縣級金融機構集中爆發12起涉信貸案件 甘肅：防範化解重大金融風險

2020-08-17 七臺河檢察



　　2019年以來，甘肅省某省級金融機構進一步加強金融亂象集中整治工作，建立健全內部監督管理機制，逐步提高防範金融風險的能力。這一改變源於一次甘肅省檢察院在該省範圍內開展的金融犯罪相關情況調研。

　　「為不斷提高辦理金融犯罪案件的能力和水平，充分發揮檢察職能努力防範金融風險，2019年5月，我們與某省級金融機構進行了座談交流。」甘肅省檢察院第四檢察部主任白芙蓉介紹，座談期間該機構提出近年來永靖縣分支機構的貸款中，有一批涉嫌騙取貸款案件，偵查進度緩慢，影響該省級金融機構的追損工作，希望檢察機關監督和指導。

　　對金融機構反映的相關問題，該省檢察院高度重視，隨後派出檢察幹警前往永靖縣，對涉及縣分支機構的正處於公安機關立案偵查階段的涉嫌騙取貸款案進行指導，開展了引導取證和追贓挽損工作。

　　「2017年7月至2018年9月，永靖縣和臨夏州公安機關陸續對縣分支機構發生的12起涉及貸款業務的刑事犯罪立案偵查，涉案本息合計約1.44億元。」該省檢察院第四檢察部辦案檢察官鄭燕介紹說。

　　柳斌（化名）涉嫌騙取貸款案就是其中一起案件。柳斌是一家註冊資本為500萬元的礦業公司法定代表人。2013年1月，柳斌以公司流動資金不足等為由，向永靖縣分支機構營業部申請貸款490萬元，同時提供了資產說明等材料。時任永靖縣分支機構負責人向營業部打招呼後，信貸人員沒有按規定對相關貸款材料進行調查核實便出具了調查報告，上報縣分支機構審批。隨後，經審批同意，營業部向柳斌發放了490萬元貸款。

　　「因不能按期償還貸款，2014年12月28日，柳斌又以同樣的理由向縣分支機構營業部申請490萬元貸款，除新增加了一份購貨合同外，其餘貸款資料及營業部調查報告都是第一筆貸款資料的複製件，」鄭燕介紹，這筆貸款審批發放後，柳斌直接用來歸還第一筆貸款，截至案發，除歸還部分利息外，490萬元本金沒有歸還。

　　2013年3月、2014年12月，柳斌又分別假借其姐夫和吳某的名義，向縣分支機構申請貸款450萬元和200萬元。貸款到期後，因柳斌無法償還，分支機構為該筆貸款辦了轉貸手續。因為除了支付部分利息以外，幾筆貸款合計1140萬元本金一直沒有歸還，永靖縣分支機構將柳斌起訴至法院。

　　法院在審理中發現這幾起金融借款合同糾紛案均涉嫌刑事犯罪，後將案件移送公安機關。2018年9月3日，公安機關對柳斌以涉嫌騙取貸款罪立案偵查。

　　「申請的這3筆貸款中，均存在提供虛假材料的情況，其中第一筆貸款申請中提供的三份合同有兩份是虛假的，第二筆貸款人身份、資產證明、資金用途都是編造的，第三筆除抵押物採礦證屬實外，其他貸款資料也都是虛構的。」辦案檢察官介紹，柳斌在申請貸款過程中採取了隱瞞真相、虛構事實的欺騙手段，使金融機構巨額資產處於無法收回的高風險之中，依法應當追究刑事責任。

　　今年3月3日，永靖縣檢察院以涉嫌騙取貸款、票據承兌、金融票證罪對被告人柳斌提起公訴。

　　「永靖縣分支機構集中爆發的12起案件情形基本一致，同時還發現縣分支機構內部存在貸款三查制度流於形式、貸款發放逆程序操作、工作人員參與貸款資料造假等明顯管理漏洞，可能引發新的金融風險，需要行業主管部門進一步加強和改進監管工作。」白芙蓉介紹，為了幫助整章建制，堵塞漏洞，化解風險，該省檢察院根據有關法律規定和《人民檢察院檢察建議工作規定》，向該省級金融機構發出檢察建議，建議其指導地方分支機構開展行業內部整治，健全、落實內部監管機制，提高防範金融風險能力，並加強員工管理。

