從東北小城到日本衝繩,行動支付「戰火蔓延」

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對於大多數人來說，行動支付市場份額的數字變化是一種太過扁平的認知，而當我們的衣、食、住、行都與之發生關聯，當我們身處在變化之中時，才真正體會到這場行動支付變革的意義。

上周，我和林意（馨金融小編）一個去了日本旅行，一個回了老家探親。回來一聊發現，大家印象最深的，既不是島國的風光，也不是東北的蕭條，而是愈發白熱化的行動支付大戰。

已經牢牢佔據絕對優勢的支付寶和微信支付，仍然在不斷加碼投入，新一輪的補貼和推廣來勢洶洶。此外，美團、京東、百度也並沒有放棄競逐行動支付市場，它們也在聯合新的盟友重新加入戰局。

相比東京、大阪，位於日本最南端的衝繩要冷清許多，除了幾個小商圈，島上的大部分區域都人煙稀少，店鋪和餐廳也是零零落落地分布。幸好，每隔一段距離都會有一家便利店，不至於讓人有流落荒島的感覺。

而這次去發現，這些便利店和超市（羅森、7-11、永旺等）基本已經被支付寶和微信支付全面覆蓋了。它們的logo被放置在收銀臺附近最顯著的位置，看到中國人，收銀員會主動提及是否需要Ali pay，或Wechat Pay。

我在衝繩感受行動支付便利的同時，林意也在驚嘆老家小城的改變。

「客人要買單，老闆都讓人自己掃牆上的二維碼。偶爾有用現金的，老闆還會引導他們用手機支付。」林意坐在老家樓下開了二十多年的小餐館，一邊吃著飯，一邊在群裡跟我們感嘆到。

這個從她記事起就在的小餐館就如同這座小城，與快速變化的時代格格不入，在這裡仿佛時間停滯了很久。跟十年前一樣，米線還是13塊一碗，店裡還是只有老闆夫妻倆，六張陳舊的桌椅，還有被油煙燻到辨別不出顏色的收銀臺.....

在那個傳統經濟衰落、人口快速流失、老齡化嚴重的東北小城裡，唯一讓她感受到還沒有與外界脫軌的是穿著鮮亮制服在大街上穿行的外賣小哥，還有就是這些店鋪裡和攤位上醒目的二維碼。

一邊大舉「出海」，向外延伸；一邊也不斷下沉，向內深耕，這些已經佔據市場優勢的行動支付巨頭並沒有放慢自己的腳步。

第三方諮詢公司易觀發布的2017年第3季度第三方行動支付市場份額報告顯示，支付寶以53.73%的市場份額繼續佔據行動支付市場頭把交椅，騰訊金融（包含QQ錢包和微信支付）的市場份額為39.35%。

過去一年，這兩家公司在行動支付業務上的積極拓展和巨大投入有目共睹。這帶來的結果就是：兩大巨頭不僅牢牢佔據著國內行動支付市場超過九成的市場份額，還保持著萬億交易規模的增長。

而在中國大陸以外，截止到目前支付寶已經覆蓋到全球36個國家和地區，連接數十萬境外商戶；而微信接入的國家和地區也已經增加至25個，並逐步深入到境外的公共運輸、共享出行等場景中。

「太執著了，就13塊錢，老闆還要把錢退給我，讓我換用支付寶支付，因為可以搶紅包。」林意在群裡感慨老闆的執著，也感嘆行動支付補貼的力量。

在家呆著的那幾天，她發現在樓下小餐館而裡發生的一切並不是孤例，這座看起來什麼都落後的小城，並沒有成為這場行動支付戰爭的「空白地帶」，相反，似乎正在成為戰況最激烈和焦灼的地帶。

夜市裡賣糖葫蘆的小攤位，小城常見的載客工具——三輪摩託，還有街邊拐角處開了三十多年的五金鋪子.....二維碼都被放在了最顯眼的位置。在年輕人大量外流的東北小城，中老年人成為了行動支付的新用戶。

隨著一二線城市的市場日趨飽和，年輕群體已經基本全面覆蓋，那些尚未被移動網際網路席捲的小城，還有過去對智慧型手機並不感冒的長輩們正在成為新的流量「窪地」。

「再也不用擔心算錯錢、收假錢，也不用因為找零而錯過下一個顧客，更不用花一整晚的時間數錢理帳。」對於那些跟小餐館老闆一樣的小商戶而言，行動支付帶來的好處簡單直接。

而對於這場行動支付的主角們來說，這是一場性命攸關的戰役，一次決定能否佔據未來的關鍵賽點。

當線上流量紅利日益殆盡，移動網際網路的爆發帶來了新的流量增長點，人們過去只能在PC端產生流量，延伸到了隨時隨地都可以產生流量。而行動支付成為了收割這波新增流量的利器，一個超級入口。

而更深一層的價值在於，通過這個入口採集的數據成為了網際網路公司、網際網路產品最重要的基礎資產。無論是人工智慧、雲計算等技術層面還是智能投顧、 徵信風控等業務層面都離不開數據。

第三方諮詢公司易觀分析認為，隨著移動網際網路和行動支付的發展，線下商業和線上商業逐漸融合構成閉環商業生態，消費場景存在多元化趨勢，行動支付深度綁定個人生活後，加載了各式各樣的行動支付消費場景變成流量入口。

按照易觀的說法，行動支付將變成商業基礎設施,並將反過來導致整個消費市場格局重構。

隨便舉個例子，去年10月，螞蟻金服曾在小商家收錢碼服務基礎上，發布過一個「多收多賺」計劃，簡單來講，這就是一個基於線下的收款數據，可以為小微商戶、小微企業提供支付提現、理財、貸款、保險等服務。

這個業務邏輯並不難理解，它與個人行動支付帳戶的建立與數據積累的邏輯類似，通過給予每個小微商戶、小微企業一個收錢碼與他們建立起聯繫，並且開始數據積累、進行風險判斷以及提供其他金融服務。

我們來看看結果：網商銀行截止到11月底，收錢碼全國申請用戶量超過4000萬；6個月內，有超過155萬線下小微經營者獲得貸款；筆均借款金額7615元；6個月內貸款超過3次的經營者達到35%，但整個團隊只有20人左右。

而這一切的起源是那張小小的收錢碼。

2018年，行動支付沒有下半場，只有新戰役。

（微信公眾號：馨金融  Xinfinance）

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本文系未央網專欄作者發表，屬作者個人觀點，不代表網站觀點，未經許可嚴禁轉載，違者必究！

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