文/金魚博士說保險
一.重疾險和醫療險有什麼區別？
金魚博士一直強調：不管你預算多少，建議大家一定要配置百萬醫療險和意外險！
因為這兩項是最基礎的保險責任！！！
但是我最近發現一個非常嚴重的問題。很多人買了醫療險和意外險之後，就覺得萬事大吉了。從此再看見保險就覺得都是路人了！
殊不知，此刻你並不是意味著，從此就有了金剛護體，大病小災都不怕了！因為你還少了給你兜底的重疾險！
對於重疾險，常常有人問我：都買了能報銷百萬的醫療險，為啥還要買重疾險？重疾險才幾百塊錢，但是重疾險要幾千，而且我看網上說賠付難。買了百萬醫療險，不想再買重疾險了。
我在此強烈建議：買了百萬醫療險，依然還要配置重疾險。其實原因非常簡單！醫療險的確能報銷大部分的醫療費用。
但是我問問你：生病期間，工作還能繼續嗎？治療期間，工資還能照發嗎？家人的生活費，房貸車貸能不付嗎？出院以後能馬上回去工作嗎？
答案都是：不能！
同樣的道理，如果是孩子生大病了，雖然孩子不需要工作，但夫妻二人，必定有一個需要騰出時間照顧孩子。大病治療不是一兩天的事情，請長假不方便，辭職更是考慮重重。
說到底，都是錢的問題。這時候，重疾險的作用就體現出來了。子女的重疾險就是父母的誤工費。
業內把重疾險，稱之為收入損失險，其實是很有道理的。只要出現了合同約定的疾病，一次性賠付一筆保險金。後續如何使用，完全自己安排。
一方面緩解自己生病無法工作的收入來源，另一方面讓自己也可以安心看病。
二.重疾險會不會買了很難賠付？
常常有人擔心，重疾條款嚴苛，怕理賠不了。的確重疾險的賠付標準是比醫療險嚴格，同樣作為消費者的我，其實非常理解這種擔心。畢竟大家都是希望買了保險，大病小病都能賠。
既然重疾險賠付標準這麼嚴格，那是不是很難達到了？不是這樣的。重疾險的賠付範圍，是銀保監會和醫師協會一起探討從而定下的25種重疾。
既然是醫學領域和國家一起制定的，這些重疾的類型設定是合理的，並不是保險公司為了坑你而設置的。
而且這25種規定的重疾就佔以往重疾理賠案例的95%。目前正在修訂的條款，大家都紛紛建議把甲狀腺癌踢出重疾，不就是因為他達不到重疾的概念嗎？
三.為什麼重疾險比醫療險要貴？
那為什麼重疾險比醫療險貴呢？因為重疾險保費恆定，一旦投保，隨後二三十年間不會變化；而醫療險卻有嚴格的續保條件，一旦身體出現狀況或者年齡增加，保費是會隨之提高的甚至無法投保。
我給大家看一下這是好醫保長期醫療的費率表：
我們可以從表格中明顯發現，隨著年齡增加，醫療險的保費越來越高，甚至達到上萬元。
所以醫療險的便宜只是暫時的。
而且目前百萬醫療險保證續保時間最長的也只有6年期而已。如果六年之後，身體出現健康問題，或者產品下架了，那麼之後就很難買到百萬醫療險了。到時候萬一生大病，就沒有保險作為兜底的呢。
醫療險之所以便宜還有一個重要原因是因為：它將你現在已經有的風險統統除外。已經有甲狀腺結節1級了，除外承保甲狀腺；已經有乳腺增生了，除外承保乳腺部位......
四.說在最後
其實百萬醫療險是在重疾險之後才出現的。我一直都認為，百萬醫療險性價比高，實用性好，推薦大家人手一份。
但是它並不能作為重疾險的替代品，因為重疾險是屬於兜底的保障責任。
而且現在統一規定的前25種重疾，其中24種都有對應的輕症和中症，輕症和中症的理賠條件是比重疾稍微寬鬆一點，這樣也大大的增加了賠付率！
百萬醫療險和重疾險的關係，並不是相互代替，而是互為補充。
百萬醫療報銷醫療費用，而重疾險賠付彌補收入損失。可以尋求更好的治療條件，也可以補貼家用、還房貸車貸等。
配置保險時，如果預算充足，那麼百萬醫療險和重疾險，一定要都配上。而且越年輕，保費就越便宜！
作者：我是金魚博士說保險，一個堅持做保險科普的人，教你買保險省一半的錢。關於保險，如果您有任何問題，歡迎私信或留言，有問必答哦~