　　據介紹，為了增強檢察建議剛性，甘肅省檢察院派員先後與該省級金融機構及分支機構進行座談，共同研究、梳理內部管理和機制設置中存在的問題，保證了檢察建議的準確性和實效性，並在檢察建議正式發出前徵求了省級金融機構的意見。2019年8月6日，甘肅省檢察院赴該省級金融機構宣告送達檢察建議。

　　「我們形成了組織有力、逐級負責、左右協同、上下互動的聯動機制，通過加強指導、加強管理、完善機制、加強教育監督等方式，不斷提高防範金融風險的能力，確保省檢察院檢察建議落到實處。」接到檢察建議後，該省級金融機構對提出的四項整改建議認真研讀，提出了整改措施，並進行了書面回復。

來源：檢察日報 南茂林

相關焦點

  • 充分發揮司法職能 防範化解金融風險
    圖二：2010年至2019年全國法院審理的六類金融案件情況（單位：萬件）　　核心提示：防範化解重大風險是「三大攻堅戰」的首要任務，而防範金融風險是防範化解重大風險的核心。當前，人民法院已經構建起較為完善的金融風險防控司法保障體系，但是實踐中依然存在法院審判職能與金融特性、金融審判思維與傳統商事審判思維之間的矛盾。為了進一步完善人民法院防範化解金融風險的制度機制，北京市第二中級人民法院成立課題組結合2010年至2019年全國法院審理的相關金融案件情況，對人民法院在防範化解金融風險中的職能作用進行了全面深入的調查研究。
  • 當前農商行信貸風險化解和防範初探
    而各類風險中重中之重的是信貸風險，這已成為當前制約農商銀行業生存、發展的關鍵因素。因而，各大金融機構把有效防範信貸風險、確保資金安全擺上了議事日程，但受人員思想道德風險、傳統操作手段等的影響，信貸質量提升緩慢，信貸風險一時難以逾越「雷區」。本文以此為契入點，就當前縣域農商銀行等農信社機構如何走出信貸資金風險的困境進行了有效探索。
  • 山東慶雲縣 依法防範化解金融風險
    今年8月，世界500強海螺集團落戶慶雲，盤活原同創科技閒置廠房土地，化解了金融風險，實現政府、金融機構、企業三方受益。據了解，近年來，慶雲縣堅持用法治化思維防範化解金融風險，建立「府院聯動」機制，嚴厲打擊惡意逃廢金融債務行為，對重大案件、典型人物公開處理形成強大震懾。建立誠信體系，對惡意逃廢債人員採取限制出行、高消費等措施，嚴肅查處金融案件，對拒不執行的，依法強制執行。
  • 鬥門法院向金融機構發出司法建議 規範金融借款行為 防範化解金融風險
    針對金融借款合同糾紛案件大幅增長以及在審判中遇到的突出問題，近日，鬥門法院向中國工商銀行股份有限公司珠海分行等5家金融機構發出司法建議，規範金融機構金融借款行為，促進防範化解金融風險。　　司法建議指出　　在審理金融借款合同糾紛案件中，法院發現金融機構在金融信貸方面存在以下問題：一是金融信貸審批監管存在漏洞，對借款人的償還能力和信用等級審查不嚴，貸款手續辦理不規範，部分貸款審批流於形式，缺乏貸後監督管理，增加了債權實現的難度；
  • 臨潁政法：臨潁檢察院助力防範化解金融風險
    辦案檢察官在審查案件時發現，涉案銀行在貸款業務中存在金融監管漏洞和風險隱患等問題，根據最高人民檢察院「三號檢察建議」相關要求，為有效維護金融秩序、切實保障人民群眾的合法權益，我院及時向涉案銀行制發檢察建議，並以案釋法，助力防範化解金融風險。
  • 淮南市舉辦防範化解重大金融風險專題培訓班
