從「複利」的角度看:「定投」的收益

2020-12-09 騰訊網

愛因斯坦說：「複利是人類的第八大奇蹟」。

雖然不知道愛因斯坦到底有沒有說過這句話，但複利對於我們的財富增長的確具有很大的作用。

我們前面的文章中寫到，美國的道瓊指數從1896年創立到現在，從40點漲到了27682點，翻了691倍。

也就是124年的時間翻了691倍，好像看起來很是不可思議，但實際算下來，其每年的年化增長率也不過5.4%。

今天這篇文章我們就從這個小小的5.4%出發，給大家講講複利到底能有多大的力量。

0 1

單利和複利的區別

首先我們還是拋出一道計算題：

假設我去銀行存100萬元，存5年，年利率是4%，5年後的利息是多少？

這裡其實就有兩種計算方法，一種是單利，一種是複利。

1.單利

所謂單利，也就是每年單獨算利息，前面獲得的利息不會加入到第二年的本金中，第二年不會計算這部分的利息。

按照單利方式計算，我們的利息為：

100×4%×5=20（萬元）

2.複利

複利的意思是指，我們第一年獲得的利息會加入到第二年的本金中，一起計算第二年的利息。

通俗的講，就是我們民間常說的「利滾利」。

按照複利方式計算，我們的本金為：

100×（1+4%）^5=121.65（萬元）

利息為：121.65-100=21.65（萬元）

所以按照複利這種「利滾利」的方式去計利息，會使我們獲得的收益更多，資產增值的速度也會更快。

0 2

5%和6%的區別

道瓊指數的年化增長率是5.4%，之所以會把結果精確到小數位，是因為即使只變動0.1%，124年下來的結果都會相差巨大。

我們簡單的計算了5%-6%這個範圍的不同結果，得到了這張表。

表中我們可以看到，按照5%的複利增長速度，124年下來是增長424倍。

而按照6%的增長速度，124年下來是增長1373倍。

也就是說，我們如果有1萬元，存了124年。

如果是5%利率的話，最後會得到424萬元；如果是6%利率的話，最後會得到1373萬元。

這就是複利的結果：會把一點點的細微差別，在長時間的增長中無限擴大。

0 3

「基金定投」到底能帶來多少收益

前面的文章其實已經測算過基金定投的收益到底能有多少，這裡我們再重新去梳理一次。

1.每月1000元，年化8%

還是那個簡單的例子，每月只用拿出1000元定投，目標收益只需達到8%即可。

從表中我們可以看到，定投10年的時候，我們的收益還不是特別明顯，只有51.07%。

但當我們的定投進行到60年的時候，投入本金72萬元，但總資金已經達到了1568.3萬元，收益率2078.13%，也就是翻了20倍。

這就是長期定投與複利帶來的收益，只要有堅持下來的決心，就會有讓你意想不到的收穫。

2.每月1000元，年化2、4、6、8、10%

我們前面也說過，定投不僅可以定投基金，也可以定投銀行定期存款，定期理財等等。

這裡我們再對比一下定投10年下來，不同收益率的產品最終收益到底會有多少差距。

可以看到，即使我們是定投當下年化收益率最高的、年化可達4%的定期理財，十年下來，投入本金12萬元，最後總金額也不過14.7萬元。

而未來的理財收益率會不斷下降，4%年化肯定是不會再有了，10年以後，我們的利率或許已經是無限接近於0了。

但長期下來，我們若是定投基金，收益率是相對有保障的，對於我們的財富保值和增長也是能夠起到實質作用的。

甚至更長期限去看，「指數式暴漲」也是完全可能的。

具體的對比內容，我們可以再看看那篇文章：

8%只是我們普通的「傻瓜式」定投預期的收益率，在實際操作過程中，我們還可以通過一些優化的方法，使我們的收益率再上一個臺階。

歷史去看，提升2個百分點，達到10%左右是可以預期的，這些方法將在後面的文章中為大家更新。

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不點藍字，我們哪來故事？

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