2021年開年，眾安保險的主打產品「尊享e生」迎來上線五年來的第19次迭代。「區別於其他保險公司，眾安的網際網路屬性會更高，我們也一直在想怎麼從產品經營向用戶經營去轉變。」眾安健康險事業部總經理楊楠在眾安保險開放日上接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示，相比過往單產品的升級，今年則打開思路做更多產品和服務體系的建設，希望形成競爭的壁壘和護城河。
楊楠還透露，在尊享e生2021之下，眾安基於自身的用戶獲取和用戶分析做千人千面一步分層，如正在開發尊享e生的惠民版，預計價格將明顯低於百萬醫療險。
圖片來源：受訪者供圖
破解同質化首提「重服務」
據艾瑞核算的數據，2019年中國百萬醫療險保費收入規模為345億，預期2020年該市場規模為520億元。「相較於其他傳統保險險種，百萬醫療險還處於發展的早期階段，因此行業參與者仍在不斷地湧入這一細分賽道。」艾瑞判斷道。
作為百萬醫療險的頭部公司，眾安保險在2015年推出了尊享e生產品而備受關注。在激烈的市場競爭下，眾安未來是否會保持戰略定力？近日眾安保險健康險負責人在接受採訪中表示，雖然百萬醫療險目前處於同質化競爭和價格戰之中，但從用戶基數和規模優勢上，公司沉澱了足夠的先發優勢支持未來更好的發展。
在楊楠看來，雖然百萬醫療險用戶規模已呈現爆炸式增長，但市場滲透仍然不足。數據顯示，2020年百萬醫療險在0-65歲用戶中的市場滲透率僅為7.4%。與商業健康險在全體人群中26.4%的滲透率相比，百萬醫療險在用戶增長方面仍有較大上升空間。
據艾瑞核算，2020年百萬醫療險用戶規模將突破9000萬。眾安保險數據顯示，2020年前三季度，公司的百萬醫療險在保保單數為1226萬。
如何破局增長？楊楠指出，區別於其他保險公司，眾安的網際網路屬性會更高，「我們也一直在想怎麼從產品經營向用戶經營去轉變。」
根據艾瑞報告，目前我國的人口結構中，2億人為健康體，3億和7億為慢病與亞健康人群。尊享e生2021的迭代就是瞄準高齡、慢病、特需人群需求進行進一步探索，為進一步開啟市場機遇做足準備。
值得一提的是，眾安健康險在此次開放日上首次提出了做重服務的決心。如尊享e生2021中融合了網際網路醫院的拳頭產品——「眾安醫管家」，保單用戶可以享受眾安醫管家提供的專家問診、圖文諮詢和健康資訊服務。通過融合在線問診與在線購藥、健康管理與藥品配送，眾安將進一步完善「一站式」醫療健康服務。
楊楠對《每日經濟新聞》記者表示，作為保險公司如何出圈，如何用服務真正連結醫、藥、險，服務不得不重。「對於我們的團隊而言，面臨的挑戰更多的是怎麼找到客戶、怎麼做好後端理賠風控、以及健康管理服務，才能帶來更強的續保續期的感知，而這些服務體系的建設，都是需要資金和成本的。」
智能化風控減損8500萬元
談及健康險業務布局，楊楠指出，眾安看的不只單個產品本身，更多的是放大到整個產業鏈上，如何下好一盤棋。除了前端產品和服務，在後端，理賠風控也累積了運營能力，同時花了很大的力氣打造網際網路醫院，希望通過服務來形成競爭的壁壘和護城河。另一方面，是不是能夠協同產業的上下遊，比如打通醫院做更好的費用管控，也是健康險業務能長久的、更加良性運行下去的基石。
艾瑞諮詢報告顯示，百萬醫療險賠付費用逐年增加，預計2020年百萬醫療險市場賠付率可能突破35%。而隨著覆蓋客群進一步下沉，百萬醫療險賠付率仍有上揚風險。艾瑞指出，「通過智能化風控手段抑制賠付費用過度增長、保障企業利潤水平穩步提高」已成為各頭部保司的重要戰略之一。」
數據顯示，2018年起，眾安與眾安健康板塊孵化的暖哇科技深度合作全流程風控，2020上半年為眾安健康生態減少3%的賠付支出，減損超過了8500萬。在承保端，暖哇通過將用戶數據構建的個人健康畫像與智能核保模型結合，2020年上半年實現有效減損2500萬元。同時，在理賠端，暖哇通過醫療知識圖譜、智能理賠模型，2020上半年實現有效減損6000萬元。
在獲客和運營方面，目前保險公司通過第三方渠道獲客的成本有走高的趨勢，導致百萬醫療險產品利潤空間承壓。艾瑞認為，「多元渠道拓展、深耕自營平臺」的模式將成為決定保險公司市場競爭優勢的關鍵。
對此，楊楠表示，過去一年來，眾安自主獲客能力的逐步積累提升，網際網路化的運營經驗相信可以幫助渠道以最快的速度起量。以數據來看，眾安的分期保單留存率相比非自營平臺高出10個百分點，自營平臺加復購率也在近期通過數據洞察和模型預測的客群篩選，實現翻倍的提升。
每日經濟新聞