來源|都市現場綜合寧波晚報
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近日，浙江寧波鎮海的李老漢有個糟心又憋屈的事。今年，65歲李老漢上個月，他把4萬元存進銀行，存了5年。對李老漢來說，這可是筆巨款。4萬元，包含了他一口氣領到的拖欠了幾個月的工資，還有春節時兒女給的過年費。
過了一個月，李老漢要用錢，就拿著存摺去銀行。他想著，提前把錢拿出來。不料，銀行工作人員卻告訴他：「5年之內無法支取，否則只能取出2萬元。」
4萬元怎麼就變成了2萬元？李老漢稱，當時存款時，工作人員稱這種存款的利息比定期存款高。可是，現在錢卻也取不出來了。
無奈，李老漢向律師請求幫忙。律師稱，流水帳確實有4萬元，但上面標示有「保險」字樣。原來，李老漢在銀行工作人員的推薦下，購買了一款某保險公司的兩全保險（萬能型）保險產品，躉交4萬元，保險期為5年。
保險合同明確規定：如果5年之內，李老漢因意外重殘或死亡的，保險公司將一次性給付現金4.8萬元；如果5年後李老漢沒有發生意外死亡事故，保險公司將一次性給付現金50000元；產品的猶豫期為30天，30天後退保的，只能退本金的50%。
律師解釋稱，李老漢已經自願在保險合同上簽了名，而且還繳納了保險費，就表示合同已經生效，一切以合同為準。如果5年後保險公司不按合同約定支付保險金的話，可以去法院起訴。
存款？還是儲蓄型保險？
律師分析，李老漢手中的合同是已經生效的保險合同。既然合同已經生效，那麼雙方就有義務遵守合同相關條款的規定。
銀行到底能不能賣保險？根據規定，銀行在滿足一定條件的情況下，是可以銷售保險產品，並且，銀行銷售保險產品手續與保險公司銷售保險產品的手續相同。
怎麼區分儲蓄型保險與銀行存款呢？
一、銀行存款不需要籤訂合同，只需要辦理存摺或存單；而辦理儲蓄型保險時需要在多份文件上簽署名字。
二、銀行存款的利率不會有太大差別；儲蓄型保險的「利率」根據性別、年齡、健康狀況等多種因素決定，因此，銷售人員會描述較高的回報率。
三、銀行存款一般在櫃檯辦理後就能辦結；儲蓄型保險會有好多環節，如錄音錄像、電話回訪確認等。
四、銀行存款無論是活期還是定期，隨時可以取出，只影響利息；儲蓄型保險在合同規定的期限內是不能自主取出的，否則會影響到本金。