久賭必輸！銀行信貸員深陷網絡賭博，詐騙500餘萬，被判20年
2020-12-27 券商中國
夢想著「一夜暴富」，銀行信貸員深陷網絡賭博無法自拔，在通過職務便利騙取500多萬用作賭資後，最終「鋃鐺入獄」。
日前，裁判文書網公開一則刑事判決書顯示，酒泉農商銀行一支行信貸員因沉迷網絡賭博，通過利用職務便利向多人實施詐騙，同時以他人名義騙取銀行貸款。該案中，共有12名被害人被騙94餘萬元。造成銀行貸款損失超422萬。
沉迷賭博「陷阱」難以自拔
裁判文書顯示，案發前作為酒泉農商銀行紅山支行信貸員的馬某，大學畢業後就加入該行工作，主要負責給當地紅山堡村的村民審核、發放信用貸款，收繳利息和推廣電子銀行業務。
2018年3月份，馬某的高中同學龔某發來微信消息稱，自己在一個名為「巴XX」的賭博網站上賺了20多萬元，並向馬某分享了該網站的連結。收到連結的馬某點開進入發現，該網站有一種名叫「百家樂」的遊戲玩法，感覺操作比較簡單，但自己興趣不大就沒有參與。
在隨後的一段日子裡，龔某持續通過微信給馬某發送自己在該網站賭博賺錢的截圖，以及去澳門賭博的照片。同年5月份，抱著「試試看」的心態，馬某便註冊了「巴XX」賭博網站的帳號，並通過支付寶充值了5000元，可惜手氣不佳，玩了沒幾輪就把錢輸了個精光。
不服輸的馬某又借了8000元充值到帳戶，這次，玩了幾個小時的他很順利就贏了16萬元，「當時我就覺得賭博贏錢太容易了，就又在賭博網站上充值了5萬元左右。」馬某稱，此後的半年裡，充值的錢全部輸光，而自己又從網上的各種小貸公司貸款5萬元。
按捺不住「投機取巧」的心態，陷入負債的馬某在把從親戚處借來的2萬元全部輸掉後，又惦記起自己信貸員身份所接觸到的農戶。藉助去紅山堡村組了解農戶生產情況的機會，馬某趁機與農戶拉近關係，並陸續向幾家農戶借了75萬餘元，每次借款後都會給農戶寫借條。
借到錢的馬某並沒有在賭博網站中迎來「翻身」，而此時的他賭癮也越來越大，控制不住自己「淪陷」的腳步。
違規越權使用行長帳戶審批
陷入負債纍纍境地的馬某，一時間竟動起了以農戶名義騙取銀行貸款的歪心思。
據馬某供述，彼時正值農閒，農戶手中資金相對比較寬裕，有些農戶就到銀行提前還信用貸款。辦完業務之後，馬某便跟農戶說要倒帳借他們的貸款使用。心思單純的農戶也不曾多想，都願意幫助這個銀行工作的小夥子。
就這樣，在2018年至2019年的冬季，馬某前後向共向80家左右農戶借款700餘萬元，其中有200餘萬元用作農戶還款，剩餘57家農戶的495.5萬元全部被他花在了「巴XX」賭博網站。
據被害人之一的王某證言，其於2019年3月13日到銀行辦事，馬某讓其幫忙貸款倒帳。受年齡限制，王某本無法從銀行貸出錢款。深知這點的馬某便讓王某把身份證和戶口本交給他，其他的不用擔心。獲得王某證件與銀行卡密碼等信息的馬某，藉助王某本人的手機進行了一番操作，次日，便有合計15萬元的轉帳信息發送到王某的手機上。
酒泉農商銀行紅山支行行長證言顯示，馬某給農戶辦理貸款的權限是5萬元，超過5萬元的貸款應該由馬某把資料拿給其籤字審核，而超過60歲的農戶、單身的農戶、未評定等級的農戶、智力有問題的農戶、殘疾的農戶都不能發放貸款。
馬某的同事也在證詞中表示，馬某審批貸款額度超過5萬元，就要找行長登錄信貸管理系統審批，「銀行是禁止信貸員私自放大農戶的信用額度，禁止信貸員越權發放貸款，禁止信貸員向農戶借款，禁止信貸員違法發放貸款的」。
「馬某是通過錄入農戶資料時候誇大農戶的資產和收入，給那些不符合條件的農戶發放信用貸款的。」該支行行長在證言中還稱，其並未發現馬某除了正常工資收入外有其他經濟來源。
