■新快報記者 洪文鋒
今天的網上購物方便快捷,實現了不少人「足不出戶買盡天下商品」的夢想,當然啦,網上購物之所以越來越發達,除了與網上商品越來越豐富有關外,與網上購物的付款方式越來越簡單、便捷也是密不可分的,付款容易,買賣自然暢通無阻。
第三方網上支付、電話支付,甚至貨到付款等不同的網上購物付款形式滿足了不同的消費者需求,其中第三方網上支付平臺無疑是網上購物付款的主要途徑,今天我們就來詳細對比一下主流的第三方網上支付平臺,看看哪一個才是你的首選。
何謂第三方網上支付平臺?
第三方網上支付平臺相當於一個中介人的角色,連接著賣家與買家。買家在網上選定要購買的商品後,將貨款支付給第三方網上支付平臺,平臺收到貨款後通知賣家發貨,等買家收到商品後給出確認信息,第三方網上支付平臺就會將貨款轉入賣家的帳戶中。由於在整個交易過程中貨款是寄存在第三方網上支付平臺這個「中介人」處的,因此買家不用擔心自己付款以後賣家不發貨,賣家也不必擔心發貨以後買家不付款,就如買家在淘寶網、拍拍網等購物網站上購物,收到商品並確認商品沒有質量問題,發出付款請求後,賣家才能收到貨款一樣。
不過,隨著第三方網上支付平臺應用範圍的擴大,在不少B2C網上商城購物也可以通過第三方支付平臺付款,甚至訂機票、交水電費、信用卡還款、網上買基金等都可以通過第三方網上支付平臺來進行。
在目前主流的第三方網上支付平臺中,阿里巴巴旗下的支付寶與騰訊旗下的財付通是最多人所熟悉的,他們分別有自己的購物網站淘寶網與拍拍網,支付寶與財付通這種依託自有網上購物網站發展起來的綜合性支付平臺是目前第三方網上支付市場的主力軍,此外,也有一些購物網站與支付寶和財付通籤約,買家可以通過它們來完成支付,因此綜合性第三方網上支付平臺的應用範圍更為廣泛。
此外,也有獨立的第三方網上支付平臺,如快錢、易寶支付(YeePay)、環迅支付、網銀在線、首信易支付等,這類支付平臺儘管缺少自有網上購物網站的支持,其獨立的特點也讓不少購物網站青睞;而且與綜合性支付平臺相比,它們的支付業務也各具特色,如快錢的生活類支付業務豐富,環迅支付的網遊支付業務支持種類較多,首信易支付開展了不少支付返現的優惠活動……不得不提的一個第三方網上支付平臺是ChinaPay,這是中國銀聯旗下的電子支付平臺,作為一個「國」字輩的支付平臺,ChinaPay 擁有的銀行資源是最為豐富的,通過中國銀聯的平臺,用戶可以選擇不同的銀行卡進行網上支付。
下面我們就來全方位對比一下上述主流的第三方網上支付平臺。
第三方網上支付平臺大比拼
1.覆蓋面
使用某一第三方網上支付平臺的購物網站越多,說明該平臺的覆蓋面越廣,使用這個平臺作網上支付的用戶越多。
支付寶:官方數據顯示目前已有超過46萬家商戶使用了支付寶的服務,其中同為阿里巴巴旗下的兄弟網站淘寶網佔據了國內C2C網上購物市場的80%份額,而C2C網上交易量又佔據了網上購物總體交易量的90%,支付寶由此佔據了國內第三方網上支付市場的半壁江山。
財付通:官方數據顯示目前已有超過40萬家商戶使用了財付通的服務,與支付寶依託淘寶網成長一樣,財付通發展初期也是依託騰訊旗下的拍拍網,目前財付通佔國內第三方網上支付交易額的1/4。
ChinaPay:國內第三大的網上支付平臺,依託中國銀聯的渠道體系,官方統計商戶數字不詳,按國內第三方網上支付交易額佔有率計,排名第三。
快錢:官方數據顯示目前擁有超過37萬商業合作夥伴,按國內第三方網上支付交易額佔有率計,排名第四。
易寶支付:官方統計目前與其籤約的中大型商家超過10000家,按國內第三方網上支付交易額佔有率計,排名第五。
環迅支付:擁有數千家籤約商戶,按國內第三方網上支付交易額佔有率計,排名第六。
網銀在線:官方統計其籤約商戶數字不詳,按國內第三方網上支付交易額佔有率計,排名第七。
