律師提醒：所有的網絡貸款都是騙局，小心上當受騙

作者：聶成濤律師

最近網絡貸款的圈套又遭到了媒體的曝光，筆者作為金融詐騙專業維權律師，接到過不少這樣的電話諮詢以及案件處理，現在結合媒體的報導，以及筆者自己的經驗，分享如下，希望對受害者有用。

一、新聞媒體報導的貸款圈套

僅憑身份證，當天可放款」「特殊渠道快速、低息貸款」……近期，一些貸款「黑中介」以各種優惠條件為幌子誘騙借款人借貸，如果不注意辨別就容易上當受騙，遭受財產損失。

北京市銀保監局近日提醒廣大消費者，要提高警惕、謹防貸款「黑中介」的五個圈套：

圈套一：「包裝貸款」。「黑中介」謊稱通過包裝資料可以解決借款人「銀行流水不夠、收入不達標」等資質方面的困難。這其中存在很大風險：一是資料造假被金融機構查出，結果自然是拒貸，還會被金融機構列入黑名單；二是個人信息洩露，相關資料可能被「黑中介」拿去申請貸款。

圈套二：「無需審批」。「黑中介」一般將目標鎖定在收入不穩定人群，拿「1分鐘辦理、無需審批」「僅憑身份證，當天可放款」等當噱頭。而被這些虛假信息迷惑的借款人，往往拿到的是一份「天價」合同，最終造成無力償還的結果。

圈套三：「貸前收費」。「黑中介」承諾低息、快速放款，但前提是借款人先要交一定的保證金、押金，以證明自己的還款能力。一旦借款人交了錢，「黑中介」就會消失無蹤。正規的金融機構在正式放款前不會向借款人收取任何費用。「黑中介」一般沒有實際業務，圖的就是借款人支付的費用，因此會以各種名目收費。

圈套四：「宣稱有關係」。「黑中介」宣稱自己在金融機構有熟人或者有關係，可以幫助借款人輕鬆貸款，而且利息很低，不過需要繳納服務費。如果借款人信以為真，交了所謂的服務費，不僅貸不到款，還會被騙錢。正規金融機構都有嚴格的貸款審核流程，並不是內部人員能左右的。

圈套五：「洗白徵信」。「黑中介」謊稱只需幾千元就能洗白個人徵信，事實上徵信報告只有上報的商業銀行才可以修改、更正，除此之外，任何機構或個人都無權更改。不良徵信記錄會在還清全部逾期欠款及罰息的5年後自動消除。

如何防範可能的貸款陷阱，北京市銀保監局表示，正確貸款應做到「三要三不要」，遠離貸款「圈套」。

一是花錢要理性，不要讓個人貸變成「燒錢貸」。要樹立正確消費觀，對自身經濟承受能力做出正確判斷，量入為出、理性借貸。不要忽視自身的實際收入水平，不計後果、盲目借貸，否則一旦資金吃緊，就容易陷入「黑中介」貸款的圈套。

二是借錢要正規，不要把「李鬼」當成「李逵」。消費者可以通過「三看」辨別金融機構是否正規：一看聯繫方式與經營場所，正規金融機構會有固定的經營場所和聯繫方式，不會只有一個簡單的貸款網站，更不會只有一個QQ號或一串手機號碼；二看前期費用和貸款利率，「無門檻、低利息」的貸款產品是不符合市場規律的；三看受理區域與營業執照，正規金融機構會在當地工商部門註冊，借款人可以登錄當地工商部門網站看是否已經註冊。

三是維權要理智，不要讓中介貸變成「中介害」。如果不幸陷入「黑中介」貸款陷阱，要學會用法律武器保護自己，尋求正確維權渠道。消費者應保留相關證據，及時報案。

二、網絡貸款要求先交錢的都是騙局

其實，以上媒體報導的內容已經揭露了他們的套路及目的。他們根本的目的就是利用受害者急於獲得一筆資金或貸款的想法，在他們最缺錢的時候，再騙他們一筆錢，雖然金額不會很大，但是當量大的時候，這個金額也就不小了。

這種騙局在實踐中已經很多了。在受害者缺錢的時候，其心理是很脆弱的，這個時候，也是其思想最混亂的時候，容易分辨不清真假。當突然有人告訴他可以貸到錢的時候，心理上就像抓住了最後的稻草，特別容易相信這是真的。所以就容易上當受騙。

騙子是很狡猾的，他們不會輕易把貸款放給你，在你獲得貸款之前，會讓你交各種費用，以各種各樣的理由，當你繳納之後，就會有另一種費用出現，反正是找各種理由讓你繳費，就是不會給發放貸款。當受害者醒悟的時候，自己已經繳納了幾千元的費用了。

騙子也知道，這類受害者本身也沒什麼錢，所以他們也沒打算能夠一口吃成一個胖子。不像那些殺豬盤，能夠在一個人身上，就可能會騙到很多錢，這基本上是不可能的。

這種詐騙金額小的案件，對騙子而言是最安全的，為什麼呢？因為這類案件，警察不會管，也不會立案，所以對騙子而言是最安全的。

騙子也會想各種辦法讓受害者相信他們是大企業集團或上市公司或大的金融企業，騙子有能力貸款給受害者，為了取得受害者的信任，他們可能會提供這些大企業的營業執照等，但多數情況下，這些營業執照，基本上都是假冒的，受害者被騙以後，去找這些企業維權，這些企業也不會承認。因為這些企業本身也是受害者，他們確實是被冒用了。那就沒有辦法了。

對於這類案件，受害者根本不知道騙子在哪裡，唯一能夠知道的就是資金流向哪裡，受害者可以根本資金流向去追款。但這個難度也很大，因為資金流向的帳戶多數都是為了洗錢而專用的，所以一般人無法追根溯源，只能通過警察去查，但警察對這類案件又不會管，就導致這類案件走入死胡同，一般不會有結果。