您是否有每個月對信用卡帳單的習慣？看到帳單上的一串串數字，您都知道是怎麼來的嗎？如果您還是一頭霧水，那趕緊來做功課吧。
■商報記者 郭璐
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故事
孟小姐這個月信用卡的對帳單顯示需要繳納滯納金20元，並且還有18.06元的利息，銀行到底是按什麼來收取滯納金和利息呢？
在這張帳單上，可以看到孟小姐的帳單日是每月的8日，還款日為每月的28日，等於有20天的免息期。孟小姐在7月1日曾還款850元，在此之前曾刷卡1145.46元，這樣一來還剩295.46元需要還。
在廣發銀行花園路上的一家支行，一名大堂經理給出解釋。這個對帳單的帳單日是每個月的8日，也就意味著8日以前所發生的交易金額都將顯示在帳單中。還款日是28日，所以孟小姐的最後還款日應該是6月28日，但她於7月1日還款，那麼銀行會從6月29日開始計息。
那這個利息又是怎麼算的呢？該大堂經理說：「超出還款日，利息每天按萬分之五來計算，並且從交易之日算起。也就是說，如果你還有沒還清的款項，那麼利息將從你刷卡的時候按每天萬分之五的比例疊加，同時還要被收取10%的滯納金。」
「啊，這麼說還款日之前全部還完，不然，以前的免息期都白搭了？」「你可以在當月帳單日的第二天再刷卡，這樣到下個月的還款日還有50天的時間，這樣你就有50天的免息期，只要利用好了，還是很方便的。」該經理如是說。
對帳單上的這些字眼您注意了嗎？
最低還款額:很多銀行信用卡章程都規定「持卡人選擇最低還款額的還款方式或超過發卡機構批准的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應支付未償還部分自銀行記帳日期按規定利率計付透支利息」。
點評：「最低還款額」是為那些無力全額歸還信用卡的人士準備的，一旦你按照最低還款額還款，也就動用了信用卡的「循環信用」，銀行將針對所有欠款從記帳日起徵收利息。但在對帳單上，我們並不會看到相關提示，所以慎用。
信用額度：在信用卡對帳單的左上角，會有專欄提示你有多少信用額度。信用額度少沒問題，如果不小心超出，不僅不能享受免息待遇，還會被徵收超限費。
點評：越是這些習以為常的常規項目，越是容易掉入誤區。其實仔細研究上述條款，有心人或許發現另外一點，「超過發卡機構批准的信用額度用卡時」，同樣不享受免息待遇。一個有效建議是，當拿不準自己還有多少額度可用時，記住向信用卡的服務熱線諮詢，免得超限。
預借現金額度：在信用卡對帳單的左上角，緊跟信用額度之後，是銀行授權你可以取出現金的額度。從信用卡中取現金你必須支付「預借現金手續費」每筆最低30元。另外，預借現金從你取款的當天開始，就需要支付年息18％的利息。
點評：儘管每張信用卡都會有預借現金額度，但從信用卡中取現通常被認為是不理智的行為。因為你必須面對以下現實，你必須要支付我們通常所說的「取現費」，每家銀行對此都有不同規定；同時，預借現金不享受免息還款期優惠，從你取款的當天開始，還需要支付年息。