來源：消金時代
因為疫情防控原因，不少借款人失去收入來源，大部分消金平臺也因疫情原因縮減放款量，於是，哪些平臺能「放水」（能下款或提升額度）成為資金緊缺的人群最愛交流的問題。
近日，消金時代發現，有多位用戶在第三方論壇稱立借App最近開始放水，「以前申請立借一直拒絕，這次給了6500元的額度，到手4800元，分期三個月。」該用戶稱，自己徵信已經花了，負債四萬，很難再借到錢，沒想到立借竟然能下款。
貸款6500元，到帳4800元，意味著這位用戶被收取了1700元砍頭息，佔本金比35%
而在第三方投訴網站上，立借收到投訴量高達6190條，解決率為55.3%。投訴原因主要集中在高利貸，變相收取砍頭息等方面。
例如張先生投訴稱，在立借App上借款6327元，分3期，每期需要還款3085元，共需還款9255元，年化利率高達185%，據IRR公式計算，其利率則高達261%。
對於利率問題，立借客服回應另一借款人鄧先生稱，其中利息費18%，推薦費20%，擔保費用30%，當初合同中已列明詳細還款計劃，籤署合同即表示同意協議。
通過商城轉賣方式收取砍頭息，註冊要求收集通訊錄信息
消金時代通過微信公眾號下載了立借App，立借App首頁有兩大板塊，第一板塊顯示用戶有分期額度，月息最低0.5%，第二板塊為分期商城。
按照借貸App傳統設置，第一板塊為現金貸，第二板塊為分期商城。但事實並非如此，立借第一板塊僅是用來評估額度，用戶需要將分期商城裡面的數碼產品進行轉賣，才能獲得貸款。
消金時代註冊立借App後不久，就收到客服人員的推銷電話，誘導我們通過商城購買電子產品轉賣變現的方式進行貸款。推銷人員稱，立借目前屬於分期商城，不能直接貸款，用戶可以使用額度去購物，如不需要商品可通過二次轉賣的方式獲得現金。
（立借App首頁截圖）
例如，在立借App商城，Apple2019款MacBook Air展示價格為8496元，點擊賣了變現後可獲得借款6372元。上述張先生就是通過該種方式進行借款，最後到手金額為6372元，分3期，每期還款3085元，共需要還款9255元。
根據用戶提供的截圖，用戶在進行變現時，需要同意二手手機買賣合同，實際上，將貸款行為變成二手商品買賣行為，正是平臺逃避監管的方法。
此外，App顯示，購買鉑金權益卡可加速貸款審批，通過率提升50%，根據用戶投訴，該卡價格在49元、89元、159元不等，但有用戶反饋交了錢以後，仍長時間未獲得審核結果。
在登陸過程中，我們還發現App存在隱私信息收集不規範的問題。
例如，在用戶僅僅是註冊帳號還未進行貸款時，就需要點擊同意個人信息查詢及使用授權書，並同意授權公司獲取本人的通訊錄信息。註冊協議顯示，用戶成為立借會員時，需要授權立借調取並保存手機位置信息、通訊錄、通話記錄以及簡訊（包括但不限於簡訊內容、簡訊時間、發送對象等），並稱立借有權將該等信息發送給機構，用於用戶的貸款自信評估。
何方神聖？關聯多個借款平臺
那麼，如此高利率的平臺，為何還能大張旗鼓出現？面對追問，立借客服回應稱立借只是提供商品展示，並不提供現金貸款，具體放款方需要由回收鴨平臺發放的貸款合同為主。在立借App端，在線客服回應稱放款方屬於平臺隱私，無法提供詳細信息。
立借App協議顯示，立借App由深圳市一線網絡信息科技有限公司運營。企查查資料顯示，該公司成立於2015年，其前身為深圳市一線貿易有限公司，並不具備放貸資格。
實際上，立借這個平臺似乎曾多次更換運營方，以更換「馬甲」。
