沉迷賭博的銀行信貸員妄想一夜暴富，利用職務便利騙取賭資500多萬元，最終一步步墜入犯罪的深淵。
近日，裁判文書網公布的一份一審刑事判決書顯示，酒泉農商銀行信貸員馬某利用自己的身份，編造給別人倒貸款、結婚等急需用錢周轉的虛假理由並隱瞞真相，在騙取被害人信任後，以借款為名實施詐騙，並以他人名義騙取銀行貸款。最終造成12名被害人損失94萬餘元，造成銀行損失422萬餘元。
正是由於沉迷賭博，這位踏上職場不久的年輕人親手將自己的大好前程斷送。
被同學「安利」賭博賺錢快
信貸員利用職務便利進行詐騙
文書顯示，馬某大學畢業後就在酒泉農商銀行擔任客戶經理，主要負責給紅山堡村的村民審核、發放信用貸款，收繳利息和推廣電子銀行業務等工作。
2018年3月，馬某的高中同學龔某在微信發消息稱，他在一個名為「巴黎人」的賭博網站上賺了20多萬元。馬某打開該網站的連結，找到了一款名為「百家樂」的遊戲，雖然玩法操作比較簡單，但馬某表示自己對這種遊戲並不感冒。此後，龔某一直通過微信發送給馬某他在「巴黎人」網站賭博賺錢的截圖，還秀了一張他去澳門賭博的照片。
兩個月後，在龔某的不斷「安利」下，馬某最終還是在賭博網站註冊了帳戶，並通過支付寶充值了5000元，但玩了幾局就全部輸光。據馬某供述，輸掉5000元之後自己並不服氣，於是又借了8000元充值到帳戶，玩了幾個小時很順利就賺回16萬元。
嘗到甜頭的馬某一度認為「賭博贏錢太容易了」，抱著「利滾利」的想法，便將賺取的資金全部投入繼續賭博。這次充值的錢輸光後，馬某又從網上的各種小額網貸公司貸款5萬元，從親戚處借款2萬元企圖翻身。短短幾個月的時間，馬某便已經身無分文，染上賭癮的他盯上了農戶手裡的錢。
據馬某供述，憑藉自己信貸員的身份，利用到紅山堡村組了解農戶生產情況的機會，與農戶拉近關係向農戶借錢，並陸續向幾家農戶借了75萬餘元，每次借款後都會給農戶寫借條。
此時馬某賭博欠債的窟窿越來越大，寄希望於一夜暴富的他又想到借用農戶信息申請貸款，繼續賭博實現「翻身」。
違規使用領導帳戶審批貸款
行長卻稱未發現異常
2018年冬天，正值農閒時期的農戶手中都比較有錢，有些農戶就到銀行提前還信用貸款，業務辦理完畢後，馬某便跟農戶說要倒帳借他們的貸款用一下，質樸的農戶並未多疑，便拿出錢來「救急」。據悉，從2018年12月到2019年3月，馬某陸續向80家左右農戶借了700餘萬元，裡面有200餘萬元是用來償還農戶之前的欠款，剩餘的57家農戶的495.5萬元，馬某全部在「巴黎人」賭博網站揮霍一空。
據證人萬某證言，馬某說想用他的信用貸款倒帳，讓他利用賈某的名義申請信用貸款，不過萬某解釋稱賈某是智力殘疾人，無法貸出貸款，但馬某拍著胸脯說他可以辦成。2018年8月24日下午，萬某來到銀行把賈某的身份證交給馬某辦理手續，馬某用賈某的名義辦了15萬元信用貸款，並取走了其中的14萬元，事後馬某打了一張14萬元的借條。
不過，僅憑一張身份證，銀行的普通信貸員為何能夠如此順利的幫助他人成功申請貸款？
據酒泉農商行紅山支行行長王某5證言，馬某給農戶辦理貸款的權限是5萬元，超過5萬元的貸款應該由馬某把資料拿給他籤字審核，客戶經理為農戶辦理貸款必須要籤訂合同，超過60歲的農戶、單身的農戶、未評定等級的農戶、智力有問題的農戶、殘疾的農戶都不能發放貸款。
對於馬某的違規行為，身為支行長的王某5卻表示，並未發現馬某除了正常工資收入外有其他經濟來源。
但馬某在判決中直言不諱，自己在給農戶辦理信用貸款時沒有嚴格按照銀行的規定。「貸款額度在10萬元以上的就用行長的帳號自行登錄審批，籤訂合同的時限為兩年，在系統上簽約後，還要和貸款人籤約紙質合同，紙質合同一般都是我們保管，籤約後通過手機銀行上的貸款功能直接點擊放款，貸款就能立即到帳。」
甘肅省酒泉市肅州區人民法院一審認為，馬某沉迷於賭博，利用酒泉農村商業銀行紅山支行信貸員的身份，違反國家金融管理制度，以農戶名義騙取銀行貸款，同時採取虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取農戶財產，其分別侵犯銀行和農戶的法益，應分別以貸款詐騙罪和詐騙罪認定。
最終，馬某犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，並處罰金十萬元；犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十四年，並處罰金三十萬元；數罪併罰，決定執行有期徒刑二十年，並處罰金四十萬元。此外，貸款詐騙罪違法所得422萬餘元、詐騙罪違法所得94萬餘元，法院繼續予以追繳。
（責任編輯：李顯傑 ）