還有的人認為，現在的徵信最長保存時間為5年，就算逾期，哪怕是黑名單，過了5年自然會消除，這是對徵信最大的誤解。
事實上，徵信5年後逾期消除的前提是你必須把之前逾期的金額及罰息全部還清，根據國務院《徵信業管理條例》 第十六條規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應當予以刪除。
因此黑名單消除的前提有兩個條件，一個是必須把之前的欠款及罰息全部還請，二個是還請之後開始計算時間，從結清之日開始算起，5年之後才會消除。
一、個人信用記錄恢復
截止到2019年，個人徵信不良記錄最長保留時間為5年，這個5年是指從你還清欠款的那一刻開始往後推5年。
舉個例子，你在2019年4月3日當天把所有的本金、利息、罰息等費用全部還清，那麼從這一天往後推5年，不良記錄才會消除，在這5年內，這筆記錄依然可以被查到，不過會顯示已結清。
如果逾期後一直沒有還款，那麼不良徵信信息就會一直存在，永遠都會留在徵信上。
二、貸款用戶影響多久能恢復？
其實銀行金融機構審批貸款或信用卡的時候，主要是看最近兩年的記錄，風控松的銀行，只要你近兩年沒有嚴重逾期，也是會審批通過的，部分銀行風控嚴格，會仔細查看你所有逾期情況。
一般來說，只要當前沒有逾期的記錄，另外近兩年沒有連三累六的情況，徵信是沒有太大的問題，可以嘗試申請一些門檻低的產品，用好的記錄覆蓋過去，影響不會很大。
所以大家千萬不要以為徵信逾期超過5年自動就會消除，更不要不把徵信當回事，因為徵信與我們生活工作息息相關，到了關鍵時刻才能顯示出徵信巨大的價值。所以大家一定要好好維護自己的徵信，千萬不要出現逾期，更不要出現黑名單，在平時的工作生活中要特別注意以下幾點：
【主觀原因】
1、不管是貸款還是信用卡，一定要清楚的記得還款日，最好是在還日前2-3天還入欠款。
2、如果不小心出現逾期了，一定要及時把逾期金額還上，避免逾期時間過長。
3、貸款或使用信用卡一定要根據自己的能力來，千萬不要承擔超過自己的能力範圍的負債，一般負債佔收入的比重在60%以內較為合適。
4、在為別人做擔保之前，一定要弄清實際借款人的經濟能力及人品，不要給那些經濟實力差口碑較差的人做擔保，避免對方不還給自己的徵信抹黑。
5、一年內可以自查個人徵信1-2次，如果發現逾期了一定要及時還上，並了解逾期的情況，如果可以，讓銀行等金融機構配合把逾期修正。
【客觀原因】
1、大多數人出現逾期，往往是因為除了正常還款外年費、利息、滯納金等這些比較少注意、難計算的費用逾期。出現這種情況，首要任務就是全額還清，然後向發卡行申訴該欠款並非個人惡意欠款，否則不良記錄會保留5年。
2、客觀逾期有時候是因為銀行系統出現問題導致的，這樣也可以向銀行方提出申訴，立刻消除不良記錄。
3、自己並沒有貸款，但是出現了逾期，這可能是身份被盜用了。這種情況首先要向公安機關報案，證明自己的信息被盜用。拿著證明去當地人民銀行申請提出異議，一般15個工作日可以受理。
關於個人徵信，逾期事無大小之分，即使5年後會自動消除，而這5年內你又會因為自己的不良記錄錯過多少機會呢？
每個人都有自己的徵信報告，徵信對每個人也都很重要，在日常生活中我們一定要也要維護好自己的徵信，儘量不要讓自己的徵信出現不良記錄，不良的徵信記錄會直接影響到我們的貸款申請，甚至影響到出行消費。
在信用社會，個人徵信覆蓋的範圍越來越廣，作用也越來越重要。目前越來越多的機構都開始要求授權查詢徵信報告,不會計入徵信記錄的查詢方式，微信公眾好關注信友社，查詢自己的大數伴有黑名單查詢和數據分析。
哪些行為會影響徵信?
1、還款逾期會影響個人徵信，無論是信用卡還是銀行小額貸款，一旦不按時還款，逾期記錄上傳會造成個人徵信不良。
2、第三方擔保也會造成個人徵信不良，如果你為別人做了貸款擔保，雖然不是你貸的款，但是借款人逾期或不還，擔保人的個人徵信也會受影響。
3、信用卡年費沒有按時還款，一旦辦理了信用卡，很多人認為不刷卡就不用還款，實際上如果每年信用卡沒刷夠一定次數，都是要交年費的，年費逾期也會造成個人信用不良。
4、一些社會行為的不良，也有可能會影響個人徵信，比如：欠稅，其中包括個人所得稅或者是其它應得的稅，電信欠費記錄，水、電、燃氣費不按時交款等
如果一個人進入徵信「黑名單 」，不僅僅是你自己會受到影響，全家都會跟著遭罪。
1.影響配偶
申請貸款的時候，常常遇到這樣的情況，已婚夫婦，一方徵信不良，另一方想申請貸款，但結果同樣會被拒，因為夫妻之間的徵信是會互相影響的。銀行在發放貸款時，會考慮到其配偶的信用情況，夫妻屬於「經濟共同體」,如果夫妻雙方有一個人留下來信用汙點，那麼兩個人想要貸款買房都是不太可能的。
2.影響子女等其他直系親屬
通常來說，親屬之間即使是直系親屬，也屬於獨立的法律主體和經濟主體，徵信不會互相影響，但如果父母成了失信被執行人，孩子的上學、就業就極可能受到阻礙。
3.影響整個家庭的正常生活
如果你上了徵信黑名單，很有可能會被法院執行限制高消費令,那麼你不但不能貸款買房，連裝修房屋都不行,甚至出外旅遊、度假及為家庭成員支出大額費用都將受到限制。嚴重影響了家人的正常生活。
那麼在信用卡逾期之後沒有能力償還怎麼辦呢？
債清零有兩點意見：
1：想盡一切辦法，拉攏自己可周轉，可利用資金進行一次性還清，然後主動打電話客服協商減免部分逾期後產生利息違約金。
2 ：協商停息止付（和銀行達成協議）分期還，減輕還款壓力，儘早止損，停掉利息違約金，停止催收給自己生活以及工作上帶來的壓力，避免不必要的責任以及費用。
整理債務，合理規劃還款，避免起訴。已為上千卡友解決負債問題，你三冬暖，願你春不寒，願你不因債務煩。
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