對此，馬某也在供述中闡明，自己給農戶辦理信用貸款時沒有嚴格按照銀行的規定，基本都是按照信用貸款的最高額度辦理的。針對貸款額度在10萬元以上的業務，馬某便用行長的帳號自行登錄審批，在系統上簽約後，通過手機銀行上的貸款功能直接點擊放款，貸款便即刻到帳。
一審被判二十年
甘肅省酒泉市肅州區人民法院一審認為，馬某以非法佔有為目的，利用酒泉農村商業銀行紅山支行信貸員的身份，違反國家金融管理制度，以47名農戶名義，騙取銀行貸款4226945.55元，數額特別巨大，其行為已觸犯刑律，構成貸款詐騙罪。
同時，法院認定，馬某以非法佔有為目的，採取虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取12人財產941884.78元，數額特別巨大，其行為已觸犯刑律，構成詐騙罪。而馬某在明知自己無能力償還騙取資金的情況下，仍以農戶辦理信用貸款名義，騙取銀行貸款，並以倒帳、買房急需資金等理由，騙取農戶資金，主觀犯意明確，
判決書顯示，經查，馬某沉迷於賭博，利用酒泉農村商業銀行紅山支行信貸員的身份，違反國家金融管理制度，以農戶名義騙取銀行貸款，同時採取虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取農戶財產，其分別侵犯銀行和農戶的法益，應分別以貸款詐騙罪和詐騙罪認定。
最終，法院判決：被告人馬某犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，並處罰金十萬元；犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十四年，並處罰金三十萬元；數罪併罰，決定執行有期徒刑二十年，並處罰金四十萬元；貸款詐騙罪違法所得4226945.55元、詐騙罪違法所得941884.78元，繼續予以追繳。
「十賭九輸，久賭必輸。」網絡賭博正是利用了部分人的僥倖心理，使人一旦沉迷，便極易失去理智進而產生債臺高築的後果。此案中，馬某抱有一夜暴富的幻想，未認清網絡賭博的實質，最終走上詐騙的違法犯罪道路，斷送了自己的前程。
相關焦點
-
墜入網絡賭博陷阱 農商行信貸員使用行長帳戶審批貸款詐騙500萬丨...
沉迷賭博的銀行信貸員妄想一夜暴富，利用職務便利騙取賭資500多萬元，最終一步步墜入犯罪的深淵。近日，裁判文書網公布的一份一審刑事判決書顯示，酒泉農商銀行信貸員馬某利用自己的身份，編造給別人倒貸款、結婚等急需用錢周轉的虛假理由並隱瞞真相，在騙取被害人信任後，以借款為名實施詐騙，並以他人名義騙取銀行貸款。最終造成12名被害人損失94萬餘元，造成銀行損失422萬餘元。正是由於沉迷賭博，這位踏上職場不久的年輕人親手將自己的大好前程斷送。 -
「逢賭必輸」——為您揭露跨境賭博的套路!
跨境賭博嚴重危害人民群眾合法權益，嚴重影響經濟社會健康發展，2020年4月9日，公安部發布了《關於新冠肺炎疫情期間依法嚴厲打擊跨境賭博和電信網絡詐騙犯罪的通告》，表明公安機關將嚴厲打擊跨境賭博的堅定決心。現今，賭博的毒瘤腐蝕著社會的健康肌體，跨境賭博更是作為一種新興的賭博方式迅速蔓延。 -
久賭必贏與久賭必輸,是針對誰一定要搞明白
賭博是一種遊戲，反賭人士說得最多的一句話；十賭九詐與久賭必輸。如果告訴你，在沒有千術的情況下，久賭必贏你信嗎？首先，你知道賭徒為什麼會久賭必輸呢？其實原因很簡單；以打麻將為例，四個人玩牌，你的每局贏的概率是四分之一，而輸的概率是四分之三。 -
