方面：本年度按照《南京銀行風險管理架構建設基本框架方案》，實施了機構調整和職能梳理。目前，總行風險管理部承擔全行全面風險管理和內控體系建設的職責，各業務事務主管部門負責本部門及主管業務、事務條線的風險管理；在分行和中心支行設立風險管理部，監控本單位的各類風險並實行雙線報告制度；總行審計稽核部負責對全行內部控制進行監督、評價。初步建立了前、中、後臺分離的垂直化風險管理體系。

（二）風險監測報告制度

本行持續推進風險監測報告體系的建設，不斷完善信用風險、市場風險、流

動性風險、操作風險、法律與合規風險的監測報告體系框架。2009 年，本行制定了《南京銀行風險監測報告2009 年實施要點》，明確了信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律與合規風險的監測範圍、監測頻率及報送渠道，規範了全行的風險報告行為。

總行風險管理部逐日開展債券類資產市值評估工作，按月向高級管理層和相關部門提交債券類資產市值評估報告，按月提交信用風險、市場風險、流動性風險限額執行情況報告；按季提交信用、市場、流動性風險監測報告、信貸資產十級分類報告、債券資產風險分類報告；每半年提交全面風險監測報告、同業債權資產風險分類報告；不定期提交各類信用風險、市場風險、流動性風險壓力測試報告，為董事會和高級管理層及時了解本行風險狀況、制定決策提供了有效支持，基本實現了全面風險管理狀況定期報告、重大風險及時報告的目標。

（三）風險識別、計量與評估

本行逐步建立健全適應監管要求和業務發展需要的風險識別與評估體系，持續制定和完善風險識別與評估程序，不斷加強各類風險管理技術與方法的研究和運用。2009 年度，各類風險識別、評估與計量能力穩步提升，具體體現在：

在風險識別方面：一是制定了《南京銀行風險監測報告2009 年實施要點》，優化了信用風險、市場風險和流動性風險監測報告體系，提高了操作風險、法律與合規風險監測報告工作的可操作性，強化了各項風險的事前預警功能；二是制定了《2009 年度信用風險、市場風險、流動性風險限額》，經董事會審議後按月開展監測工作，有效地將各項風險控制在可以承受的合理範圍內；三是進一步強化了規章制度法律與合規的審查，確保規章制度本身的合法合規，針對創新業務實施法律與合規論證機制，確保創新產品自身的內在風險因素得到有效識別、評估和控制，合理實施授權管理，將合規要求融入權限控制，確保業務、事務辦理的合規性；四是業務條線管理部門建立了授信業務到期償付情況日常監測機制，發現異動情況及時介入處理，督促指導分支機構採取措施防範和化解風險；五是上線合同管理系統，對全行各類格式合同的使用進行系統控制，同時持續加強對各類非格式合同的法律審查，有效識別與防範了合同法律風險。

在風險計量與評估方面：一是按照《商業銀行監管評級內部指引》，從資本充足、資產安全、管理水平、盈利狀況、流動性管理、市場風險管理等方面對本行進行預評級，便於管理層及時掌握本行監管評級水平及風險管理的薄弱環節；二是持續深化資產全面風險分類,推進信貸資產十級細分,按季開展全面清分工作，推動了對全行資產質量的精細化管理。依據《南京銀行債券資產風險分類實施細則》要求，對全行債券資產開展風險分類和報告。按照《南京銀行同業債權資產風險分類實施細則》的要求，開展對全行同業債權類資產的定期清分工作，進一步提高了本行同業債權資產的管理能力；三是對「信易貸」業務開展事後檢驗工作，對信易貸客戶群體的信用風險特徵進行統計分析，為今後本行調整「信易貸」業務的授信政策、客戶評級模型和風險控制措施提供了決策依據；四是制定了《南京銀行壓力測試管理辦法（試行）》，將壓力測試工作納入全行全面風險管理框架，持續開展市場風險與流動性風險壓力測試，提高了風險預判和控制能力，為經營決策提供了參考依據；五是根據本行理財業務相關制度規定，總行風險管理部門持續參與全行理財產品設計與風險管理工作，評估理財產品風險等級，出具風險意見書；六是根據《南京銀行債券資產市值重估實施細則（試行）》，持續逐日開展本外幣債券市值重估，及時揭示本行債券資產的質量變化情況，確保了高級管理層及時掌握市場波動情況並採取風險控制措施；七是對各項信貸資產的損失準備進行逐筆計提和組合計提，確保了貸款損失準備的計算準確、合規。

三、內部控制活動

本行在授信業務、資金業務、存款和櫃檯業務、中間業務、會計業務、反洗錢、計算機信息系統、關聯交易等主要內部控制條線上，通過不斷完善內部控制措施，保證了本行各項業務的穩健較快發展。

（一）授信的內部控制

本行全面貫徹監管要求，執行 「穩健進取」的風險政策，堅持以防範信貸風險、促進審慎經營為出發點，切實貫徹「 內控優先」的要求，保證授信業務的穩健發展。

在公司業務方面，2009 年，本行重點開展了以下工作：一是對組織機構進行了重新調整和優化，建立了以垂直化為導向的風險管理架構；二是對全行的授信審批決策機制進行了重大調整，推行牽頭審批人負責制，實行嚴格的審貸分離、分級審批，撤銷信貸審批委員會，實行牽頭審批人和獨立審批人制度，進一步完善了授信的審批決策機制；三是制定了《南京銀行授信審批工作規程》、《南京銀行授信業務審批人管理辦法》，規範本行授信業務審批程序、提高審批效率、強化了對牽頭審批人的約束機制；四是配合部門職能調整，制定了《關於調整授信客戶準入流程的通知》，明確了客戶準入的辦理流程及審核要點；五是進一步優化了授信業務的審批流程，將敞口授信業務的分析評價工作前移，設立風險總監

（風險主管）控制節點，對超經營單位權限的業務在報審前進行審核；六是強化授信額度的審批，客戶授信額度項下辦理的授信業務，由經營機構根據授信額度審批意見書中授權直接辦理，提高了授信審批質量和效率；七是成立了小企業金融部，制定了小企業授信業務審批流程，根據「專業專注」的要求，對南京地區小企業實行集中審批；八是按照《南京銀行授信業務經營主責任人管理暫行辦法》要求，完成了全行非小企業客戶經營主責任人的認定工作，明確了相關人員的管理責任，強化授信業務的自我約束；九是制定了《2009 年度信貸工作指導意見》，並針對信貸投放情況和經濟金融形勢變化，及時進行調整，指導本行各項授信業務有序、健康開展；十是制定了《關於加強貸款用途監督防範信貸資金挪用的通知》，強化信貸投向管理，進一步加強了統一授信管理，防止關聯客戶和集團客戶授信風險的高度集中；十一是強化授信盡職及問責管理，開展了貸款三查「回頭看」、票據業務風險排查、內控全面自查等一系列檢查工作，並對檢查中發現的問題及時督促落實整改，提升制度的執行力。

在分行授信業務管理方面，本行採取的管理措施包括：一是制定了《南京銀行分行授信業務管理暫行辦法》，規範分行授信業務管理，實現了分行授信管理工作的制度化和程序化；二是調整了分行授信業務審批流程，由分行風險總監對調查報告、分析評價意見進行初審，提高了授信業務的申報質量；三是對新設分行授信人員組織了業務培訓，明確了授信業務流程與相關要求；四是選派人員赴分行指導授信材料的準備和申報工作，提高了業務報審效率；五是開展了對分行授信業務管理情況的檢查，進一步增強了分行授信人員的合規意識。

個人業務方面，本行重點開展的工作包括：一是成立了南京地區個貸中心，負責南京地區個人貸款的審批、文檔掃描、送抵押、放款審查、出帳、檔案管理等中後臺業務的集中處理，初步形成了集約化運營模式，有效防範了個人貸款業務的操作風險，提高了個人貸款的審批質量和效率；二是制定了《南京銀行個人信貸業務標準化流程操作手冊》，對個貸業務的流程、需提交的業務資料以及填寫標準進行詳細的描述及說明，統一了全行個貸業務的操作標準，提高了運營效率；三是上線個人信貸業務系統，適應個人貸款業務「小、頻、快」的特點，實現了業務處理和帳務核算的電子化；四是開展了防範操作風險案件排查、個貸資金入股市專項檢查、「信易貸」檢查、「房易貸」檢查等系列檢查，確保了個人業務持續穩健發展。

（二）資金業務的內部控制

本行在資金業務管理上，嚴格遵循前臺交易、中颱風險管理與後臺結算分離的原則，建立崗位間的監督制約機制；對資金業務實行嚴格的授權管理，對資金業務交易對手行實施統一授信管理；制定並不斷完善有關資金業務內部控制的各項政策、程序、實施細則以及會計核算規定，確保每類業務操作有章可循、流程規範合理、科目核算科學合規。

