來源：國際金融報
作者： 餘繼超
央行首次向中外合資公司核發銀行卡清算牌照。
6月13日，央行網站發布消息稱，央行向美國運通（American Express）在我國境內發起設立的合資公司連通（杭州）技術服務有限公司（下稱「連通公司」）核發銀行卡清算業務許可證。
「這是我國擴大金融業對外開放、深化金融供給側改革的又一具體反映，有利於提高我國支付清算服務水平和人民幣國際化，為金融消費者提供多元化和差異化的支付服務。」央行稱。
易觀支付分析師王蓬博在接受《國際金融報》記者採訪時表示，連通公司在這個時間節點獲得銀行卡清算牌照是重要的開放性事件。在進入中國銀行卡清算市場前期，連通公司會先從跨境場景入手，特別是在跨境電商服務上。
中外合資公司獲銀行卡清算牌照
根據《國務院關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等規定，中國人民銀行會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過連通公司提交的銀行卡清算機構開業申請，並向其核發銀行卡清算業務許可證。
據悉，連通公司是美國運通（American Express）在我國境內發起設立的合資公司，獲得許可後，可在我國境內拓展成員機構、授權發行和受理「美國運通」品牌的銀行卡。按照相關規定，連通公司應在取得銀行卡清算業務許可證之日起6個月內，正式開辦銀行卡清算業務。
美國運通方面表示，美國運通和連連數字科技有限公司的合資企業——連通公司近日獲得中國人民銀行頒發的《銀行卡清算業務許可證》。美國運通成為了國內首家，也是目前唯一一家獲得《銀行卡清算業務許可證》的外卡組織。
王蓬博指出，美國運通在國際上（尤其在美國）是特別重要的銀行卡聯合組織，輻射場景特別多，運通在銀行卡聯合發行上的風控和服務能力，是國內相似組織所不具備的，能夠彌補國內這部分服務的缺失。但如何搭建系統、如何進行風控、如何與第三方支付進行合作以符合央行的驗收標準是連通公司在展業中所要面臨的幾大難點。
王蓬博表示，在進入中國銀行卡清算市場前期，連連持股50％的連通公司還是會先從跨境場景入手，先服務經常出國、在中國生活的外國人等跨境人群，特別會在跨境電商服務上發力，畢竟現在跨境電商也是一個藍海市場。
與國有大行、支付巨頭都有合作
美國運通方面透露，連通公司計劃將於今年內正式開展銀行卡清算業務。連通公司負責籌建的銀行卡清算網絡，將處理美國運通品牌卡在中國大陸地區的線上線下支付交易，也將和國內主流的移動錢包運營商合作。
具體來看，首批合作的銀行（合作發卡及商戶收單）包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、浦發銀行、中國民生銀行、華夏銀行、平安銀行、興業銀行、廣發銀行、杭州銀行和寧波銀行。
此外，首批合作的移動錢包運營商（綁卡交易）包括雲閃付、騰訊金融科技和支付寶；首批合作的第三方收單機構（商戶收單）包括拉卡拉支付、通聯支付、富友支付、銀盛支付、快錢支付、國通星驛。
美國運通董事長兼執行長施愷睿（Stephen J.Squeri）表示：「我們非常高興能成為第一家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織。這也意味著我們的長期發展戰略向前邁出了重要一步。無論對我們美國運通，還是對中國支付行業的持續增長和發展來說，這都是歷史性的時刻。我們將為全球持卡會員和企業客戶在中國提供更好的服務，也期待能贏得廣大中國消費者、企業和商戶的青睞。」
連通公司執行長劉偉德表示：「我們非常自豪能成為國內首家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織及中外合資機構。我們將結合美國運通與連連的優勢，為合作夥伴們提供差異化服務。目前我們正著力於繼續在監管機構的指導下，與合作夥伴一起為成功開業做好充分準備。」
央行積極推動清算市場對外開放
對於美國運通合資企業——連通公司近日獲得《銀行卡清算業務許可證》，央行稱「這是我國擴大金融業對外開放、深化金融供給側改革的又一具體反映，有利於提高我國支付清算服務水平和人民幣國際化」。
近年來，央行積極推動我國清算市場對外開放。央行在2016年6月發布《銀行卡清算機構管理辦法》，正式開放人民幣清算市場；隨後在2016年12月，十四部門印發《關於促進銀行卡清算市場健康發展的意見》，放開銀行卡清算牌照申請。
2017年5月，中美在金融服務領域達成多個共識，其中包括美國支付服務商可以在中國申請業務許可證事宜。同年7月，央行發布《銀行卡清算機構準入服務指南》。
王蓬博表示，連通公司在這個時間節點獲得銀行卡清算牌照是重要的開放性事件，說明我國的金融開放在中美此前達成的經貿協議基礎上，按著自己的步伐在推進。
美東時間2020年1月15日，中美雙方在美國華盛頓籤署《中華人民共和國政府和美利堅合眾國政府經濟貿易協議》（下稱《中美經貿協議》），其中「電子支付服務」指出，中國在美國電子支付服務提供者，包括尋求以外商獨資實體身份開展經營的提供者，提交籌建銀行卡清算機構的任何相關申請後5個工作日內應予以受理，並可在這5個工作日內，一次性提出修改或補充信息的要求。在此情況下，中國在申請人對此要求作出回應後5個工作日內應受理申請。中國在受理後90個工作日內應就該申請做出決定，包括對不利決定給予解釋。
Visa、萬事達卡也在籌備
《中美經貿協議》指出，中國在美國服務提供者報告其已完成籌備工作後不遲於1個月內，應受理此服務提供者的牌照申請，包括萬事達、維薩（Visa）或美國運通的任何牌照申請，並應就該申請做出決定，包括對不利決定給予解釋。《中美經貿協議》還表示，美國確認給予中國電子支付服務提供者（包括銀聯）非歧視待遇。
在此背景下，除了通過合資公司已經獲得銀行卡支付清算牌照的美國運通，Visa和萬事達卡也在緊鑼密鼓地開展申請工作。今年2月11日，央行網站發布消息稱，央行審查通過萬事網聯公司銀行卡清算機構籌備申請。按照相關規定，萬事網聯公司需在一年籌備期內完成籌備工作後，依法定程序向中國人民銀行申請開業。
據悉，萬事達卡和網聯清算有限公司在2019年3月6日正式註冊成立萬事網聯信息技術（北京）有限公司，註冊資本10億元。網聯通過網聯科技有限公司持股49％，萬事達卡合計持股51％。
Visa執行長艾克禮此前在接受財新記者採訪時透露，Visa選擇以外商獨資企業的形式向央行申請境內人民幣清算業務牌照，「每一家公司都會根據自己的情況有自己的選擇；中國的支付市場最具有吸引力的是巨大的規模，並且富有活力和潛力，在未來幾十年還會保持持續的增長，我們對此很樂觀」。
央行表示，下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡市場準入工作，並持續完善準入後全流程監管體系，在開放的同時切實維護金融穩定。