公安提醒：十賭十輸！識破跨境賭博騙局
現在，網絡賭博又衍生出許多電子遊戲的形式，如麻將、捕魚、牛牛、詐金花、彩票、猜數字、德州撲克等，甚至還有並不開門營業的線下賭場開設的網絡直播賭博。儘管跨境網絡賭博的形式與玩法眾多，但是其性質歸根結底就是詐騙。實際上，跨境賭博、網絡賭博的背後是充滿惡意的陷阱，請保持警惕，務必遠離！ -
網警提醒丨遠離「跨境網絡賭博」詐騙
儘管跨境網絡賭博的形式與玩法眾多，但是其性質歸根結底就是詐騙。 實際上，跨境賭博、網絡賭博的背後是充滿惡意的陷阱，請保持警惕，務必遠離！賭局抽水，最後贏家只有賭博網站 在網絡賭博中，賭博網站都會從參賭者的盈利部分按一定比例收取服務費，行話叫「抽水」。贏得越多，賭博網站抽成越多，所以最後的贏家只會是賭博網站，而輸的自始至終只有參賭者。 -
深陷網絡賭博如何自救?為何有那麼多人沉迷網賭中
說起賭博大家不陌生，大街小巷都能看到警方貼的警示牌：禁止 黃 賭 毒 ！所以現實生活中大家都很牴觸這三害！但在網絡上，流行出了一種比現實生活中賭博更厲害十倍百倍千倍萬倍的網賭，下面我給大家介紹一下網賭的厲害之處，還有深陷網賭中如何自救！ -
網賭輸了怎麼辦網絡賭博到底有什麼黑幕
萬寧警方的警示語更加直截了當：網絡賭博不需要有實體的賭博環境，參賭者不需要見面，只需操作電腦、手機就可參與，讓人產生動動手就能贏錢的錯覺。網絡賭博更具欺騙性和危害性，「莊贏客輸」「十賭九輸」是°長的「不變規律」，參賭者贏了不收手，輸了想翻本，往往通過網絡貸款平臺貸款，最後負債纍纍，有的甚至傾家蕩產，家破人亡。 -
十賭十輸！一篇文章帶你認清跨境網絡賭博這條不歸路!
都說「十賭九輸」要是遭遇跨境網絡賭博陷阱包你「十賭十輸」敢問你還賭嗎？特別是新冠肺炎疫情發生以來，境外賭場、賭博網站加大對我國公民招賭力度，一些不法分子大肆借疫情實施電信網絡詐騙出境後可能帶到賭場提供免費籌碼參與必輸賭局，賭博結束後被非法拘禁。 -
十賭十輸！警察蜀黍揭秘跨境賭博危害性！
2020年4月9日，公安部發布了《關於新冠肺炎疫情期間依法嚴厲打擊跨境賭博和電信網絡詐騙犯罪的通告》，指出跨境賭博嚴重危害人民群眾合法權益，嚴重影響經濟社會健康發展，並將嚴厲打擊跨境賭博違法犯罪行為。在此，警察蜀黍為您揭秘跨境賭博（主要為出境賭博和網絡賭博）的危害性。 -
「久賭必輸」是賭場永恆不變的規律法則
為什麼久賭必輸？如果你能讓自己在任何一個賭博類遊戲中贏率大於50%，哪怕很微小的贏率，只要不要被偶然性搞到破產，堅持下去，大數定律一定能保證你贏，而且，你賭得越久贏的越多。但可惜的是，賭場中的任何一個項目，對玩家來說其贏率都小於50%。 -
賭客十賭十輸 揭秘跨境網絡賭博犯罪的黑色鏈條
「通常『新手』賭客在登錄網絡賭博平臺後往往發現，有很多人在裡面玩，這種氛圍容易使他們在心理上陷入集體無意識，產生法不責眾的虛假安全感，導致他們迷失自我、放鬆警惕，但其中陪賭的多數都是『機器人』。」辦案民警介紹，此外，為了逃避監管和打擊、更便捷地「抽水」甚至是實施詐騙等，網絡賭博都是用網絡虛擬貨幣作為賭博媒介。 -
女子報警稱被詐騙，竟是網絡賭博輸掉十餘萬
近日，一女子向廣州從化警方報稱自己被網絡詐騙，金額達十餘萬。警方迅速介入處置，經查竟是該女子參與網絡賭博，懷疑賭博平臺在其參賭過程中擅自操作扣款，遂以被騙為由報警。8月17日16時，從化警方接事主李某報稱遭遇了網絡詐騙。接報後，從化警方高度重視，立即安排民警與事主李某聯繫了解情況。 -
涉案500餘萬，這個跨境網絡賭博團夥被端