☆ 2009 年，在資金業務內部控制方面，本行重點推進了以下工作：一是對全行本外幣資金業務進行一體化運作。金融市場部增設了理財中心及上海分部兩個內設部門，將原結算代理部更名為資產管理部、原清算結算部更名為會計結算部。同時對金融市場部的職責進行梳理、明確，增加了交易性信貸資產轉讓、交易性融資租賃回購、國庫現金管理、代客資產管理等業務範圍；二是將本行外幣同業授信業務和本幣同業授信業務進行整合，對同業機構、交易對手實施本外幣統一授信，重新確定其授信額度。金融市場部負責對同業授信額度進行統一管理，在不同產品、幣種、部門及機構之間進行分配並進行相應的額度控制；三是實施限額管理，本行對產品或產品組合設定了包括交易限額、止損限額、風險限額在內的多項限額控制指標，並定期開展對各類限額的監測、報告和預警工作；四是升級「債券綜合業務系統」，進一步優化了業務操作流程，增加了信貸資產買賣、同業存款等新業務品種的交易及審批流程，通過對交易進行逐筆審批實現對交易價格的監控。完善了中颱風險計量與監測模塊，對交易品種、交易限額、超授權交易等進行參數化控制，對資金業務公允價值、每日損益、久期等指標進行計量等功能，提升了本行對資金業務的風險控制水平；五是針對宏觀經濟形勢的變化，採取一系列措施，積極應對流動性風險。

同時金融市場部根據部門架構改革進一步梳理了內部制度和規定，制定了

《金融市場部部門工作職責及崗位編制說明》，明確了內設部門的工作職責；制定了《上海分部工作職責及崗位編制說明》、《上海分部業務開辦的相關管理暫行規定》等制度，初步建立了上海分部的制度體系，修訂了《金融市場部企業信用債券風險管理辦法》，對本行擬投資的信用類債券從風險管理要求、業務審批流程、報告監督機制、應急處理機制等多方面進行了規範。

（三）存款和櫃檯業務的內部控制

本行為適應金融業務發展的需要，以業務流程再造為核心，不斷推進流程銀行建設，逐步建成了總行會計結算部—分行、中心支行營運管理部—營業網點的三級垂直化管理，前中後臺分離制約，後臺業務集中處理的信息化、標準化的營運流程。

2009 年，本行重點推進了以下工作：一是以本行現行各項內控制度和規定為基礎，梳理業務流程、分析風險節點，編寫了《櫃面業務操作流程手冊》，基本實現了規章制度與業務流程的有效銜接，為建立規範化的櫃檯業務管理體系及網點轉型工作奠定了基礎；二是制定了《南京銀行同城交換集中提入管理辦法（試行）》等相關制度，實行了「南京地區同城交換提入票據的集中處理」，實現了南京地區提入票據業務的後臺集中電子化處理，有效地防範了操作風險，提高了櫃面人員的工作效率及服務質量；三是開展了遠程授權系統和櫃員指紋識別系統建設工作，一方面通過指紋驗證代替傳統的密碼驗證，提高了身份識別的安全性，另一方面全面梳理綜合業務系統授權交易，調整主管授權業務種類、方式，通過遠程授權系統進行後臺集中授權，有助於提高業務審批效率，優化了人力資源配置，本年度，該系統已成功試運行；四是建設完成了「對帳」系統，將傳統的網點分散「對帳」模式轉變為總行、分行集中「對帳」模式，進一步完善了帳務核算與帳務核對相分離的內控機制。制定了《南京銀行單位帳戶對帳管理實施細則》，明確了「對帳」工作各環節的業務流程和管理要求，為本行及客戶資金安全提供了保障；五是制定《南京銀行營運管理條線內部檢查實施細則》，對本行營運管理條線日常內部檢查的內容、頻率、方式、要求等進行了規範，本年度持續開展存款和櫃檯業務方面的內控檢查和案件風險排查工作，檢查的方式包括支行自查、分行及中心支行互查及總行抽查等，範圍覆蓋支付結算、帳戶管理、現金出納、重要空白憑證管理、銀行卡業務管理、安全保衛等相關制度的執行情況等；六是持續開展針對不同地區、不同層次人員的業務培訓，全年累計培訓營運條線業務人員 1173 人次，有效提高了全行櫃面人員的業務水平和工作質量；七是制定了《關於加強庫存現金限額管理的通知》，對櫃員庫存現金實行限額控制，有效防範了櫃面操作風險，提高了資金運用的經濟效益。

（四）反洗錢

本行反洗錢組織體系由總行反洗錢工作領導小組、分支機構反洗錢工作小組、營業網點反洗錢工作崗三個層級構成。本行嚴格遵守反洗錢法規和監管要求，制定了《南京銀行反洗錢工作管理辦法（試行）》，《南京銀行大額交易和可疑交易報告規程（試行）》、《南京銀行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規程（試行）》、《南京銀行客戶或帳戶風險等級分類規程（試行）》、《南京銀行填報標準》等系列制度，初步建立了反洗錢制度體系，對本行反洗錢組織架構、工作職責、管理制度、操作要求、控制措施、工作標準、盡職要求等進行了明確規定。

2009 年，在反洗錢內部控制方面，本行重點推進了以下工作：一是根據監管部門年度反洗錢工作指導意見，同時結合本行實際情況，制定了《南京銀行

2009 年反洗錢工作計劃》，從組織體系、制度建設、客戶身份識別、可疑交易的甄別、客戶身份信息維護等方面對反洗錢工作進行總體部署，明確了本行反洗錢工作的目標；二是制定了《關於客戶風險等級定期審核的工作要求》，開展了全行客戶風險等級定期審核工作，進一步增強了對高風險客戶的識別能力；三是配合監管部門案件風險排查工作，印發了《關於做好案件防控工作的緊急通知》，提出了嚴格開戶手續，加強印鑑管理及錄入、更新流程管理，加強付款業務審核及大額資金劃轉監控，嚴禁辭退、辭職人員或「中間人」代客辦理業務行為，加強業務印章及重要空白憑證管理等具體要求，進一步強化了帳戶管理；四是根據中國人民銀行南京分行統一部署，對2007 年6 月22 日（聯網核查公民身份信息系統正式運行）前開立、且目前正常使用的單位結算帳戶相關人員身份信息進行全面核實，確保了全行對公客戶開戶資料的真實和完整；五是按照反洗錢監測中心於2008 年底和2009 年 5 月先後下發的《銀行業大額交易和可疑交易報送數據接口規範》要求，持續升級本行反洗錢監測報告系統，提高了反洗錢數據報送質量，切實履行了人民銀行對反洗錢數據報送的要求。

本年度，營運條線主管部門對分支機構開展了反洗錢制度執行情況的系列檢查，內容包括大額交易和可疑交易報告情況、業務人員對反洗錢制度的掌握情況、客戶身份識別及身份資料和交易記錄保存情況等，切實推動了本行反洗錢工作水平的提高。總行審計稽核部開展了反洗錢內部審計工作，對本行反洗錢組織建設、內控制度的建立與執行、系統的建設與運行等情況進行了獨立的監督評價。

（五）中間業務的內部控制

本行開展的中間業務包括支付結算類、理財諮詢類、代理類、擔保類等主要類別。中間業務開展之前，先行制定相應管理制度，明確中間業務的管理職責和內控要點，規範中間業務的運作流程，強化中間業務的內部控制。

2009 年，在中間業務內部控制方面，本行重點推進了以下工作：

支付結算類業務方面：一是配合本行小額支付系統本票業務上線，制定了《關於南京地區小額支付系統銀行本票上線運行的通知》、《南京銀行小額支付系統銀行本票業務應急處置實施預案》，對本票業務上線後的操作流程、業務銜接等進行了規範，並制定了相應的應急措施，提高了本行銀行本票業務的運行效率，確保了資金的安全和及時清算；二是配合境內外幣支付系統成功上線，制定了《南京銀行境內外幣支付系統管理辦法》、《南京銀行防範與化解境內外幣支付風險預案》，對該系統的操作、資金清算、查詢查復、安全管理、應急措施等進行了規定，提升了本行本外幣一體化建設及支付結算服務水平；三是上線電子商業匯票系統（一期），並對全行開放紙票部分的全部功能，提高了本行票據業務的處理效率。

理財業務方面：一是制定了《南京銀行理財業務銀信合作管理（暫行）辦法》，對本行與信託公司理財業務合作中各部門職責分工、合作業務類型、流程及風險控制措施等進行了規範；二是制定了《南京銀行分支機構開辦個人理財類業務準入管理暫行辦法》、《南京銀行理財客戶經理管理實施細則》、《南京銀行分支機構實施理財業務標準化服務流程工作指引（試行）》等系列制度，進一步細化相關理財業務管理辦法，明確分支機構開辦個人理財類業務的準入審批機制及程序、理財業務客戶經理的資格等級及申報條件，進一步了規範理財業務服務流程，完善了理財業務管理制度體系；三是上線新一代理財業務系統，對本行理財產品、開放式基金等產品進行銷售管理，實現了客戶申購、認購和預約購買、理財產品到期自動清算、分支機構可售額度的參數化控制等功能。同時，在系統中設置「理財客戶經理授權」的控制節點，進一步提升了本行理財業務風險管理水平；四是定期開展對理財業務風險水平的評價工作，根據理財計劃不同的投資標的確定其風險點並制定相應的風險控制措施。截至評估日，本行已兌付理財產品收益良好，無風險事件發生，樹立了本行「金梅花」系列理財產品的良好品牌形象。

