很多家庭購買的第一份保險是給孩子購買，小編想說的是，有保險的意識固然很好，如果你不懂保險千萬不要給孩子亂買保險，否則很容易造成花了錢又得不到保障的結果。
比如說下邊這個案例：
1歲孩子得了白血病35萬保額遭拒賠！
今年五月份，王某為自己的孩子陽陽（化名）買了一份大病保險。被保險人是剛滿1歲的陽陽（化名）。業務員在推薦保險的時候曾說過：「只要得了重大疾病，就可以獲得35萬元的理賠金。」
2個月後的某一天陽陽（化名）在吃飯的時候突然全身抽搐，送往醫院檢查後發現孩子得了白血病，而且情況比較嚴重，需要立即住院治療。得知這一消息後，王某當天就向保險公司提出理賠申請，讓他沒想到的是，保險公司拒絕了理賠申請，原因是：這份保單現在處於等待期，不符合理賠要求，不能給予賠付。
按理說只要購買了保險，生病後肯定要給予賠償，為什麼保險公司不賠錢呢？
事實上，王某忽略了保險合同中一個非常重要的知識點，那就是等待期。任何一款重疾險產品都會設有等待期，等待期一般為90-180天，要是在等待期內出險，保險公司不承擔理賠的責任。之所以保險公司制定了這個規定，也是為了防止有人帶病投保或騙保的情況發生。因此，當我們購買大病保險時，我們必須清楚地了解合同中規定的等待期是多長時間。
此外，除了要注意等待期外，還有很多問題需要注意。那麼，在為孩子購買重疾保險時，我們需要注意哪些問題呢？
1、重疾險保額一定要做足，但也不要高的太離譜
重疾的保額至少要覆蓋治療費用，康復費用以及護理費用。只能往高處買，不能往低處買，買低了之後保額不夠用，買的太高保險公司會懷疑你有騙保的嫌疑。
就拿少兒常見的白血病舉例來說，治療費用在30萬到100萬之間，2-3年之後可以完全康復，如果父母的年收入低於10萬的話，孩子的重疾保額至少要在30-50之間，才能足夠。在購買重疾險之前，保額買到孩子夠用就可以了，千萬不要高的太離譜了。
2、保障範圍一定要包含兒童特定的高發疾病
孩子的重疾險除了銀保監會規定的額25種疾病以外，還要注意是否包含兒童常見的疾病，比如說：
a：兒童特定高發疾病
有一些嚴重的疾病常發生在兒童時期，當你為你的孩子購買重疾險時，你可以為孩子挑選附加兒童特定疾病的產品，比如帶有白血病、腦腫瘤、嚴重川崎病、重症手足口病等，保障更全面。此外，有的少兒重疾險還會對某幾種少兒特疾（比如白血病）給予額外賠付，這也是一種增加保障的做法。
b：輕症責任
給孩子購買重疾險最好是附帶輕症保障責任，孩子得了輕症後也可以得到一筆賠償金。根據小編對保險的了解，附加的輕症責任其實算是降低了重疾險的理賠門檻，比如說在重疾險的定義裡邊原位癌、慢性淋巴細胞白血病、皮膚癌等都不在理賠範圍內。因為費用便宜治癒率也很高，所以不理賠。現在加入了輕症責任之後，把早期的惡性腫瘤也包含了進去，早期發現只要積極治療都會給予理賠。
附帶的輕症責任應該注意賠付次數和賠付比例，有的產品可能只賠付一次，有的可以賠付多次，輕症的賠付比例通常是保額的20%左右，也就是說50萬的保額，得輕症後可以賠付10萬元。還有一點要特別注意一下，輕症賠付是屬於額外賠付還是提前賠付，額外賠付不佔用總保額，不管輕症賠付了多少錢，重疾的保額不受影響；提前賠付賠付的錢要從總保額裡邊扣，剛剛所說的總保額50萬，輕症賠付了10萬，現在還剩下40萬的保額。
c：身故責任
市面上有一部分的重疾險帶有身故責任，這個責任相當於附加了一份壽險保障。
應當注意的是，很多重疾險的身故責任僅僅是返還已交保費或賠償保單的現金價值，並不會賠付保額，因此附加身故責任的意義不大。另外保監會有規定：10歲以下的未成年人身故賠償金額不得超過20萬，10-18周歲身故賠償金額不得超過50萬。
3、保費不要超預算
重疾險的保費與年齡成正比例關係，除了年齡對保費有影響以外，保額高低、保險類型（消費型or返還型）、保障期限（定期or終身）以及保障範圍對保費都有影響。一般來說，保費的支出應該佔家庭年收入的5%-15%，孩子的保費不超過家庭年收入的5%。
4、附加保費豁免
現在的重疾險通常都帶有保費豁免，保費豁免分為2種，投保人豁免和被保險人豁免，前者是父母一方身故或殘疾的時候，孩子的保費豁免保障繼續有效；後者就是被保人患輕症，那麼理賠後後續保費豁免合同繼續有效。保費豁免是一項非常實用的功能，能附加的時候儘量附加。
5、買消費型的保險，保障時間選擇短期或中長期
如果想要保額高、保費低的高槓桿率產品，小編建議選擇消費型產品，同樣的保障範圍下，消費型產品比返還型產品價位要低很多。
至於保障時間的話，選擇短期或中長期就就可以了。現在的保險產品更新比較快，20年後的重疾險肯定要比現在的保險保障更全面更好，所以保到孩子成年即可，到時孩子有了一定的經濟基礎，可以自己選擇更合適的產品。
寫在最後
小編再次囉嗦一下，如果你不了解保險，千萬不要亂給孩子買保險，不然就是白白浪費錢。正確的做法應該是去保險公司諮詢或者找專業的保險代理人了解清楚之後，再根據孩子的需求來配置相應的保險。