借款人坐牢了欠銀行抵押貸款怎麼辦？法院判了

作者：長益

近期，作者翻閱中國裁判文書網，查閱到了一宗案例。

河北某地Y銀行，向A女士出借人民幣約20萬（取整），以當地某處房產做抵押，提供最高額度抵押擔保，並辦理了最高額抵押登記。但之後借款人入獄而無法正常還款。

名詞解釋：最高額抵押擔保和抵押登記

1.最高額抵押擔保：依照作者的理解就是，抵押人評估房產等資產價值後設立最高限額的抵押，其中需要考慮利息和逾期等一些情況。另外，作者看到有人解釋為，假設兩人之間有借貸關係，抵押房產設定為價值100萬，借款人可以多次借錢只要不超過這個數額即可，靈活簡單。

2.抵押登記：（1）當事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人。當事人辦理抵押物登記的，登記部門為抵押人所在地的公證部門。（根據擔保法）（2）以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建築物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門；（3）登記部門登記的資料，應當允許查閱、抄錄或者複印。

從上述法律規定看，銀行辦理抵押登記的目的是為了對抗第三人；另外，抵押登記部門的資料允許查閱，這也非常重要。比如說要跟別人發生房產交易，但是擔心該房產已經被抵押，可以去房產管理部門進行房產查冊，這是擔保法賦予的責任。另外，要求賣方出示房產證原件，注意一些他項權是否標註。

這是非常重要的步驟，之前有涉及房產的案件，就是沒有注意這個抵押內容而會吃虧。《房屋登記辦法》也規定登記機構應當將最高額抵押權擔保的債權已經確定的事實記載於房屋登記簿。

在二手房買賣中，最穩妥的辦法是合同中註明該項房產未存在任何抵押事項。

法院怎麼判決

1. 2014年銀行已經知道對方不能正常經營，無法按期劃款，但沒有及時通過司法手段行使權力，直到2019年才向法院訴訟，怠於行使權力，怠於行使權力期間的利息和罰息被告不應該負責；
2. 當時設定的最高抵押限額為20萬（取整），所以抵押物變賣、拍賣超過20萬數額的部分歸被告所有，不足部分由被告清償。
3. 如果不能在法院判決期間支付債務，則加倍支付遲延履行期間的債務利息。

所以，即使出現了入獄這種特殊情況，法院還是判決銀行可處置抵押物還款，以維護合同的嚴肅性。