標準國際銀行SIB為Fedwire美元清算行,探析美國銀行清算系統

2020-12-20 中金在線

　　摘要:標準國際銀行SIB在美國美聯儲擁有Fedwire美元清算帳戶,可以自行清算美元,最大限度地提高美元清算速度。本文將為廣大客戶介紹清算的概念以及美國清算體系當中的不同角色。

　　清算Clearing的基本概念

　　為客戶提供票據清算、劃撥資金是銀行的基本功能,但此業務無法由一家銀行獨立完成,而是通過在不同地區、不同國家的不同銀行之間共同流轉完成,因此,清算系統是銀行間資金流動的通道與樞紐。

　　具體定義銀行清算,是指各金融機構之間通過支付中介(有清算資質的銀行)進行審查及轉入的金融活動。可理解為一個傳輸、記錄、核對各個參與方債務、債權的過程。

　　美國銀行清算體系的世界地位

　　目前世界主要經濟體國家已形成多層次多元化支付清算體系,包括商業銀行之間的資金清算、一定區域內銀行之間的支付清算、連接各區域之間的全國性支付清算,以及連接全球的支付清算網絡。美國的銀行清算體系不僅包含上述各個層級,而且在全球銀行清算體系中居核心地位,歷史悠久,發展成熟,以安全和高效著稱。

　　全球美元清算體系包括由Fedwire和CHIPS兩大支付系統組成,兩個系統在業務處理時間上相互獨立,但互聯互通,並共同維繫著美元的國際儲備貨幣地位。

　　關於美國聯邦儲備清算系統Fedwire

　　美國聯邦儲備清算系統Fedwire由美國聯邦儲備銀行管理和操作,主要用於處理美國境內美元大額轉帳業務,是美元支付清算的主幹和基礎。

　　通過Fedwire轉帳的資金立即有效並立即可用,這使Fedwire成為可使用在美國的任何資金轉帳,包括來自紐約清算所的CHIPS和其他支付網絡的資金轉帳,是實現最終美元清算的唯一網絡系統。

　　Fedwire於1918年開始運作,1970年過渡為完全電腦化。該系統成員主要有:美國財政部、美國聯邦儲備委員會、12家聯邦儲備銀行、25家聯邦儲備分行及美國1萬多家商業銀行和近2萬家其他金融機構。

　　Fedwire的四大功能:

　　1.資金轉帳

　　2.交易清算

　　3.票據處理

　　4.證券簿記

　　FEDWIRE的清算特點及優勢:

　　1.系統通過各商業銀行在聯邦儲備體系中的儲備帳戶餘額,實現商業銀行間的同業清算,完成資金調撥。

　　2.通過FedWire的資金清算是雙向的,即聯邦儲備銀行借記付款方帳戶,並以相同信息貸記接收方帳戶。

　　3.系統採用實時全額清算機制(Real Time Gross Settlement,或簡稱「RTGS」)。即系統對每一筆排隊業務按照先後順序逐筆清算。

　　4.系統能為用戶提供有限的透支便利(CAPPED INTRADAY CREDIT),它根據各商業銀行的以及資本金規模來匡算其最大透支額。只有出現超過透支額的支付業務時,該支付命令才處於等待或拒絕狀態。

　　5.為了確保Fedwire系統各功能的正常運轉,Fedwire系統在安全控制、風險防範、電信格式、信息傳遞等方面實行了嚴格規範和標準化措施,同時保持技術支持體系和安全防護體系的不斷更新,使得資金清算的效率穩步提升,確保聯邦儲備銀行體系中大額資金清算和證券交易的安全。

　　標準國際銀行SIB是Fedwire®美國聯邦儲備清算系統成員

　　標準國際銀行SIB在美聯儲的紐約分行擁有Fedwire的美元清算帳戶,是Fedwire®美國聯邦儲備清算系統成員之一。SIB作為美元清算行,可為金融機構、跨境支付公司、貿易投資公司和個人客戶的美元帳戶提供直接美元清算服務,最大限度地提高客戶在SIB帳戶的美元清算速度。同時,所有客戶存款資金,均100%存放於全球美元清算中心——美聯儲紐約分行。

　　客戶可以通過美聯儲資金服務的官方網站 https://www.frbservices.org/EPaymentsDirectory/searchFedwire.html

　　查詢標準國際銀行(Standard International Bank,簡稱SIB)的ABA號碼:021502451,可以查詢到標準國際銀行SIB的相關信息。查詢到的信息如下圖所示:

     　　 

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