本行開展的代理類中間業務根據代理對象的不同，細分為債券結算代理業務、代理證券業務、代理基金業務、代理保險業務、代理收付業務等。本年度開展的重點工作包括：一是全面推動網點業務轉型，印發了《關於停止櫃面補打公用事業費發票業務的通知》、《關於停止辦理櫃面現金繳費業務的通知》，停止辦理櫃面現金繳交水、電信、移動、聯通、有限電視等5 種公用事業費，通過自助設備、網上銀行等電子化渠道替代櫃面交易，有效地控制了代收業務操作風險、提升了網點服務水平；二是對全行中間業務及收費標準進行梳理，印發了《關於公布第二批中間業務收費標準的公告》，同時將全行已實行收費的全部中間業務及收費標準進行匯總下發各經營機構，明確了全行中間業務收費的品種、標準及優免條件，完善了中間業務核算科目和收費標準的系統參數設定，確保了全行中間業務收費準確、完整、規範；三是制定了《南京銀行證券投資基金代銷業務管理暫行辦法》、《南京銀行證券投資基金代銷業務細則》等系列制度，從機構設置、職能分工、人員管理、業務系統管理、會計和資金清算管理、業務授權控制及檔案管理等方面對本行證券投資基金代銷業務進行規範，制定了《南京銀行代理保險業務管理暫行辦法》，進一步規範和加強了本行代理保險業務管理，有效防範了代理保險業務風險。

（六）會計的內部控制

本行依據《中華人民共和國會計法》和《企業會計準則》，制定《南京銀行會計制度》和《南京銀行會計核算辦法》等制度，規範會計科目、帳戶管理、記帳規則與帳務核算等內容，並根據業務發展和內部管理需要及時進行細化調整，確保了會計信息披露質量。

2009 年，在財務管理與會計核算方面，本行重點推進了以下工作：一是繼續實行全面預算管理，根據發展戰略、經營目標及本行實際情況，通過與全行各條線管理部門及各經營單位進行「橫縱」雙線調研溝通，編制全行預算。對預算管理採取按季監控，適時調節的管理方式，並和業績考核有機結合，充分發揮了預算管理的指導作用；二是以市場競爭、戰略發展指標及質量指標為導向，制定了全行各經營單位的考核辦法，強化內部控制激勵約束機制，引導各分支機構在大力發展業務和提高市場競爭力的同時，注重風險防範與內部控制；三是改進了成本管理方式，對產品、部門和客戶成本進行分解分析，實現產品、利潤中心的成本核算和產品定價，通過內部轉移定價引導各項金融產品、業務的規模和結構，進一步強化了成本控制，提高了全行的效益水平；四是隨著全行業務的不斷發展，進一步細化和完善本行的會計制度體系， 出臺相關規定，規範本行新增交易事項的會計核算；五是上線管理會計系統，逐步實現財務管理工作模式由傳統的核算報告型向管理控制型和決策支持型的轉變；六是制定了《南京銀行大額資金支付上報制度》、《南京銀行資金頭寸應急方案》《南京銀行人民幣資金頭寸管理規定》、《南京銀行異地分行系統內資金管理規定》等系列制度，對總行-分行架構下的全行日常資金頭寸管理進行規範，有效防範了流動性風險，制定《關於異地分行存放央行限額規定的通知》，對異地分行存放央行備付金實行限額管理，進一步提高了全行資金的使用效率和效益。

（七）計算機信息系統的內部控制

本行以滿足和推進全行業務發展、降低風險為目標，對信息系統的戰略規劃、重大項目和風險監督管理實施決策管理，通過創新開發，實現IT 支持業務發展、降低風險、控制成本、強化服務、提高管理的目標。

2009 年，本行加快推進金融電子化創新和發展，為業務發展和管理提升提供信息技術支撐。建設新一代個人信貸管理系統，實現本行個人信貸業務的「分散營銷，集中管理」的運營管理模式；建成同城票據交換集中提入系統、集中授權和指紋授權系統、集中對帳系統，實現了交換集中提入、授權、對帳工作的後臺集約化處理，有效的防範了操作風險，積極推進網點轉型；持續開展對公信貸系統改造，優化授信業務流程，適應了本行授信業務管理職能調整的需要；開展北京、南通等異地分行及宜興陽羨、崑山鹿城等村鎮銀行綜合業務系統建設，為推進跨區發展戰略提供技術支撐。

本年度，本行在增強信息系統安全方面重點開展了以下工作：一是進一步完善了信息科技風險管理體系。在系統運行部增設應用管理崗位，進一步分離開發和運維職能，防範操作風險；制定了《信息科技風險管理政策》、《信息科技風險識別與評估規範》，明確信息科技風險的組織架構、職責、風險管理內容、程序等，進一步完善了信息科技治理，對本行信息科技風險識別與評估工作進行了規範；制定了《南京銀行信息系統運行管理辦法》、《南京銀行計算機信息系統安全管理辦法》、《南京銀行總行計算機中心管理辦法》、《南京銀行 IT 信息系統建設相關軟體設備及服務採購管理辦法》等系列制度，修訂了《南京銀行計算機應用系統開發維護管理辦法》等制度，建立各類作業系統和資料庫系統安全管理技術規範，進一步加強了全行信息科技工作的統一化、規範化、標準化管理；制訂了

《南京銀行計算機系統數據備份和故障恢復方案》，開展了迎國慶全行信息系統應急大演練，提高了本行信息系統突發事件應對能力。

二是持續加強IT 基礎設施建設。將MSTP 網絡線路升級與建立全行網絡系統的災難備份合併實施，進一步提高了網絡的穩定性和擴展性，為實現同城應用級災備創造了條件；完成了裸光纖線路備份和網際網路升級，為總行各部門與中心機房的網絡連接提供了持續性保障；完成了中心機房KVM 系統改造，實現了中心機房內的所有小型機與重要伺服器的遠程統一管理和操作審計，規範中心機房的操作環境與監督管理；實施網絡管理監控系統建設，及時監控網絡突發事件，提高預警能力；完成了存儲 SAN 交換機雙通道擴充升級，將個人信貸系統、第三方存管系統等系統接入，實現業務系統在線雙機切換功能，進一步提高了重要業務系統的應急防範水平。

（八）關聯交易的內部控制

本行依據監管要求，設立了董事會關聯交易控制委員會，負責審批董事會授權範圍內的關聯交易，審核需提交董事會、股東大會審議批准的關聯交易，持續更新本行關聯方名單、信息，檢查、監督本行關聯交易的控制制度建設及執行情況等，董事會辦公室負責全行日常關聯交易的牽頭管理工作。

本行制定了《南京銀行關聯交易管理辦法》，對關聯方的界定、關聯交易類型及關聯交易的審批程序、關聯交易的管理等進行了規定，有效控制了關聯交易風險，提高了關聯交易審批的合理性、合規性和有效性；制定了《南京銀行股份有限公司關聯方申報及認定辦法》，明確了關聯方的申報、認定流程。

2009 年，本行在關聯交易管理方面開展的主要工作為：一是充分關注本行關聯方的變動情況，適時開展關聯方申報、確認工作，並將申報結果報關聯交易控制委員會審定後製成關聯方名單下發業務管理部門，供其在開展授信、資金等業務時，及時識別關聯交易並採取控制措施；二是嚴格履行關聯交易審批及信息披露制度。董事會對本行關聯方的大額授信等重大關聯交易事項進行了審核，獨立董事對重大關聯交易的公允性以及內部審批程序履行情況發表了書面意見；三是進一步完善關聯交易信息管理系統，實現了對關聯方的存貸款等交易信息數據的實時電子化採集，提升了識別、管理關聯交易的能力。

四、內部控制的監督與糾正

本行按照監管要求與風險控制的需要，明確內部控制的建設執行部門與監督評價部門的職能，初步建立多層級、多維度、多渠道共同監督內部控制有效性的組織體系。

（一）內部控制監督體系

總行風險管理部負責對本行內部控制體系的充分性、有效性進行持續監測、檢查和評估，對本行各類風險管理制度進行風險審查，提出完善建議；總行審計稽核部負責檢查、評價內部控制的健全性和有效性，督促各業務部門、分支機構糾正內部控制存在的問題；總行各業務、事務主管部門負責本部門及主管業務、事務條線的內控管理，制訂內控制度並監督執行；各經營單位負責本單位的內控管理，嚴格執行各項內控管理的要求。在明確職責的基礎上，上述各層級、部門、單位均在各自職責範圍內承擔相應的責任，構建了本行內部控制監督的組織體系。

（二）內部審計監督

總行審計稽核部為全行內部控制監督、評價的主要部門，本年度重點推進了以下工作：

1、持續推進內部審計制度建設

2009 年，本行制定了《南京銀行信息系統審計制度》，為實施信息系統審計項目提供了依據；制定了《南京銀行分行內部審計管理辦法》，加強和規範了分行的內部審計工作；制定了《南京銀行內部審計質量控制辦法》，進一步明確了審計責任，保證了審計質量的持續提高；制定了《審計報告規範》、修訂了《內部審計檔案管理辦法》和《南京銀行現場審計工作規程》等，進一步規範了審計的實施過程與結果。

