「十二五」,中國經歷了後金融危機時代經濟社會從量到質的轉變,2016年作為「十三五」的開局之年,也是關鍵一年:供給側改革正尋求突破,經濟新常態下轉型升級的壓力在逐步增大……在剛剛過去的2015年,山東經濟轉型勢頭良好,實體經濟領域的新主體、新業態、新動力正加快孕育,工行山東省分行作為我省銀行業機構的「領航者」,在服務山東實體經濟發展的過程中擔當盡責,積極履行大行責任:在省委、省政府以及總行的正確領導下,該行認真貫徹國家經濟金融政策,全面落實金融監管要求,積極應對複雜多變的經營環境,牢牢把握實體經濟提質增效的本質要求,在支持實體經濟發展、服務山東全省工作大局的同時,保持了各項業務的平穩發展。與此同時,該行在加快業務轉型、推動金融創新、做好風險防控上持續發力,不斷提升核心競爭力,為「十三五」規劃的順利推進謀好局、布好篇。
□李鐵 段維斌
加大信貸投放力度
努力提升服務經濟發展的質量和效率
當前,我省正處於轉方式、調結構、穩增長的關鍵時期,工行山東省分行積極爭取總行支持,努力增加信貸投放,合理把握信貸投向,著力提高信貸支持經濟發展的質量,多渠道增加有效資金投放,多方式服務實體經濟發展需要。截至2015年末,該行人民幣各項貸款較年初增加310餘億元,增幅5.47%,貸款投向特色鮮明、重點突出。
積極服務重點項目、重點領域建設。該行緊緊圍繞地方經濟發展狀況、產業結構調整方向,從信息源頭、業務組織、流程環節等各個細節加強組織推動,認真開展市場調研,穩步推進預審項目進度,積極拓展弱周期行業項目,全力提高項目通過率,實現項目貸款良性發展。全年累計發放在建續建項目貸款270餘億元,佔全部新發放項目貸款的85%,支持了青榮城際鐵路、省電力農網改造、濟東高速等一系列重點建設項目。同時,結合我省經濟轉型升級的發展需要,加大先進位造業、現代服務業、戰略性新興產業、文化產業和節能環保等綠色產業貸款,截至年末上述領域新增貸款佔全部公司貸款增量的67%。
有效滿足小微企業金融服務需求。小微企業是穩增長的基礎、促就業的容納器,該行始終堅持發展小微金融的長期轉型戰略,努力探索小微金融服務的新模式、新路子,積極支持大眾創業、萬眾創新。該行在濟南、煙臺等9家分行組建小微金融業務中心,積極構建集約化經營、專業化管理、標準化操作,同時兼顧發展與風控的新型小微金融業務專營機構,全面優化發展模式。創新推出網貸通、公司逸貸等契合小微企業服務需求的網絡融資產品,提高了信貸服務效率,降低了企業融資成本。全年新增小微企業450戶,新增貸款18.66億元,貸款餘額達到750餘億元,居同業首位。
積極助力進出口企業發展對外貿易。2015年我省打響了「外貿穩增長」戰役,工行山東省分行始終擔當著「急先鋒」。按照省政府有關部署和要求,該行第一時間研究完善政策,在信貸準入、授信額度、審查審批、信貸規模、服務效率、產品創新等方面出臺了一系列優惠措施,全力加大對外貿增長的支持力度。該行積極對接省商務廳確定的重點貿易企業,建立重點需求快速響應機制,深入了解企業的經營狀況和融資需求,設立總行級重點客戶業務審批綠色通道和服務機制,提高反應速度和辦理效率。同時,完善產品服務,通過國際信用證、貼現、訂單融資等業務,向客戶提供全產品服務,滿足客戶生產、貿易全流程的業務需求。全年發放國際貿易融資75億美元。
大力支持個人消費信貸需求。我省作為人口大省,加快釋放居民消費潛力,創新消費和民生領域的融資模式、產品體系,提升金融服務消費水平,對拉動全省經濟意義重大。該行通過服務模式和金融產品創新,著力滿足不同消費群體多層次、多元化的消費需求,與各方攜手共同營造大眾敢消費、能消費、願消費的金融環境,提升大眾消費意願和能力。全年新增個人貸款152億元,佔全部貸款增量的比例達到53%。尤為值得一提的是,2015年6月工商銀行在銀行業率先成立個人信用消費金融中心,整合推出了個人信用消費貸款系列產品,全面發展無抵押、無擔保、純信用、全線上的消費信貸業務,這些產品在設計理念上充分考慮了居民在網際網路時代的消費融資需求,客戶可通過工行網上銀行、手機銀行、直銷銀行以及融e聯等渠道申請貸款,從申請到發放全程線上辦理,簡易快捷,無需擔保抵押,並且貸款利率低於市場同類產品。
持續加快業務創新
全力服務經濟轉調創戰略實施
面對全球經濟金融的大變革、大調整,以及國內經濟金融環境一系列重大趨勢性變化,工行山東省分行堅持在促進經濟結構轉型升級中優化自身經營結構,持續加快業務創新,不斷打造帶動力強、輻射面廣的發展新引擎、新動力、新支柱,充分利用專項配套政策,為全省經濟發展提供全方位金融服務。
創新融資服務。近年來,中國企業資本運作活動日益活躍,企業對併購重組等投資銀行服務的需求旺盛。該行依託集團整體優勢和專業化的投行團隊,積極拓展兼併收購、股權融資、債務融資等相關業務。2015年先後為濰坊、煙臺某重點企業股權收購項目提供了併購重組服務,為多家企業股權融資、員工持股計劃、大股東增持等提供了股權融資服務,為多個集團承做了委託債權代理、特許經營收益權融資以及股票質押回購等業務。
