「租機租機，全國收單，人人拿一部手機，無視所有黑，有身份證和銀行卡就行。」最近一段時間，在老哥聚集的論壇和交流群中，這樣的廣告開始頻繁出現。
最近一段時間以來，貸款中介的朋友圈裡，開始頻頻曬出租機套現成功的截圖。
「租機套現，主要是針對大數據花了，貸款沒法下的用戶。」
疫情期間口子難擼，租機套現便成了金融中介榨取手上用戶「剩餘價值」的手段。
一些風控審核較為寬鬆的租機平臺，已經成為中介們眼中的「肥肉」。
到手6500元，還款超過11000元
隨著支付寶、微信、京東等網際網路巨頭，接連發力信用生活領域，信用租賃漸漸出現在人們的生活中。
以支付寶為例，只要芝麻信用分達到一定的要求，就可以享受免押租賃服務。
可租賃的物品種類也相當豐富，手機、數碼產品、服飾箱包、珠寶首飾等應有盡有。
據觀察，芝麻信用分600分以上的用戶，就可以享受以上大部分物品的免押租賃服務。
監管加強，再加上疫情的原因，網貸口子難擼的中介們，把視線轉移到免押租賃的手機上。
「租機套現，主要是針對大數據花了，貸款沒法下的用戶。」
中介舉例道，以iPhone 11 Pro Max為例，用戶套現後到手6500元，最後要還超過11000元。
在愛租機體驗免押金租用iPhone 11 Pro Max指定機型，選擇租用12個月，每月租金為546元。
據了解，租期結束後，用戶可選擇三種方案：續租、買斷、還機。
在租機套現的過程中，由於租賃的手機已經被用來套現，中介會推薦用戶選擇「買斷」方案。
「前11期546元，最後一期買斷的話還需要5000多。」周曉輝介紹稱，一共需要還超過11000元。
也就是說，如果折算成年化利率，套現用戶需要承擔的年化利率接近70%。
套現用戶在收到手機後，需要寄給他們統一處理，「發貨成功就轉3000元，寄貨後提供快遞單號會轉剩餘的3500元。」
他常常向客戶保證，在套現過程中，不會收取服務費，用戶也不需要出任何前期費用。
「我們主要靠變現產品的差價賺錢。」周曉輝透露。
雖然免押租賃的物品種類很多，但是貸款中介們目前基本只做手機套現業務。
在指導用戶套現時，金融中介還會指定機型，「iPhone 11 Pro Max，256G，深空灰色。」
「要套就套蘋果手機，而且最好是最新款的。」一位老哥總結經驗，最新款的蘋果手機最好出手，而且「損失」最小。
拿到手機後，金融中介會通過自己的渠道將手機售出，至此便完成套現過程。
但對於具體的變現渠道，金融中介表示不便透露。
部分租機套現的老哥們，不會通過中介去套現，「不划算」。
他們認為，在套現過程中，中介存在的價值主要體現在變現環節，租機環節還是得靠自己。
在開展業務的過程中，會先問客戶的年齡，以及芝麻信用分和京東小白分，但這些信息也僅僅夠他做出初步的判斷。
「還是得客戶先試試，能不能做到免押。」
但實際上，在給客戶提供建議之前，周曉輝會對租機平臺做測試，測試出容易免押的平臺。
有老哥傳授經驗，「在支付寶信用生活租物裡，一個個試，同樣的商家直接跳過，總會有免押金的。」
對於手機變現，老哥們也同樣有經驗。
「閒魚或者手機店，」有老哥建議，哪個價格合適就從哪出，「手機店價格一般比網上公道。」
通過對比蘋果手機的官方價格和閒魚上的新機價格，發現最新款的蘋果手機的轉售價格普遍在八折左右。
但由於老哥們持有的手機是租來的，而不是買來的，所以會缺少發票等票據，這也增加了他們出手的難度。
「中介有自己的出手渠道，因此對於著急拿錢的人來說，可能會選擇中介。」有老哥透露。
租機之名，消費分期之實？
早在2017年，信用租賃便開始興起，被視為是一種新的消費金融模式。
從用戶的體驗來看，信用租賃與常見的消費分期也並沒有本質的區別，都是按月支付租金（分期款）。
這兩種模式最大的區別，可能更多地體現在所有權方面，前者用戶擁有的是使用權，後者則是所有權。
跟消費分期一樣，信用租賃也會對用戶進行必要的風控。
而芝麻信用分、京東小白分以及微信支付分，便是信用租賃進行風控的第一道門檻。
在中介交流群中，常常也會有中介分享租機套現的經驗，還有中介統計了各個租機平臺所需要的的芝麻信用分和回訪電話歸屬地。
據統計，芝麻信用分在600分以上，便可以享受現有大部分租機平臺的信用租賃服務，只有機蜜等少部分租機平臺對芝麻信用分要求較高，需要650分以上才能享受信用租賃服務。
圖片來源於中介