2、結合本行中心工作開展系列專項審計

2009 年度，總行審計稽核部結合本行中心工作，開展了系列專項審計。一是開展了對全行信貸結構調控管理的專項審計，提出了進一步完善信貸結構調控手段和措施、加強對信貸結構調控管理目標的檢查、回顧等改進建議；二是關注業務流程及信息系統的合規性，對核心業務系統存、貸帳戶利率執行情況進行了專項審計，提出了規範流程、修改應用程式、提高授權層級等改進建議，切實提升本行核心業務系統核算準確性和帳戶管理數據質量；三是關注「網上銀行」業務風險，開展了網上銀行專項審計，揭示了本行網上銀行在業務管理和信息安全方面存在的風險隱患，促進本行網上銀行業務的持續、穩定、安全發展；四是開展了對全行票據業務風險管理情況的審計調查，促進全行票據業務的健康有序運行；五是首次開展了「同城票據交換集中提入」效益專項審計，既揭示了該業務為全行帶來的績效提升，也提出了優化業務流程、規範業務操作等具體的改進建議，促進了本行「同城票據交換集中提入」的健康發展；

3、開展內部控制評價

2009 年度本行進一步規範了對分行、中心支行的內部控制評價工作，一是制定了《南京銀行分行、中心支行內部控制評價辦法》，從控制環境、風險識別與評估、控制活動、監督與糾正、信息與交流等方面構建了一整套對各分行、中心支行內部控制水平進行綜合評價的體系和方法，並對開展內部控制評價的內容、評價的標準和等級、評價的程序等進行了規範；二是制定了《內部控制檢查手冊》，統一了內部控制評價的具體標準，切實推動了內控評價質量的提升；三是依照《南京銀行分行、中心支行內部控制評價辦法》及《內部控制檢查手冊》，完成了對分行的內部控制評價的試點工作，進一步推動了本行內部控制評價工作朝著標準化、模型化、定量化的方向發展。

2009 年，總行審計稽核部還通過開展多種形式的審計項目，加強了對本行重要風險環節、關鍵內部控制點的審計監督，為建立健全本行內部控制、防範和化解經營風險發揮了重要作用，充分發揮了內部審計的監督評價與諮詢服務功能。

（三）內部控制自我評估

本行董事會、高級管理層高度重視內部控制自我評估工作，將其作為定期發現內部控制體系存在的不足，促進全行持續優化和完善內部控制體系建設的重要方式和手段。

本年度，本行進一步充實評估力量，從公司、流程和IT 三個層面，採用適當的抽樣方法開展了內部控制有效性評估，並依託非現場輔助審計系統抽取測試樣本，對信貸管理系統、核心系統中的相關系統控制功能的有效性進行了實質性測試，並力求將評估結果完整準確地體現在評估之中。對於評估過程中發現的內部控制體系薄弱環節制定了具體的改進計劃，通過對整改情況進行持續監督、檢查、總結，推動了本行內部控制的進一步健全和完善。

（四）業務檢查監督

本行制定了《內部控制檢查責任制》，規範了全行各項檢查行為。本年度進一步加強了對全行業務檢查的管理，具體包括：一是結合全行中心工作由總行風險管理部牽頭總行條線管理部門制定了2009 年度內控檢查計劃，範圍覆蓋授信、財務、營運、信息科技等相關業務領域，有效提高了內控檢查工作的計劃性與合理性；二是組織各分行、中心支行制定了年度內控檢查計劃，並向總行條線管理部門備案，加強經營單位的自查；三是對總行條線管理部門內控檢查進行實時備案管理，加強對檢查及問題整改的實時監督，提高了內控制度執行力；四是對全行各條線管理部門 2008 年度內控檢查計劃執行情況進行了檢查監督，並對檢查中發現的問題及整改落實情況進行了監督及總結分析，有效提高了內控制度的執行力。

五、信息交流與反饋

本行重視信息交流工作，按照監管要求及內部管理需要，不斷規範信息溝通的渠道和途徑，本年度持續加強了行內各層級、本行與客戶、本行與投資者、本行與控股金融機構之間的信息交流與溝通。

（一）進一步完善制度建設，規範信息披露工作

本行制定了《南京銀行股份有限公司高管層信息報告制度》、《南京銀行股份有限公司監事會工作制度》，完善了本行董事會、監事會和高級管理層之間的信息溝通渠道；制定了《南京銀行突發金融風險應急處置辦法》、《南京銀行信貸資產質量監測檢查、分析和風險事項報告制度（試行）》等，對各經營機構應上報的金融風險事件、報告的責任部門和報告路徑，應急處置程序、對外報告、風險事件的防範等進行了明確規定；總行風險管理部定期或不定期向高級管理層及董事會風險管理委員會遞交各類風險監測報告；總行審計稽核部在行長的領導下開展工作，定期向董事會、監事會報告工作，初步建立了一系列覆蓋各層級、業務條線的信息與溝通制度。

2009 年本行制定了《南京銀行敏感信息排查管理制度》、《南京銀行股份有限公司審計委員會年報工作規程》、《南京銀行股份有限公司內幕信息及知情人管理制度》、《南京銀行輿情管理辦法》等，進一步完善了信息披露制度體系、規範內部信息披露流程；制定了《南京銀行對外投資管理辦法》，規範了本行對外投資決策以及項目實施流程，明確了總行和派駐人員的工作職責，初步建立了與被投資機構之間的信息交流機制。

（二）進一步拓寬信息溝通渠道，加強內外部信息交流

在內部信息交流方面，本行不斷拓寬信息交流渠道，本年度重點推進了以下工作：一是持續建設辦公自動化（OA）系統，依託該信息共享平臺建立了電子公文管理系統、電子郵件系統、業務園地和員工心聲等多個行內信息交流平臺；確保了總行各部門和各層級分支機構能夠將管理層的戰略、政策、制度及相關規定等信息及時傳達給員工；二是定期發布《行務信息周報》、小企業業務動態、個人業務動態、金融市場部債券市場周報、《巴黎銀行業務合作簡報》等信息，加強了行內外信息溝通，促進了全行信息資源的交流與共享；三是完善報表查詢功能，將全行各類經營數據、財務數據、網點財務報表等按權限傳遞到本行不同管理層級，確保了信息溝通的時效性和準確性，為各管理層級進行決策提供了依據。

在與投資者溝通交流方面，本行設立了投資者電話專線、專用電子郵箱，公司網站的「投資者關係」欄目等渠道，認真解答投資者各種諮詢；加強與金融中介機構的交流，接待機構投資者、行業分析師和研究員調研，樹立了本行良好的資本市場形象。

本行不斷完善反舞弊管理和舉報投訴管理，制定了《南京銀行合規舉報實施辦法》、《南京銀行客戶投訴處理辦法(暫行)》等制度，明確舉報投訴處理程序，公開信訪舉報渠道，加強對舉報人的保護，設置了舉報專線，規定辦理時限和辦結要求，確保舉報、投訴成為本行有效掌握信息的重要途徑。本年度總行審計稽核部開展了對分行信訪投訴制度執行情況的專項審計，進一步推動了制度的貫徹落實。

（三）依法、及時披露公司信息，增加公司透明度

在對外信息披露方面，本行嚴格執行監管要求，誠實盡職履行信息披露義務。制定了《南京銀行股份有限公司信息披露管理制度》、《南京銀行股份有限公司年度報告編制實施辦法》等制度，明確了財務報告編制方法、信息採集流程、會計調整政策、披露政策、各部門分工及報告的時間等要求，實現了信息披露工作的規範化。2009 年，本行共披露定期報告4 項，臨時報告29 項，增加了公司的透明度，有效維護了投資者的權益。

六、內部控制體系的發展與完善

2010 年，本行將把「科學發展觀為統領，緊密把握形勢變化，調整結構，塑造特色，加快創新，推進轉型，控制風險，推動各項業務穩健較快發展，全面提升綜合競爭力」作為全行工作的總體要求，將內部控制規範的全面實施作為常態工作在全行持續推進。本行將繼續按照法律法規、監管部門、證券交易所的要求，適應經營管理環境的變化，進一步加強內部控制體系建設，完善監控的制度、方法和工具。擬重點做好以下工作：

（一）持續加強本行的制度建設工作。

2010年，根據業務發展和管理的需要，本行將重點圍繞以下幾個方面，持續加強本行的制度建設，提高制度執行力：

加強對本行關聯交易的管理，以《關聯交易管理辦法》等基礎性制度為依據，進一步制定配套的實施辦法及操作細則。

加強對關聯客戶授信業務的管理，研究制定非集團客戶關聯企業風險管理辦法，並逐步納入日常管控之中。

加強異地分支機構的流動性管理工作，修訂流動性風險管理辦法，逐步提高其制度化和量化的程度。

加強對同業業務的管理，修訂原有的《同業統一授信管理辦法》，進一步規範其日常運作。

同時，根據本行業務品種不斷更新、業務規模不斷擴大的現狀，加強創新類業務的制度體系建設，有效防範因新業務快速發展帶來的風險點識別和控制的滯後性風險。

在完善制度、更新流程的基礎上，進一步建立、發展、補充本行《內部控制手冊》。

（二）積極開展本行風險管理工作。

為努力適應新的監管要求，不斷提升內部管理水平，全面貫徹落實近期出臺的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》等促進商業銀行構建風險防範長效機制的重要制度，本行將進一步完善現有的培訓體系，提升員工的崗位勝任素質和風險意識，進而提升全行的學習能力和防範風險的能力；對本行的業務流程進行進一步的分類、分析，優化流程體系，強化流程控制，有效控制風險；持續進行信息系統改造，增強系統的完善性和高效性，提高系統控制風險能力。