首信易支付:官方統計商戶數字不詳,按國內第三方網上支付交易額佔有率計,排名第八。
2.合作金融機構數量
一個第三方網上支付平臺所支持的銀行越多,說明其覆蓋的銀行用戶數越多,用戶通過其付款的靈活性就越高。
支付寶:包括工行、農行、中行、建行四大國有銀行在內的65家金融機構,境外信用卡組織VISA也在其中。
財付通:覆蓋20多家國內主要銀行,支持VISA、MasterCard。
ChinaPay:覆蓋20多家國內主要銀行,支持VISA、MasterCard、JCB等國際信用卡組織。
快錢:覆蓋20多家國內主要銀行,支持VISA、MasterCard。
易寶支付:覆蓋20多家國內主要銀行。
環迅支付:覆蓋20多家國內主要銀行,支持VISA、MasterCard、JCB、NETS。
網銀在線:覆蓋10多家國內主要銀行,支持VISA、MasterCard、JCB等國際信用卡組織。
首信易支付:覆蓋20多家國內主要銀行,支持VISA、MasterCard、美國運通、JCB。
3.充值渠道
大多數情況下,網上購物都是以第三方網上支付平臺中的餘額付款,不過若你無法上網,又或者帳戶餘額不足,那你就需要更多元化的支付手段了。
帳戶餘額 網上銀行 線下網點支付 信用卡付款 手機支付 消費卡充值 國際卡支付 語音支付
支付寶 √ √ √ √ √ √ √ √
財付通 √ √ √ √ √ √
ChinaPay √ √ √
快錢 √ √ √ √
易寶支付 √ √ √ √
環迅支付 √ √ √ √ √ √
網銀在線 √ √ √ √ √
首信易支付 √ √ √ √
注:上述信息僅供參考,以官方公布為準。
4.網上金融理財等服務
第三方網上支付平臺發展至今,除滿足人們網上購物的需求外,各種網上金融理財服務以及水、電、煤氣等生活費用繳交服務方面的功能更如雨後春筍般呈現出來。
基金買賣 跨行信用卡 信用卡 跨行轉帳 房屋貸款 繳交水、 繳交 手機充值 購買 購買遊戲卡
還款 分期還款 支付 電、煤氣費 電話費 個人保險
支付寶 √ √ √ √ √
財付通 √ √ √ √ √ √ √
ChinaPay √ √ √
快錢 √ √ √ √ √ √ √ √
易寶支付 √ √ √
環迅支付 √ √
網銀在線 √ √
首信易支付 √ √ √
注:上述信息僅供參考,以官方公布為準。
5.付款優惠
有時候我們會發現,在同一個網上購物網站上消費,可以選擇不同的第三方網上支付平臺付費,乍一看似乎選擇哪個平臺付費都一樣,事實上各個不同的第三方網上支付平臺是存在付款優惠差異的。
支付寶:在支付寶的官方網站上有一個「哇,支付寶」的欄目,裡面包含著各種針對支付寶用戶推出的消費優惠活動,如免費試用、參加活動贏取積分等,當然,其中不少優惠其實是來自淘寶網的。總體而言支付寶給用戶提供的付款優惠選擇性很多,內容豐富。
財付通:財付通的官方網站上同樣也有一個「優惠來啦!」的欄目,所有針對財付通用戶的付費優惠同樣也可以在這裡找到;與支付寶的情況類似,這裡面的不少優惠也是來自拍拍網的,此外也有些優惠來自於財付通的合作商戶。總體而言,用戶在這裡可以找到切切實實的優惠。
ChinaPay:並未針對用戶提供付款優惠。快錢:快錢的官方網站上也存在不少消費優惠,如擁有快錢帳戶的用戶可以免費領取某網上購物網站的消費券,可供用戶代替現金使用。不過快錢所能提供的優惠信息總量遠不如支付寶與財付通,局限性較大。
易寶支付:跟快錢的情況類似,官方網站同樣也有少量優惠活動,但選擇性不多。環迅支付:與部分銀行合作開展優惠活動,如針對其用戶提供專屬的網上購物優惠,選擇性同樣不多。
網銀在線:有推出部分付費積分獎勵活動,但吸引力一般。
首信易支付:官方網站上提供大量付款返現優惠,返現額度4%~18%不等。
第三方支付平臺該怎麼選?
