新民間借貸規則實施，這樣的借條以後無效了！（附正確範本）

本文導讀：8月20日最高法發布修改後的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，對於民間借貸司法保護上限利率做了下降調整，同時對於無效合同的認定規定也做了改變。那麼由此而來的：今後我們的借條應該怎麼寫，才會合法（受到法律保護）呢？……

大家好，我是胖乎律師。

新民間借貸司法解釋新規已經開始實施，今天來聊2個大家今後借貸行為中密切相關的問題：

• 1、今後哪些借款合同會被（法院）判定無效？
• 2、正確的借款合同要怎麼寫？（附正確範本）

1、今後哪些借款合同會被（法院）判定無效？

相比舊民間借貸司法解釋，新的司法解釋中多了這樣一條：

具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

（一）

……

（三）：未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；

因此，從認定要素上我們分析，今後的借款合同，有以下三種情形的，那麼會被法院認定為無效借款合同：

（1）未依法取得放貸資格的出借人

放貸資格不是所有人都有的，可以說大部分的單位和個人都不具有合法的放貸資格，比如像從事辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、外匯買賣這樣的活動，都需要得到國家相關部門的批准，才是合法的。反之則是違法，那麼與此相關產生的借貸合同也不受法律認可保護。

（2）以營利為目的

出借人的借款行為，如果是以營利為目的，那麼同樣不受法律保護。需要注意，這裡的「營利」性質要結合「借款資金來源」、「借款頻率」、「借款形式」等綜合來判斷。

比如借款資金是從銀行套貸而來，轉貸出借的；

比如借款資金是從社會吸收而來，轉貸出借的；

比如企業借款資金不是為了實際生產經營需要的，借款來自企業上下遊之間，或者親友之間，頻次過高的；

等等這些情況，都會被法院判定為無效借款合同。

（3）向社會不特定對象提供

關於這一點，我們可以這樣理解，如果出借人的借款意圖面向社會，以（口頭或書面）形式公開發出借款邀請，借款人員範圍上過於廣大，或者人員上過於延散，那麼這樣建立的借貸關係的合法性也是不被法律認可的。

2、正確的借款合同要怎麼寫？（附正確範本）

那麼，正確合法的借款合同要怎麼寫呢？從以下幾點加以注意：

1. 借款憑證：注意一定註明是「借條」，而不是欠條、收條。
2. 借款事由：要註明借款事由，不是用於違法犯罪活動。
3. 交付日期：註明「今收到」，表明借款的實際交付。
4. 借貸人關係：表明雙方的借貸關係，如親友、朋友、同事等等；（以規避前面我們所述的借款合同無效情形中的第（3）點：向社會不特定對象提供）
5. 交付方式：最好是銀行轉帳形式，註明銀行帳號，保留匯款憑證。
6. 借款金額：寫明幣種，中文大寫。
7. 利息：明確年/月利率，注意法定利率紅線。
8. 借款期限：標註還款期限的，注意訴訟時效是還款期限屆滿之日起3年；未標註的，適用最長訴訟時效20年。
9. 實現債權費用：寫明日後訴訟費、律師費由哪一方來出，避免日後對此費用的爭議。
10. 借款人和出借人：借款人籤字、手印、身份證信息一致，已婚借款人配偶信息最好加上；出借人姓名身份證。

在這裡，胖乎也為大家準備了一份正確的借條範本：（供收藏參考）