同時，本行將不斷提高流動性風險管理水平，加強對流動性風險的預測、分析能力以及應急處理能力；強化市場風險的管理能力，積極有效應對利率風險和匯率風險；加強對業務操作的事中管理與事後監督，切實有效防範操作風險。

（三）進一步完善內部控制活動的系統建設。

為有效提升本行識別、計量、評估、管理風險的能力，本行擬重點做好核心系統改造、重建信貸管理系統、完善客戶管理系統、構建財務資源管理系統、啟動全行災備體系等系統建設工作，不斷強化全行系統的客戶識別功能、數據處理功能，提高本行信息系統的控制風險能力和降低成本能力。

同時，隨著經營環境的變化，本行還需要不斷完善反洗錢系統的功能；逐步建立同業客戶信用評級及同業授信風險管理系統；加強對金融統計工作相關系統的開發或更新改造，進一步提高統計工作的電子化程度。

此外，本行對 2008 年度內部控制自我評估報告所披露的缺陷已進行了認真整改：一是制定完成了《櫃面業務操作流程指導手冊》、《內部控制檢查手冊》，統一了內部管理及內部控制檢查的標準；二是制定並完善了相關業務實施細則及應急預案體系；三是逐步完善了資金業務獨立「中臺」的職責，重新梳理、明確了相關部門市場風險管理的職責，由其定期開展限額執行情況的監測工作；四是上線新一代理財業務系統，明確理財中心的職責範圍，加大了個人理財業務風險管理力度；五是實施本外幣統一授信，重新統一確定了授信額度。

七、內部控制自我評估結論

本行現有的內部控制與本行的業務規模、經營管理能力相適應，基本能夠滿足本行經營管理和業務發展的需要。但是，本行的內部控制體系也存在一定的缺陷與不足，需要隨著本行業務的發展，不斷進行補充與完善。

南京銀行股份有限公司

2009 年度履行社會責任報告

本公司董事會及全體董事保證本報告內容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

序

2009 年是經濟發展形勢最為嚴峻的一年，也是充滿挑戰的一年，全國各族人民在黨中央、國務院的堅強領導下，堅定信心、迎難而上、共克時艱，努力化挑戰為機遇，有效遏止了經濟下滑態勢，率先實現經濟企穩回升，中國的發展成就令全球矚目。

面對極為困難的外部發展環境，南京銀行積極響應黨和政府的號召，認真執行國家各項經濟金融調控政策，堅持以科學發展觀為統領，確立了「堅持科學發展、突出率先發展、確保穩健發展」的指導思想，秉承「為社會鑄誠信品質，為客戶創卓越服務，為股東謀持久回報」的理念，加快發展速度，著力控制風險，推動業務轉型，提升發展質量，主營業務快速增長，資產質量持續夯實，盈利水平穩步提升，真正做到了又好又快的發展。

在為股東和投資者創造良好回報的同時，南京銀行不忘「保增長、保民生、保穩定」，時刻以履行社會責任和義務為己任——響應政策，支持地方經濟發展；緊跟市場，塑造中小企業特色品牌；力保民生，全方位提升服務水平；支持三農，打造農村金融服務鏈條；優化治理，謀求企業員工雙贏；倡導綠色，探索低碳節約發展道路；回饋社會，扶貧助困、捐資助學，弘揚奉獻精神。

我們深知企業履行社會責任有利於自身的可持續性發展，更有利於和諧社會的建設。我們在實現又好又快發展的同時，努力實踐「均衡、普惠、共贏」的發展模式，高度重視自然、民生與社會協調發展，普惠員工、客戶、股東、民眾，與社會共贏，在踐行科學發展觀的同時，致力於履行社會責任與義務。

一、概況

南京銀行成立於1996年2月8日，是最早成立的城市商業銀行之一。南京銀行是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份及眾多個人股份共同組成的股份制商業銀行，實行一級法人體制。先後設立泰州、上海、無錫、北京、南通 5 家分行，共有69家營業網點，從業人員共2400多人。

經營業績

☆ 截至 2009 年末，各項存款餘額為 1021 億元，比上年末增長 62.80%；貸款餘額為 670 億元，比上年末增長 66.82%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤 15.44 億元，保持持續增長勢頭；年末每股淨資產6.55元，淨資產收益率（加權平均）為13.23%，資本充足率13.90%，不良貸款率（母公司）控制在1.22%，撥備覆蓋率達173.74%，為社會和股東創造了良好的經濟利益。

2009 年獲得主要榮譽

1、英國《銀行家》雜誌公布的2009年世界前1000家大銀行排名中排第366位，在中國大陸所有銀行中排名第20位；

2、在《金融時報》社主辦的「2008中國最佳金融機構排行榜」中榮獲「年度最佳區域性銀行」獎；

3、《21世紀經濟報導》主辦的2009年亞洲銀行競爭力排名，南京銀行在總資產

400億美元以下的亞洲銀行中，競爭力排名中國第一、亞洲第二；

4、在中國《銀行家》雜誌公布的「2009中國銀行競爭力評價報告」中，獲四項大獎，包括全國城市商業銀行綜合排名第二，全國大型城市商業銀行競爭力排名第二，「長三角」經濟區城商行排名第二，以及最佳風險管理城市商業銀行獎；

5、中國銀行間市場交易商協會公布的 2009 年度銀行間債券市場做市情況及做市商評價情況中綜合排名第二; 在財政部2009年記帳式國債承銷團成員國債現貨交易量排名中榮獲第四; 在中央國債登記結算有限責任公司公布的2009年度全國銀行間債券市場優秀結算成員評選結果中，榮獲2009年度債券自營業務和債券結算代理業務優秀結算成員稱號；

6、由《證券市場周刊》推出的「2008 年上市銀行綜合實力排行榜」中列第一名，其中在「最具安全性銀行」中排名第一，在「最積極進取銀行」中排名第三，在「最佳資金業務銀行」中排名第三，在「最佳對公業務銀行」中排名第三；

7、在中國上市公司市值管理研究中心主辦的「第三屆中國上市公司市值管理百佳榜」中獲得「2009年度中國上市公司市值管理百佳」（江蘇省僅6家，上市銀行9

家）；

8、中國中小企業金融服務戰略合作聯盟主辦的「金融業發展 60 年盛典——江蘇中小企業金融服務銀企峰會」中獲「中小企業金融服務傑出貢獻獎」；

9、新華報業集團評選的2008-2009南京地區銀行文明服務滿意度調查——文明服務責任獎；

10、《南京日報》社主辦的「在寧金融機構服務中小企業滿意度排行榜」中獲得

「中小企業融資首選銀行」。

二、響應國家政策，促進地方經濟發展

2009 年，面對嚴峻的外部環境，南京銀行積極應對，與政府、企業同舟共濟，共渡難關。堅決貫徹國家宏觀經濟政策，加大對地方政府重點工程、重大基礎設施、民生工程的信貸支持力度，積極與地方政府開展緊密戰略合作，全面、科學、有規劃、可持續地支持地方經濟建設。我們堅持區別對待，有保有壓，在控制風險的前提下，努力推進各項業務發展，切實把實現自身又好又快發展同促進地方經濟建設有機結合起來。

南京地區

2009 年，南京銀行認真研究中央經濟政策要求，在南京地區主動加強與省、市政府部門，與城建、交通、國資等融資平臺聯繫，籤訂戰略合作協議，加強合作力度，投放項目涉及交通運輸、市政建設、汙水處理、醫療教育、危舊房改造等領域，其中包括京滬高鐵、南京地鐵、南京繞越公路，寧溧路改造等國家及地方重點建設項目。

異地分行

2009年，異地分行也開展了緊密的銀政、銀企合作，支持地方經濟發展。

泰州分行申請總行與泰州市人民政府籤署了《全面戰略合作協議》，結合地方經濟特點，深化與當地企業多方合作，實現與地方經濟發展的互利共贏；

上海分行支持上海經濟結構調整，參與上海地區經濟建設。分行超過50%以上的貸款投向政府主導的投融資平臺，信貸投放向上海市基礎建設、城市現代化改造傾斜，在喜迎2010年世博會之際，為向世界展示現代中國提供有力支持；

無錫分行新增貸款大力投向公共項目。全年共與無錫地區各類開發區（園區）、政府投融資平臺開展合作，並通過銀團貸款方式支持無錫經濟建設，很好地體現了無錫分行「紮根無錫，服務無錫，支持無錫地方經濟建設」的服務宗旨；

