記帳工具可行性分析:還有繼續的必要嗎?

現在支付寶都那麼牛逼了，我每天花什麼用多少都會自動記帳，而且還有月帳單，根本不需要什麼記帳工具啊！

真的是這樣嘛？

記帳的起源是由於生產力水平的提高以及生產剩餘物品的出現，有了相對充足的物質保障，加之經濟關係的複雜化，人類開始無法單純的靠頭腦記住複雜的經濟來往、物品的分配——其實就是事情太多了，得藉助東西來幫忙記憶了。

一、是否真的需要記帳

很多人可能會說，記帳？不需要啊，我每個月發多少用多少，反正都用光，有啥好記的？

也有人會說，沒什麼東西好記啊，單身狗一隻，每天就是吃飯、坐車外加房租費，又不用逛街、看電影、送禮物，一個月大致支出都是穩定的。

還有人會說，現在支付寶都那麼牛逼了，我每天花什麼用多少都會自動記帳，而且還有月帳單，根本不需要什麼記帳工具啊！

那是不是說記帳工具真的就不需要了呢？

別急，攢來說說身邊幾個朋友的真人真事，瞬間就明白記帳有沒有需要：

• 朋友1：畢業後，窮困潦倒了一陣，發現錢總是不夠花，工資漲了，但存款依舊不見漲，於是開始記帳想看看錢都花哪了。這一記就養成了習慣，現在每個月消費開支規劃的流弊哄哄的～
• 朋友2：交房後遇到裝修大難題，問身邊的熟人要了大量的裝修清單，然後結合自己的情況做了一份規劃；最後預計22萬的裝修費，實際花了不到20萬～
• 朋友3：結婚後，老婆總是問他錢花哪了，上交點錢怎麼那麼困難。最後迫不得已開始了記帳之旅，以後每次老婆問起拿出記帳記錄挨條讀給她聽～
• 朋友4：生娃後，兩夫妻決定這輩子在她身上花了多少錢，然後從懷孕後就開始記錄。目前他家女兒1周歲，貌似已經花了小十萬了，真是女兒要富養……
• 朋友5：人生贏家，事業單位工作人員，月收入5000，有額外節假日福利補貼，數額不定，家裡拆遷有5套房，自己投資買了2個商鋪，還有一輛車租給了租車公司，平時工作比較輕鬆，所以自己又在炒股，買基金，由於老婆在銀行工作，還買了銀行的多款理財產品，平時又時不時去各種XX寶擼羊毛……剛開始是記在本子上的，但本子不能總是隨身帶著，而且計算不方便，所以不得已下載了款記帳軟體用來記帳。

其實可以發現：大部分有記帳需求的基本都已經成家了，或者資產多的管理不過來。所以你不需要不代表別人不需要，你現在不需要不代表你以後永遠都不需要，你不需要只能代表你還年輕，或者你賺的還不夠多。如果你生活中除了正常收入支出外，還有股票投資、基金定投、銀行定期不定期理財產品、加上各種薅羊毛的xx寶、外帶幾間房子的租金、還有時不時的兼職私活等等，我想這個時候你肯定需要一個記帳工具吧！

這也就是為什麼最近幾年市場上產生了N多的記帳軟體的原因。

二、記帳工具可行性分析

記帳需求既然存在，就會產生了記帳的獨角獸，介入最早的隨手記和挖財就是這行業的獨角獸。但既然記帳行業存在了獨角獸，是不是其他的記帳工具就差不多死亡了呢，就好比滴滴成了獨角獸後，其他的打車軟體不是被收購就是被滅亡。但記帳這個領域並不如此，除了隨手記、挖財這兩個巨頭，還有其他一堆的記帳工具出現，不少都還融資了，見附表。

分析原因，主要有以下幾點：

1. 從需求來講，個人記帳不像公司記帳有嚴格的規範，個人記帳的習慣和方法多樣化，且記帳是個大眾普遍認知的領域。傳統的紙筆或者execl的記帳方式都可以記帳，甚至我見過在日曆上寫備註記帳的，所以針對不同的人群會有不一樣的記帳工具出現；