2019年8月的一篇投訴顯示，立借App的IOS版本由SHENZHENG HEZHONG WEALTH FINANCIAL INVESTMENT MANAGEMENT CO.LTD開發，該名字對應合眾財富，即P2P平臺合眾e貸。
並且，立借被貸款用戶討論稱與好易借、愛分期申請流程及分期利息類似，好易借即為合眾e貸的資產端。
消金時代翻閱眾多投訴後發現，立借付款帳戶為通聯支付網絡服務有限公司，前述20%的擔保費由深圳大地信通擔保有限公司收取。
（立借App還款截圖）
公開報導顯示，深圳大地信通擔保有限公司曾合作合眾e貸，多個信息顯示，立借為合眾e貸旗下。
今年2月，有立借借款人稱希望能通過協商減免36%以上的高額貸款利率，但是仍然遭到爆通訊錄等方式的暴力催收。某借款人提供的截圖顯示，催收方稱受到愛分期（立借）平臺的委託進行催收。
（立借App催收截圖）
加之前述立借與愛分期界面相似，亦有投訴稱愛分期為立借改名而來，因此愛分期應該也是合眾e貸關聯平臺。
愛分期旗下有愛分期高校購物平臺微博帳號，目前已經斷更。據此前介紹，愛分期是主要目標為大學生和白領的網絡貸款平臺，其或涉嫌發放校園貸。在聚投訴上，愛分期因高利率，暴力催收等問題收到366條投訴。
另有投訴稱，立借屬於廣州市全民錢包科技有限公司。信息顯示，全民錢包集信用風險評估與管理、信用數據整合服務、小額貸款諮詢服務為一體的綜合性金融服務公司，旨在解決廣大用戶小額高頻的消費分期貸款需求。
有報導顯示全民錢包CRO名為顏鋒海，而貸羅盤顯示合眾e貸的消費金融風控中心總監名為顏豐海，與前者名字僅一字之差，且讀音相同。
因此，以合眾e貸為中心，旗下借貸App包括好易借、愛分期、立借，且其疑似關聯全民錢包。
合眾e貸還在高返拉新，通聯支付、大地擔保為其助力
而前述為立借提供支付和擔保的兩個機構合作方也是劣跡斑斑。
據2019年9月11日的一篇裁判文書，借款人張某通過合眾財富籤訂借款協議，其中，大地信通擔保提供擔保。張某逾期後，大地擔保向山東省濟寧市中級人民法院申請依據北海國際仲裁院的裁決書執行張某，但濟寧法院以從事非法金融業務活動、超範圍經營等理由駁回了大地擔保的申請。
企查查顯示，通聯支付網絡服務有限公司成立於2008年，2019年曾因違反支付業務規定被中國人民銀行上海分行處73萬罰款。值得注意的是，通聯支付間接控股上海嘉定通華小額貸款有限公司，在聚投訴上，通華小貸收穫有172條投訴，其投訴內容主要是被無故扣款，資料顯示，通華小貸旗下有產品包括同心卡貸、周轉卡貸、隨信貸、嘀嗒貸、趣借錢等。
合眾e貸曾於2018年10月遞交招股書計劃赴美上市，但隨著P2P網貸行業形勢惡化，上市進程遙遙無期。
2019年6月，合眾e貸註冊資本增至5.5億元，其曾經最重要的增信之一TCL旗下資本公司入股股份被稀釋至0.45%。
2019年1月，疑似P2P平臺監管文件流出，內容顯示，對P2P平臺的監管政策為能退盡退，應關盡關。去年年底，《關於網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》發布，P2P網貸平臺轉型路徑明確。大部分P2P平臺壓降規模，暫停投資端的活動。
而第三方平臺信息顯示，合眾e貸還在進行投資拉新活動，其返利活動從2019年11月1日至2020年2月29日，用戶投資可獲返利，其中一種投資方案顯示，投資1萬元30天新手標可獲100元投資返利，合計給投資人年化利率可高達41%。而這或許也是為什麼立借在近期能「放水」的原因之一。
截至目前，合眾e貸的的待償餘額還有6.9億元，待收半年前的2019年9月的10.2億元已下降32.4%。