屋漏偏逢連夜雨！如此形容老牌銀行巨頭花旗眼下的境遇，一點都不為過。
美國當地時間10月7日，因「風險管理缺失和內部控制的各個領域均未達標」，美聯儲（FED）和貨幣監理署（OCC）對花旗開出4億美元的罰單。據外媒報導稱，花旗未能改善其風險管理系統，這套系統程序旨在檢測有問題的、損害銀行的交易。
花旗承諾將在未來三個月內改善其風險管理和內控措施，並開展重要的補救項目，以加強內控合規、風險管理和數據治理等。
美聯儲官網於10月7日公布了花旗目前存在的風控問題
花旗的風控問題被詬病已久，兩個月前發生的一筆烏龍交易，更是一個標誌性事件。今年8月，花旗向當地化妝品巨頭露華濃（Revon Inc.）的債權人錯誤支付9億美元，而其中少數債權人不想歸還這筆「天上掉下來的餡餅」。
因風控缺陷被罰4億美元
10月7日，美聯儲官網發布了一份針對花旗處以4億美元罰款的報告，點名批評花旗未能改善自身風險管理系統，在系統的基礎架構上出現缺陷。該系統未能精確識別潛在風險，可能使銀行犯下成本高昂的破壞性失誤。
美聯儲和美國貨幣監理署表示，花旗需要在風險管理、內部控制、合規管理、資本規劃、流動性風險上進行全面風險排查，對發現的問題進行整改。
該報告要求，花旗應在未來三個月內實施補救措施，包括對工作人員進行專業知識培訓、對現有信息管理系統進行升級，以及提交一份加強其合規風險管理的計劃等。
受疫情影響，花旗今年以來為違約貸款撥出大量準備金，因此，及時識別潛在貸款風險，對該行十分重要。據其今年二季報披露，已撥出56億美元為貸款違約未雨綢繆。
9億美元的烏龍
兩個月前的那次烏龍事件，或是花旗此次被重罰的導火索。
今年8月，花旗「意外」將一筆高達9億美金的資金，轉給了美國化妝品巨頭露華濃的債權人帳戶。對這些債權人來說，這無異於「天上掉餡餅」，因為露華濃可能並沒有想償還這筆貸款。
雖然大多數債權人意識到，這可能是銀行出現了烏龍操作，而退還了這筆「意外之財」，但仍有幾家公司拒絕退還。對此，花旗起訴了其中一家對衝基金——布裡格德資本管理公司（Brigade Capital Management），這家公司此前從花旗處意外拿到1.75億美元的支付款。
讓人大跌眼鏡的是，有外媒指出，花旗轉給布裡格德資本管理公司的資金，是預期轉帳款的100多倍。
這筆烏龍交易，成為近日來華爾街交易員們的日常談資。花旗這次明顯的失誤，被金融圈人士戲謔為「華爾街最貴的交易學費」。為了把錢要回來，花旗把拒絕還款的布裡格德資本管理公司告上了法庭，並向監管機構通報了事情的來龍去脈。
花旗認為，有非常明確的證據顯示，這筆支付是誤操作。但布裡格德資本管理公司認為，這筆錢應視為露華濃的還款。
「是不是把錢歸還給債權人，銀行無權幫借款方做出決定。同時，這次烏龍轉款，也暴露了銀行存在的操作風險。」對此，中銀香港金融研究院經濟學家丁孟指出，銀行在內部控制和風險管理上應嚴格把關，避免出現這類失誤。
業內人士指出，在這次9億美元的烏龍事件中，花旗可能未有效記錄部分資金劃付交易信息，也未對交易進行有效對帳。
監管機構則直指花旗存在的風控和內控問題，並要求花旗解決對其穩定性可能造成威脅的深層次問題。這起糾紛目前還在法院審理過程中。
市值已縮水1/3
對於今年業績本就不理想的花旗而言，巨額罰單的殺傷力不言而喻。
對即將發布的三季報，花旗財務長克•梅森（Mark Mason）預計，第三季度花旗整體營收將在高個位數的水平上下降一個百分點，公司增長受到利率下降、消費者支出減少、投行活動減弱的負面影響。
受疫情影響，今年以來，花旗的市值已縮水約三分之一，股價表現不太可觀，落後於摩根大通和美國銀行等主要競爭對手。花旗的股價從6月初的62美元降至目前約45美元，暫時退出「千億美元俱樂部」。
全球銀行業因疫情導致的資產質量下降將逐步暴露，風險控制成為銀行業一大挑戰。標普7月發布的報告顯示，今年全球銀行壞帳或將達到1.3萬億美元。
為抵禦資產質量惡化，花旗已在改善風險管理方面投入了大量金融科技業務。花旗今年1月曾宣布，僱用了2500名數據分析師來研究交易員和銀行家使用的技術，並花費10億美元改革風險管理。
不過，也有分析師指出，花旗如斥重金加強風險識別和內控管理，將對該行眼下的盈利能力造成壓力，畢竟今年以來花旗因疫情影響業績已受到拖累。