北京分行以國有大中型企業為重點，兼顧小企業發展，通過資產、負債業務相結合的營銷方式，迅速打開市場，形成了以一些重點企業為主體的優質客戶群體。

三、攜手中小企業，專業服務一路同行

在金融危機的衝擊下，中小企業面臨著格外嚴峻的發展難題，在危機面前，我們高度重視對中小企業的金融服務，與中小企業風雨同舟、共度難關。

自立行以來，南京銀行就著力打造中小企業的銀行品牌，同中小企業一路同行，通過信貸支持，幫助中小企業實現從無到有，從小到大，從弱到強。2009 年，南京銀行順應形勢、響應政策，設立了小企業金融部。作為一級部制的小企業融資服務專營機構，小企業金融部在信貸計劃、財務資源配置、信貸審批等方面獨立運作。截至2009年12月末，全行小企業貸款餘額達到92.71億元，全年新增29億元，增幅 46%，其中 3000 萬以下的小企業貸款餘額 85.16 億元，新增 29.93 億元，增幅

54.19%，貸款餘額與客戶數量均實現了大幅增長。

創新金融產品

小企業融資難，其中一個重要的原因就是缺少符合企業需求的產品，南京銀行小企業金融部成立後，針對不同類型的小企業特點提出解決方案，大力推動 「國內有追索權保理業務」、 「動產質押授信業務」，以及「智慧財產權質押貸款業務」。在不斷推動產品創新的基礎上，我們建立了「金梅花『易』路同行·小企業成長伴侶」的小企業金融產品體系，包括創易貸、商易貸、融易貸、智易貸、金易聚 5 個系列近40個產品，覆蓋了小企業各方面的融資需求。

優化業務流程

小企業金融部成立後，對小企業業務流程進行了改造，在風險可控的前提上，適當降低了客戶的準入門檻，將客戶準入、授信額度測定、貸款業務審批等職能全部納入小企業金融部內完成，簡化業務環節，將一定比例的優質客戶納入「快速通道」。目前我行向客戶做出「1、2、3、5」的鄭重承諾：客戶準入1個工作日完成；合作兩年以上的優質客戶還後再貸，2個工作日審批完畢；普通客戶存量業務還後再貸，平均3個工作日審批完畢；新準入客戶首筆授信業務從發起到資金到帳，平均5

個工作日內審批完畢。此外，南京銀行還從戰略合作夥伴---巴黎銀行請來流程改造專家，對小企業業務流程進行診斷，並在專家建議基礎上形成了前、後臺分離的操作模式和持續的流程優化方案。

探索服務新模式

為推動小企業業務發展，我行積極開展渠道建設，先後與多家商會、擔保公司、政府機構建立合作關係，並積極組織推動銀企交流活動。我行還在本行門戶網、江蘇小企業融資服務平臺等多個網站開設小企業融資在線申請，承諾只要企業花費兩分鐘時間填寫在線申請表，工作人員會在兩日內與企業主動聯繫，幫助客戶取得信貸支持。此外，南京銀行還與省內30多家擔保機構合作，2009年累計為655家中小企業提供近25億元的融資服務。

四、關心民生需求，打造市民銀行品牌

保民生是中央在2009年提出的重要經濟工作目標之一，為了貫徹中央政策，履行社會責任與義務，南京銀行緊緊圍繞「市民銀行」的定位，始終堅持以客戶為導向，把親民落到實處，積極拓展個人金融，目前已擁有兩百多萬個人客戶資源。個人金融產品日益豐富，涵蓋資產、負債、理財、中間業務、銀行卡等多個領域，六十餘個品種，滿足不同客戶的廣泛金融需求。在為客戶創造財富的同時，我們同樣高度重視對需扶助群體的金融支持，重點參與地方保障及安居工程，密切配合地方政府做好失業人員再就業、自主創業工作。

網點轉型提服務

南京銀行堅持「以客戶為中心」的理念，不斷規範服務行為，提升服務質量，提高客戶滿意度。2009 年，我行全面啟動南京地區營業網點轉型改造項目，製作網點形象標準化建設手冊，實施網點分類管理；根據「合理規劃、統籌布局、分步實施」的原則，進行網點裝修改造，推進網點建設；通過硬體設施改造、業務流程和服務的規範、大堂經理的增設、VIP服務窗口的設立、動態排班等手段，實現客戶服務的標準化、差別化；聘請專業市場諮詢公司對全行25個網點進行神秘客戶體驗檢查，查找服務問題，迅速加以解決；建立節日期間網點服務的監控機制，推動關鍵時點網點服務的改進；在南京地區實施網點轉型工作責任人聯繫機制。通過一系列舉措，優化我行南京地區網點結構，改善網點形象，提升了網點服務的效率和質量。

承擔多項代理業務

南京銀行摒棄單純追逐商業利益的經營方式，對需要投入大量資源而收益微薄的業務，我們主動履行社會責任，承擔了失業金、養老金發放及多項公用事業代繳費業務。我們擔負了南京市全部失業人員的失業金發放工作，每月給約 20000 失業人員發放失業金，2009年累計發放失業金2.06億元。我行還擔負了約15%的退休人員養老金發放工作，每月給約 68000 位退休人員發放退休金，2009 年我行共發放養老金 11.87 億元。此外，我行開通了水、電、氣、電信、移動、聯通、有限電視等全部7種公用事業費代繳費業務，並為繳費提供了櫃面服務、委託代扣、電話銀行、網上銀行、自助設備等多個便捷渠道，市民可方便地用自助設備列印公用事業費發票。09年我行代繳費筆數共計277.5萬筆，金額共計3.73億元。

開發市民卡

為進一步方便群眾生活，通過金融支持改善城市服務功能，南京市政府從 2008

年起就積極推動市民卡項目建設。南京市民卡是將政府公共管理、公用事業服務、社會保障服務、工會會員服務、金融結算服務、身份識別、電子憑證、信息查詢等功能集中於一卡的複合型卡片，可以在全市及周邊城市多領域應用。我行積極參與市民卡項目籌建，主動配合地方政府和監管部門加快項目進程，參與設計與謀劃市民卡的發卡模式和合作方式，深入介入市民卡標準建立，認真組織市民卡卡面設計和報審，推進市民卡系統建設工作。市民卡已經於2009年12月26日順利發卡，標誌著我行的各項金融服務將會進一步深入到市民生活的方方面面。

創新消費信貸

南京銀行積極響應政策號召，重視消費拉動內需，關注家電、汽車等消費信貸領域，為個人消費提供融資需求。近兩年來，我行針對不同客戶群體的消費需求推出多款小額消費類信貸產品，與法國巴黎銀行合作開發「購易貸」，與平安財產保險公司開發「平安易貸」，自主開發汽車消費貸款、個人裝修貸款等消費類信貸產品；同時，加強產品的營銷宣傳及渠道建設，走進知名大賣場駐點營銷、現場辦理。2009

年發放消費類貸款大幅增長，為眾多客戶的消費需求提供了資金融通。

個人理財多渠道

近年來，南京銀行著力為市民理財活動增添更為廣泛的渠道。加大「金梅花」理財產品的研發力度，形成「聚金、聚喜、聚富、聚財、聚匯」五大理財產品，2009

年共發行了 37 期 71 支理財產品，累計銷售 41.85 億元，同比增加 15.47 億元，各期理財產品均實現預期收益，在市場上樹立了穩健優質的品牌形象；代理發行國債，並增設儲蓄國債（電子式）新品種，全年共組織發行了八期國債，累計金額26.5億元；開通代銷基金業務，目前代銷基金 50 支；與 10 家證券公司開展了三方存管業務，累計開戶數達35359戶，較年初增加22737戶，增幅180.14%。

扶助民生落實處

近年來，民生問題已成為全國從上至下關注的焦點，南京銀行以改善民生為己任，響應政府政策號召，在安居工程建設、下崗再就業、個人創業等方面給予資金支持。

我行積極參與地方保障及安居工程建設，先後參與秦淮區、下關區、棲霞區等危舊房改造、拆遷、秦淮河整治等關乎民生的重點工程，其中南京秦淮區門東地區的危舊房改造項目完成後，不僅顯著改善了周圍居民住房條件，同時也有助於對歷史文化遺產的保護。

就業是民生之本，安國之策，南京銀行高度關注就業問題，為鼓勵自主創業，開辦了政策性小額擔保貸款業務，面向下崗失業人員、城鎮復員轉業退役軍人、有創業能力的高校畢業生、農村剩餘勞動力、被徵地農民等特殊社會群體，解決其在就業、創業過程的資金缺口。自2003年我行被南京市政府指定為下崗失業人員小額擔保貸款的承辦行後，一直承擔著南京市絕大多數的政策性創業小額貸款業務，在前期提供下崗失業人員小額擔保貸款、個人創業貸款基礎上，2009 年又開辦了大學生自主創業貸款業務。我行與南京市勞動與社會保障局、南京市總工會、南京市人事局等職能部門密切協調配合，為下崗失業人員、待業人員、應往屆大學生等群體

自謀職業和自主創業提供了有力資金支持，累計發放下崗失業人員小額貸款近 2 億元，發放筆數近3000筆。近2萬下崗職工和其他登記失業人員獲得了小額擔保貸款的支持，在解決就業難方面發揮了重要作用。

