近日，安心保險對外公布了一組理賠數據。截至目前，安心百萬醫療險單案最高理賠金額達151萬，這一數字創下了安心保險單案理賠金額紀錄，同時也刷新了網際網路百萬醫療險迄今單案賠付紀錄。
一、保額「虛高」？安心百萬醫療險用理賠數據回應質疑
百萬醫療險具有「保額高、保費低」的優勢，一經推出便受到市場的熱捧。究其原因，是因為抓住了消費者的痛點：面對巨額的醫療費用，我國絕大部分家庭都是無法承受的，迫切地希望能通過保險轉移風險。而購買百萬醫療險則意味著不管是因為生病還是意外，只要住院了，醫療費超過免賠額的部分，都可以報銷。相對於動輒數千元起跳的普通醫療險，百萬醫療險價格親民，而且通過網際網路渠道進行購買和理賠，也符合當下很多人的消費習慣。正因如此，百萬醫療險的投保人數迅速增長，一度引發「現象級」購買風潮。
一方面是百萬醫療險成為「網紅」，另一方面則是市場對其保額「虛高」的爭論。「上百萬的保額裡面是否有噱頭成分？」「一個人的醫療花費是否能夠達到上百萬？」這樣的質疑並不少見。
隨著市場份額的不斷增長，百萬醫療險的理賠發生率和人均賠款逐漸呈上升趨勢。據《中國金融雜誌》數據，雖然國內百萬醫療險大多數消費者的獲賠金額低於5萬元，但隨著居民醫療支出水平的提高，截至2019年6月，高額獲賠方面，有234人獲得超過50萬元的賠付，其中單人最高獲賠131萬元。毫無疑問，安心保險此次公布的151萬理賠金額，不僅刷新了行業記錄，更是對百萬醫療險問世以來，關於其保額「虛高」爭論的回應，同時也印證了百萬醫療的在抵禦大額住院風險方面的不可替代的價值。
「近年來醫療技術快速發展，導致醫療費用大幅上升。以當前肺腺癌治療為例，靶向藥費用約為130萬元/年，再考慮手術費、住院費和其他醫療費用，一年的治療費用就將超過150萬元」。據業內人士介紹，美國批准了首個對抗癌症的基因治療手段——使用患者的免疫細胞對抗白血病，該療法目前的治療費用約300萬人民幣。雖然還未引進到中國，但也說明隨著新藥物、新治療技術的出現和提升，患者醫療費用會大幅度上升，從這方面看來，百萬醫療險的保費並沒有部分人描述的過分「虛高」。
二、提升用戶體驗，產品升級和理賠流程優化並行
「低價格、高保障」是百萬醫療產品設計的重要理念之一，在監管要求保險回歸保障本源的大環境下，安心保險也在產品升級和理賠流程優化方面不斷創新，切實保障消費者權益。
隨著醫療技術的革新和相關政策的逐步調整，安心保險在用戶反饋和需求的基礎上，結合不斷創新的網際網路技術，以健康管理的理念，對產品進行不斷的創新和升級。以在市場上獲得良好口碑的安心百萬醫療險為例，安心保險再次對其進行深度升級，其中覆蓋重大疾病種類由原有的100種增加至120種，同時也將質子重離子治療費用納入報銷範疇，此外，還將惡性腫瘤院外特種藥品費用醫療保險金保額由30萬調整為100萬，並增加了對應的健康服務。
住院相對於身故、重大疾病等風險更加高頻，安心保險認為通過優質的理賠服務可以讓用戶更加直觀的體驗到網際網路保險產品的獨特優勢，從而形成正確的保險教育和理解，甚至改變部分用戶對於保險行業的負面認知。
理賠是保險流程中影響用戶體驗的重要環節，對用戶而言，每一筆理賠款都可能是雪中送炭，理賠環節處理的好壞，更是直接關係到公司的品牌形象和用戶信任。然而，在很長一段時間「難賠付」一直是被保險消費者詬病最多的問題，一方面，申請理賠時需要提交很多材料，有些材料不容易辦到，有些在購買保險時已經提交的材料仍要重複提交；另一方面，理賠流程複雜漫長，打電話、現場查勘、等待審核、等待支付等過程過於消耗時間。針對這個問題，安心保險率先提出「簡單理賠」戰略，從理賠流程設計上就將用戶體驗放在第一位，利用移動網際網路技術倡導自助理賠，將理賠自主權交給消費者，既提高了理賠效率也提升了理賠體驗。目前，安心保險已對理賠流程進行全面優化，將科技賦能與人文關懷相結合，彰顯了安心保險對用戶負責的態度。
安心保險深知保險服務流程中的每個環節的至關重要，2020年，安心保險將在精準掌握消費者需求的基礎上，持續優化產品，利用移動互聯、人工智慧、大數據等前沿科技，為用戶提供更加便捷的線上諮詢、線上支付、線上理賠服務，幫助用戶在不同場景需求下，選擇性價比最優的產品。安心保險不斷優化產品、不斷提升服務品質，產品和用戶體驗已然邁上嶄新的臺階，這不僅僅是為了贏得用戶的信賴和認可，更是希望通過做好一份「簡單的保險」，為用戶提供切實的保障，真正幫助到用戶，從而減輕事故疾病給用戶帶來的壓力，今後，安心保險將繼續堅持「保險姓保」這一基本特性，持續為用戶構建強有力的風險屏障，相信以安心保險的誠意，足以使更多用戶安心滿意。
（責任編輯：李亦斐 HF063）