8月17日，桐柏縣公安局埠江派出所聯合縣局反詐中心，成功打掉一個跨境網絡賭博團夥，初步查明涉案價值高達500餘萬元，其中一涉案成員是受害人的同時，自己也涉嫌參與賭博主動投案自首。原來，今年7月底，曲某經一個朋友薛某介紹，為其在手機上下載並註冊了名為「某彩票」的賭博APP，在APP內參與各種形式的下注賭博，每注可大可小，金額不等。曲某剛參與時還贏了一些錢，隨後一發而不可收，截止8月中旬已經輸了10多萬元，發覺受騙後前來報警。民警經過對薛某調查發現，其自7月底開始，已經發展了包括曲某在內的三名下線在網絡上下注賭博，涉案金額達50萬元。 -
「久賭必輸」背後的規律,是概率論中的「大數定律」所決定的
人類賭博的歷史估計和文明的歷史差不多一樣長，但是在概率學創建之前，我們並不了解賭博背後的秘密。人們只是通過經驗認識到，雖然人們偶爾會贏，但是長期來看，總是賭場是贏家。你大概從未聽說過一家因為客人太多而虧本倒閉的賭場吧。 -
涉案500餘萬 這個跨境網絡賭博團夥被端
河南日報客戶端記者 孟向東 時天範 通訊員肖書鼎8月17日，桐柏縣公安局埠江派出所聯合縣局反詐中心，成功打掉一個跨境網絡賭博團夥，初步查明涉案價值高達500餘萬元，其中一涉案成員是受害人的同時，自己也涉嫌參與賭博主動投案自首。 -
沉迷網絡賭博:郵儲銀行員工竟以「攬儲」為名詐騙存款 30名親友中招
事後，其將錢用於網絡賭博並揮霍一空，最終無力償還。近日，裁判文書網曝光了此案的一審判決：銀行職員黃某秋因涉嫌詐騙罪，被判有期徒刑10年6個月。編造「高息回報」進行詐騙，親姐、姑姑都中招被告人黃某秋出生於1987年，廣西田林縣人。 -
對跨境賭博說「不」,財付通助力提高用戶反賭防賭意識
目前,人民銀行已經明確將打擊治理跨境賭博資產鏈列入2020年支付結算工作重點,將持續升級對涉賭行為的處置力度,明確保持對跨境賭博資金非法轉移的高壓打擊態勢。財付通作為騰訊旗下的專業在線支付平臺,在打擊治理跨境賭博資金鍊工作當中擁有豐富的經驗與成果。希望通過自身努力,為廣大人民群眾揭開跨境賭博的面紗,幫助大眾提高反賭防賭意識。 -
【微警說事】「逢賭必輸」？這些套路你一定要知道
卻永遠都是一場空俗話說十賭九輸跨境賭博更是「逢賭必輸」的黑漩渦跨境網絡賭博通常指利用網際網路進行賭博的違法行為，其類型繁多，一般是以「結果」型的賭法為主（例如賭球、賭馬、網上百家樂等）。現在，網絡賭博又衍生出許多電子遊戲的形式，如麻將、捕魚、牛牛、詐金花、彩票、猜數字、德州撲克等，甚至還有並不開門營業的線下賭場開設的網絡直播賭博。儘管跨境網絡賭博的形式與玩法眾多，但是其性質歸根結底就是詐騙。 -
網絡賭博「殺豬局」:萬元搭建3天上線,利用色情直播誘賭
新京報在一家投訴平臺檢索發現，僅8月1日至20日，就有90餘條關於「網絡賭博平臺」的投訴，涉及數十個博彩網站、APP。新京報調查發現，這些賭博平臺使用境外伺服器，通過社交軟體發廣告、開色情直播、「代理」發展下線等手段拉客，有的賭博平臺在線賭客達10餘萬人。一家賭博平臺的推廣員稱，這些網站都是「殺豬局」，可通過後臺操控輸贏。 -
【打擊跨境網絡賭博犯罪】為何十賭十輸？揭秘網絡賭博背後的真相！
網絡賭博十賭十輸珍愛生活切勿參與什麼是網絡賭博？網絡賭博，即利用網絡進行下注或者參賭的行為，有「賭球」、「21點」、「押大小」等多種形式，涉案金額一般較大的網絡賭博，不僅擾亂社會治安，也危及到網際網路產業的健康發展。跨境賭博是一種新型賭博方式，賭博網站設在境外，利用網際網路、移動通訊終端等渠道，傳輸賭博視頻和數據，組織和吸引境內人員參加。