留學生必備 醫療保險、意外及國際救援險、壽險是三大基礎保障
隨著海外留學生人數激增，海外留學的風險事故近期也時有發生，但保險公司推出多年的海外留學保險銷售狀況普遍不佳。本報記者了解到，以留學保險命名的保險產品涵蓋風險種類多，但因價格因素受到冷落。反而是一些包括意外險和海外綜合救援險的海外旅行險種更受歡迎。
留學保險不敵綜合救援險
近幾年來我國出國留學的人數不斷在增加, 綜合各國大使館文化教育處的公開數據，目前，中國有127萬留學人員分布在全世界100多個國家。對於這些海外留學人員來說, 要去到一個完全陌生的環境當中面對學習、生活、社交等，前期的規劃和準備工作是必不可少的，但保險規劃經常被忽略或考慮得不夠全面。
本報記者登錄第三方保險銷售網站深圳中民保險網發現，該網站為留學保險開闢了銷售專區，其中包括平安、美亞、生命人壽等保險公司專門推出的留學保險產品，每款產品的累計銷量在幾百份左右。而同一專區中還有太平、大眾保險等針對海外旅行、探親、留學等推出的國際綜合救援保險，每款累計銷量均過千。
中民網總經理喻周說，留學保險的銷量確實不如海外旅遊保險高，每年的銷售高峰集中在6、7月份，一方面出國留學人數不及出國旅遊人數多；另一方面，海外留學保險的實際風險責任和旅遊險差別不大，有的留學人員就購買包含國際救援責任的海外旅遊保險取而代之。
記者發現，保險費用可能也是出境市民選擇海外救援險而非以留學保險命名的產品，前者因保障範圍較狹小，主要是意外傷害、海外醫療、海外救援等，費用平均每月在二三百元左右；而專門的留學保險則還包括慰問探視、財物損失、學業中斷、第三方責任等，一個月期限的保險保費就接近或超過千元。
醫療保險多在當地購買
從深圳中學畢業後前往美國某大學攻讀傳媒專業的田小姐說，自己是在美國購買醫療保險，因為學校規定必須在當地購買醫療險才能註冊入讀，很多出國留學的中學同學也是這樣，很少聽說誰是在國內購買留學保險。
大都會人壽廣東分公司顧問行銷資深壽險規劃師鮑素華說，國內的醫療保險大部分不適用於國外，因為絕大多數國內的保險機構不受理海外醫院或診所的理賠請款。由於醫療體制的不同，國外的醫院診所無法與國內保險機構確認所購保險的適用性及理賠範圍等事項。
啟德教育集團廣州歐亞市場經理陳倩介紹說，在法國、德國、美國等國家留學，學生都必須購買當地醫療保險，才能順利入讀；而英國則不需要學生購買醫療保險，學生學習時間超過6個月，即可免費享受英國健康體系的服務。因此，留學生應當先了解前往國家和學校對醫療險的要求，按照當地的要求投保。
至於重大疾病險則沒有地域的限制，如發生了重疾可以自己選擇回國內還是留在當地治療。如大都會人壽的精選重疾險種中有一項免費的國際二次診療服務, 內容就是從全球醫療網絡平臺中篩選出三家權威的專科醫院供客戶選擇，並安排所選的醫療專家對客戶進行國際會診，協助客戶到所選當地醫院進行治療。平安人壽的重疾險、長期壽險客戶在境外患重大疾病或者意外殘疾、身故，也可以委託國內的人員向保險公司申請理賠。
早規劃壽險免後顧之憂
鮑素華認為，留學生離開國門必備醫療險、意外及國際救援險、壽險三大基礎保障。除上述醫療險、意外險及國際救援外，人壽保險「雖然不能替代子女在家人心目中的地位, 但卻可以讓家人在經濟上沒有後顧之憂」。
大部分出國留學生像在波士頓爆炸案中遇害的呂令子家庭一樣,為了讓孩子能獲得一個更好的未來，供孩子出國讀書。將家庭多年的積蓄全部用於支付國外高昂的學費及生活費, 有些甚至還是用貸款抵押等方式來籌集學費。
鮑素華說，一旦留學生在海外發生類似的風險, 父母除了要承受心理上莫大的悲傷，還要繼續面對未來幾十年的生活，有些甚至還讓父母背負債務。因此，建議在經濟條件允許的情況下，儘量在留學保險中考慮壽險。
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