五、重視服務三農，探索農村金融新路

無農不穩，三農為本。長期以來，農村金融是我國金融體系中最薄弱的環節。農村地區，金融機構網點覆蓋率低，金融服務體系不健全，服務供給不充分，農業、農村、農民，一直以來都難以受金融惠及。南京銀行履行社會責任，延伸服務領域，積極參與社會主義新農村建設，嘗試服務三農新模式，設立新型農村金融機構，促進金融資源優化配置，解決農村金融供需矛盾，推進城鄉金融和城鄉經濟的協調發展。

設立特色支行助力農業經濟

2009 年，南京銀行在南京郊縣地區設立高淳支行——作為特色支行承擔起支持郊縣地區經濟發展的重任。高淳支行已經與江蘇省高淳外向型農業綜合開發區管理委員會、高淳縣固城湖水產管理委員會、高淳縣眾成漁具市場有限公司等單位開展合作，支持特色農業經濟。

成立村鎮銀行活躍農村金融

作為主辦銀行，南京銀行先後於2009年3月與 2009年12月，在江蘇省宜興市與崑山市發起設立了兩家村鎮銀行，通過發揮自身管理優勢、人才優勢和技術優勢，從統籌城鄉發展和城鄉一體化建設的全局出發，促進金融資源優化配置，使金融槓桿進一步向「三農」傾斜。

2009年，宜興陽羨村鎮銀行推出了「個人小額創業經營貸款」，服務宜興當地個體種植、養殖戶和個體工商戶，投放金額上限為人民幣10萬元，最小單戶貸款為5000

元。配合宜興糧食系統改革，改變原來財政劃撥、糧食局直接借款的模式，由糧食局成立全資擔保公司為企業提供擔保，並由銀行向企業提供貸款，村鎮銀行已和糧食局籤訂了合作協議，成為宜興秋糧收購的主要信貸渠道。

崑山鹿城村鎮銀行開業以來，已與周莊鎮政府、澱山湖鎮政府以及張浦鎮政府籤訂了合作協議，支持鄉鎮發展。2009 年末，該行向崑山澱山湖鎮自來水廠、崑山新苑汙水處理有限公司、崑山張浦自來水廠總計發放了2400萬元貸款。

參股農村合作銀行惠及農民生活

南京銀行2009年參股蕪湖津盛農村合作銀行，成為其第一大股東，並從管理、技術等多方面與其展開緊密合作，積極支持合作銀行發揮支農主力軍作用，蕪湖縣

90%以上的支農貸款均出自蕪湖津盛農村合作銀行。合作銀行承擔了蕪湖縣「新農保」業務的收發工作，為當地社會的穩定、發展做出了自己的貢獻。

六、規範公司治理，營造企業合規文化

作為一家上市銀行，我們不斷完善公司治理，規範三會一層運作，及時準確開展信息披露，加強與投資者的溝通與交流；我們堅守合規經營，著力打造合規文化，努力樹立上市銀行誠信經營的良好形象。

三會一層規範運作

南京銀行一直致力於建設股東大會、董事會、監事會和經營管理層獨立運作、有效制衡的公司治理機制，確保股東各項權益，股東大會、董事會、監事會和高管層「三會一層」協調統一、合理制衡，決策、監督、激勵和約束機制科學有效。

2009年，我行召開股東大會1次，通過議案13項；召開董事會會議9次，通過議案62項，專門委員會會議19次，通過議案60項；召開監事會會議8次，通過議案10項，專門委員會會議8次，聽取和通過議案24項。

信息披露及時透明

南京銀行始終高度重視信息披露工作，不斷提高上市銀行透明度。2009 年，我行在已建立的信息披露制度基礎上，又制定了《南京銀行敏感信息管理排查制度》、

《南京銀行股份有限公司審計委員會年報工作規程》、《南京銀行股份有限公司內幕信息及知情人管理制度》，進一步完善了信息披露制度體系，規範了信息披露工作。我行依法、及時、完整、準確、真實地披露定期報告4項，臨時報告32項。另外，我行及時更新填報中國證券監督管理委員會電子數據報送系統中的信息，及時更新填報上海證券交易所上市公司專區中的在線填報信息，保證披露信息的及時、準確，做到公開、透明，維護了投資者的權益。

投資者溝通充分有效

南京銀行不斷完善與投資者的溝通機制，注重加強與投資者的雙向溝通。通過投資者電話專線、專用電子郵箱，我行網站的 「投資者關係」欄目，認真監聽處理社會上的各種諮詢反應。主動接待機構投資者、行業分析師和研究員來訪，全年累計接待投資者電話等諮詢超過1300人次。公司組織了由中信證券和安信證券牽頭的大型機構投資者來行調研活動，共有 40家機構參加，參加人員包括基金經理、行業分析師、研究員等。

合規文化基礎夯實

2009年，南京銀行嚴格遵照監管要求，持續健全全面風險管理和內部控制體系。制定和完善了信用、市場、流動性、操作、法律與合規、聲譽等六類風險管理政策，按照「內控優先、制度先行」的審慎經營原則，始終注重內控制度體系建設，制定

《內部控制體系框架與要求》，初步形成了較為科學、嚴密的內部控制制度體系，涉及我行的各項業務經營與事務管理領域，基本覆蓋了所有的管理部門、經營機構和崗位，為各項經營管理活動的合法、合規開展奠定了政策和制度基礎。

在建立與完善制度體系的基礎上，我們努力打造合規文化，倡導全體員工從「要我合規」向「我要合規」轉變，制定頒行了《合規讀本》、《合規實施要點》，建立了合規舉報制度，嘗試將合規管理的定性要求轉化為定量指標，讓全員對合規有更全面、直觀的理解，通過定量指標與員工切身利益掛鈎，促使員工產生巨大的合規動力，自覺遵守各項合規要求。

七、關愛員工成長，創建良好工作氛圍

員工是南京銀行最大的財富，人才是塑造南京銀行核心競爭力，實現可持續發展的根本。我們通過組織多種形式的座談會向全行傳遞尊重人才，關愛人才的明確態度，強調要給「想幹事、能幹事、幹成事」的人創造更好的平臺。對於人才培養我們提出要愛人，也要樹人，要樹才，更要樹德。我們關注員工的工作能力和職業道德，關心員工的身心健康和工作環境，要讓員工不但能幹，而且幹的開心、愉悅，努力為員工創造家園般的工作氛圍。

用人機制

南京銀行堅持「以人為本、人盡其才、有為有位」的用人思想，營造「公平、公正、公開」的用人環境，通過培養、引進和交流等方式，不斷推進人才隊伍的建設。

我們加大人才選拔力度，組織了部分管理崗位的公開競聘，為優秀員工的脫穎而出搭建平臺，為人才發揮才幹提供舞臺；我們進一步擴大人才引進的範圍，廣納各類英才，通過社會招聘和學校招聘等方式，引進了包括各級管理人員和不同崗員工在內的 310 餘人，不斷充實了我行人才隊伍；我們積極推行掛職鍛鍊和幹部輪崗位的用人方式，選派人員到基層管理崗位進行掛職，安排幹部在總行部門間、在分支行間進行輪崗鍛鍊，為青年業務骨幹的培養和成長提供通道。

員工培訓

我行加大人力資源投資力度，將培訓作為提升人員素質的重要手段，建立了較為專業、系統的行員培訓體系，分層級組織各類業務培訓和專題培訓，通過「走出去」和「請進來」等形式，增強各業務崗位從業人員的業務能力和技能水平，逐步培養並儲備各層次人才。

2009 年度，我行組織了多層次、多形式的培訓，培訓對象覆蓋了新進員工、綜合櫃員、客戶經理、管理幹部等各類人員，培訓累計達3210餘人次。組織中高層管理人員系列專題培訓，邀請相關領域知名教授和專家進行授課，內容涉及宏觀經濟形勢分析、人力資源管理、社會心理學和組織管理理論等領域；選派了37名核心業務人才，分 4 個批次赴中國臺灣地區、新加坡、法國及美國進行學習和考察，讓核心業務人才進一步提高對業內先進管理和經營理念的感性認知；重視行員的職業生涯管理，對新員工實施職業導師制，使新員工能夠儘快適應企業環境，提高自身職業技能、專業素養，開啟全新的職業生涯。

福利薪酬

南京銀行基本建立了具有公平性、激勵性和競爭力的薪酬體系。根據「以崗定薪、薪隨崗變、人崗匹配」的指導思想，持續推進薪酬制度改革，體現崗位價值，適當拉開各崗位的薪酬差距，真正體現按崗位貢獻度決定分配，切實實現我行薪酬體系與崗位任職資格要求相匹配。將薪酬提升至市場中等偏上的水平，努力使我行薪酬對外具有足夠的競爭力，適應跨區域經營需要。

在員工福利方面，本行員工已經享受到包括社會養老保險、社會醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險等五種基本社會保險及住房公積金，還可享受帶薪年休假的福利；我行員工還可享受補充商業保險和補充醫療保險等補充福利措施，同時，為在編行員、退休行員和行員未成年子女提供意外傷害、意外身故、門診醫療和住院醫療保險。