但這僅僅是分控環節的一部分，租機平臺還會採用大數據風控以及人工回訪等形式對用戶進行進一步的風控。
「審核時，就問問買了什麼機器，然後留一個聯繫人。」有接聽過人工回訪電話的老哥表示。
另一位老哥補充道，「審核問什麼還是要看具體的平臺，有的問的簡單，有的問的非常細。」
據了解，以芝麻信用分為例，其評定的核心數據，主要來源於淘寶交易行為以及支付寶的支付行為。
也是因為如此，很多老哥們雖然存在網貸逾期，甚至有徵信汙點，也有可能獲得不錯的芝麻信用分評定。
於是，這便給中介和老哥們留出了套現的空間。
「發貨後原路退回了。」有老哥透露後，有的租機平颱風控不比消費分期平臺寬鬆，他就經歷過由於二次審核不通過，已經發貨的機器被退回的情況。
但也有相對寬鬆的，消金社通過多位老哥和中介了解到，目前愛租機是免押租機成功率較高的一個平臺。
「不會上徵信。」周曉輝在開展業務時，首先推薦的就是愛租機。
除了用戶體驗方面，信用租賃和消費分期在資金來源上也很大程度上重疊。
在部分信用租賃平臺的背後，是消費金融公司提供資金支持。
去年9月，一位用戶在機蜜上租用手機時發現，需要籤署一份《中原消費金融-機蜜信用貸協議》。
圖片由機蜜用戶提供
除此之外，趣店也曾作為租機平臺的合作方被消費者投訴。
去年7月，有消費者在黑貓投訴發布投訴貼稱，其2018年7月，在支付寶芝麻信用中卓辰數碼商家處租賃一臺手機，分十二期付款，到期後商家要求消費者支付原價買斷，遂產生分歧。
該消費者反映，在後期的溝通過程中，並不是卓辰數碼出面溝通，而是由趣店旗下來分期客服聯繫。在該投訴下方的回覆區中來分期客戶服務中心也做出回應。
信用租賃模式與消費分期模式重疊部分越來越大，邊界也開始越來越模糊。
信用租賃平臺頻陷投訴風波
信用租賃剛剛興起之初，一度被市場看好，並接連獲得資本的青睞。
但經過幾年的發展，市場大部分玩家都開始退場，而留下的玩家頻繁被消費者投訴。值得一提的是，投訴租機平臺的內容，與投訴消費金融平臺的內容幾乎如出一轍。
據不完全統計，針對租機平臺的投訴中，投訴內容為「暴力催收」的佔比最高。
值得一提的是，租機平臺的「催收」方式，幾乎全盤複製了消金行業的催收。
「爆通訊錄，發簡訊給我通訊錄裡的人。」一位用戶反映，由於疫情期間未能償還錢，愛租機給通訊錄好友打電話催收並辱罵。
另一位用戶表示，自己收到了簡訊驗證碼轟炸，「跟網貸一樣，野蠻得很。」
除了「暴力催收」外，用戶對租賃平臺的投訴內容還集中在「變相高利貸」上。
一位投訴用戶提供的截圖顯示，其在殿元租機租用一臺vivo手機，租賃費用為3198元，分12期，但每月的租賃費用高達362元。
據計算，該用戶需要承擔接近36%的年化利率。
圖片來源於聚投訴
除此之外，高額的逾期費用，也讓大部分租機用戶難以承受。
有愛租機的用戶反映，由於未償還「本期金額」629元，逾期九天違約金達92.61元。
「租金、維修以及回收。」有從業人員表示，信用租賃主要依賴這幾部分賺錢。
體驗發現，除了租金費用外，部分租機平臺在租機時還會要求用戶繳納意外保障費、碎屏保障費等費用。
這些都讓用戶不自覺地聯想到「砍頭息」，成為用戶投訴租賃平臺變相高利貸的「證據」。
信用租賃，似乎正在踏入消費分期的後塵。
事實上，對老哥們來說租機套現的風險其實很大。
「如果是惡意逾期，故意套機、擼機等情況會被人人租機起訴的，起訴後法院下達判決書，執行無效的，就會被列入失信名單，就會上徵信。」人人租機曾公開表示。
人人租機還透露，如果存在上述情況，還會影響用戶的支付寶信用評級，最直接的後果就是芝麻分暴跌，很多與信用相關的服務在使用上也會受到限制。
比如，花唄、借唄被關閉，無法再享受免押租機服務，無法享受免押租共享單車等服務。
但對於缺錢的老哥們來說，這些似乎都不足以形成威懾。
隨著租機套現的生意越來越火，從租機到處置手機的完整的騙租產業鏈已經逐漸形成。
「一家平臺被薅走上千部手機，損失近千萬。」一從一家信用租賃平臺的風控負責人處了解到，一些平臺的壞帳率高達10%。
騙租套現需求越來越大，不知道這些騙租團夥，盯上的下一家又會是誰？
奉勸這些老哥不要盲目的去相信別人，被人割韭菜，已經負債纍纍了不要再入坑，索性推倒重來，勇於面對困境，之前債務無力承擔就去協商分期，拆東牆補西牆只會讓你越陷越深，找份工作、選個擅長行業腳踏實地拼，賺了錢把債還上，人生漫長你還有從頭來過的機會！