    為提高全市各級領導幹部防範化解重大金融風險的能力，12月10日下午，淮南市地方金融監管局在洞山賓館舉辦全市防範化解重大金融風險專題培訓班，此次培訓班邀請了省地方金融監管局張世奎副處長授課。淮南市防範和處置非法集資工作領導小組成員單位、各縣區地方金融監管局主要負責人和具體工作人員50餘人參加培訓。張世奎副處長詳細解讀了防範化解重大金融風險的相關政策，分析了當前防範化解金融風險面臨的形勢，並從發揮機製作用、全流程防範和處置、強化工作考核等多個方面闡述了防範化解重大金融風險的對策。
  • ——全國郵政代理金融防範化解風險工作掃描
    2018年以來，全國郵政代理金融整治銀行業市場亂象工作不斷深入，代理金融網點員工風險防範意識不斷增強，全國湧現出一大批成功堵截化解外部違法違規行為、有效保護客戶人身及資金安全的典型事例。例如防範電信詐騙、攔截傳銷組織、識破假帳戶取款和頂冒名開戶及掛失、堵截非法集資等。
  • 佳縣法院召開「涉金融案件」集中執行專項活動動員大會
    11月23日下午，佳縣法院召開「涉金融案件」集中執行專項活動動員大會。黨組成員、執行局負責人曹明革、執行局全體幹警及佳縣農商銀行、中國農業銀行、郵儲銀行各行代表參加了會議。本次會議旨在防範金融風險本次專項活動時間為2020年11月23日至2020年12月23日。重點圍繞涉金融案件，結合案件實際情況，因案施策，全力執結各類執行案件。具體執行措施為：一是成立金融信貸執行案件小組；二是建立涉金融案件專門臺帳，做到有據可查；三是強化涉金融案件執行工作措施。
  • 落實「三號檢察建議」 ，著力防範化解金融風險
    為落實最高檢「三號檢察建議」，切實加強各部門在打擊金融領域違法犯罪、完善金融監管體系，防範化解金融風險等方面工作協作聯席會議機制通過聯席會議制度與日常實時信息共享兩種方式，建立涉金融違法犯罪案件各處置環節動態臺帳，確保各聯席單位共享必要數據和案件動態，並按有關線索移送、核查、督辦、反饋機制，及時果斷處置。
  • 12起涉信貸案件集中發生後……｜優秀檢察建議
    ，建立健全內部監督管理機制，逐步提高防範金融風險的能力。這一改變源於一次甘肅省檢察院在該省範圍內開展的金融犯罪相關情況調研。「為不斷提高辦理金融犯罪案件的能力和水平，充分發揮檢察職能努力防範金融風險，2019年5月，我們與某省級金融機構進行了座談交流。」
  • 嘉峪關市中級人民法院召開涉金融債權案件執行工作座談會
    茹作勳指出，防範化解重大金融風險，是黨的十九大報告中指出的三大攻堅戰之一，法院加強涉金融訴訟案件的審判執行，是法院的職責。此次召開的涉金融案件執行工作座談會，既是繼上次與甘肅銀行涉金融案件執行工作會議後的再研究、再部署，也是對當前和今後一個時期涉金融案件執行工作的安排。茹作勳要求，一是要緊盯目標任務，加大執行力度。
  • 探索實行金融案件的集中管轄的意義及成效
    近年來，金融業新業態、新模式不斷湧現，網際網路金融、私募投資等金融企業規模龐大，涉眾型矛盾糾紛以及違法犯罪案件多發、易發，金融風險防範需求凸顯，對專業化金融審判提出新的要求和挑戰。在「三大攻堅戰」中，「防範化解重大風險」居首位。其中，金融風險是當前最突出的重大風險之一，事關國家安全、發展安全、人民財產安全。金融風險的系統性要求我們在防範對策上需要系統應對，設立金融領域的專門法院是防範金融風險的重要一環。
  • 全區民間借貸登記機構法律實務操作和金融風險防範處置培訓班開講
    為提高區內金融監管部門依法監管能力，增強民間借貸登記機構從業人員的法律意識和依法合規經營能力，提升民間借貸機構實務操作水平，妥善防範和化解各類民間借貸融資法律風險。9月3日，由自治區地方金融監管局舉辦的全區民間借貸登記機構法律實務操作和金融風險防範處置培訓班開講。
  • 滄州中院與滄州銀行保險業機構代表召開座談會——合力防範化解金融風險