支持魯企「走出去」。「一帶一路」戰略下,中國製造、中國裝備「走出去」和國際產能合作愈加頻繁,該行充分發揮資金、網絡和技術等優勢,為「一帶一路」建設、提供多元化優質金融服務,支持和服務魯企「走出去」戰略的實施。2015年完成了某企業2550萬美元出口買方信貸業務和某企業信保項下9500萬美元買斷型應收帳款融資業務,並為5家企業的11個境外項目出具了1.55億美元的興趣函和貸款條件表；積極發展跨國公司資金池業務,為7家企業備案外幣跨境資金池,為8家企業備案人民幣跨境資金池,實現人民幣業務量45億元,外幣業務量7700萬美元。
推動「網際網路+」戰略實施。作為國內銀行業信息技術的引領者,工行從起始之初的PC網銀到手機銀行再到移動互聯,從零散的單個網際網路金融產品創新到整體網際網路金融架構搭建,再到網際網路金融總體發展戰略的確立,逐步構建起以「三平臺、一中心」為主體,覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的e-ICBC戰略架構,為政府推動地方經濟「網際網路+」轉型提供了有力抓手。該行投產了工行融e行、融e聯、融e購等網際網路金融服務平臺,創新推出了工銀e支付、線上POS、通用繳費平臺等支付方式,滿足了客戶足不出戶網上購物、繳納稅費、辦理金融業務的需求。該行還因地制宜,在工商銀行的電商平臺——「融e購」上專門建立了「特色山東館」,用於銷售山東的地方特產。2015年該行與棲霞市政府合作舉辦了「煙臺大櫻桃節」,櫻桃銷量遠遠超過其他電商平臺的銷量。目前全省在「融e購」上線的商戶達到580家,上線商品2.7萬件,有力地打造了「好客山東人,地道山東味」的特色品牌形象。
努力提升金融服務
不斷提升服務質量和效率
銀行的核心競爭力不僅在於資產、資本、市值和利潤,更注重金融服務能力的提升。2015年,工行山東省分行積極踐行「您身邊的銀行,可信賴的銀行」服務宗旨,繼續致力於建設「人民滿意銀行」,努力改善金融服務,不斷提升服務質量和效率。
提升服務供給能力。全年改造、優化、遷建網點16家,新建自助銀行100家,新增自助機具1373臺。2015年,該行還順應網際網路金融發展步伐,啟動了智能化網點建設。通過智能終端、移動助手、產品領取機、智能印表機等新設備,可以實現80%以上的個人非現金業務,以及6大類22項對公非現金業務的自助辦理,受到客戶的一致歡迎和好評。截至2015年年末,全省已投產運營智能網點80家,投產智能設備515臺。
提高服務工作效率。在服務前臺,通過加快推進智能網點建設,提升網點填單、憑證列印等電子化處理率,減少前臺現場操作環節等,業務辦理更加便捷,客戶體驗明顯改善。在信貸審批方面,大力推行信貸業務授信項下授權審批,實行貸款審批限時工作制度,信貸審批環節明顯縮短,業務辦理效率大大提高。該行還全面升級優化了專門面向中小企業的結算產品——財智帳戶卡,打破傳統的對公服務模式,將個性化服務貫穿於企業帳戶管理、支付結算、投資理財及諮詢業務中,可提供7×24小時的全天候、全渠道服務,助力廣大中小企業的發展。
提量市場投資產品。為滿足客戶財富增值需求,在傳統理財產品之外,該行近年來陸續推出了帳戶貴金屬、外匯、能源、基本金屬、農產品等五大類帳戶交易產品,為投資者參與大宗商品市場投資交易提供了便捷的渠道。在交易渠道方面,該行在網上銀行、手機銀行的基礎上,創新推出了工銀e投資交易軟體,可實現最快每4秒刷新一次的高頻行情更新,同時提供21個重要技術指標的分析工具、畫線工具等,可為投資決策提供專業參考。
提檔風險控制能力。2015年,該行深入推進「最安全銀行」建設,全行信息系統整體可用率和骨幹網絡安全運行連通率達到100%,ATM、自助服務設備正常運行率達到99%以上。積極強化金融欺詐防範工作,依託自身科技優勢,投產應用「融安e信」外部風險信息服務平臺,對涉案帳戶全渠道布控,即時篩查可疑交易,努力從源頭上降低電信詐騙等外部詐騙得逞的概率。全年防控各類外部欺詐風險事件362起,避免客戶資金損失1400餘萬元。加快推進「報警監控聯網綜合管理平臺」建設,實現工行系統警情和異常情況實時處理、網點遠程監督監控、實時安全工作任務巡查,極大地提升了營業場所安全防範效能,有力保障了客戶人身和財產安全。同時,該行紮實推進「一加強兩遏制」專項檢查活動,進一步加強內部管控,加大重要風險點治理力度,內控合規管理水平持續提高。
志存高遠,還當腳踏實地。2016年,工行山東省分行將不斷突破進取目標,在轉型中升級、在升級中發展,積極打造工商銀行多點多帶增長支撐和全球化綜合化發展的新格局。同時,紮根齊魯大地,把握地方區位優勢,服務山東加快建設由大到強的戰略性轉變,在助力我省綜合實力和競爭力再上新臺階的同時,實現自身經營發展新的歷史性跨越。