20萬閒置一年 如何理財

2020-12-16 新華網客戶端

　　「每學年開學之前，家裡的公婆會將下一年的20萬學費打到我的帳上，這樣就閒置了一年，該怎麼理財？」近日，有讀者嚴小姐向記者提出這樣一個問題，20萬資金吃點活期利息太低了，但是考慮到一年後的用途，又不知道該怎麼打理，拿到多一點的收益。

　　事實上，追求流動性與相對較高收益並不是一個魚與熊掌不可兼得的事情。一年的時間期限以及未來明確的資金用途，決定了這筆資金存在一定投資限制，因此需要一套更合理安全的配套方案，以便帶著腳鏈也能跳出舞。

　　理財規劃方案推薦

　　保本是嚴小姐的理財訴求。嚴小姐表示，嘗試購買過銀行系貨幣基金類產品，但收益不太滿意。

　　考慮到嚴小姐沒有理財經驗，有必要先做一份風險評測，判斷個人投資風格，進而指定專屬資產配置方案。業內人士指出：除了去銀行、理財機構做專業測評，投資者個人也可以簡單自測，方法是問自己一個問題，投資股市一年後，你是本金略有虧損就緊張還是虧了30%才開始緊張？如果是前者，那就屬於保守型投資風格，建議包括股票、股票型基金、激進的混合基金等高風險的配置不超過流動資產的40%。嚴小姐就屬於這一類。

　　投資品種的選擇和配置比

　　銀行理財產品：可以選擇不超過R3級的理財產品，作為60%部分的低風險投資選擇。在沒有長短期倒掛的情況下，將產品期限儘量拉長，能選一年期的就不選半年期的，能選半年期的就不選三個月的。這樣做，一方面是減少資金騰挪的收益耗損；另一方面是儘量鎖定較高收益。目前，一年期銀行理財產品集中在5.0%到5.5%之間。

　　貨幣基金：買入持有多少天就有多少天的收益，風險低，且隨時可取，立即到帳。目前，銀行APP、支付寶、微信等都可以購買貨幣基金類產品，非常方便。可以搭配銀行理財產品使用，保證贖回的資金不佔空崗。今年以來，大部分貨幣基金維持了一個4%的年化收益率，到了節前季末，市場資金流動性趨緊，會進一步抬高收益。

　　超短期債券基金：超短期債券基金，比如七天債基，也具備了貨幣基金的流動性，每一個運作期就能申購贖回。收益略高於貨幣基金，因此也可以作為現金管理工具的一個選擇。

　　網貸：說起網貸，很多人想到的是跑路、倒閉、提現困難等風險，但另一方面，對比與市民常見的銀行理財、基金等產品來說，入門門檻低，12%左右甚至更高的收益，讓人有想嘗試的衝動。充分正確認識網貸，在經過一系列參考指標後篩選到的合規平臺上，可以考慮拿出不超過40%的資金，作為高風險投資的一個選擇。記者周戀芹

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