    10月30日，滄州市中級人民法院與滄州銀行保險業機構代表，聯合召開學習貫徹民法典防範化解金融風險座談會，滄州人保財險、滄州銀行等銀行保險機構的代表以及滄州中院民二庭、專業審判團隊的部分法官參加了會議。與會人員圍繞金融風險防範工作中的困擾，以及法律審判實踐中遇到的法律問題等進行了交流座談。座談中，銀行保險業代表提出了「保險合同中約定免責條款的適用」「保險理賠標準與法院認定賠償標準的統一問題」「債務人惡意拖延訴訟的解決辦法和懲罰機制」等一系列問題，並對法院在立案、審判、執行環節存在的問題提出了合理建議。
  • 踐行「四為四高兩同步」防範金融風險 ——中陽法院召開專項執行聯席會議
    《山西省高級人民法院關於服務「四為四高兩同步」保障高質量轉型發展的指導意見》指出：著力防範金融風險。積極開展防範化解金融領域風險專項行動，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙、逃匯套匯、內幕交易、操縱市場等各類金融領域犯罪；依法審理金融借款和民間借貸案件，指導當事人對金融債權、擔保債權等一併提出訴訟請求，合併進行審理，避免裁判標準不統一。完善「金融老賴」失信黑名單制度，嚴厲制裁具有擔保能力但不履行擔保義務、惡意逃避擔保責任的行為，防止企業藉助破產清算逃避金融債務。
  • 防範化解金融風險成效初顯:由發散轉向收斂
    近年來，「槓桿率過高」一直被視為金融風險的一大隱憂：一些高槓桿企業盈利能力衰退、償債壓力增大，商業銀行不良貸款率連續攀升；影子銀行風險暗藏，一些資金違規進入房地產、地方融資平臺等風險領域。防範化解金融風險要善於抓主要矛盾，優先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。由此，在推動去槓桿的過程中，金融管理部門優先推動國有企業和地方政府降低槓桿率，以優化槓桿結構。
  • 打好防範化解金融風險攻堅戰乃當務之急
    透過新一屆國務院金融穩定發展委員會第一次會議可知，今後三年我國全力打好防範金融風險攻堅戰的決心和計劃保持不變，我國結構去槓桿的決心和計劃也保持不變；同時，基於內外部環境變化，我國金融政策既保持定力也做出了優化，未來會更加注重把握力度與節奏。
  • 通道法院推「硬核」舉措助力涉金融案件執行
    今年來，通道法院為維護良好的區域金融生態和營商環境，在防範化解金融風險上持續發力，全面提升涉金融類案件的執行效率，推「硬核據介紹， 為全方位規範金融案件執行工作，3月初，通道法院印發了《關於涉金融案件執行工作實施方案》，對涉金融案件執行問題進行了詳細規範。同時，強化與金融機構溝通協調，與涉案較多的銀行代表通道農商行定期召開座談會10餘次，就涉金融債權執行過程中遇到的問題進行探討，聯手推進案件化解。
  • 禮泉法院：多措並舉，開展訴源治理 多元化解，助力金融防範
    郵政銀行禮泉支行法官工作室張曼法官通過集中送達、集中約談、訴前調解等方法，釋法明理、宣傳相關金融法律規定，敦促當事人自覺履行。短短十天，13件案件全部妥善化解，其中3件案件當事人全部還款後原告撤訴，7件案件達成調解協議，3件案件通過訴前調解達成還款協議後進行了司法確認。在最短的時間內，最大程度的維護了當事人的權益。
  • 榆陽區人民法院聯合榆林農商行共商涉金融案件破解之道
    人民法院涉金融案件的審判執行關乎金融市場秩序穩定及地方經濟穩定發展。今年以來，榆陽區人民法院共審理各類涉金融案件1095件，共有1930件涉金融案件進入執行程序，執結1783件，執行到位金額2.3億元。