少兒醫保（或普通醫療險）>意外險>重疾險>百萬醫療險
1
0-3歲的孩子確實比較脆弱，容易發生一些小疾病，控制不住自己也容易產生意外，可以買一份保險。
在可選擇的保險裡面，老白覺得按重要性應該依次購買：少兒醫保（或普通醫療險）>意外險>重疾險>百萬醫療險。
如果保費預算不夠，少兒醫保和能報銷普通門急診的少兒醫療險一定要有其中之一，因為孩子的醫療費構成裡，感冒發燒、意外摔傷等造成門急診費用才是大頭。
重疾險實用性很高，建議購買，有了重疾險，百萬醫療險可以不買。
2
▌先買少兒醫保，每年最多200塊
跟成人醫保一樣，少兒醫保也要在社保機構辦理，每年最多200塊，可以報銷疾病醫療費用，比如感冒發燒啥的，而且沒有健康告知，身體健康能買，身體有微恙也能買，今年理賠之後，明年還能接著買。所以比較實用，建議購買.
不過必須在戶籍所在地的社保機構，如果戶籍地跟長期居住地不在一個城市，比如戶口武漢，但長期在北京生活，如果要在北京用少兒醫保，就需要在武漢和北京兩地做醫保異地使用證明，比較繁瑣。
所以，如果嫌麻煩，或者買不了少兒醫保，可以買一份少兒普通醫療險作為替代品。
但一定要能報銷門急診費用，只能報銷住院費用的醫療險不必買。因為孩子日常感冒發燒啥的，看門診的時候較多。
華泰保險的「少兒門診暖寶保2020」老白覺得可以買，0-17歲每年保費660塊。
價格不算便宜，卻是目前為數不多能報銷少兒門急診費用的保險。
但要求孩子出生1個月以上，而且需要填寫健康告知，如果孩子身體有點小狀況，可能還買不了。
這款醫療險的保障內容為：
1）疾病門診醫療：5000元保額，不限報銷次數。
比如老王的兒子小王，因感冒發燒，一年內去醫院門急診治療了6次，保險公司就能在5000元的額度內報銷6次。
但有一個缺點：那就是每次有100塊的免賠額，超過這100塊的醫療費，保險公司才會報銷，而且每年最多只報銷500塊。
不過，因為孩子門急診一般花費在600-800左右，所以這項缺點，在老白的接受範圍內。
2）疾病住院醫療：1萬保額，不限報銷次數。
可以對住院期間產生的醫療費在扣除200塊免賠額後，按90%的比例報銷，有社保但沒有用，則只報銷60%。
3）意外醫療：2萬保額，0免賠，100%報銷（有社保未用報銷60%），不限報銷次數。
4）意外身故或傷殘保障：因意外不幸身故直接賠10萬現金，若導致傷殘，則按傷殘等級，按比例賠付。
▌再買意外險，每年只要79塊
可以買支付寶上的「萌寶保（安心款）」
同樣也需要孩子出生1個月以上才能買。
意外險主要報銷因意外產生的門診費用，如果是疾病，比如發燒感冒啥的，是不會報銷的。
「萌寶保（安心款）」算是目前比較值得買的少兒意外險之一。
雖然價格不算最便宜，每年79塊，但綜合保障力度最高。意外醫療3萬保額完全夠用，還包含疫苗接種保障，老白覺得可以買。
▌然後重疾險可以買，每年600塊左右
老白覺得可以買瑞泰人壽的「晴天保保」
重疾險主要對重大疾病進行賠付，可以直接賠一筆現金，既能覆蓋醫療費，又能獲得一筆額外補償。而且0-10歲以及50歲以上，屬於重疾高發年齡段，所以重疾險還是有必要的。
但是重疾險一般要求孩子至少出生28天以上，而且有健康告知的要求，身體有點小狀況，同樣可能買不了。
如果滿足條件，老白覺得可以買瑞泰人壽的「晴天保保」，這是目前給孩子買，性價比最高的重疾險，價格便宜，保障周期合理，保障力度也很高。
投保時，保障期選30年，20年繳費，50萬保額即可，每年保費600左右。
為什麼孩子的重疾險要選擇30年保障期，而不是終身保障期呢？
一是，終身保障期雖然能覆蓋更大範圍年齡段的重疾風險，但是終身重疾險一來價格太貴，比30年保障期要貴1倍不知，一份30年保障期的「晴天保保」可能只要500多，而一份終身保障的少兒重疾險可能就要1200多。
所以，多出來的錢，可以用來增加大人保障，也可以給孩子存起來，以後孩子長大了再給他買一份成人重疾險。
二是，國內重疾險保額固定，終身重疾險50萬保額，那麼一輩子也就是50萬了，試問，給1歲的孩子買一份終身重疾險，等孩子80歲患重疾，50歲能有多少用處呢？
所以貨幣貶值效應大家也要考慮在內，如此一來，即便給孩子買了終身重疾險，等孩子長大了，比如28歲，他還得再買一份成人重疾險，不然不夠用。
既然如此，為什麼要多花一倍的錢，每一份未來肯定不夠用的保險呢？為什麼不把多出來的錢增加大人保障呢？畢竟父母才是孩子最好的保障。
▌百萬醫療險可以作為重疾險的替代，每年600塊左右
前面提到能報銷門急診費用的普通醫療險可以買，但對於百萬保額的中端醫療險，老白覺得可以不買，買一份少兒重疾險更實用。
一方面在於0-4歲疾病風險較大，買百萬醫療險比較貴，最便宜的「好醫保·長期醫療」每年也要600多，買一份重疾險也是600左右。
二是百萬醫療只報銷醫療費用，如果孩子不幸發生癌症之類的重疾，超過1萬的醫療費可以報銷，但期間父母照顧孩子間接經濟損失是不賠的。
而且這些費用一般需要先自付，再拿著憑據去報銷，墊付壓力較大。不過，有些百萬醫療險可以對部分醫療費先墊付再報銷，算一件好事。
但如果買一份重疾險，則可以直接拿到幾十萬現金，不僅能覆蓋醫療費用，還能彌補給家庭造成的一定經濟損失，實用性更強。
因此，老白建議優先購買少兒重疾險，再考慮百萬醫療險。
當然，如果重疾險和醫療險都有的話，就更好了，不僅醫療費不用掏錢，還能拿到全部的重疾險保險金。
目前市場上比較值得買的百萬醫療險，不論大人還是小孩，都是支付寶的「好醫保·長期醫療」，價格最便宜，核保也最寬鬆。
最後，大家如果還有其他保險問題，比如成人如何買保險、老人如何買等，可以在文章下面留言。