1、購物網站決定付款途徑
相信大家到網上購物都是為了買到心儀的商品,商品的好壞而不是購物網站提供的付款途徑好壞決定了決定了消費者最後在哪個購物網站消費。所以,當你決定在某個購物網站購買一件商品時,其實也決定了你能使用的支付平臺,這就是購物網站決定付款途徑。
這種情況在淘寶網和拍拍網上顯得尤為突出,因為淘寶網支持的唯一在線支付平臺就是支付寶,拍拍網支持的唯一在線支付平臺就是財付通。儘管你也可以用信用卡、開通網上支付功能的銀行卡在淘寶網、拍拍網購物,但實際上也是通過支付寶或者財付通支付的。在目前大部分人的網上購物都是在淘寶網、拍拍網等C2C商城進行的情況下,支付寶與財付通無疑成了人們網上購物付款渠道的首選。
此外,在其他購物商城上,通常會提供多種付款渠道供消費者選擇,不過這個「選擇」也是有限度的,目前沒有一個網上商城能提供所有的第三方網上支付平臺供消費者選擇,消費者的選擇空間往往只能局限在少數幾個與商城有合作關係的支付平臺上。
2、同一起跑線上選付款優惠大的支付平臺
那麼在同一個購物網站上,如何在幾種第三方網上支付平臺上作出取捨呢?答案是看各個支付平臺給出的付款優惠。一般而言,在同一個購物網站上,消費者無論用哪個支付渠道付款,最後要付出的金錢其實是一樣的,而且從目前第三方網上支付平臺的技術而言,大家的安全性相當、響應速度相當,對消費者而言並沒有很大的服務差異。不過,由於不同的支付平臺之間存在著必然的競爭關係,支付平臺與購物網站合作關係的親疏可能最終體現在付款優惠上:那些急於搶佔市場的支付平臺可能會提供更多的付款優惠,如積分優惠、返現優惠,又或者與購物網站開展針對特定用戶的購物消費優惠。
如果你恰好是提供付款優惠的支付平臺的會員,那你大可以選擇這些有「著數」的支付平臺;但如果你還不是它們的用戶,除非你覺得以後還有很多使用這些平臺付款的機會,否則我們並不建議你為了一點點的優惠新開一個第三方網上支付平臺的帳號。因為每使用一個第三方支付平臺,就意味著你要多安裝一個安全插件,並承擔多一個帳號的洩密風險。
第三方網上支付VS網上銀行
第三方網上支付
優點:第三方支付有延期付款功能,用戶可在收到貨物後才確認付費,規避部分網購欺詐風險;用戶付款成本較低,不受時間限制;商戶開通一家第三方支付平臺,可對接用戶幾乎所有銀行卡。
缺點:用戶使用第三方支付平臺要先開通網銀,申請支付帳號,初次使用成本較高;主流信用卡限制第三方網付交易金額,大額支付不方便。
網上銀行
優點:用戶付款成本低,不受時間限制;銀行金融服務能力強,信譽度高;可實現信息的及時反饋。
缺點:用戶使用網上銀行要到銀行網點開通,初次使用成本稍高;無延期付款功能,用戶無法確認付費,易發生欺詐;跨行支付成本較高。
第三方網上支付運作方式
網民在一個商戶的網站進行在線支付,經歷了以下幾個步驟:
1、當網民點擊「在線支付」按鈕後,該網站的伺服器會發送一個信息給第三方支付平臺的伺服器。這個發送的信息內容主要包括「付款人的名稱、付款金額、訂單號」等信息。
2、第三方支付平臺的伺服器收到信息後,會連接到銀行的伺服器,並向銀行的伺服器傳輸與資金劃轉有關的信息,並將付款人付的錢通過銀行的在線支付系統劃至自己的銀行帳戶。這個過程是網民將銀行帳戶中的錢轉移到第三方支付平臺的銀行帳戶中,而不是直接轉移到商戶的銀行帳戶中。而且,在第三方支付平臺接收到「確認付款」信息將資金劃撥到商戶帳戶中之前,資金一直停留在第三方支付的銀行帳戶中。
3、錢劃至第三方支付平臺的銀行帳戶後,銀行會發一個「付款成功」的信息給第三方支付平臺,收到此信息後,第三方支付平臺的伺服器會將付款成功的訂單號的信息發給商戶。
4、商戶收到第三方支付平臺的用戶「付款成功」信息後才會發貨。
5、用戶接收到貨物,在網站上完成「確認付款」的流程,網站伺服器將該信息傳給第三方支付平臺。
6、第三方支付平臺接收到「確認付款」的信息,將存放在自己帳戶中的款項轉到商戶的銀行帳戶中,支付過程至此方才完成。如遇到相關的服務糾紛,第三方支付平臺會作為中間方進行了解和裁定。