文/李閏
在我國銀行存款相對於其他的理財產品，其利率會穩定一些，可能是本身利率就不高的原因，利率向下調整的區間不會很大。為了滿足各種投資者的需求，商業銀行已經開發出了多種存款類產品，除了普通的人民幣存款以外，現在還有外幣存款，覆蓋的面積是比較廣了。在平常的時候，商業銀行並不會拿存款利率動刀，但並不是說一定沒有這個可能。
外幣存款利率被下調
對於咱們國內的銀行來說，存款業務在大多數的時候都是用的人民幣，當然還是有一小部分存款是以外幣形式存在的。根據央行的數據來看，截至今年8月份，我國外幣存款餘額為8195億美元，折合近5.6萬億人民幣，與我國200多萬億元的存款規模對比，佔比很小。
昨日，交通銀行在官網宣布下調境內部分外幣小額存款的利率，在交通銀行發布公告以前，工、農、中、建這四家國有大行也在本月紛紛下調了外幣小額存款的利率。金融機構外幣小額存款一般是指額度在300萬美元以下的外幣存款。
從數據上面來看，調整以後這五大銀行在外幣存款的利率上面保持了一致，以工商銀行為例，一個月、半年與一年期美元存款的利率變成了0.05%、0.25%與0.35%，較以前跌了一半還要多。歐元與日元的存款利率也很低，不管怎麼看，小額外幣的存款利率是無限接近於0了，與人民幣存款利率有著非常大的差距。
咱們國內的銀行，吸收的外幣存款畢竟佔比較小，對其進行利率調整影響不會很大。並且目前世界上有不少地區實行0利率或極低的利率政策，比較起來我國的利率算高的，因此降低外幣存款利率也就在情理之中了。
現在哪裡還有高息存款？
作為普通人，咱們一般接觸的也是人民幣普通存款，外幣存款利率的變化對於絕大多數人來說影響非常小。雖然人民幣普通存款的利率要比外幣存款高不少，但目前整體上也不是很高，不過還是有一些地方可以找到一些高息的存款產品。
目前利率較高的存款產品，可能就是部分商業銀行發行的網際網路存款了，在一些第三方平臺上面，現在仍有一些年利率超過4%的存款存在，除了極少數銀行發行的大額存單利率能超過它們以外，在存款產品當中，應該沒有利率能比它們更高的了。
其中利率最高的一款產品，利率能夠達到4.8%，當然期限也比較長，是一款五年期的產品。從門檻上面來看，這款網際網路存款產品幾乎沒有門檻，50元就能起存，對比現在大額存單最少20萬的入門要求，可以說是非常親民了。
如今絕大多數商業銀行普通定存的利率在4%以下，如果市場上能找到利率較高的存款產品，那早點上車就好了。如果擔心一些中小銀行的產品不安全，那麼就存個50萬以下，保持在存款保險條例保障的範圍之內就不會有什麼問題了。
今年我國實行的是相對較為寬鬆的貨幣政策，市場利率恐怕短時間內難以有起色，大家在選擇一些穩健型固收類理財的時候，對於利率可能就不要抱有太高的期望。
作者：李閏/審核：龍小林
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