企業文化

南京銀行致力於構建以人為本的企業文化、創造愉快和諧的工作氛圍、熔煉合作共贏的團隊精神，開展了一系列文化、體育活動，促進員工個人成長和全面發展，提高員工生活品質。

定期舉行綜合服務技能比武和拓展訓練，組織了面向全行員工的職工運動會、登山、遊泳、演講等各類比賽，成立了業餘文體活動協會培養員工文體特長，下設網球、羽毛球、攝影等11個興趣小組。加強學習型組織建設，組織讀書活動，引導員工掌握良好的職業思維、行為模式，提升員工職業素養。在國慶六十周年之際，舉辦了「迎祖國六十華誕 展南京銀行風採」系列慶祝活動，激發了員工的愛國熱情和愛行敬業意識，有效提高了團隊的凝聚力和集體榮譽感。此外，我們通過節日慰問、新春聯誼等方式關心退休員工，使全員享受到公司發展的成果，增強員工的主人翁意識。

八、倡導綠色信貸，踐行低碳增長模式

應對氣候變化、減少溫室氣體排放、實現低耗能可持續發展已經是全世界關注的重要課題。南京銀行根據國家發展綠色經濟的要求，響應低碳經濟政策號召，運用信貸槓桿，推廣綠色信貸，推動綠色產業；加強科技立行，提供低碳支付手段，減少業務辦理能耗；經營厲行節約，避免浪費，降低企業運營環境成本。南京銀行矢志不渝地為打造綠色金融、生態經濟而不懈努力。

嚴格控制「兩高一剩」貸款

我行高度關注國家對高耗能、高汙染行業政策導向，積極貫徹國家相關政策，加強對「兩高」行業的分析研究，及時預警和防範行業授信風險，嚴格控制對產能過剩以及不符合節能減排和環保要求的行業的信貸投入。重視與環保部門、監管部門的溝通，將符合節能環保要求作為授信的重要條件。對未通過環評審批或環保設施驗收的新建項目，一律不給予任何形式的授信支持。對在貸後管理中發現環保不達標或已被國家有關部門列入落後產能、環境違法企業名單的項目或企業，堅決予以退出。

著力推動綠色信貸

南京銀行著力建立「綠色信貸」長效機制，在支持經濟發展的同時，高度關注生態環境建設，致力於推進經濟、社會與環境的持續發展。我行安排專員負責授信企業環保標準的審查，在信貸投向上，加大對循環經濟、環境保護及節能減排技術改造項目的信貸支持，並將環保達標、環評通過作為企業和項目授信的基本條件，引導和鼓勵客戶增強環保和社會責任意識，支持經濟與環境可持續發展。優先對符合條件的節能減排項目、循環經濟項目提供信貸支持，為南京市排水管理處、南京中電光伏科技有限公司、無錫市太湖新城建設投資有限公司、常州西太湖建設發展有限公司、南京公用水務有限公司單位投放信貸資金，用於環太湖治理、仙林新區汙水處理、南京鐵北汙水處理等環保項目。

積極踐行低碳金融

為了更好實現節能減排，我行不斷加強科技對金融的支持力度，降低業務能耗，降低企業運營成本，做好低碳節約化經營。

2009 年，我行改版電話銀行系統、改版客戶服務中心系統，豐富了網上銀行及簡訊銀行的各類功能。在南京地區部分營業網點投放了智能支付終端設備，提供新型的電子支付手段。積極推進隨行式自助服務區建設，通過活動引導客戶使用自助設備，逐步培養客戶的使用習慣，降低對櫃檯、紙媒的依賴性。

全行提倡節約化經營，減少浪費、減少遠程商務差旅。行內會議、培訓、交流應用交互式電話、視頻會議系統，降低會議成本。各類電子審批流程不斷改進，縮短鏈條，規範程序，在實現無紙化審批的基礎上，對審批流程再次進行節約優化。

九、承擔社會責任，金融普惠社會大眾

南京銀行，作為一家由城市信用社聯合組建起來的銀行，自成立之初就和市民社會緊密聯繫在一起。我們誕生於街頭巷陌，通過十幾年來的努力，從一家資產只有幾十個億的小銀行變成了一家資產過千億的上市銀行，但飲水思源、葉茂思本，根植大眾、回饋市民始終為我們所牢記，強烈的責任意識和奉獻精神鼓勵我們堅守和諧互助的社會道德，弘揚博愛兼善的社會道義。我們開展包括捐資助學、扶貧助困、志願者活動、服務社區、金融知識宣傳等各類公益活動。我們一直在思考如何做得更好、做得更多。

捐資助學

我們關心貧困學生的學習和生活，在「東西助學」的活動中，為新疆阿勒泰哈巴河縣貧困學生募捐；資助南京航空航天大學貧困大學生，幫助解決生活費用和購買學習用具；連續七年資助南京物流職業學校學生；向「春蕾計劃」捐款資助失學女童；設立了「金梅花」教育獎勵基金，用於獎勵高考成績優異的學生。

扶貧助困

在扶貧助困方面，南京銀行多年來始終堅持組織開展「慈善一日捐」活動，為所在社區貧困家庭獻上我們的一份愛心；2009 年的「暖冬計劃」中，我行員工向陝西貧困地區捐資、捐物；我們關愛員工，為身患癌症、白血病員工提供捐助；向南京市慈善總會捐款，資助心臟病患兒；組織向慈善機構、紅十字會捐款助困。

志願者活動

2009 年，我行青年志願者開展了植樹護綠活動，參與南京紫金山環境治理，保護自然環境，倡導綠色生態。組織無償獻血，奉獻愛心。走上街頭，配合交警疏導交通，為廣大市民普及交通法規知識。

社區服務

我們積極參與創建全國文明城市的活動，配合維護城市的形象和環境；參加「情系進城務工青年，共度文明中秋佳節」活動，對務工青年建設南京、美化南京所作的貢獻表示誠摯感謝；組織分支機構與所在社區孤寡老人結成幫扶對子，逢年過節前往探望並送去必要的生活物資；開展「金融知識進社區」系列活動，深入各地不同社區，分層次、分需求地進行人民幣反假知識及理財知識宣傳；舉辦「關愛健康、幸福人生」健康講座，向社區居民宣傳健康保健知識。

維護金融秩序

我們積極響應人民銀行反假幣的「壁壘行動」，通過在營業大廳張貼假幣防偽特徵、設立宣傳臺回答諮詢、發放宣傳資料、電子顯示屏滾動標語等方式向社會公眾進行反假貨幣教育，以幫助客戶增強防範意識，提高識假能力；我們對反洗錢監測報告系統進行了二次升級改造，增加了對證券期貨公司客戶和第三方存管帳戶的報送要求，增加了帳戶類型、交易方式的選項，明確了對客戶名稱、交易發生地、交易方向的填寫要求，以此提高反洗錢數據報送質量，維護金融秩序、預防犯罪，保護人民群眾財產安全。

宣傳金融知識

我們重視開闢多種宣傳渠道，宣傳企業形象和普及金融知識，加強與公眾及媒體的溝通和交流，積極參與建設穩定的金融生態環境。我們重視企業形象宣傳，通過形象廣告在廣大社會公眾中樹立良好的企業品牌形象；我們在宣傳「金梅花」理財品牌的同時加強了公眾風險意識的教育；我們製作了多樣化的產品宣傳手冊，讓更多的客戶了解我行的產品；我們通過網點建設，舉辦社區活動等多項形式，優化和改進金融服務窗口；我們積極參與第五屆北京國際金融博覽會，參加第二屆中國

（南京）金融博覽會，向公眾宣傳金融知識；我們開展支付系統集中宣傳活動，介紹現代化支付系統的功能和重要作用，宣傳系統上線以來對社會經濟生活帶來的積極影響；我們還在高校和社區宣傳徵信知識，培養公眾的信用意識，為營造誠信和諧的社會貢獻一份力量。

我們的使命

2009年，中國經濟率先實現企穩回升，在環境保護上向世界承諾節能減排目標，又好又快成為中國在過去一年發展的最好註解。2010年，中國面臨的任務是艱巨的，要實現我們的承諾，要實現更加科學、更加健康、更加綠色的可持續增長，中國經濟的每個參與者都在探索中前行。

南京銀行作為一家年輕的上市銀行，保持穩健較快發展，是我們最重要的責任與義務。在未來的歲月裡，我們將繼續「堅持科學發展、突出率先發展、確保穩健發展」，以調整結構、塑造特色為著力點提升市場競爭能力，以加快創新、推進轉型為著力點提升基礎管理能力，以深化改革、完善機制為著力點提升風險管理能力，將保持穩健較快發展作為深入貫徹落實科學發展觀的重要舉措，力爭取得良好的經營業績，為建設有中國特色的社會主義市場經濟添磚加瓦。

社會責任與企業成長相輔相成、密不可分。我們在實現自身發展的同時，也要對政府、股東、客戶、員工、社區等緊密相關者承擔責任和義務，維護和增進社會利益，實現企業和社會協調發展。我們要把保持又好又快發展與建設和諧社會統一起來，在努力打造南京銀行綜合競爭力的同時，進一步履行企業社會責任，關愛自然、關心民生、關注社會，不斷踐行「均衡、普惠、共贏」的發展模式，為和諧中國貢獻自己的力量。

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