2. 從市場來說，入局的產品都未有大量級的提升。近年來隨著網際網路金融的普及，用戶對理財、資產管理等概念越來越重視。但是這類用戶的獲客成本卻比直接的投放「理財」「貸款」相關的關鍵字要低的多。因此，大家紛紛覺得市場仍有機會存在。

3. 從政策角度來說，抗政策風險性。金融監管政策的不斷頒布實施，使很多小型互金公司都面臨問題和挑戰。在可以預見的未來，在相當長的一段時間裡，監管政策只會更強更嚴。這時候記帳工具類的優勢凸顯，不僅規避了風險監管，而且積累的用戶提供了更多的可嘗試性。

4. 從金融發展態勢來說，資產管理成了大勢所趨。然而隨手記、挖財等依然停留在單純的記收支階段，所謂的「財務管家」「一處管理」依然有很長遠的道路。且由於在這條路上，隨手記、挖財歷史包袱沉重，牽一髮而動全身，沒有新進產品「轉向」來的快速。

5. 從商業來說，更易向金融場景拓展，行業的兩大巨頭也給商業的實現做了基本驗證。國外的mint成為很多國內模仿的標杆產品。

6. 從網際網路趨勢來說，大數據、人工智慧都需要有大量的原始數據做為依據，因此，記帳做為積累用戶日常數據的一個有效方式。電商積累的數據局限於線上，信用卡積累的數據局限於信用卡，記帳積累的數據相對來說比較全面。

7. 二維碼支付等新興支付方式的興起，說不定有新的數據錄入方式契機。

三、目前市場的問題

雖然目前市場上的記帳產品各種各樣，但多多少少都會有不同的問題出現，哪怕是記帳行業的兩巨頭，也逃脫不了被這幾個問題困擾的命運：

1. 產品同質化嚴重，產品功能以及模式的同質化現象嚴重。「場景帳本、快速記帳」這些沒有特色的特色，被每一家公司反覆「炒作」。

2. 用戶的積累。 如何培養用戶習慣，有效提高用戶留存？我們都知道心血來潮想幹一件事很容易，但要堅持做一件事很難，習慣的養成是一個漫長的過程。

3. 數據真實性。由於很多時候是用戶手動輸入的信息，那麼信息的真實性、完整性很難得以保證，由此基礎輸出的原始數據有多少可分析的價值值得評估衡量。

4. 場景需求階段性和深入性。例如裝修、結婚場景下的記帳是低頻的階段性需求，「天花板」有限，且這類場景的記帳如果要做好需要不斷深入場景。

5. 盈利模式。盈利模式單一，靠CPS為主要盈利方式。

四、後續發展的多邊性

隨著AI人工智慧技術的不斷發展，記帳行式也將會有翻天覆地的變化，以前靠「寫」、現在靠「點」、以後靠「說」，甚至「瞄一眼」就能記帳。記下的帳目也將作為很好的資料庫進入智能領域。

而記帳工具的發展，也將會朝更多方向發展，以後的記帳工具將會有更多的差異化，盈利模式也會更多樣：

• 財務資產管家方向。所有的資產都在一處管理，隨時掌握資產狀況，根據你資產的可用度和抗風險性做智能投顧。
• 服務商方向。記帳做為基礎服務，輸出給各領域下的產品。例如給旅遊網站輸出旅行記帳、給裝修家具網站輸出裝修記帳等。
• 數據智能方向。結合強大的數據分析能力，我們可以知道用戶什麼時候需要什麼、喜歡什麼，什麼樣的服務更吸引用戶。

總之，隨著科技的發展，記帳工具還有很長的路要走，至於誰能走到最後，那是誰也不知道的！

ps：此文僅代表個人觀點，歡迎關注公眾號pm-dog溝通交流。

附錄：

帶上一張整理的近年來幾款產品的情況

 

作者：師妹，微信公眾號：pm-dog

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題圖來自 Unsplash ，基於 CC0 協議

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